初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题D卷.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题D卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题D
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
2、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
3、下列关于国别风险的说法，错误的是（）
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
4、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
5、个人外汇账户按账户性质区分为（）
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
6、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
7、理财产品销售的关键是（）
A、市场需求
B、适合性
C、宏观经济环境
D、风险大小
8、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）
A、商业银行
B、证券公司
C、保险公司
D、个人投资者
9、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
10、普通年金是指（）
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
11、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
12、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）
A、商业银行与客户之间
B、商业银行同业之间
C、商业银行与中央银行之间
D、客户与中央银行之间
13、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
（ ）
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
14、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
15、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
16、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
17、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
18、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
19、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
20、企业养老缴费基数确定：
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
21、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
22、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
23、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
24、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
25、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
26、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
27、以下哪种账户不能用于购买理财产品？
（）
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
28、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
29、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
30、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
31、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）
A、婚姻关系存续期间，妻子的工资
B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店
32、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
33、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。
A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
34、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
35、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。
（1）标准化合约
（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
36、货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
37、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场
B、官方外汇市场
C、批发外汇市场
D、零售外汇市场
38、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%
39、下列说法正确的是（）
A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名
40、下列信息中属于客户的定量信息的是（）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
41、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
42、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
43、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
44、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
45、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
46、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
47、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
48、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
49、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
50、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
51、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？
（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
52、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
53、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ）
A、收益率高
B、风险分散
C、产品功能突出
D、销售量大
54、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）
A、外币币值上升，外汇汇率上升
B、本币币值上升，外汇汇率上升
C、外币币值下降，外汇汇率下降
D、本币币值下降，外汇汇率下降
55、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）
A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
56、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）
A、总负债一般不应超过净资产
B、短期债务和长期债务的比例应为0.4
C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D、还贷款的期限不要超过退休的年龄
57、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？
（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
58、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
59、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
60、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
61、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
62、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
63、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
64、（）通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
65、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）
A、专业胜任能力
B、职业素养水平
C、职业操守水平
D、职业道德水准
66、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
67、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
68、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
69、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于（）
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
70、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D、匿名信征集金融机构工作人员的意见
71、以下关于现值的说法，正确的是（）
A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D、利率为正时，现值大于终值
72、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
73、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
74、食品业和公用事业属于（）
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
75、复利的计息次数增加，其现值（）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
76、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
77、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为（）
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
78、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、国家外汇管理局
79、银行营销机构的组织形式不包括（）
A、直线职能制
B、事业部制
C、合伙合作制
D、矩阵制
80、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
81、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
82、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
83、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
84、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
85、申购新股型理财计划属于（ ）
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
86、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
87、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
88、以下关于年金的说法正确的是（）
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
89、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
90、证券投资基金的资金主要投向（）
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）
A、银行间债券市场
B、股票市场
C、货币市场
D、黄金市场
2、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（）
A、经济金融条件的易变性
B、风险承受能力的易变性
C、产品的运作风险
D、管理人风险行为
E、投资顾问风险行为
3、导致金融产品系统性风险的因素包括（）
A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
4、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）
A、安全性和流动性都比较高
B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的
5、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）
A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础
B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛
6、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（）
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
7、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）
A、国内外旅游——短期目标
B、结婚准备金——中期目标
C、子女高等教育基金——长期目标
D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标
8、企业营销研究地重点应放在客户地（）
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
9、下列哪些是现金理财的融资工具（）
A、信用卡
B、银行理财产品
C、个人保单质押贷款
D、货币基金
10、理财顾问服务的特点包括（）
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
11、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）
A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降
D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
12、个人教育理财有以下特征（）
A、没有时间与费用弹性
B、子女教育金必须靠家长准备
C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握
D、子女教育金支出时间长、总额
13、养老保险有何意义？
（）
A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替
B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养
C、有利于促进经济的发展
D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
14、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）
A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.
B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.
C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.
D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.
15、收藏品
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