陕西省银行业中级法律法规业务创新的基本原则考试题.docx
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陕西省银行业中级《法律法规》：
业务创新的基本原则考试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是__。
A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品
D．某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的回扣
2、外资银行营业性机构不包括__。
A．外商独资银行
B．代表处
C．中外合资银行
D．外国银行分行
3、公积金个人住房贷款的还款方式不包括__。
A．等额本金还款法
B．等额本息还款法
C．等额递增还款法
D．一次还本付息法
4、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。
A：
监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B：
存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。
银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C：
评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D：
股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
E：
重组
5、股市上升，最可能会给银行造成__。
A．信用风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．流动性风险
6、以下关于速动比率表述正确的是__。
A．速动比率不能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力
B．应收账款比较多的客户，速动比率应大于1
C．零售业不允许保持低于1的速动比率
D．一般认为速动比率大于1较为合适
7、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务（）。
A．需求的分散性与低风险性
B．需求的广泛性与动态性
C．需求的交融性和与放开性
D．需求的差异性与层次性
8、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。
A．上海银行
B．南京银行
C．北京银行
D．青岛银行
9、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是__。
A．适用性
B．谨慎性
C．客观性
D．公开性
10、“信号效应”_________。
A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C．有时会失效
D．以上都正确
11、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A．溢价期权
B．平价期权
C．折价期权
D．货币期权
12、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是__。
A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
13、个人住房贷款的期限最长可达__年。
A．10
B．20
C．30
D．50
14、总体而言，导致银行经营全球化的原因是__。
A．经济全球化
B．金融创新
C．银行家的创造精神
D．在国内经营利润率低
15、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是__。
A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
16、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是__。
A．目前领取并进行投资更有利
B．3年后领取更有利
C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D．无法比较何时领取更有利
17、__推动了个人贷款业务的规范发展。
A．住房制度的改革
B．国内消费需求的增长
C．商业银行股份制改革
D．美国金融危机
18、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在__的领导下。
A．国务院
B．中国银监会
C．中国人民银行
D．中国农业银行
19、在担保的问题上，银行要重点考虑__。
A．担保人的资格
B．担保的稳定性
C．担保的有效性
D．担保的合法性
20、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。
假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。
客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。
如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是__万元。
A．10.1
B．10.2
C．20.6
D．21.0
21、下列文件中属于担保类文件的是__。
A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件
B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件
C．已缴纳印花税的缴付凭证
D．保险权益转让相关协议或文件
22、首次放款的先决条件中贷款类文件包括__。
A．借贷双方已正式签署的借款合同
B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C．公司章程
D．全体董事的名单及全体董事的签字样本
23、假设资本要求（K）为2%，违约风险暴露（EAD）为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产（RWA）为__亿元。
A．12.5
B．10
C．2.5
D．1.25
24、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是__。
A．承担风险的主体相同
B．资金来源相同
C．贷款利率不同
D．贷款对象相同
25、个人征信查询系统中个人基本信息不包括__。
A．个人身份信息
B．居住信息
C．贷款信息
D．个人职业信息
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。
A．缩小资产总规模
B．发行可转换债券
C．发行普通股
D．将持有的国债换成企业债券
E．贷款证券化
2、信托的当事人包括__。
A．委托人
B．受理人
C．受托人
D．受益人
E．管理人
3、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是__
A．利润最大化
B．监管成本最优
C．增进市场信心
D．追求社会稳定
4、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在__。
A．借款人主体资格风险
B．合同有效性风险
C．担保风险
D．诉讼时效风险
E．政策风险
5、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算__利息。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款
D．个人通知存款
6、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是__。
A．10%
B．10.4%
C．9.5%
D．3.5%
7、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。
A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
8、法律风险的表现形式包括__。
A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行
B．金融合约条款设计不周密
C．法律法规跟不上金融创新的步伐
D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁
E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁
9、下列关于现值的说法中正确的是__。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成比例关系
10、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币（）。
A．2万元（含2万元）
B．3万元（含3万元）
C．4万元（含4万元）
D．5万元（含5万元）
11、在商业银行综合理财服务活动中，__。
A．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
C．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
12、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括__。
A．信用贷款
B．担保贷款
C．委托贷款
D．票据贴现
13、盈利能力是__。
A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现
B．通过总资产收益率来衡量
C．通过贷款实际收益率来衡量
D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高
14、关于债券的特征，以下说法错误的是__。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
15、个人贷款的贷款要素包括__。
A．担保方式
B．贷款利率
C．贷款期限
D．贷款对象
E．贷款额度
16、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。
A．财务会计报告
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果
E．客户交易数据
17、下列关于操作风险的说法，不正确的是__。
A．操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B．操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利
C．对操作风险的管理策略是在管理成本——定的情况下尽可能降低操作风险
D．操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
18、关于银行金融创新，下列说法正确的是__。
A．产品创新是金融创新的内容之一
B．金融创新导致盈利能力提升
C．金融创新应该以市场为导向
D．金融创新应该以客户为中心
E．金融创新应该不断提高风险管理能力
19、评价信贷资产质量主要有__。
A．信贷平均损失比率
B．信贷资产相对不良率
C．不良率变幅
D．信贷余额扩张系数
E．贷款期限
20、下列关于商业银行经济资本说法正确的是__。
A．经济资本也称为风险资本
B．经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本
C．经济资本是防止银行倒闭的最后防线
D．经济资本是用于衡量和防御银行实际承担的损失
E．经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
21、由银监会负责监管的非银行金融机构包括__。
A．金融资产管理公司
B．信托公司
C．企业集团财务公司
D．金融租赁公司
22、利率期限结构变化风险也称为（）。
A．收益率曲线风险
B．期权性风险
C．基准风险
D．重新定价风险
23、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员__。
A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C．理解所推介产品的风险特性
D．遵守从业人员职业道德
E．具备独立开发理财产品的能力
24、银行卡的功能包括__。
A．支付结算
B．汇兑转帐
C．储蓄功能
D．循环信贷
E．项目贷款
25、从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指（）。
A．相对于无风险利率的差额
B．两种对信用敏感的资产之间的信用价差
C．相对于无风险利率的比率
D．两种信用资产相对于无风险利率的比值
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