银行从业资格考试真题卷5.docx
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银行从业资格考试真题卷5
2015年银行从业资历考试真题卷
•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.关于半强型有用商场，下列描绘正确的是____
A：
股价现已反映了悉数能从商场生意数据中得到的信息，包含前史股价、生意量、空头头寸
B：
商场的价格趋势剖析是白费的，曩昔的股价资料是揭露的且简直毫不费力就能够得到
C：
证券价格充分反映了一切揭露信息，包含公司发布的财政报表和前史上的价格信息，基本面剖析不能为出资者带来超额利润
D：
证券价格充分反映了一切信息，包含揭露信息和内情信息
参考答案：
C
2.金融商场的基本要素包含主体、客体和____
A：
中介
B：
价格机制
C：
供求联系
D：
供应者
参考答案：
A
3.金融商场的功用能够从微观和微观两个方面来查询，下列归于微观经济功用的是____
A：
调理功用
B：
反映功用
C：
集聚功用
D：
资源装备功用
参考答案：
C
4.关于世界金融商场展开，下列说法过错的是____
A：
金融商场的全球化推动了全球金融商场监管准则以及生意规则趋同
B：
全球本钱活动日益自由化，金融商场价格联动性增强，世界本钱活动妨碍现已悉数消除
C：
全球金融商场生意方法逐渐交融，清算方法趋于一致，进步了金融商场运转功率
D：
近年来，全球衍生品商场得到迅猛展开，信誉衍生品敏捷兴起，特殊衍生品层出不穷
参考答案：
B
5.下列不归于货币商场特色的是____
A：
活动性强
B：
危险小
C：
生意量小
D：
偿还期短
参考答案：
C
6.个人理财事务是树立在____根底之上的银行事务，是一种个性化、归纳化的服务活动。
A：
法定署理联系
B：
存款事务联系
C：
托付署理联系
D：
借款事务联系
参考答案：
C
7.个人理财事务的萌发时期是____
A：
20世纪30年代到60年代
B：
20世纪60年代到80年代
C：
20世纪70年代
D：
20世纪90年代
参考答案：
A
8.微观经济政策对出资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是____
A：
法定存款准备金率下调，利于影响出资添加
B：
某区域贫富差距变大，私家银行事务不易展开
C：
国家削减财政预算，会导致财物价格的进步
D：
在股市低迷时期，进步印花税能够影响股市反弹
参考答案：
A
9.当经济添加处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑____
A：
削减房地产出资
B：
添加股票出资
C：
削减外汇产品出资
D：
添加储蓄产品出资
参考答案：
B
10.生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多一起创立的。
下列____消费观念更契合生命周期理论?
A：
“月光族”
B：
大部分开销用于当时消费
C：
“今朝有酒今朝醉”
D：
消费水平在各阶段坚持恰当的水平
参考答案：
D
11.下列家庭生命周期各阶段，中心财物装备中债券比重最高的一般为____
A：
夫妻25～35岁时
B：
夫妻50～60岁时
C：
夫妻30～55岁时
D：
夫妻60岁今后
参考答案：
D
12.个人进行财政规划的关键期是在个人生命周期的____
A：
探究期
B：
高原期
C：
稳定时
D：
保持期
参考答案：
D
13.假定年利率12%，每季度计息一次，则有用年利率为____
A：
3%
B：
6．25%
C：
11．25%
D：
12．55%
参考答案：
D
14.王先生未来2年内每年年底存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔出资2年后的本利和是____元（不考虑利息税）。
A：
23000
B：
20000
C：
21000
D：
23100
参考答案：
C
15.张女士1年前以15．5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元的价格卖出，则张女士的该笔出资的出资收益率为____
A：
10%
B：
25%
C：
29%
D：
30%
参考答案：
C
16.理产业品对应的信任产业变现不及时等原因形成理产业品不能准时付出理财资金，理财期限将相应延伸的危险是____
A：
提早停止危险
B：
出售危险
C：
操作危险
D：
延期危险
参考答案：
D
17.关于商业银行高档处理层进行危险处理的做法，下列说法过错的是____
A：
定时招集相关人员对个人理财参谋服务的危险状况进行剖析评价
B：
要求内部审计部分供给独立的危险评价陈述
C：
只树立个人理财事务处理部分内部查询一个层面的内部监督机制
D：
应充分认识树立银行内部监督审阅机制关于下降个人理财参谋服务法令危险、操作危险等的重要性
参考答案：
C
18.商业银行对信誉危险限额进行处理，____应当根据理财方案所触及的生意东西的实践结算方法核算。
A：
期权限额
B：
生意限额
C：
结算信誉危险限额
D：
结算前信誉危险限额
参考答案：
C
19.从业人员依法合规为客户供给个人理财服务的基本保障是____
A：
具有相应的学历水平缓作业经历
B：
具有相关监管部分要求的作业资历
C：
把握所推介产品或向客户供给咨询参谋定见所触及产品的特性
D：
了解和把握与个人理财事务活动相关的法令法规，了解本行各项个人理财事务的规
参考答案：
D
20.银作业从业人员的下列行为中，不契合“岗位责任”有关规则的是____
A：
不探问与本身作业无关的信息
B：
未经内部责任调整或同意，不为其他岗位人员代为实行责任
C：
当有急事需求处理时，将规则自己保管的钥匙交与其他作业人员暂时代为保管
D：
未经内部责任调整或同意，不将自己作业托付别人代为实行
参考答案：
C
21.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行查看，银行事务人员因和该公司有很好的事务合作联系，在审计人员查看前协助该公司进行了财物的搬运。
此行为违反了《我国银作业从业人员作业操行》中____的规则。
A：
协助执行
B：
内情生意
C：
信息发表
D：
维护商业秘密和隐私
参考答案：
A
22.依照《个人外汇处理办法》的规则，对常常项目个人外汇处理的描绘过错的是____
A：
常常项目的外汇处理依照可兑换准则处理
B：
境外个人在境内获得的常常项目项下合法人民币收入，不能够在银行处理购汇及汇出
C：
个人进行工商挂号后，能够凭有关单证处理托付具有对外交易经营权的企业署理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D：
从事货品进出口的个人对外交易经营者，在商务部分处理对外交易存案后，其交易外汇资金的处理依照安排外汇出入进行处理
参考答案：
B
23.李女士的孩子小静是初三学生，本年16岁，未经李女士的答应，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项圈，李女士回绝认可，那么小静的购买行为____
A：
无效
B：
有用
C：
效能待定
D：
不行吊销
参考答案：
A
24.某公司一年前获得了稳妥兼业署理答应证，因为经营不善，现已闭幕，据此，其稳妥兼业署理答应证应当____
A：
持续有用
B：
主动失效
C：
由该公司在一个月之内交回我国保监会
D：
假如该公司在三个月之内没有交回我国保监会，我国保监会有权宣告该证书失效
参考答案：
C
25.个人理财事务中，客户和商业银行之间是____联系。
A：
托付署理
B：
信任
C：
法定署理
D：
契约
参考答案：
A
26.对基金宣传资料登载该基金过往成绩的叙说过错的是____
A：
基金合同收效缺乏6个月的，不能够登载该基金或许基金处理人处理的其他基金的过往成绩
B：
基金合同收效1年以上但不满10年的，应当登载自合同收效当年开端一切完好会计年度的成绩
C：
基金合同收效在10年以上的，应当挂号自合同收效以来一切会计年度的成绩
D：
基金合同收效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同收效之日起核算的成绩
参考答案：
C
27.期货生意者买入或许卖出与其所持合约的种类、数量和交割月份相同但方向相反的合约，然后完结期货生意的行为是____
A：
平仓
B：
交割
C：
结算
D：
持仓
参考答案：
A
28.当缔结合同两边对格局条款有两种以上的解说时，应____
A：
做出不利于供给格局条款一方的解说
B：
做出利于供给格局条款一方的解说
C：
依照一般了解予以解说
D：
以上均不正确
参考答案：
A
29.商业银行应装备与展开的个人理财事务相适应的理财事务人员，确保个人理财事务人员每年的训练时刻不少于____
A：
10小时
B：
20小时
C：
25小时
D：
35小时
参考答案：
B
30.商业银行开办个人理财事务的时分，需求向银监会请求。
在请求时需求报送的资料不包含____
A：
近三年内银行的财政陈述
B：
事务性质、方针客户群以及相关剖析猜测
C：
由商业银行负责人签署的请求书
D：
商业银行内部相关部分的审阅定见
参考答案：
A
31.银作业从业人员处理客户投诉时，下列做法最稳当的是____
A：
对客户过错的投诉与主张不用理睬
B：
应当耐性听取客户投诉，过后若通过查询发现客户投诉不妥，则不用再答复客户
C：
若在安排规则的投诉反应期限内无法拿出定见，就不用向客户反应状况
D：
应当仔细处理客户的投诉，并将处理的发展和成果适时地告知客户
参考答案：
D
32.制定稳妥规划的合理过程是____
A：
清晰稳妥期限—选定稳妥产品—确认稳妥金额—确认稳妥标的
B：
确认稳妥金额—选定稳妥产品—确认稳妥标的—清晰稳妥期限
C：
选定稳妥产品—清晰稳妥期限—确认稳妥金额—确认稳妥标的
D：
确认稳妥标的—选定稳妥产品—确认稳妥金额—清晰稳妥期限
参考答案：
D
33.关于城市白领中的“月光族”来说，最需求进行的是____
A：
稳妥规划
B：
税收规划
C：
消费开销规划
D：
出资规划
参考答案：
C
34.王先生本年35岁，是上班族，夫妻二人都有作业，没有子女，有自用住所无房贷，有2—5年的出资经历，平常喜爱看财经节目，关于出资颇有心得，那么他的危险承受能力的评分为____分。
A：
76
B：
78
C：
85
D：
90
参考答案：
A
35.商业银行总行依照相关规则，拨付给分支安排的营运资金额的总和，不得超越商业银行总行本钱总额的____
A：
20％
B：
35％
C：
50％
D：
60％
参考答案：
D
36.依照《稳妥法》的规则，下列说法过错的是____
A：
《稳妥法》不只调整稳妥安排，还调整稳妥行为
B：
个人稳妥署理人在代为处理人寿稳妥事务时，不得一起承受两个以上稳妥人的托付
C：
稳妥署理人能够是单位
D：
稳妥经纪人只能由个人担任
参考答案：
D
37.下列关于银行署理黄金事务的说法，过错的是____
A：
金币有纯金币和留念金币两种
B：
黄金基金归于危险较低的出资方法
C：
黄金条块的缺陷是保存不方便和移动不易
D：
纸黄金让出资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权力
参考答案：
B
38.客户的下列信息归于定性信息的是____
A：
家庭联系
B：
保单信息
C：
雇员福利
D：
养老金规划
参考答案：
A
39.下列选项中，____反映的是危险客观上对客户的影响程度，相同的危险对不同的人影响是不一样的。
A：
危险认知度
B：
危险讨厌程度
C：
危险偏好
D：
实践危险承受能力
参考答案：
D
40.下列归于退休规划的东西的是____①社会养老稳妥；②出资股票；③商业养老稳妥；④企业年金
A：
①③④
B：
①②③
C：
①②④
D：
②③④
参考答案：
A
41.咱们常说美国人喜爱冒险，我国人着重安全是福，这表现的客户危险特征是____
A：
危险认知度
B：
危险偏好
C：
危险散布
D：
实践危险承受力
参考答案：
B
42.研讨危险搬运问题所进行的规划是____
A：
税收规划
B：
稳妥规划
C：
出资规划
D：
人生事情规划
参考答案：
B
43.理财规划的起点是处理____的问题。
A：
客户资金结余
B：
怎么削减客户开销
C：
客户住宅、教育及养老
D：
客户财物保值增值
参考答案：
A
44.出资者在敞开式基金征集期间请求购买基金比例的行为称为____
A：
基金申购
B：
基金分红
C：
基金认购
D：
基金转化
参考答案：
C
45.单个敞开日基金净换回超越基金总比例的____时，为巨额换回。
A：
3％
B：
5％
C：
8％
D：
10％
参考答案：
D
46.债券型基金以各类债券为首要出资目标，债券出资比重不得低于____
A：
30％
B：
50％
C：
60％
D：
80％
参考答案：
D
47.基金收益的首要来历不包含____
A：
盈利收入
B：
债券利息
C：
基金换回费
D：
证券生意差价
参考答案：
C
48.关于封闭式基金和敞开式基金的差异，说法过错的是____
A：
敞开式基金规划不固定，封闭式基金规划固定
B：
敞开式基金不能直接换回，封闭式基金能够随时提出购买或换回
C：
敞开式基金的价格根据基金的财物净值而定，封闭式基金的价格受供求联系影响
D：
敞开式基金每个敞开日布告单位财物净值，封闭式基金每周至少布告一次
参考答案：
B
49.在黄金商场上，比较合适没有专业知识的一般出资者理财的产品是____
A：
纸黄金
B：
黄金期货
C：
黄金饰品
D：
账户黄金出资
参考答案：
A
50.银行理产业品按生意类型可分为____
A：
敞开式产品和封闭式产品
B：
利率挂钩产品和股票挂钩产品
C：
期次类产品和翻滚发行产品
D：
保本产品和非保本产品
参考答案：
A
升级会员 