金融保险电大金融统计分析作业.docx
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金融保险电大金融统计分析作业
（金融保险）电大金融统计分析作业
壹、单选题
1，下列中，（A）不属于金融制度。
A，机构部门分类
2，下列中，（D）是商业银行。
D，邮政储蓄机构
3，《中国统计年鉴》自（B）开始公布货币概览数据。
B，1989年
4，货币和银行统计体系的立足点和切入点是（B）B，金融机构
5，国际货币基金组织推荐的货币和银行统计体系的三个基本组成部分是（A）A，货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、非货币金融机构资产负债表
6，我国的货币和银行统计体系的三个基本组成部分是（A）货币当局资产负债表、国有商业银行资产负债表、特定存款机构资产负债表
7，货币和银行统计的基础数据是以（B）数据为主。
B，存量
8，存款货币银行最明显的特征是（C）C，吸收活期存款，创造货币
9，当货币当局增加对政府的债权时，货币供应量壹般会（A）A增加
10，准货币不包括（C）C，活期存款
1，壹般地，银行贷款利率和存款利率的提高，分别会使股票价格发生哪种变化：
（C）C，下跌、下跌
2通常当政府采取积极的财政和货币政策时，股市行情会（A）见涨
3判断产业所处生命周期阶段最常用统计方法是（C）判别分析法
4，某只股票年初每股市场价值是30元，年底的市场价值是35元，年终分红5元，则该股票的收益是（D）D，33.3%
5，某人投资了三种股票，这三种股票的方差壹协方差矩如下表，矩阵（i,j）位置上的元素为股票I和j的协方差，已知此人投资这三种股票的比例分别为0.1，0.4，0.5，则该股票投资组合的风险是
（C）C,12.3
方差壹协方差
A
B
C
A
100
120
130
B
120
144
156
C
130
156
169
6，对于几种金融工具的风险性比较，正确的是（D）D，股票＞基金＞债券
7，纽约外汇市场的美元对英镑汇率的标价方法是（A）直接标价法
8，壹美国出口商向德国出售产品，以德国马克计价，收到货款时，他需要将100万德国马克兑换成美圆，银行的标价是USD/DEM：
1.9300～1.9310，他将得到（B）万美圆。
B,51.8
9,2000年1月18日伦敦外汇市场上美圆对英镑汇率是：
1英镑=1.6360～1.6370美圆，某客户买入50000英镑，需支付（C）美圆。
C,81850
10，马歇尔壹勒纳条件表明的是，如果壹国处于贸易逆差中，会引起本币贬值，本币贬值会改善贸易逆差，但需要具备的条件是（D）D，进出口需求弹性之和必须大于1
1外汇收支统计的记录时间应以（C）位标准。
C收支行为发生日期
2，国某年末外债余额50亿美圆，当年偿仍外债本息额15亿，国内生产总值400亿，商品劳务出口收入55亿美圆，债务率为（D）D，90.9%
3，某国年末外债余额50亿美圆，当年偿仍外债本息额15亿，国内生产总值400亿，商品劳务出口收入55亿美圆，债务率为（A）A，12.5%
4，某国年末外债余额50亿美圆，当年偿仍外债本息额15已美圆，国内生产总值400亿，商品劳务出口收入55亿美圆，则偿债为（C）C，27.2%
5，国际收支和外汇供求的关系是（A）A，国际收入决定外汇供给，国际支出决定外汇需求
6，下列外债中附加条件较多的是（D）D，外国政府贷款
7，商业银行中被视为二级准备的资产是（C）C，证券资产
8，下列哪种情况会导致银行收益状况恶化（B）B，利率敏感性资产占比较大，利率下跌
9，根据银行对负债的控制能力不同，负债能够划分为（C）C，主动负债和被动负债
10，ROA是指（B）B，资产收益率
1，息差的计算公式是（C）C，利息收入/总资产-利息支出/总负债
2，某商业银行的利率敏感性资产为3亿元，利率敏感性负债为2.5亿元。
假设利率突然上升，则该银行的预期赢利会（D）D，不清楚
3，不良资产比例增加，意味着商业银行（A）增加了。
A，时常风险
4，如果银行的利率敏感性缺口为正，则下述哪种变化会增加银行的收益：
（C）C，利率波动变大
5，按照中国人民银行对银行业资产风险的分类，信用贷款的风险权数为（A）A，100
6，银行平时对贷款进行分类和质量评定时，采用的办法是（D）采用随机抽样和判断抽样相结合的方法抽出部分贷款分析，且推之总体
7，1968年，联合国正式把资金流量帐户纳入（C）中。
C，货币和银行统计体系
8，依据法人单位在经济交易中的特征，国内常住法人单位可进壹步划分为（B）B，非金融企业部门、金融机构部门、政府部门
9，金融体系国际竞争力指标体系中用于评价货币市场效率竞争力的指标是（C）C，股票市场活力
10，银行部门效率竞争力的指标体系中，用以反映商业银行的运营效率的指标是（B）B，金融机构透明度
二、多选题
1，金融体系是建立在金融活动基础上的系统理论，它包括（ABCD）A，金融制度B，金融机构C，金融工具D，金融市场
2，政策银行包括（CDE）C，中国农业发展银行D，国家开发银行E，中国进出口银行
3，金融市场统计包括（BCE）B，短期资金市场统计C，长期资金市场统计E，外汇市场统计
4，我国的存款货币银行主要包括商业银行和（BCE）B，财务X公司C，信用合作社E，中国农业发展银行
5，基础货币在货币和银行统计中也表述为货币当局的储备货币，是中央银行通过其资产业务直接创造的货币，具体包括三个部分（ABD）A，中央银行发行的货币（含存款货币银行的库存现金）B，个金融机构缴存中央银行的法定存款准备金和超额准备金（中央银行对非金融机构的负债D，邮政储蓄存款和机关团体存款（非金融机构在中央银行的存款）
6M1由（BD）组成B，流通中的现金D可用于转帐支付的活期存款
7，M2是由M1和（BCDE）组成的。
B，信托存款C，委托存款D，储蓄存款E，定期存款
8，中央银行期末发行的货币的存量等于（AE）A，期初发行货币量+本期发行的货币-本期回笼的货币E，流通中的货币+金融机构库存货币
9，存款货币银行的储备资产是存款货币银行行为应付客户提取存款和资金清算而准备的资金，主要包括（AB）A，存款货币银行缴存中央银行的准备金B，存款货币银行的库存现金
10，中国农业发展银行是（BC）B，存款货币银行C，政策性银行
1，下列影响股票市场的因素中属于基本因素的有（ABCD）A，宏观因素B，产业因素C，区域因素D，X公司因素
2，产业发展的趋势分析是产业分析的重点和难点，在进行次项分析时着重要把握（ABC）A，产业结构演进和趋势对产业发展的趋势的影响B，产业生命周期的演进对产业发展的趋势的影响C，国家产业改革对产业发展趋势的导向作用
3，技术分析有它赖以生存的理论基础—三大假设，他们分别是（ACE）A，市场行为包括壹切信息C，所有投资者都追逐自身利益的最大化E，历史会重复
4，下面导致债券价格上涨的有（AB）A，存款利率降低B，债券收益率下降
6，在壹国外汇市场上，外币兑本币的汇率上升可能是因为（CDE）C，本国实际利率相对于外国实际利率下降D，预期本国要加强外汇管制E，预期本国的政局不稳
7，若在纽约外汇市场上，根据收盘汇率，2000年1月18日，1美圆可兑换105.69日圆，而1月19日1美圆可兑换105.33日圆，则表明（AD）A，美圆对日圆贬值D，日圆对美圆升值
8，影响壹过汇率变动的因素有（ABCDE）A，政府的市场干预B，通货膨胀因素C，国际收支状况D，利率水平E，资本流动
9，下列说法正确的有（BCE）B，买入价是银行从客户那里买入外汇使用的汇率C，卖出价是银行从客户那里卖出外汇使用的汇率E，买入价和卖出价是从银行的角度而言的
10，下列说法正确的有（BC）B，本币贬值不壹定会使国际收支得到改善C，︱Ex+Em︱＞1时，本币贬值会使国际收支得到改善
1，我国的国际收支统计申报体系从内容上见，包括（ABCDE）A，通过金融机构的逐笔申报B，直接投资企业的直接申报统计（季报）C，金融机构对外资资产负债及损益统计（季报）D，对有境外帐户的单位的外汇收支统计（月报）E，证券投资统计（月报）
2，我国的国际收支统计申报具有如下特点（ABC）A，实行交易主题申报制B，通过银行申报为主，单位和个人直接申报为辅C，定期申报和逐年申报相结合
3，储备资金包括（ABCDE）A，货币黄金B，特别提款权C，其他债权D，在基金组织的储备头寸E，外汇
4，下列人员，包含在我国国际收支统计范围的有（BCE）B，中国短期出国人员（在境外居留时间不满1年）
C，中国驻外使领馆工作人员及家属E，在中国境内依法成立的外商投资企业
5，国际收支统计的数据来源主要有（ABCDE）A，国际贸易统计B，国际交易报告统计C，企业调查D，官方数据源E，伙伴国统计
6，国际商业贷款的种类主要有（ABCD）A，短期融资B，普通中长期贷款C，买方信贷D，循环贷款
7，商业银行最重要的功能有（ABCDE）A，中介功能B，支付功能C，担保功能D，代理功能E，政策功能
8，以下资产项目属于速动资产（壹级准备）的有（BCE）B，现金C，存放中央银行的准备金E，存放同业款项
1下面哪种变化会导致商业银行净利息收入增加：
（ABCDE）A，利率敏感性缺口为正，市场利率上升B，利率敏感系数大于1，市场利率上升C，有效持有期缺口为，市场利率上升D，有效持有期缺口为负，市场利率上升
2，商业银行的运营面临的四大风险有（ABC）A，环境风险B，倒闭风险C，管理风险
3，环境风险分析法中，需要考虑的环境因素包括（ABCDE）A汇率和利率波动B同业竞争C宏观经济条件D资本充足率E，商业周期
4，银行的流动性需要在内容上主要包括（BCE）B，资本金需求C，贷款客户的贷款需求E，投资资金需求
5，金流量核算的基础数据和以下哪些统计体系有密切的关系（ABCDE）A，国际收支B，货币和银行统计C，国民生产统计D，证券统计E，保险统计
6，资金流量核算采用复式记帐方法，遵循（ABCD）估价标准。
A，收付实现制记帐原则，使用交易发生时的市场价格B，收付实现制记帐原则，使用现行市场价格
C，权责发生制记帐原则，使用现行市场价格D，权责发生制记帐原则，使用交易发生时的市场价格
7，金融体系竞争力指指标体系由（ABCDE）4类要素共27项指标组成。
A，资本成本的大小B，资本市场效率的高低C，股票市场活力D，债券交易频繁程度E，银行部门效率
8，股票市场活力的竞争力的主要指标有（BCE）B，股票市场人均交易额C，国内上市X公司数目任E，内幕交易
三、名词解释
1、货币流通：
是在商品流通过程之中产生的货币的运动形式。
货币作为购买手段不断地离开出发点，从壹个商品所有者手里转到另壹个商品所有者手里，这就是货币流通。
2、信用：
是商品买卖的延期付款或货币的借贷。
在商品货币关系存在的条件下，这种借贷行为表现为以偿仍为条件的货币或商品的让渡形式，即债权人用这种形式贷出货币或赊销商品，债务人按约定日期偿仍借款或贷款，且支付利息。
3、金融：
是货币流通和信用活动的总称。
4、金融机构部门：
主要是指从事金融中介活动和辅助性金融活动的机构单位
5、存款货币银行：
主要包括商业银行及类似机构。
这些金融机构能够以可转帐支票存款或其他可用于支付的金融工具对其他部门发生负债。
存款货币银行可创造派生存款货币。
我国的存款货币银行主要由五类金融机构单位组成：
国有商业银行、其他商业银行、信用合作社、财务X公司以及作为政策性银行的农业发展银行。
6、M0：
是流通中的货币，它来源于中央银行发行的纸钞和辅币。
M0的计算公式是：
流通中现金=发行货币-金融机构的库存现金
7、M1：
是由流通中的现金和活期存款俩部分组成，又称狭义货币。
其中，流通中的现金即M0；活期存款指可用于转帐支付的存款。
8、M2：
是由货币M1和准货币组成，又称广义货币。
准货币主要包括定期存款、储蓄存款，以及信托存款、委托存款等其他类存款。
准货币的流动性低于货币M1。
9、准货币：
主要包括定期存款、储蓄存款，以及信托存款、委托存款等其他类存款，是广义货币M2的重要组成部分。
准货币的流动性低于货币M1。
10、货币乘数：
是基础货币和货币供应量之间存在的倍数关系。
它在货币供应量增长和紧缩时，分别起扩大和衰减作用。
使用的计算公式是：
m=M2/MB,其中MB表示基础货币，m表示货币乘数。
1、证券：
是商品经济和社会化大生产发展的产物，壹般意义上的证券是指用来证明或设定壹定权利的书面凭证，它表明证券持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益；按照性质的不同，证券能够分为凭证证券和有价证券。
2、二级市场：
即证券流通市场，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的场所。
它壹般包括俩个子市场：
证券交易所和场外交易市场。
3、开放式基金和封闭式基金：
开放式基金是指基金设立后，投资者能够随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定；封闭式基金的基金规模在基金发行前就已经确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变。
（我国当下所发行的基金多是封闭式基金）
4、马可维茨有效组合：
在构造证券资产组合时，投资者谋求在既定风险水平下具有最高预期收益的证券组合，满足这壹要求的组合称为有效组合，也称马可维茨有效组合。
5、外汇：
通常所指的外汇是静态意义下的狭义的含义，是指以外币表示的能够进行国际间结算的支付手段，包括以外币表示的银行汇票、支票、银行存款等。
6、远期汇率：
是交易双方达成外汇买卖协议，约定在将来某壹时间进行外汇实际交割所使用的汇率。
7、J曲线效应：
本币贬值后，会促进出口和抑制进口，从而有利于国际收支的改善，但这壹改善过程存在着“时滞”现象，表现为短期内国际收支暂时会恶化，但长期来见，在|Ex+Em|>1的条件下，国际收支会得到改善。
8、马歇尔—勒纳条件：
马歇尔—勒纳条件描述的是且不是所有的货币贬值都能达到改善贸易收支的目的。
当|Ex+Em|>1时，本币贬值会改善国际收支
当|Ex+Em|=1时，本币贬值对本国的国际收支没有影响
当|Ex+Em|<1时，本币贬值使本国的国际收支恶化
1、第二级准备：
般指的是银行的证券资产，它的特点是兼顾流动性和赢利性，但流动性壹般不如壹级准备的流动性强，且存在着壹定的风险。
2、存款稳定率：
指银行存款中相对稳定的部分和存款总额的比例，其计算式是：
存款稳定率=（定期储蓄存款+定期存款+活期存款*活期存款沉淀率）/存款总额*100%，指标反映了银行存款的稳定程度，是掌握新增贷款的数额和期限长短的主要依据。
3资本收益率：
指每单位资本创造的收益额，它是测度商业银行赢利能力的关键指标，计算公式：
资本收益率（ROE）＝税后净收益／资本总额
4、有效持续期缺口：
综合衡量银行风险的指标，计算式是：
资产平均有效持有期-（总负债/总资产）*负债平均有效持续期，当其值为正时，如果利率下降，资产价值增加的幅度比负债大，银行的市场将会增加，反之如果利率上升，银行的市场价值将会下降；其值为负时相反。
5、净金融投资：
算期内，各部门形成的金融资产总额和形成的负债总额的差额，等于各部门总储蓄和资本形成总额的差额。
这个差额被称为净金融投资。
1、国际收支：
是壹个经济体（壹个国家或地我）和其他经济体在壹定时期（通常为壹年）发生的全部对外经济交易的综合记录。
2、国际收支平衡：
是指在某壹特定的时期内（通常为壹年）国际收支平衡表的借方余额和贷方余额基本相等，处于相对平衡状态。
3、居民：
壹个经济体的居民包括该经济体的各级政府及其代表机构，以及在该经济体领土上存在或居住壹年（含壹年）之上的个人及各类企业和团体。
（大使领馆、外交人员、留学人员均壹律视为其原经济体的居民而不论其居住时间是否超过壹年）。
4、经常项目：
指商品和服务、收益及经济转移。
5、外债：
是在任何给定的时刻，壹国居民所欠非居民的以外国货币或本国货币为核算单位的具有契约性偿仍义务的全部债务。
6、负债率：
是指壹定期内壹国的外债余额占该国当期的国内生产总值的比值。
7、贷款行业集中度：
贷款行业集中度=最大贷款余额行业贷款额/贷款总额，如果壹商业银行过多的贷款集中于壹个行业，那么的贷款的风险水平会高些，因此贷款行业集中度越高，贷款风险越大。
8、利率敏感性缺口：
是指利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额，该指标可衡量利率的变动对银行净利息收入影响程度。
当其值为正时，利率上升会使净利息收入增加，利率下降会使净利息收入降低；反之亦然。
四、简答题
1、简述金融制度的基本内容。
金融制度具体包括货币制度、汇率制度、信用制度、银行制度和金融机构制度、利率制度、金融市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度和其他。
这个制度系统，涉及金融活动的各个环节和方面，体现为有关的国家成文法和非成文法，政府法规、规章、条例，以及行业公约、行业惯例等。
2、简述金融机构的基本分类及其内容。
金融机构是对金融活动主体的基本分类，是国民经济机构部门分类的重要组成部分。
金融机构通常被分为银行和非银行金融机构俩大类。
银行包括中央银行和存款机构。
非银行金融机构包括保险X公司和其他非银行金融信托机构。
3、简述货币和银行统计对基础数据的要求。
第壹，基础数据要完整；
第二，各金融机构单位报送基础数据要及时；
第三，基础数据以提供存量数据为主，以提供流量数据为辅；
第四，金融机构单位应提供详细科目的基础数据，尽量在基础数据报表中不使用合且项或轧差项。
4、为什么编制货币概览和银行概览？
货币供应量是指某个时点上全社会承担流通手段和支付手段职能的货币总额，它是壹个存量概念，反映了该时点上全社会的总的购买力。
货币概览和银行概览的核心任务就是反映全社会的货币供应量。
货币概览是由货币当局的资产负债表和存款货币银行的资产负债表合且生成的，它的目的是要统计M0和M1。
银行概览是由货币概览和特定存款机构的资产负债表合且生成的，它的目的是进壹步全面统计M2。
5、货币和银行统计为什么以流动性为主要标志来判断某种金融工具是否为货币？
作为壹个从宏观上反映货币及其对宏观经济运行的影响的统计工具，货币和银行统计体系以货币供给理论为依据，以货币运动为观察和研究对象，来反映货币的数量和货币的创造过程。
货币在经济活动中的作用能够概述为：
价值尺度、流通手段、货币贮藏和支付手段。
货币和银行统计希望通过对货币状况的剖析来观察宏观经济进程，且帮助决策部门决定如何通过对货币的控制实现对整个经济进程的调控。
在此前提下，对货币的定义就要以其流通手段和支付手段的职能为出发点。
这是因为，流通手段和支付手段的数量构成了市场购买力，构成市场需求，且反映货币政策操作对宏观经济运行的影响。
所以，货币和银行统计在判断诸多金融工具是否属于货币时，要充分考虑它们的流通能力和支付能力，或言之为要充分地考虑他们的流动性。
1、什么是股票市场的基本分析？
基本分析是对影响股票市场的许多因素如宏观因素，产业和区域因素，X公司因素等存在于股票市场之外的基本因素进行分析，分析它们对证券发行主体（X公司）运营状况和发展前景的影响，进而分析它们对X公司股票的市场价格的影响。
分析最终目的是获得壹特定股票或壹定的产业或者股票市场自身预期收益的估计。
基本分析主要包括宏观经济因素分析，产业分析和X公司分析。
2、债券的定价原理。
（1）对于付息债券而言，若市场价格等于面值，则其到期收益率等于票面利率；如果市场价格低于面值，则其到期收益率高于票面利率；如果市场价格高于面值，则到期收益率低于票面利率；
（2）债券的价格上涨，到期收益率必然下降；债券的价格下降，到期收益率必然上升；（3）如果债券的收益率在整个期限内没有变化，则说明起市场价格接近面值，而且接近的速度越来越快；（4）债券收益率的下降会引起债券价格的提高，而且提高的金额在数量上会超过债券收益率以相同的幅度提高时所引起的价格下跌金额；（5）如果债券的息票利率较高，则因收益率变动而引起的债券价格变动百分比会比较小（注意，该原理不适用于1年期债券或终生债券）。
3、简述利率平价模型的主要思想和表达式。
利率平价模型是关于远期汇率的决定和变化的理论，其基本理论是远期和即期的差价等于俩国利率之差，利率较低国家货币的远期差价必将升水，利率较高的国家的远期汇率必将贴水。
利率平价模型的基本的表达式是：
r-r*=·Ee,r代表以本币计价的资产收益率，r*代表以外币计价的相似资产的收益率，·Ee表示壹段时间内本国货币贬值或外国货币升值的比率。
它表明本国利率高于（或低于）外国利率的差额等于本国货币的预期贬值（或升值）的幅度。
1、简述资本转移和经济转移的区别
资本转移的特征：
（1）转移的是固定资产，或者是债权人不要求任何回报的债务减免；
（2）和固定资产的获得和处理相关的现金转移。
不符合上述特征的转移就是经济转移。
2、简述借外债的经济效益。
借外债的经济效益表当下以下几个方面：
（1）投资：
借外债能够弥补国内建设资金不足，增加投资能力。
（2）技术和设备：
借入外债后，债务国能够根据本国的生产需要和消化能力引进国外的先进技术的设备，经过不断的吸收，提高本国的生产技术水平和社会劳动生产率，生产出能够满足国内需要的产品，丰富本国人民的物质文体生活。
（3）就业：
通过借外债增加国内的生产投入，开辟新行业，建立析企业，能吸收大批的待业人员，经过培训后，不但提高了本国的就业率，而且提高了劳动国物素质。
（4）贸易：
借外债不仅促进了本国的生产结构变化，而且有利于出口商品结构变化。
（5）银行或金融机构：
通过借外债能够加强债务国和债权国在金融领域的俣作，增强债务国运营和管理国际资本的能力，最终有利于促进国际间经济贸易合作的开展。
3、简述借外债的成本。
（1）债务偿仍；债务偿仍也称分期仍本付息。
为了仍本付息，俩务国就要放弃壹定数量用于消费和投资的购买力。
（2）附带条件的外债：
附带条件的外债主要是指附加其他条件的政府或国际金融组织的贷款，这些贷款的附加条件能够视为仍本付息之外的附加成本。
（3）外资供应的不确定性这些不确定性往往是造成债务国清偿困难的重要原因。
（4）对外债的依赖性：
如果外债使用不当，不能创汇，或不能带来足以仍本付息的外汇，债务国就不得不继续举新债来仍旧债，结果使债务国对外债产生依赖性，且有可能另重。
对外债的依赖性截止大，债务国对国际金融市场和国际经济环境变化冲击的抵抗力就越脆弱。
4、简述资产业务统计的主要内容。
（1）各种贷款发放、回收及余额统计分析；
（2）不良贷款情况分析；（3）各类资产的结构分析；（4）资产的利率敏感性分析；（5）资产变动的趋势分析；（6）市场占比分析（7）资产流动性分析等。
1、商业银行资产负债管理的主要方法。
商业银行的主要资产负债管理办法有：
（1）资金汇集法。
即将各项负债集中起来，按照银行的需要进行分配，在分配资金时常首先考虑其流动性。
（2）资产分配法。
即银行在选择资产的种类时，首先考虑负债结构的特点；按法定准备金比率的高低和资金周转速度来划分负债的种类，且确定相应的资金投向。
（3）差额管理法。
差额能够分为以利率匹配和以期限匹配形成的差额，以这些差额作为资产和负债内在联系的关键因素，通过缩小或扩大差额的额度，调整资产和负债的组合和规模。
（4）比例管理法。
是指商业银行在资产负债管理过程中，通过建立各种比例指标体系以约束资金运营的管理方式。
2、影响商业银行收益率的主要因素。
（1）规模变动对收益的影响。
银行的规模明显是壹个影响收益率的因素，以资产收益率来衡量时，赢利领先的银行通常是中小型银行；它们可能从较低的营业总成本中获益；而以股东回报率来衡量时，规模较大的银行更具优势。
（2）存款结构对收益的影响。
收益率较高的银行通常存款成本结构较好。
资产结构对收益率的影响也不容忽视。
这方面的分折集中于银行资产的收益结构，例如收息资产比价、收息资产的利息结构等。
高收益的银行倾向于拥有更多的收益资产。
（3）雇员生产率水平。
赢利水平高的银行通常人均创造的收入和管理的资产更多壹些，生产率较
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