中级银行从业资格证法律法规备考试题三.docx
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中级银行从业资格证法律法规备考试题三
2020年中级银行从业资格证法律法规备考试题（三）
单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1、金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。
A、提供分散、转移和管理风险的途径
B、便利资源在时间和空间上的转移
C、提供了商品流通渠道及交易机制
D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易
答案：
C
解析：
金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。
金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。
2、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是（）。
A、货币市场
B、回购市场
C、票据市场
D、资本市场
答案：
D
解析：
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
资本市场的主要特点是：
风险大、收益较高;期限长、流动性差。
3、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、（）。
A、危害金融运行管理制度的犯罪
B、危害金融政策管理制度的犯罪
C、危害金融安全管理制度的犯罪
D、危害金融业务管理制度的犯罪
答案：
D
解析：
根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
4、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。
A、非公开储备
B、实收资本
C、重估储备
D、混合资本工具
答案：
B
解析：
第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：
核心资本和附属资本。
其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。
5、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是（）。
A、用途
B、付款地
C、出票日期
D、付款日期
答案：
C
解析：
根据《中华人民共和国票据法》，汇票必须记载下列事项：
（1）表明“汇票”的字样。
（2）无条件支付的委托。
（3）确定的金额。
（4）付款人名称。
（5）收款人名称。
（6）出票日期。
（7）出票人签章。
汇票上未记载以上规定事项之一的，汇票无效。
6、下列关于汇票的表述，正确的是（）。
A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B、银行汇票是由出票银行签发的
C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D、商业承兑汇票的付款人是银行
答案：
B
解析：
商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
7、下列关于无效合同，表述正确的是（）。
A、合同部分无效，不影响其他部分效力
B、合同部分无效，整体无效
C、有过错一方不需承担缔约过失责任
D、合同无效自判定无效起无效
答案：
A
解析：
选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。
选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
选项D，无效的合同自始没有法律约束力。
8、下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。
A、票汇
B、信汇
C、电汇
D、托收
答案：
C
解析：
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。
其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。
多用于急需用款和大额汇款。
9、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。
A、减少赋税
B、减少基础货币投放
C、提高利率
D、减少政府支出
答案：
D
解析：
通货膨胀的治理对策有：
①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。
10、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
答案：
C
解析：
根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：
①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形.出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。
故选项A错误。
选项B表示票据行为须合法，与无因性无关。
选项D表示票据是文义证券。
11、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是（）。
A、有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助
B、金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户
C、有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位
D、办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书
答案：
D
解析：
《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第八条规定，办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书。
12、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。
A、出售、购买、运输假币罪
B、伪造货币罪
C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D、持有、使用假币罪
答案：
C
解析：
金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
13、存款业务属于商业银行的（）。
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
答案：
C
解析：
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。
14、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A、11.5%
B、11%
C、8%
D、10.5%
答案：
A
解析：
根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。
15、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。
A、建立全面风险管理体系
B、制定合规管理计划
C、保持与监管机构日常的工作联系
D、评价商业银行各项政策的合规性
答案：
A
解析：
合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。
16、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。
A、该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑
B、该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C、该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D、该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
答案：
B
解析：
看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。
17、下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。
A、商业银行可以投资于非自用不动产
B、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。
D、商业银行办理结算业务不得压单、压票
答案：
D
解析：
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
故选项A错误。
商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。
收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
故选项B错误。
商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。
故选项C错误。
商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。
有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。
故选项D正确。
18、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A、定期存款
B、协定存款
C、活期存款
D、通知存款
答案：
D
解析：
通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。
个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。
目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。
单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
19、货币经纪公司的服务对象是（）。
A、地方政府
B、事业单位
C、上市公司
D、金融机构
答案：
D
解析：
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
20、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是（）。
A、被冻结的款项，在冻结期不计付利息
B、被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
C、被冻结的款项，在冻结期应计付利息
D、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
答案：
B
解析：
关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。
冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息。
21、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
A、当事人意思表示真实
B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C、合同标的须确定和可能
D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
答案：
D
解析：
合同生效的要件：
①当事人必须具有相应的民事行为能力;②当事人意思表示真实;③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可能。
22、根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。
A、最低注册资本
B、会计资本
C、经济资本
D、监管资本
答案：
C
解析：
经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。
经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。
23、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是（）。
A、流动资金贷款
B、固定资产贷款
C、房地产贷款
D、银团贷款
答案：
D
解析：
银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
24、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
A、个人住房贷款
B、个人汽车贷款
C、信用卡透支
D、个人房产抵押贷款
答案：
C
解析：
信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。
25、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A、指定代理
B、委托代理
C、业务代理
D、法定代理
答案：
B
解析：
代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），正是在此种意义上称为委托代理。
题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。
26、信托法律关系中的受益人由（）指定。
A、受托人
B、信托公司
C、委托人
D、信托财产管理人
答案：
C
解析：
委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。
委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。
27、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。
A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B、本行信贷产品过往业绩
C、理财产品期限、成本、收益测算
D、理财产品运营过程中存在的各类风险
答案：
B
解析：
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例。
（2）理财产品期限、成本、收益测算。
（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩。
（4）理财产品运营过程中存在的各类风险。
28、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于（）。
A、保理业务
B、代理业务
C、中间业务
D、负债业务
答案：
A
解析：
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
题于中“某银行购买了某公司400万元的应收账款”，故属于保理业务。
29、代理保险业务属于（）。
A、中间业务
B、负债业务
C、资产业务
D、投资业务
答案：
A
解析：
代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。
属于商业银行的中间业务。
30、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C、确保资产负债业务快速发展
D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
答案：
C
解析：
商业银行内部控制的目标包括四个方面：
①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
31、个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。
A、10000
B、50000
C、1000
D、5000
答案：
B
解析：
个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时问通知银行，约定支取日期及金额。
一般五万元起存。
32、商业银行的市场风险不包括（）。
A、违约风险
B、汇率风险
C、利率风险
D、股票价格风险
答案：
A
解析：
市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
33、下列关于权利质押的表述中，正确的是（）。
A、知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用
B、以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同
C、应收账款出质后，不得转让
D、票据的出质属于权利质押
答案：
D
解析：
知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。
以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。
应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。
34、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。
A、动产质押和权利质押
B、权利质押和义务质押
C、财产质押和票据质押
D、动产质押和不动产质押
答案：
A
解析：
《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。
35、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。
A、货币经纪公司
B、证券公司
C、信托公司
D、投资银行
答案：
A
解析：
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
36、下列关于票据的写法中，正确的是（）。
A、出票日期为：
贰零零柒年零壹月壹拾伍日
B、出票日期为：
贰零零柒年壹月拾伍日
C、大写票据金额为：
人民币两万伍千元整
D、大写票据金额为：
两万伍千元整
答案：
A
解析：
票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
37、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。
对钱某骗取光盘行为的准确定
性是（）。
A、钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B、钱某的行为构成票据诈骗罪
C、钱某的行为不构成犯罪
D、钱某的行为构成盗窃罪
答案：
B
解析：
票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。
票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。
题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。
38、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是（）。
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、证券投资业务
答案：
C
解析：
商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
39、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。
A、信用证
B、汇款
C、跟单托收
D、光票托收
答案：
A
解析：
商业银行主要的贸易融资工具包括：
信用证、押汇、保理和福费廷。
其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。
40、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A、融通货币资金
B、调节经济
C、优化资源配置
D、风险分散与风险管理
答案：
A
解析：
金融市场具有以下功能：
①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。
其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
41、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A、代理人
B、代理人和被代理人连带
C、代理人或被代理人
D、被代理人
答案：
B
解析：
根据《中华人民共和国民法通则》，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
42、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。
A、15
B、20
C、30
D、31
答案：
B
解析：
根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
43、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。
A、侵吞
B、窃取
C、骗取
D、夺取
答案：
C
解析：
侵占财物的行为一般表现为：
①侵吞;②窃取;③骗取。
所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。
所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。
所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。
44、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。
A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
答案：
B
解析：
银行业从
升级会员 