移动金融部内部考试.docx
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移动金融部内部考试
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[填空题]*
_________________________________
1.商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。
[单选题]*
A.3
B.5
C.10（正确答案）
D.15
2.商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。
[单选题]*
A.1
B.2（正确答案）
C.3
D.4
3.商业银行内部审计部门应当按照国务院银行业监督管理机构关于内部审计的相关规定，至少每（）对理财业务进行一次内部审计，并将审计报告报送审计委员会及董事会。
[单选题]*
A.月
B.季
C.半年
D.年（正确答案）
4.商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于外部审计的相关规定，委托外部审计机构至少每（）对理财业务和公募理财产品进行一次外部审计，并针对外部审计发现的问题及时采取整改措施。
[单选题]*
A.月
B.季
C.半年
D.年（正确答案）
5.商业银行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定计提（）资本。
[单选题]*
A.操作风险（正确答案）
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险
6.商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
[单选题]*
A.低于
B.高于
C.低于或等于（正确答案）
D.高于或等于
7.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。
[单选题]*
A.1（正确答案）
B.5
C.10
D.20
8.在确保投资者得到公平对待的前提下，商业银行可以按照法律、行政法规和理财产品销售文件约定，综合运用设置赎回上限、延期办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申请、收取短期赎回费等方式，作为压力情景下开放式公募理财产品流动性风险管理的辅助措施。
商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在（）个交易日内通知投资者相关处理措施。
[单选题]*
A.2
B.3（正确答案）
C.4
D.5
9.巨额赎回是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的（）%的赎回行为，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。
[单选题]*
A.5
B.10（正确答案）
C.15
D.20
10.商业银行首次与理财投资合作机构合作的，应当提前（）日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构。
[单选题]*
A.5
B.10（正确答案）
C.15
D.20
11.商业银行应当选择具有（）的金融机构、银行业理财登记托管机构或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构托管所发行的理财产品。
[单选题]*
A.证券投资基金托管业务资格（正确答案）
B.综合托管业务资格
C.衍生交易业务资格
D.基金销售资格
12.商业银行应当至少每（）向投资者披露一次封闭式公募理财产品的资产净值和份额净值。
[单选题]*
A.日
B.周（正确答案）
C.季
D.月
13.商业银行应当在每个季度结束之日起（）日内、上半年结束之日起（）日内、每年结束之日起（）日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告。
（）[单选题]*
A.15、60、90（正确答案）
B.20、90、120
C.15、90、120
D.20、60、90
14.商业银行应当在每个开放日结束后（）日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格，在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。
[单选题]*
A.1
B.2（正确答案）
C.3
D.4
15.商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于（）小时的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利。
在投资冷静期内，如果投资者改变决定，商业银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。
投资冷静期自销售文件签字确认后起算。
[单选题]*
A.24（正确答案）
B.48
C.72
D.120
16.保险公司自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上季度末总资产（）。
（）[单选题]*
A.10%
B.20%（正确答案）
C.40%
D.80%
17.对于私募产品，债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上一日净资产（）。
（）[单选题]*
A.40%
B.80%
C.100%（正确答案）
D.120%
18.债券市场参与者在债券市场开展质押式回购交易，应按照有关法律法规办理质押登记，参与者开展质押式回购与买断式回购最长期限均不得超过（）天。
（）[单选题]*
A.30
B.90
C.180
D.365（正确答案）
19.存款类金融机构自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上季度末净资产（）。
（）[单选题]*
A.40%
B.80%（正确答案）
C.100%
D.120%
20.（）对债券市场实施宏观审慎管理，必要时可对参与者杠杆要求进行逆周期的动态调整，并协调各金融监管部门开展债券交易业务规范管理工作。
（）[单选题]*
A.中国人民银行（正确答案）
B.银监会
C.证监会
D.保监会
21.经交易双方协商一致，质押式回购交易可以（）。
（）[单选题]*
A.现金交割
B.提前赎回
C.换券（正确答案）
D.估值盯市
22.约定由他人暂时持有但最终须购回或者为他人暂时持有但最终须返售的债券交易，均属于（）。
（）[单选题]*
A.买断式回购（正确答案）
B.质押式回购
C.担保式回购
D.抵押式回购
23.对于公募产品，债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上一日净资产（）。
（）[单选题]*
A.40%（正确答案）
B.80%
C.100%
D.120%
24.其他金融机构，债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上月末净资产（）的。
（）[单选题]*
A.40%
B.80%
C.100%
D.120%（正确答案）
25.严禁通过（）方式规避内控及监管要求。
（）[单选题]*
A.“抽屉协议”
B.变相交易
C.组合交易
D.以上都对（正确答案）
26.（）应加强债券市场债券交易日常监测，建立数据信息共享机制。
（）[单选题]*
A.市场中介机构（正确答案）
B.中国人民银行
C.证监会
D.银监会
27.各金融监管部门加强对所管理的金融机构及其他债券市场参与者（）的监督检查，并依法对有关违法违规行为进行处罚。
（）[单选题]*
A.内控制度建设
B.债券交易规范
C.杠杆比率审慎水平
D.以上都对（正确答案）
28.出现下列情形的，参与者应及时向相关金融监管部门报告：
（）。
（）[单选题]*
A.存款类金融机构自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上季度末净资产20%的。
B.保险公司自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上季度末总资产120%的。
C.私募性质的非法人产品，债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上一日净资产100%的。
（正确答案）
D.其他金融机构，债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上月末净资产80%的。
29.开展买断式回购交易的，（）将债券继续按照自有债券进行会计核算，并以此计算相应监管资本、风险准备等风控指标，统一纳入规模、杠杆、集中度等指标控制。
（）[单选题]*
A.逆回购方
B.正回购方（正确答案）
C.债券持有方
D.任意一方
30.债券证券市场参与者应按照（）的原则，严格遵守中国人民银行和各金融监管部门制定的流动性、杠杆率等风险监管指标要求，并合理控制债券交易杠杆比率。
（）[单选题]*
A.审慎展业（正确答案）
B.实质重于形式
C.合规审慎
D.审慎监管
31.商业银行开展理财业务，应当按照（）和（）等关于金融工具估值核算的相关规定，确认和计量理财产品的净值。
（）*
A.《企业会计准则》（正确答案）
B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（正确答案）
C.《商业银行理财业务监督管理办法》
D.《商业银行理财子公司管理办法》
32.单独管理是指对每只理财产品进行独立的投资管理。
单独建账是指为每只理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确。
单独核算是指对每只理财产品单独进行会计账务处理，确保每只理财产品具有哪些财务会计报表？
（）*
A.资产负债表（正确答案）
B.利润表（正确答案）
C.现金流量表
D.产品净值变动表（正确答案）
33.商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过（）等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。
（）*
A.其他商业银行（正确答案）
B.农村合作银行（正确答案）
C.村镇银行（正确答案）
D.农村信用合作社（正确答案）
34.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示投资者哪三句话？
（）*
A.理财非存款（正确答案）
B.产品有风险（正确答案）
C.产品很安全
D.投资须谨慎（正确答案）
35.理财产品的销售文件一般包括？
（）*
A.理财产品销售协议书（正确答案）
B.理财产品说明书（正确答案）
C.风险揭示书（正确答案）
D.投资者权益须知（正确答案）
36.在未提供客观证据的情况下，使用以下哪些词语是夸大过往业绩的表述？
（）*
A.“名列前茅”（正确答案）
B.“位居前列”（正确答案）
C.“最有价值”（正确答案）
D.“最强”（正确答案）
37.以下关于银行理财产品杠杆率要求正确的是（）*
A.每日开放式公募理财产品，杠杆率不得超过120%。
B.7天开放式公募理财产品，杠杆率不得超过140%。
（正确答案）
C.封闭式公募理财产品，杠杆率不得超过200%。
（正确答案）
D.开放式私募理财产品，杠杆率不得超过200%。
（正确答案）
38.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的（）。
（）*
A.国债、中央银行票据（正确答案）
B.政策性金融债券（正确答案）
C.地方政府债券
D.政府支持机构债券
39.理财投资的固定收益类资产可选用第三方估值机构提供的估值价格数据，“第三方估值机构”包括：
（）*
A.中证指数有限公司（正确答案）
B.深圳证券信息有限公司
C.中国证券登记结算有限责任公司
D.中央国债登记结算有限责任公司（正确答案）
40.商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露以下哪些信息？
（）*
A.理财产品的募集信息、资金投向（正确答案）
B.理财产品的杠杆水平（正确答案）
C.理财产品的收益分配、托管安排（正确答案）
D.理财产品的投资账户信息和主要投资风险（正确答案）
41.《关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知》中规定的债券交易业务包括（）。
（）*
A.现券买卖（正确答案）
B.债券回购（正确答案）
C.债券远期（正确答案）
D.债券借贷（正确答案）
42.各金融监管部门加强对所管理的金融机构及其他债券市场参与者（）的监督检查，并依法对有关违法违规行为进行处罚。
（）*
A.内控制度建设（正确答案）
B.债券交易规范（正确答案）
C.杠杆比率审慎水平（正确答案）
D.财务核算机制
43.债券市场参与者应按照（）有关规定，加强内部控制与风险管理，健全债券交易合规制度。
（）*
A.中国人民银行（正确答案）
B.银监会（正确答案）
C.证监会（正确答案）
D.保监会（正确答案）
44.参与者不得通过任何债券交易形式进行（）。
（）*
A.利益输送（正确答案）
B.内幕交易（正确答案）
C.操纵市场（正确答案）
D.规避内控或监管（正确答案）
45.参与者应将自营、资产管理、投资顾问等各类前台业务相互隔离，在（）等方面建立有效防火墙。
（）*
A.资产（正确答案）
B.人员（正确答案）
C.系统（正确答案）
D.制度（正确答案）
46.参与者开展债券回购交易，应按照会计准则要求将交易纳入机构资产负债表内及非法人产品表内核算，计入机构资产负债表内及非法人产品表内核算，计入（）科目。
（）*
A.“买入返售”（正确答案）
B.“卖出回购”（正确答案）
C.“同业借款”
D.“同业代付”
47.债券市场参与者应根据所从事的债券交易业务性质、规模和复杂程度，建立贯穿全环节、覆盖全业务的内控体系，并通过信息技术手段，审慎设置（）等指标，实现债券交易业务全程留痕。
（）*
A.规模（正确答案）
B.授信（正确答案）
C.杠杆率（正确答案）
D.价格偏离（正确答案）
48.出现下列情形的，参与者应及时向相关金融监管部门报告：
（）。
（）*
A.存款类金融机构自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上季度末净资产120%的。
B.保险公司自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上季度末总资产40%的。
C.私募性质的非法人产品，债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上一日净资产100%的。
（正确答案）
D.其他金融机构，债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上月末净资产120%的。
（正确答案）
49.其他金融机构包括（）。
（）*
A.信托公司、金融资产管理公司（正确答案）
B.开发性银行、政策性银行
C.期货公司、保险公司
D.证券公司、基金公司（正确答案）
50.以下说法正确的是？
（）*
A.前中后台等业务岗位设置应相互分离，并由具备相应执业能力的人员专门担任，不得岗位兼任或混合操作。
（正确答案）
B.债券证券市场参与者应按照实质重于形式的原则，严格遵守中国人民银行和各金融监管部门制定的流动性、杠杆率等风险监管指标要求，并合理控制债券交易杠杆比率。
C.特殊情况下，经金融监管机构批准，债券市场参与者可以出借自己的债券账户，或借用他人债券账户进行债券交易。
D.参与者应严格遵守债券市场有关规定，在指定交易平台规范开展债券交易，未事先向金融监管部门报备不得开展线下债券交易。
（正确答案）
51.商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构的自有资产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，均归入银行理财产品财产。
[判断题]*
对（正确答案）
错
52.开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值10%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。
[判断题]*
对
错（正确答案）
53.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品。
[判断题]*
对（正确答案）
错
54.商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。
暂不具备条件的，商业银行总行应当设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理。
[判断题]*
对（正确答案）
错
55.商业银行应当建立理财产品的内部审批政策和程序，在发行新产品之前充分识别和评估各类风险。
理财产品由负责风险管理、法律合规、财务会计管理和消费者保护等相关职能部门进行审核，不用获得董事会、董事会授权的专门委员会、高级管理层或者相关部门的批准。
[判断题]*
对
错（正确答案）
56.商业银行开展理财业务，应当遵守市场交易和公平交易原则，不得在理财产品之间、理财产品投资者之间或者理财产品投资者与其他市场主体之间进行利益输送。
[判断题]*
对（正确答案）
错
57.商业银行发行理财产品，可以宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
[判断题]*
对
错（正确答案）
58.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
[判断题]*
对（正确答案）
错
59.如果风险评估过程中，投资者提出帮忙，商业银行可以代为操作。
[判断题]*
对
错（正确答案）
60.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。
[判断题]*
对（正确答案）
错
61.商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。
[判断题]*
对（正确答案）
错
62.商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，可以由投资顾问直接执行投资指令，但不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。
[判断题]*
对
错（正确答案）
63.商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。
[判断题]*
对（正确答案）
错
64.商业银行应当在本行营业网点或官方网站建立理财产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内公募理财产品的基本信息。
[判断题]*
对（正确答案）
错
65.商业银行应当在每个开放日结束后3日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格，在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。
[判断题]*
对
错（正确答案）
66.开展买断式回购交易的，正回购方应将逆回购方暂时持有的债券继续按照自有债券进行会计核算，并以此计算相应监管资本、风险准备等风控指标，统一纳入规模、杠杆、集中度等指标控制。
[判断题]*
对（正确答案）
错
67.债券市场参与者可以采用人员挂靠、业务包干等承包方式开展业务。
[判断题]*
对
错（正确答案）
68.债券市场参与者，包括符合债券市场有关准入规定的各类金融机构及各类非法人产品等境内合格机构投资者，以及非法人产品的资产管理人与托管人。
[判断题]*
对（正确答案）
错
69.债券市场参与者的前中后台等业务岗位设置应相互分离，并由具备相应执业能力的人员专门担任，不得岗位兼任或混合操作。
[判断题]*
对（正确答案）
错
70.特殊情况下，经金融监管机构批准，债券市场参与者可以出借自己的债券账户，或借用他人债券账户进行债券交易。
[判断题]*
对
错（正确答案）
71.债券市场参与者开展债券回购交易，应按照会计准则要求将交易纳入机构资产负债表内及非法人产品表内核算，计入机构资产负债表内及非法人产品表内核算，计入“买入返售”或“卖出回购”科目。
[判断题]*
对（正确答案）
错
72.参与者应严格遵守债券市场有关规定，在指定交易平台规范开展债券交易，开展线下债券交易可以不向金融监管部门报备。
[判断题]*
对
错（正确答案）
73.经交易双方协商一致，买断式回购交易可以换券，质押式回购交易可以现金交割和提前赎回。
[判断题]*
对
错（正确答案）
74.参与者在债券市场开展质押式回购交易，应按照有关法律法规办理质押登记，参与者开展质押式回购与买断式回购最长期限均不得超过180天。
[判断题]*
对
错（正确答案）
75.银监会对债券市场实施宏观审慎管理，必要时可对参与者杠杆要求进行逆周期的动态调整，并协调各金融监管部门开展债券交易业务规范管理工作。
[判断题]*
对
错（正确答案）
76.前中后台等业务岗位设置应相互分离，并由具备相应执业能力的人员专门担任，不得岗位兼任或混合操作。
[判断题]*
对（正确答案）
错
77.约定由他人暂时持有但最终须购回或者为他人暂时持有但最终须返售的债券交易，均属于质押式回购。
[判断题]*
对
错（正确答案）
78.存款类金融机构（不含开发性银行与政策性银行）自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上季度末净资产120%的。
[判断题]*
对
错（正确答案）
79.保险公司自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上季度末总资产40%的。
[判断题]*
对
错（正确答案）
80.私募性质的非法人产品，债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上一日净资产100%的。
[判断题]*
对（正确答案）
错
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