高级管理人员任职资格考试参考资料全.docx
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高级管理人员任职资格考试参考资料全
高级管理人员任职资格考试
参考资料
一、单选题。
从中随机选择25题，每题1分。
1．《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》要求各商业银行指定相应分支机构的负责人，组织查处的案件金额是指【 】。
A：
在1000万元以上
B：
在1000万元以下
C：
在100万元以上
D：
100万元以下
2．存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过【 】办理。
A：
基本存款帐户
B：
一般存款帐户
C：
临时存款账户
D：
专用存款账户
3．商业银行内部控制评价不包括下列哪项【 】
A：
充分性
B：
合规性
C：
有效性
D：
准确性
4．中资商业银行分支机构、合作金融机构非法人机构连续停止营业时间【 】为临时停业。
A：
2天以上、3个月以内
B：
3天以上、3个月以内
C：
2天以上、6个月以内
D：
3天以上、6个月以内
5．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指【 】。
A：
关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知
B：
关于加大防范操作风险工作力度的通知
C：
关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知
D：
关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
6．储蓄卡必须凭【 】消费使用。
A：
个人名章
B：
印鉴
C：
取款凭条
D：
密码
7．流动比率是反映企业【 】的比率。
A：
偿债能力
B：
营运能力
C：
获利能力
D：
资金周转
8．按贷款风险分类法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为【 】。
A：
正常
B：
关注
C：
次级
D：
可疑
9．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是【 】年。
A：
一九九八，一九九九
B：
一九九九，二〇〇〇
C：
一九九九，二〇〇一
D：
一九九八，二〇〇一
10．人民银行《关于明确外币利率有关问题的通知》中规定的大额外币存款是指单笔金额在【 】美元以上的定期存款。
A：
2万
B：
50万
C：
100万
D：
300万
11．拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或【 】。
A：
经济责任审计报告
B：
学历证明
C：
收入证明
D：
个人简历
12．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过【 】年。
A：
3年
B：
4年
C：
5年
D：
6年
13．发生银行承兑汇票垫款后，由【 】负责就垫付款项向出票人催收，及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务，减少垫款损失。
A：
授信执行部
B：
风险管理部
C：
公司业务部
D：
营业部
14．所有者权益，主要由【 】，资本公积，盈余公积和未分配利润组成。
A：
固定资产
B：
长期投资
C：
银行存款
D：
实收资本
15．对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为【 】类。
A：
关注
B：
次级
C：
可疑
D：
损失
16．银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立【 】。
A：
临时存款账户
B：
专用存款账户
C：
基本存款账户
D：
一般存款账户
17．各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【 】一定。
A：
一年
B：
半年
C：
两年
D：
叁年
18．贷审会（小组）对各类信贷事项的复议【 】。
A：
只限一次
B：
两次
C：
多次
D：
3次
19．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构，在账外经营的监控中，对超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指【 】。
A：
老客户
B：
新客户
C：
所有客户
D：
以上都不对
20．董事应该每年亲自出席至少【 】以上的董事会会议
A：
三分之一
B：
二分之一
C：
三分之二
D：
四分之三
21．金融机构在收缴假币过程中，一次性发现假人民币【 】以上的，应当立即报当地公安机关，提供有关线索。
A：
5张
B：
10张
C：
15张
D：
20张
22．贷款损失准备已提足的农村合作银行，应将贷款损失准备充足率始终保持在【 】%。
A：
20
B：
50
C：
80
D：
100
23．《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句是指【 】。
A：
“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
B：
“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的全部收益，但也要承担全部损失。
C：
“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的部分收益，并要承担部分损失。
D：
“本理财计划几乎没有投资风险，您可以获得合同明确承诺的全部收益，并不必承担任何损失。
24．下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定【 】。
A：
商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款
B：
商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信
C：
商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保
D：
商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务
25．自营贷款期限最长一般不得超过【 】年，超过的应当报中国人民银行备案。
A：
五
B：
十
C：
二十
D：
三十
26．按贷款风险分类法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为【 】。
A：
正常
B：
关注
C：
次级
D：
可疑
27．委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人【 】。
A：
不负责任
B：
独自承担责任
C：
负连带责任
D：
没有责任
28．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【 】。
A：
逾期贷款
B：
呆滞贷款
C：
呆账贷款
D：
次级类贷款
29．小企业信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过【 】%。
A：
50
B：
60
C：
70
D：
80
30．商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由【 】受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。
A：
中国证监会
B：
银监会
C：
证监局
D：
银监局
31．商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于【 】亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。
A：
1
B：
1.5
C：
2
D：
2.5
32．电子银行系统安全性的评估不包括下列【 】
A：
物理安全
B：
密钥管理
C：
数据通讯安全
D：
内控体系安全
33．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指【 】。
A：
对出现大案、要案，或措施不得力的
B：
对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的
C：
对检查监督整改不力的
D：
反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的
34．经济适用住房开发贷款应以【 】及借款人其他经营收入作为还款来源。
A：
项目销售收入
B：
抵押物
C：
担保
D：
质物
35．借款人的信用状况主要取决于【 】。
A：
经济效益水平
B：
既往的信用履历
C：
资产与负债比例
D：
企业发展前景
36．下列科目属于负债类科目的是【 】。
A：
重要空白凭证
B：
应付利息
C：
现金
D：
营业外收入
37．抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过【 】%。
A：
70
B：
80
C：
100
D：
60
38．办理信贷业务各环节的时间要求从申请到受理不得超过【 】。
A：
2个工作日
B：
5个工作日
C：
7个工作日
D：
3个工作日
39．银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分的【 】%
A：
30
B：
40
C：
50
D：
60
40．并购贷款期限一般不超过【 】年。
A：
一
B：
三
C：
五
D：
七
41．从商业银行业务的角度看，票据承兑是银行的【 】。
A：
负债业务
B：
表外业务
C：
授信业务
D：
委托业务
42．贷款行不承担信贷风险的贷款是【 】。
A：
担保贷款
B：
抵押贷款
C：
保证贷款
D：
委托贷款
43．商业银行可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。
保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的【 】%。
A：
10
B：
20
C：
30
D：
40
44．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于【 】不良贷款。
A：
逾期
B：
呆滞
C：
呆账
D：
损失类
45．能够反映固定资产出售，报废或毁损的主要账户是【 】。
A：
“待处理财产损溢”
B：
“固定资产”
C：
“固定资产清理”
D：
“营业外支出”
46．商业银行公开发行次级债券，其核心资本充足率不低于【 】%。
A：
5
B：
8
C：
6
D：
4
47．为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为700万元，每笔必须存入30%的保证金。
实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为【 】万元。
A：
700
B：
910
C：
1000
D：
1700
48．信贷人员在信贷业务发生【 】要按《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》要求逐户建立信贷台账。
A：
当日
B：
次日
C：
第三天
D：
第五天
49．独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为【 】亿元人民币等值的自由兑换货币。
注册资本应当是实缴资本。
A：
7
B：
5
C：
3
D：
2
50．向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为【 】年，法律另有规定的除外。
A：
一
B：
二
C：
三
D：
四
51．权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过【 】%。
A：
90
B：
95
C：
100
D：
85
52．商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加【 】，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
A：
6年
B：
5年
C：
3年
D：
1年
53．【 】承担商业银行资本充足率管理的最终责任
A：
董事长
B：
总经理
C：
监事会
D：
董事会
54．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后【 】个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。
A：
5
B：
3
C：
2
D：
1
55．贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属【 】不良贷款。
A：
呆帐
B：
呆滞
C：
逾期
D：
损失类
56．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对于【 】，风险提示的内容至少应包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
A：
保证收益理财计划
B：
非保证收益理财计划
C：
保本浮动收益理财计划
D：
非保本浮动收益理财计划
57．信贷业务【 】营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理，信贷部门应填制一式三联《信贷业务逾期催收通知书》，分别发送到客户和担保人进行催收。
A：
到期之日
B：
到期次日
C：
到期前一日
D：
到期前二日
58．农村合作银行单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的【 】。
A：
3‰
B：
5‰
C：
6‰
D：
10%
59．适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【 】个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。
A：
10
B：
20
C：
30
D：
60
60．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得【 】的同意。
A：
保证人
B：
抵押人
C：
质押人
D：
领导
61．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【 】。
A：
调离原岗位，并严肃处理
B：
原岗调离位
C：
酌情处理
D：
辞退
62．执行运抄任务必须使用【 】车辆运送。
A：
小型轿车
B：
小型货车
C：
专用押款车
D：
警车
63．官定利率是指【 】。
A：
中央银行制定的利率
B：
金融机构现行的利率
C：
名义利率扣除通货膨胀率后的利率
D：
由借贷双方通过竞争形成的利率
64．借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是【 】不良贷款。
A：
呆帐
B：
呆滞
C：
逾期
D：
损失类
65．股份制商业银行、城市商业银行筹建期为批准决定之日起【 】个月。
A：
1
B：
2
C：
3
D：
6
66．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是【 】不良贷款
A：
呆帐
B：
呆滞
C：
逾期
D：
损失类
67．借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前【 】天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。
A：
10
B：
15
C：
20
D：
30
68．银行的净利润等于【 】。
A：
利润总额-所得税
B：
营业利润+投资收益
C：
营业收入-营业支出
D：
营业利润+营业外收支净额
69．城市商业银行的注册资本不低于10亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于【 】%。
A：
1
B：
2
C：
3
D：
4
70．办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【 】年（含）。
A：
2年
B：
3年
C：
4年
D：
5年
71．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为【 】。
A：
正常
B：
关注
C：
次级
D：
可疑
72．对存款利率管理的目的是【 】。
A：
扩大存款来源
B：
优化存款结构，使存款与相应的资产相匹配
C：
在吸引存款客户与降低吸收存款成本之间寻求一个最佳衡点
D：
以上都不正确
73．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入【 】中。
A：
核心资本
B：
附属资本
C：
实收资本
D：
资本金
74．金融许可证的保管应作为【 】专门管理。
A：
重要工作
B：
重要凭证
C：
重要档案
D：
重要环节
75．下列属于银行非流动资产的是【 】。
A：
短期贷款
B：
交易性金融资产
C：
专利权
D：
存放中央银行款项
76．银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于【 】人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。
A：
一
B：
二
C：
三
D：
四
77．接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过【 】。
A：
一年
B：
二年
C：
三年
D：
半年
78．资产总额低于【 】的外资银行可采取适当方式向外公布银行每个会计年度的信息。
A：
5亿人民币
B：
10亿人民币
C：
5亿美元
D：
10亿美元
79．经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为【 】年
A：
6个月
B：
1年
C：
2年
D：
3年
80．独资银行、合资银行的注册资本最低限额为【 】亿元人民币等值的自由兑换货币。
注册资本应当是实缴资本。
A：
3
B：
5
C：
7
D：
9
81．申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起【 】日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。
A：
2
B：
3
C：
5
D：
10
82．国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。
银监会自受理之日起【 】内作出核准或不予核准的书面决定。
A：
3日
B：
30日
C：
2个月
D：
3个月
83．为防止泄密，柜员密码不应使用简单重复的数字或柜员本人生日等易破译的数字。
同一密码的连续使用时间最长不超过【 】。
A：
20天
B：
一个月
C：
两个月
D：
15天
84．商业银行对公业务大额现金支取审批权限额度为【 】元（含）以上现金支取业务。
A：
1万
B：
3万
C：
10万
D：
5万
85．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于【 】不良贷款
A：
次级类
B：
可疑类
C：
损失类
D：
呆账
86．商业银行的一笔关联交易被否决后，在【 】个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。
A：
1
B：
3
C：
6
D：
9
87．抵债资产的转让处置应采取【 】为主的形式进行。
A：
领导决定
B：
拍卖
C：
职工民主协商
D：
借款人定价
88．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行【 】%以上股份或表决权的非自然人股东。
A：
3
B：
4
C：
5
D：
6
89．设立农村信用合作社的单个自然人投资入股比例不得超过2%，职工自然人合计投资入股比例不得超过【 】%。
A：
5
B：
10
C：
20
D：
25
90．根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列【 】帐户不允许支取现金。
A：
基本帐户
B：
一般帐户
C：
专用帐户
D：
临时帐户
91．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【 】不良贷款。
A：
逾期
B：
呆滞
C：
呆账
D：
损失类
92．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为【 】。
A：
正常
B：
关注
C：
次级
D：
可疑
93．外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因申请分两步办理更名手续的，申请人应在更名后【 】日内提交正式申请资料。
A：
10
B：
20
C：
30
D：
60
94．当事人行使权利、履行义务应当遵循【 】原则。
A：
诚实信用
B：
公平
C：
公正
D：
合理
95．能够衡量其他一切商品的价值，这是货币的【 】职能。
A：
价值尺度
B：
流通手段
C：
贮藏手段
D：
支付手段
96．商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前【 】年操作风险监管资本的算术平均数。
A：
一
B：
三
C：
五
D：
七
97．【 】是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
A：
银团牵头行
B：
银团代理行
C：
银团参加行
D：
银团所有成员行
98．抵押担保贷款借款期限可根据借款用途、借款种类、还款能力等合理约期，最长不得超过抵押担保到期日的前【 】天。
A：
10
B：
20
C：
30
D：
60
99．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【 】需要而经常采用的方式。
A：
安全性
B：
盈利性
C：
流动性
D：
社会性
100．信用活动中的利息是【 】的转化形式。
A：
利润
B：
收入
C：
借贷资本
D：
职能资本
二、多选题。
从中随机选择25题，每题2分。
1．担任外资法人机构董事长、行长（总经理）应具备的条件是【 】。
A：
熟悉并遵守中国金融监管法律法规
B：
具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力
C：
无不良记录
D：
有10年以上从事金融工作或15年以上相关经济工作经历，具有本科以上
2．以物抵债的基本方式有【 】。
A：
没收
B：
协议
C：
仲裁
D：
法律诉讼
3．内部控制评价中的符合性测试的形式有【 】。
A：
假定测试
B：
功能测试
C：
业务测试
D：
连贯测试
4．《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》中所称合作金融机构包括【 】。
A：
农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行
B：
钱庄
C：
县（市、区）农村信用合作联社
D：
农村合会
5．商业银行应当对单一客户的【 】等各类表内外
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