中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题B卷 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题B卷附解析
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》每日一练试题B卷附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、我国金融债券的发行主体不包括（）。
A.政策性银行
B.商业银行
C.企业集团财务公司
D.上市公司
2、信用卡和借记卡的分类标准是（）。
A.发行对象
B.清偿方式
C.支付方式
D.结算币种
3、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
4、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
5、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
6、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
7、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（）。
A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
8、股票交易所属于（）。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
9、下列说法中不正确的是（）。
A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
10、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票
11、我国目前个人住房贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
12、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。
A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
13、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
14、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。
A.银行重组
B.银行并购
C.缩减贷款规模
D.银行股份制改造
15、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
16、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
17、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施
18、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。
A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
19、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
20、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
21、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（）办理。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
22、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
23、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。
A:
国务院
B:
全国人大
C:
中国人民银行
D:
中国银行业协会
24、固定利率的优点是（）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
25、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。
A．审慎原则
B．全面原则
C．经济原则
D．有效原则
26、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
27、中国的中央银行成立于（）。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
28、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
29、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
30、目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
31、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头
B、书面
C、电话
D、询问
32、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
33、下列关于合同的表述，错误的是（）。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
34、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
35、第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
36、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。
A.操作风险
B.市场风险
C.道德风险
D.声誉风险
37、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（ ）。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
38、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。
A:
专人保管
B:
双重保管
C:
账账相符
D:
责任到人
39、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务
B、保证收益理财计划
C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
40、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
41、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
42、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
43、外资银行营业性机构不包括（）。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
44、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A．商业银行资产规模
B．商业银行会计资本
C．商业银行监管资本
D．商业银行经济资本
45、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小
46、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
47、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
48、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.失业率
49、GNP是指（）。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.消费者物价指数
D.期货价格指数
50、准贷记卡透支（）。
A:
不享受免息还款期
B:
享受最低还款额待遇
C:
透支按月计收复息
D:
享受免息还款期
51、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
52、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中，不需要委托授权的代理包括（）。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
53、下列不属于非银行金融机构的是（）。
A．企业集体财务公司
B．信托公司
C．汽车金融公司
D．典当行
54、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
55、超额存款准备金主要用途不包括（）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
56、商业银行的代理业务不包括（）。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
57、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
58、商业银行的高级管理层不包括（）。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人
59、授信业务中最主要的内容是（）。
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
60、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.中国人民银行
B.中国境内的外资银行
C.政策性银行
D.国有商业银行
61、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管，增进市场信心
D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
62、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
63、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
64、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。
A．委托代理
B．法定代理
C．表见代理
D．指定代理
65、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。
该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。
A.6%
B.4%
C.4.08%
D.2%
66、以下对监管资本描述正确的是（）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
67、个人网上银行属于（）。
A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
68、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
69、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
70、中国银行业协会的宗旨是（）。
A．促进银行业的合法、稳健运行
B．维护公众对银行业的信心
C．促进会员单位实现共同利益
D．提高银行业竞争能力
71、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。
A:
担保业务
B:
贸易垫资
C:
融资租赁
D:
远期票据贴现
72、存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
73、金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序
B.人
C.各种金融工具
D.单位
74、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
75、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．划线支票
76、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
77、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A．资本市场
B．场内市场
C．一级市场
D．直接融资市场
78、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。
A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同
79、（）也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
80、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
81、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是（）。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
82、我国统计部门分布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率
B.全国登记失业率
C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D.全国登记失业人数与全国人口的比例
83、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
84、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。
银行从业资格考试成绩查询
A.持有、使用假币罪
B.购买假币罪
C.运输假币罪
D.出售假币罪
85、由银行业自律组织确定的利率属于（）。
A.公定利率
B.市场利率
C.官定利率
D.实际利率
86、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响
87、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
88、下列不属于支付结算业务的是（）。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
89、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
90、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A.1/2
B.1/3
C.2/3以上
D.1/2以上
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）。
A.贷款绝对额
B.贷款余额
C.贷款增速
D.申贷获得率
E.贷款户数
2、商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
A.吸收公众存款
B.融资融券
C.发放贷款
D.办理结算
E.介绍期货业务
3、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
4、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（）。
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.证券投资基金
E.可转让大额定期存单
5、国家风险可以分为（）。
A:
政治风险
B:
政策风险
C:
社会风险
D:
法律风险
E:
地域风险
6、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（）和客户教育等六个方面来保护客户的利益。
A:
引导理性消费
B:
知识产权保护
C:
客户资产隔离
D:
妥善处理利益冲突
E:
提高风险意识
7、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。
A.国籍
B.肤色
C.民族
D.年龄
E.宗教信仰
8、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.建立国家反洗钱数据库
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料
9、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（）。
A.属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
E.满足客户的一切要求
10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制资产转让
D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款
E.停止批准增设分支机构
11、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。
A.在我国境内设立的商业银行
B.在我国境内设立的城市信用合作社
C.在我国境内设立的农村信用合作社
D.在我国境内设立的政策性银行
E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
12、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。
A.都是银行的资产业务
B.都有相同的账户管理方式
C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存人银行的信用行为
13、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。
A.以区域管理为主的总分行型组织构架
B.以业务线管理为主的事业部制组织构架
C.矩阵型组织构架
D.以成本为中心的组织构架
E.发展型组织构架
14、下列属于中国人民银行职责的有（）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金
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