电大金融法规形成性考核册作业及答案.docx

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电大金融法规形成性考核册作业及答案

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第一章金融概论

一、

单项选择题

1．下列不属于银行业金融工具的是（B）

A定期和活期存款单B国债C汇票D本票

2、金融市场按照融资的期限，可分为（A）

A、短期金融市场和长期金融市场

B、股票市场和债券市场

C、证券市场和票据贴现市场

D、间接融资市场和直接融资市场

3．金融法律关系的客体是指（C）

A金融业B金融市场C金融工具D金融体系

4、下列不属于金融法律关系客体的是（C）

A、证券B、金银C、财产D、货币

5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D）

A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款

二、多项选择题1．金融业的特征主要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2．金融业的作用主要有（ABD）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、3．金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单5．金融工具的特征有（ABCD）A收益率B偿还期C变现能力D风险性三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。

（对）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。

（错）3、金融法的调整对象是金融业。

（错）4．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）5．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）6．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）7．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。

（对）8．国际清算银行的最高权力机构是理事会。

（错）

第二章货币管理法

一、单项选择题

1．票面残缺不超过1/5的人民币（A

）

A可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换

D不予兑换

2．残缺的人民币由（A）收回、销毁

A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部:

i3P:

D3^!

^4V&D（K

3．下列不属于国际收支的资本项目是（D）

A、证券投资B、私人长期投资_

C、政府间长期借贷D、单方面转移收支

4．我国现行的人民币汇率制度为（D）

A固定汇率制B多重汇率制"C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制

5．中国外汇交易中心实行（A）

A会员制B公司制C集团制D股份制

二、多项选择题

1．.人民币的形式，主要包括（AB）

A银行券B存款通货C纪念币D信用币

2．我国对人民币的保护包括（ABCD）

A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料

3．（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为,

A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品

4、下列行为属于逃汇的有（ABCD）

A、擅自将外汇存放在境外的

B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。

C擅自将外汇汇出或携带出境

D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境

5．下列有关人民币的论述中正确的为（BC）

A人民币是我国香港特别行政区的法定货币

B人民币由中国人民银行统一印制、发行

C人民币的法偿性来自于国家法律的保障

D人民币现已实现资本项目可兑换.

三、判断题

1．w我国的货币发行权属于国务院（对））

2．根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。

（对）

3．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。

（对）

4．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）

四、案列分析

（一）2000年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。

其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。

该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。

3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。

工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。

1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为?

在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银行的著作权，而且事关国家货币权威，所以不容他人染指。

2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?

根据我国《中国人民银行法》第19条规定，禁止在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。

任何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业包装品。

凡是凡是未经过中国人民银行批准，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现必须立即查封并就地销毁。

（二）甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。

经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。

夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。

乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。

于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。

后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。

1.什么是残缺污损的人民币纸币？

根据《银行法》和《人民币管理条例》．中国人民银行制定了《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》．自2004年2月1日起开始施行。

泼办法第二条规定“所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺。

或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变化。

图案不清晰，舫伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。

”

2.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？

《银行法》第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后制定的‘中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条和《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。

所以乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人

民币纸币。

3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？

根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元的完整币给甲夫妇．之后将残缺币交存当地的中国人民银行。

（二）王某系上海B公司职工。

上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票（全是空白汇票）。

王某窃取其中一张伪造了一张100万元的银行承兑汇票。

该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填．在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。

王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。

杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。

杭州农行通过同城票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。

上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案．汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收征票。

1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？

答：

票据伪造。

2.伪造者王某应负什么责任?

说明理由。

答：

王某应承担民事责任和刑事责任。

不承担票据责任。

由于票据伪造人在伪造票据时．并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责任。

金融犯罪及其法律责任

一、单项选择题

1．犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。

A3年B4年C5年D6年

2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）

A变造票据罪5B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪

3．擅自发行股票债券罪属于（C）

A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪

4．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）

A死刑

B有期徒刑

C无期徒刑

D10年以上有期徒刑

5．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）

A过失B故意C过错D欺诈

二．多选题

1．伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）

A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证

B伪造变造信用证D伪造变造银行存单

2．贷款诈骗罪的形式包括（ABD）

A编造引进资金、项目等虚假理由

B使用虚假的经济合同的

C冒用他人的汇票、本票、支票

D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

3．信用卡诈骗罪是指（ABCD）

A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡

5．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）

A国库券B金融债券

C票据D信用证

6．保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD）

A保险监管机构

B保险事故的证明人

C保险事故的鉴定人

D财产评估人

三、判断题

1．

金融犯罪是指违反金融法的行为（错）

2．

犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。

（错）

集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）

4．

使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）

5．）R6r*]2J1Tu

保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。

（对

四、案列分析

（一）某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。

支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。

这一切有支票存根上记录为证。

萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。

该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。

萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。

尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。

此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

1本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？

为什么?

答：

萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。

他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。

2本案应如何处理?

为什么?

答：

首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。

故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。

其次，李某应对建筑工程公司承担被追索20万元的义务。

再次，应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。

第四章

中国人民银行法

一．单选题

1．中国人民银行行长由（B）任命

A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会

2．下列不属于中国人民银行的职能是（C）

A发行的银行B银行的银行

C企业的银行D政府的银行

3．我国货币政策的目标是

A稳定物价

B充分就业

C平衡国际收支

D保持币值稳定，并以此促进经济增长）

4．货币政策委员会是中国人民银行（D）

A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构.

5．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）

A中国人民银行行长

B中国农业发展银行行长

C国家外汇管理局局长D中国证监会主席

二．多选题

1．

2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）

A反洗钱局

B管理信贷征信局

C资金安全局

D现金管理局

2．

中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）

A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率

3．（o$X+T1D-j4Y'A5Q/y下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）

A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位

C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构.

4．货币政策的中介目标主要有（BD）

A国民收入B利率.C就业率D货币供应量

5．6u:

m$\;v7B%z征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）

A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则;

C保证征信数据的安全性D保证征信市场公正、有序竞争原则

三．判断题

1．中国人民银行是国家机关、不是企业法人。

（对）

2．中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。

（对）

3．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。

（对）

4．货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。

（错）

5．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。

（错）

四、案列分析

一．卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。

1999年3月20日被逮捕。

1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。

随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点．并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指挥加工假币。

其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。

在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。

1999年1月20日，公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱（金额为2540400元，其中100元券1154张，50元券48500张）及银线4捆、颜料3罐等作案工具。

以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的《扣押物品清单》、中国人民银行陆丰市支行出具的《假币没收证》和《鉴定书》、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。

1卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？

依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四条：

“中国人民银行履行下列职责：

（三）发行人民币，管理人民币流通；……”和第十八条：

“人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定货币发行权应由中国人民银行享有。

2卓某应承担何种法律责任?

判决：

广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，依照《中华人民共和国刑法》第十二条、第一百七十条第

（二）项、第一百七十一条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十七条、第六十四条和《全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第一条第

（二）项的规定，于2000年1月21日以（1999）汕中法刑初宇第40号刑事判决。

认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑．剥夺政治权利终身，并处没收财产。

宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。

广东省高级人民法院于2000年6月21日以（2000）粤高法刑经终宇第106号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。

最高人民法院于200年8月3日以（2000）刑复字第181号刑事裁定，核准广东省高级人民法院（2000）粤高法刑经终字第106号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某死刑．剥夺政治权利终身，并处没收全部财产的刑事裁定。

（二）从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。

各地也一再发出类似“禁令”。

但“双节”来临，国家明令禁止的代金券又卷土重来，禁了多年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金券的就有近20人。

该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月31日前到期的券已卖完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。

该人员称，购2万元券可优惠1％，购lO万元券可优惠2％。

记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的商场了解到，代金券（商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡）销售得都不错。

为什么代金券如此受青睐呢，某商场一位人士说．主要原因有二：

一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，而且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购买者的角度看，购买金额大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。

1.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？

答：

依据《人民银行法》第二十条：

“任何单位和个人不得印制、发售代币票券．以代替人民币在市场上流通”。

印刷、发售各种代币购物卡的行为违反了这一规定。

而依据《人民银行法》第四十五条：

“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。

”

2.印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些，

答：

所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，代替人民币在一定环境中充当流通手段和支付手段，用于购物或消费的书面凭证。

代币票券的危害性主要有以下四个方面：

一是代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权，《人民银行法》明确规定，中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购买力，扩大了社会货币流通量．而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀实际上起到了推波助澜的作用；三是有些企业借给职工谋福利之际。

印制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大丁消费基金的支出；四是助长了不正之风。

因此，国家对印制、发行代币票券的行为做出了禁止性的规定。

第五章银行业监督管理法一．

单选题

1．中国银监会的法律地位是（C）

A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会

2．拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。

A90天B60天C30天D15天

3．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。

A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委

4．如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）

A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律

5．银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。

A90天B60天C30天D15天

二．多选题

1．银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）

A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。

B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。

C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施

D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。

2．银行业监督管理法调整的对象有（ABC）

A银行业金融机构B非银行业金融机构

C驻外银行业机构D中国人民银行

3．银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）

A抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查

4．下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）

A未经批准设立银行业金融机构分支机构的

B未经批准变更、终止银行业金融机构的

C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

5．银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）

A决定批准或者不批准设立银行业金融机构

B审查注册资本

C监管其组织行为的合法性

D监管其业务行为的安全性

三．判断题

1．设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。

（错）

2．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。

（错）

3．监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。

（对）

4．银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。

（对）

5．对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。

（错）

四、案列分析

2004年8月4日，中国银行业监督管理委员会（银监会）网站发布公告《银监会严肃查处国有商业银行两起重大票据诈骗案件》，称：

近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。

这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非常严重,影响极为恶劣。

银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。

三家锻行共处理工作人员35名,分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。

对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。

银监会依据《银行业监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和lO年、8年、5年的决定。

银监台要求各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。

1.银监会具有何种法律地位?

与各商业银行间是什么关系?

答：

中国银行业监督管理委员会根据授权．统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款粪金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。

依据《银行业监督管理法》第二条：

“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

”和《商业银行法》第十条：

“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。

”的规定，银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。

2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?

除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些?

答：

本案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处”的职权。

除此之外，银监会主要职权还有：

制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格：

负责统一编制全国银行数据、报表，井按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事