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《金融行业发展现状调查研究》

学号：

120911229

金融122班曹曼曼

金融行业发展现状调查研究

金融就是资金的融通。

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。

从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。

1中国金融概括

（1）金融组织体系基本健全。

目前，中国已形成了银行、证券、保险等功能比较齐全、分工合作、多层次的、政策性金融和商业性金融协调发展的金融机

（2）金融调控机制不断完善。

中国人民银行是我国的中央银行，是国家最重要的宏观调控部门。

近年来，在党中央、国务院的正确领导下，中国人民银行认真执行稳健的货币政策，大力推进利率市场化改革和人民币汇率形成机制改革，不断完善以市场为基础的间接调控机制。

（3）金融监督管理不断加强。

中国人民银行作为金融宏观管理部门，除承担金融调控职能外，还承担了金融稳定、金融市场、支付结算、征信管理、反洗钱等监督管理职责。

（4）金融市场在创新和规范中发展。

目前，我国已经建立了以货币市场、银行间外汇市场、证券市场、期货市场、保险市场、黄金市场等为主体的、较为完整的、多层次的金融市场体系。

（5）金融改革进程加快推进。

2003年以来，中国政府启动了新一轮的金融改革。

目前，农村信用社改革取得了明显成效，历史包袱得到初步化解，经营状况开始好转，支持“三农”的实力进一步提高

（6）金融运行规则日趋健全。

为适应开放经济条件下中国金融业稳健发展的需要，2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》修正案，制定了《中华人民共和国银行业监督管理法》，同时，《证券法》、《保险法》、《票据法》、《信托法》和《证券投资基金法》以及《破产法》等相关的金融法律法规也在制定和完善中。

2金融行业特点分析

金融行业主要有以下特点，⑴经营分散，业务统一 ⑵严格的岗位及授权管理，保证金融业务的安全性和准确性。

⑶高度集中式体系化管理，组织机构分工明确，体系内部实施严格的控制和监管。

⑷业务量巨大，实时性要求高。

⑸会计科目高度统一，对账业务频繁，上级对下级进行考核指标控制，会计报表逐级汇总上报。

⑹外币业务量大，外币业务处理采用分账制。

⑺与业务系统及其他外部系统的数据整合性要求高

3我国金融行业发展现状

我国保险行业经营现状

（1）寿险业务转型稳步推进2009年2月2日，保监会下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，除了以往通常使用的定性指导外，还加入了具体的定量指导意见。

从这些定量指导中，可以明确看出保监会引导寿险行业发展高保障、长期限储蓄型业务以及缓和投资型产品退保风险的积极力行

（2）公司寿险保费增长强劲 

（3）中国人寿、中国平安、中国太保09年1月份分别实现寿险保费366亿元、133亿元、70亿元，考虑到今年春节期间保险公司放假，停止出单，即使业务员在假期展业，保费也只能到2 月1 日开业后计入2 月份保费，因此新单业务明显受工作日减少影响；而续期业务通常提前就已经完成缴付，基本不受工作日减少影响。

综合起来，剔除春节因素影响后，3家公司寿险保费实际同比增长45％、39%、2％。

3 家公司在继08年12月保费增速下滑趋势企稳后均实现了1 月份的反弹，尤其是中国太保，在经历了08 年底连续3 个月的保费负增长之后首次实现了正增长。

我国商业银行经营现状

我国银行业分业经营体制的确立始于1995年。

早在 1993年底 ,国务院发布了《关于金融体制改革的决定 》,规定国有商业银行不得对非金融企业投资 ,对保险业、证券业、信托业、银行业实现分业经营。

1995年颁布的《中央银行法 》《商业银行法 》《保险法 》三部法律基本确定了我国金融体制分业经营的格局。

然而随着金融市场的发展,严格的分业体制模式逐步成为金融市场改革和发展的障碍 ,不利于我国金融业整逐步成为金融市场改革和发展的障碍 ,不利于我国金融业整体竞争力的提高。

在这种背景下 ,我国实际上在分业监管的框架下开始了混业经营改革的突破 ,商业银行首先开始尝试涉足其他金融领域。

虽然这种突破还处于低层面 , 尚不具备规模效应和合作深度 ,但银行混业经营的初步发展已露端倪 ,各家商业银行与多种金融企业的合作已经迈出可贵的一步 ,一种金融产品不仅涉及了双方合作,有的已经发展为三方、四方合作 ,这种多边的协作形成一种创新团队,产品不断推陈出新并逐步获得了市场认同。

笔者认为我国商业银行混业经营具备多元化特征,符合未来世界金融业的发展趋势。

总体来看,近年来我国商业银行混业经营的突破主要体现在以下方面 

获得监管层的支持,陆续出台相关法律法规,为混业经营提供政策依据。

随着混业经营的呼声渐高,引起了包括监管部门在内各界的高度重视,陆续出台了一些有利政策,对商业银行的混业经营管制有所放松。

如2000年保监会发布《保险兼业代理管理暂行办法》、2001年中国人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》、2004年国务院出台《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》、2005 年中国人民银行与银监会联合发布《信贷资产证券化试点管理办法 》等一系列文件 ,均对跨业金融服务的开展预留出空间。

同时监管部门还出台了一批通知、意见等解释性、具体性的配套规定 ,这都有力地促进了银行混业经营的发展。

银行与同业的合作不断广化深化。

首先是带有一定混业性质的销售渠道合作 ,其覆盖范围几乎扩展到所有主要金融企业的产品 ,主要表现为商业银行代理各种其他金融产品,是较早出现的合作模式。

当然这种模式是一种较低层次的混业,产品其实是各自的,但银行在代理的过程中熟悉了同业产品的运作 ,积累了不少经验。

其次是资金业务合作进一步扩大,非银行金融机构可涉足同业拆借市场、国债回购市场等,使得银行资金能够跨市场流动,打破了资本市场和货币市场之间的壁垒,不同行业资金的沟通能力加强。

再次,复合金融工具的推出取得一定突破,跨市场的金融产品不断提高银行对客户的金融服务能力,实际上这类产品属于创新业务,已经具备衍生产品的某些特征,代表着混业经营的未来发展方向。

金融控股公司取得较大发展。

随着政策环境的调整 ,各类金融控股公司朝着纵深发展 ,出现了以金融机构、集团公司和企业为主体形成的金融控股公司 ,这其中的代表有光大集团、中信集团、平安保险集团等。

而根据最新的规定,银行也可出资组建基金管理公司 ,银行系基金成为资本市场的又一支重要力量。

中国证券行业发展现状

从2005年5月起，中国证监会指导推动了对于我国资本市场具有重大意义的股权分置改革，旨在消除我国资本市场由于历史原因造成的非流通股与流通股之间流通制度的差异及由此差异引发的各种弊端，如：

扭曲资本市场定价机制、使公司治理缺乏共同利益基础、不利于国有资产的顺畅流转、保值增值以及国有资产管理体制改革的深化、制约资本市场国际化进程和产品创新等

金融行业环境分析

1经济全球化的影响

当前，世界经济全球化发展加快，趋向一体化，国际与国家之间，各地区之间，地区与国家之间的联系也越来越密切。

新技术的使用促使世界经济快速发展，形成了全球性的世界市场。

 国际贸易飞速发展，国际资本加速流动，全球性投资规范开始形成。

各国金融融合进程加快，知识经济的兴起和跨国行业的兼并浪潮引起世界经济的重大调整。

千秋画引起了资本资源配置的全球化，国际资金流动的限制越来越少，国际投资规模不断增长，从1980年到2000年二十年间，国际直接投资总额增长了进300%。

经济全球化是各国金融市场相互开放，资本全球配置，有利于世界资本的有效利用，但同时，也加大了全球金融市场的不稳定性。

全球化的环境下金融危机影响经济并促使其改革。

2008年9月，以美国次贷危机引发的全球金融危机爆发，对世界经济产生了巨大的影响。

此次金融危机导致全球经济自第二次世界大战以来首次出现负增长。

以美国、日本、欧洲为主的发达经济受到极大打击，在地理上和制度上与发达经济体关系密切的发展中经济体也受到金融危机的负面影响。

严重的经济问题也使各国失业率升高。

企业大量裁员和大幅度削减开支，引发严重的社会问题。

全球外国直接投资（FDI）在金融危机后也出现下滑，逆转了连续4年的增长势头。

金融危机使各国经济呈现出巨大的不稳定，石油等初级产品价格波动剧烈。

由危机而引发的各种问题凸显。

危机爆发后，各国积极采取各种措施，加强国际合作，来尽量缩小危机对世界经济的危害。

在各国共同努力下，金融危机于2009年基本得到控制，并且，世界经济逐渐反弹，然而，有关世界经济形势及走势的各种主要指标的给出的信号方向不一，要全力恢复世界经济仍需要不懈的努力。

全球金融危机的爆发对世界经济变革产生了一定影响。

它带来了国家间经济实力的相对变化，引起了人们对美元本位制下储备货币发行缺乏约束的质疑，激发了国际社会对现有世界经济秩序的反思，也促使人们对现有发展模式的可持续性与合理性进行探究，对世界经济产生了深远影响。

2全球经济继续复苏 

也许第一个也是最明显的将主导２０１１年的趋势是全球经济持续复苏。

２００９年年初是金融危机最严重的时候，之后全球主要经济体在２００９年都表现出令人信服的好转，这在很大程度上归功于宽松的货币和财政政策。

但是，世界各地区和国家的表现并不一致。

最广泛引人关注的当然是金融危机的发源地－－美国的经济恢复进程。

美国经济的规模让美国当仁不让地成为全球经济的引擎，这使得美国经济能否以及何时恢复健康是全球人士都十分关注的。

更具体来说，美国经济复苏的快慢将是关键。

人们渴望知道美国经济的正常运转是会很快恢复，还是会进三步退两步呢？

２００９年第三季度美国国内生产总值季度环比年增长率高达３．５％，但是这主要是由于经济刺激政策的影响。

展望未来，很大的不确定性仍然存在，在经济刺激计划的影响不复存在后，美国经济能否继续昂首挺进还是个问题。

制造业、住房和汽车等行业的近期统计数据表明美国经济已取得显著进展，这对２００９年第四季度是个积极信号。

然而，２０１０年美国经济的风险在于国内刺激计划的规模缩小甚至终止，以及和其他经济体之间的相互作用，还有宽松的货币政策的结束。

金融市场将密切关注的关键变量之一是劳动力市常在２００９年１０月，美国的失业率一举越过１０％的门槛，这是１９８３年以来美国失业率的最高水平。

美国官方宣称的本轮经济衰退的正式开始日期是２００７年１２月，据统计，从那时起，美国丧失了６１０万个就业岗位。

消费者仍是决定美国经济前景的根本因素，在过去的２５年里，美国消费开支一直是美国国内和全球经济增长的发动机，个人消费开支占美国国内生产总值的７１％。

劳动力市场持续疲软，消费者信心下降，在过去的１２个月内，美国的消费信贷下降了４．３个百分点，使得刚刚复苏的美国经济难以获得持续的牵引力。