银行飞单业务心得体会.docx
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银行飞单业务心得体会
银行飞单业务心得体会
篇一：
银行预防飞单感想
银行预防飞单的感想
针对近一段时间，银行业频频爆出的员工私自参与民间借贷、飞单等现象，我行领导审时度势，深入基层网点，向一线员工宣讲总行关于防控银行员工参与民间借贷，飞单等违反规定行为的精神，防微杜渐。
近期多家商业银行理财产品销售频频出现“飞单”现象，部分商业银行工作人员在银行网点擅自销售未经商业银行纳入销售渠道的金融产品，频频给投资者带来巨大损失。
作为现今这个竞争激烈的银行业的一员，我们却不能对竞争对手的丑闻感到一丝的喜悦，而是带来深深的反思，飞单这一现象对银行声誉造成的打击是毁灭性的，一荣俱荣，一损俱损，对我行未来的发展和产品的推广也会造成不利影响。
飞单现象的频发，究其原因，主要是因为银行内部控制缺陷以及工作人员无法抵御金元诱惑导致的。
根据对原因的分析和对上级支行精神的领会，我网点领导及时调整对策，加强员工教育，将问题消灭在摇篮里：
第一，建立完善的风险控制机制，防止理财人员在巨大的利益驱动下，私售其他金融产品，最终导致银行信誉受损。
对于理财产品的销售，严格区分营销人员和操作人员权责，严禁理财经理操作前台销售系统，擅自销售非银行金融产品。
同时贯彻落实二级复核制度，复核人员严格履行复核授权职责，认真核准每一笔理财产品的销售，保证不发生销售“飞单”现象。
第二，加强对理财人员的培训教育，在理财产品销售中，应当合法合规，充分向投资者提示投资风险，不得为了卖出产品而损害投资者利益。
在理财产品销售的过程中，要向客户充分提示风险，理财不是储蓄，会存在一定投资风险。
不能为了增加收益，卖出产品而向客户推销与其风险承受能力不匹配的金融产品。
第三，明确自身责任，作出书面承诺。
在对员工进行宣传教育、学习培训之后，针对不同岗位员工，印制承诺书，将规定落实到纸上，让每一名员工都能了解到什么可以做，什么不可以做，用书面承诺书的形式明确责任，使员
工们能够体会到身上沉甸甸的承诺，更好的防止糖衣炮弹的侵蚀。
“飞单”，民间借贷的现象不会马上消失，银行与它们的“战争”也不会停止，是因一己私利而殃及池鱼，还是为了长久发展而亡羊补牢，相信我们每一名中行员工心中早已做出了正确的选择！
篇二：
飞单心得体会
篇一：
预防飞单感想
折断
飞单的“翅膀”
针对近一段时间银
行业频频爆出的员工私自参与民间借贷、飞单等现象，我行领导审时度势，深入基层网点。
向一线员工宣讲总行关于防控银行员工参与民间借贷，飞单等违反规定行为的精神，防微杜
渐。
近期多家商业银行
理财产品销售频频出现“飞单”现象，部分商业银行工作人员在银行网点擅自销售未经商业
银行纳入销售渠道的金融产品，频频给投资者带来巨大损失。
作为现今这个竞争激烈的银行
业的一员，我们却不能对竞争对手的丑闻感到一丝的喜悦，而是带来深深的反思，飞单这一
现象对银行声誉造成的打击是毁灭性的，一荣俱荣，一损俱损，对我行未来的发展和产品的
推广也会造成不利影响。
飞单现象的频发，究其原因，主要是因为银行内部控制缺陷以及工
作人员无法抵御金元诱惑导致的。
根据对原因的分析和对上级支行精神的领会，我网点领导
及时调整对策，加强员工教育，将问题消灭在摇篮里：
第一，建立完善的
风险控制机制，防止理财人员在巨大的利益驱动下，私售其他金融产品，最终导致银行信誉
受损。
对于理财产品的销售，严格区分营销人员和操作人员权责，严禁理财经理操作前台销
售系统，擅自销售非银行金融产品。
同时贯彻落实二级复核制度，复核人员严格履行复核授
权职责，认真核准每一笔理财产品的销售，保证不发生销售“飞单”现象。
第二，加强对理
财人员的培训教育，在理财产品销售中，应当合法合规，充分向投资者提示投资风险，不得
为了卖出产品而损害投资者利益。
在理财产品销售的过程中，要向客户充分提示风险，理财
不是储蓄，会存在一定投资风险。
不能为了增加收益，卖出产品而向客户推销与其风险承受
能力不匹配的金融产品。
第三，明确自身责任，作出书面承诺。
在对员工进行宣传教育、学
习培训之后，针对不同岗位员工，印制承诺书，将规定落实到纸上，让每一名员工都能了解
到什么可以做，什么不可以做，用书面承诺书的形式明确责任，使员工们能够体会到身上沉
甸甸的承诺，更好的防止糖衣炮弹的侵蚀。
“飞单”，民间借贷
的现象不会马上消失，银行与它们的“战争”也不会停止，是因一己私利而殃及池鱼，还是
为了长久发展而亡羊补牢，相信我们每一名中行员工心中早已做出了正确的选择！
篇二：
银行飞单案件
近年
来，随着商业银行理财业务的大发展，银行理财产品日益受到投资者青睐，财富管理达到爆
炸式增长的时代。
截至20XX年3月，中国的财富管理规模达万亿元，以每年50%的速度
增长.
但近来一些银行员
工非法吸存、私售非银行投资产品、非法集资案件频频被曝光，国内银行“飞单”事件纠纷
时有发生，凸显了“银行在向投资者出售投资产品过程中引发的信誉风险”。
从法律角度看，即
使是银行合法合规代销的产品，银行作为中介机构也不提供代偿，投资风险应由按照合同规
定在发行人、担保机构、投资者之间分担。
由于我国表见代理制度建立时间不长，还有不完
善之处，有些问题还需要进一步的研究和探讨。
其中，相对人对义务人的选择权问题、无权
代理人的法律责任问题以及代理人的抗辩权问题便是亟待解决的问题。
正是由于表见代理制
度不完善，对“飞单”案件中银行的责任认定还存在困难。
而商业银行的卖者
之责应该体现在为客户提供其需要的产品上，即为合适的客户推介合适的产品。
其中最为关
键的一步在于中后台部门对产品进行审批，这需要金融机构具有丰富的投资经验和独到的判
断能力。
对理财产品的审批主要应包括两个方面，第一是对代销理财产品的机构进行审核。
包括对这些机构做准入性审批，在合作期间按期作出复核、严格按照退出机制淘汰机构。
第
二是对理财产品作出审核，包括理财产品的交易对手、结构设计、风控措施等。
目前部分银
行已经开始注意这两个方面。
行之有效的经营管
理体制和内控制度是商业银行提高竞争实力的关键。
良好的内部控制应该是一条环环紧扣的
闭环循环链，每一个环节都不是静态孤立的，而是相互牵制影响的。
但随着我国商业银行规
模的高速膨胀，内部结构越来越复杂，业务流程各环节经常被隔离开，不能从全面和全程角
度进行控制。
同时，频频发生的
违规经营也凸显出防范客户经理道德风险的重要性。
客户经理站在商业银行客户营销的第一
线，不仅是商业银行的利润中心，更是商业银行的风险聚焦点。
由于客户经理对外是代表着
银行与客户进行业务营销和维系，商业银行长期良好的信用和形象使得代表银行的客户经理
在与客户打交道时，更容易得到客户对银行经理的信任。
如果某个客户经理的职业道德出现
偏差而银行未能及时发现，必然会发生风险事件。
目前出现问题最多
的产品都是非金融机构发行的产品，风险发生后，投资者都称受到了客户经理的误导，以为
该产品是银行发行的产品。
实际上，这类产品合同的产品管理人都不是商业银行，而与投资
者签订合同的也非商业银行，合同中没有商业银行的logo，更没有商业银行的公章或者业务
章。
任何一笔交易都存在买卖双方，错误的交易可能是卖方的误导，也可能是买方的失误。
故减
少理财产品不当销售，应从商业银行和投资者双方同时入手，明确权责，而不应当在出现问
题时，把责任一味地推向某一方。
从实际情况分析。
切实防范“飞单”案件发生，首先需要加强银行内控体系建设，确保各流程、各岗位均在有
效的监督与制约下开展相关业务活动。
其次，应严格把好客户经理选人关，银行配备的客户
经理不应是信贷员和存款外勤“翻牌”，更不应是分流富余人员的渠道，而应是银行工作人员
中德、智、美都比较优秀的人才群体。
从长远来看，“飞单”
案件的有效遏制还有赖于理财市场的逐步完善。
“飞单”产品从性质上看，多属于收益高、风
险高的私募产品，此类产品很多资质较差甚至是虚假的项目，在无法通过银行、信托风控关
的情况下，往往采用理财模式来包装募集资金。
而最近银监会发布的《关于规范商业银行理
财业务投资运作有关问题的通知》明确规定，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于
非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
相信随着理财市场
的逐步规范，理财产品透明度的进一步提高，频发的“飞单”案件将得到有效控制。
篇三：
银行预防飞单感想
银行
预防飞单的感想
针对近一段时间。
银行业频频爆出的员工私自参与民间借贷、飞单等现象，我行领导审时度势，深入基层网点。
向一线员工宣讲总行关于防控银行员工参与民间借贷，飞单等违反规定行为的精神，防微杜
渐。
近期多家商业银行
理财产品销售频频出现“飞单”现象，部分商业银行工作人员在银行网点擅自销售未经商业
银行纳入销售渠道的金融产品，频频给投资者带来巨大损失。
作为现今这个竞争激烈的银行
业的一员，我们却不能对竞争对手的丑闻感到一丝的喜悦，而是带来深深的反思，飞单这一
现象对银行声誉造成的打击是毁灭性的，一荣俱荣，一损俱损，对我行未来的发展和产品的
推广也会造成不利影响。
飞单现象的频发，究其原因，主要是因为银行内部控制缺陷以及工
作人员无法抵御金元诱惑导致的。
根据对原因的分析和对上级支行精神的领会，我网点领导
及时调整对策，加强员工教育，将问题消灭在摇篮里：
第一，建立完善的
风险控制机制，防止理财人员在巨大的利益驱动下，私售其他金融产品，最终导致银行信誉
受损。
对于理财产品的销售，严格区分营销人员和操作人员权责，严禁理财经理操作前台销
售系统，擅自销售非银行金融产品。
同时贯彻落实二级复核制度，复核人员严格履行复核授
权职责，认真核准每一笔理财产品的销售，保证不发生销售“飞单”现象。
第二，加强对理
财人员的培训教育，在理财产品销售中，应当合法合规，充分向投资者提示投资风险，不得
为了卖出产品而损害投资者利益。
在理财产品销售的过程中，要向客户充分提示风险，理财
不是储蓄，会存在一定投资风险。
不能为了增加收益，卖出产品而向客户推销与其风险承受
能力不匹配的金融产品。
第三，明确自身责任，作出书面承诺。
在对员工进行宣传教育、学
习培训之后，针对不同岗位员工，印制承诺书，将规定落实到纸上，让每一名员工都能了解
到什么可以做，什么不可以做，用书面承诺书的形式明确责任，使员
工们能够体会到身上沉甸甸的承诺，更好的防止糖衣炮弹的侵蚀。
“飞单”，民间借贷
的现象不会马上消失，银行与它们的“战争”也不会停止，是因一己私利而殃及池鱼，还是
为了长久发展而亡羊补牢，相信我们每一名中行员工心中早已做出了正确的选择！
篇四：
银行员工飞单
（银
行员工）飞单：
在银行业，飞单是
指未经上级行授权或批准，员工借助银行平台，擅自销售第三方发行的金融产品，第三方与
银行之间委托销售合约关系。
但员工擅自销售的第三方金融产品是真实的金融产品，仅没通
过银行官方销售。
篇五：
常见飞单方法
常见
飞单方法
量贩式ktv一般都
是预付费的，因此黑单的几率比夜总会要小的多，但是还是有一定的门路的，需要提防：
一、服务人员点单
时报高价
这是一种比较常见
的黑单方法，服务人员在为客人点单时，将店内酒水价格报高。
比如，一打啤酒卖120元。
服务人员报180元，从中抽取差额。
而通常客人在购买时是不会去看价目表或者索取小票的。
管控办法：
建议将超市主要商品价目表做在包厢内显著的位置（如：
酒水例牌），有条件的最
好制作精美的酒水牌。
同时，提醒顾客结账时主动索取小票。
二、以次充好
一般来说量贩式ktv超市成列同品牌酒水有多种，比如青岛啤酒，就分为青岛啤酒，青岛崂
山，青岛纯生等等，因为进价和口味不同，售卖价格也不同。
这就给服务人员一个很大钻漏
洞的机会。
服务人员会在为客人推销时介绍价格相对贵的酒水，却为客人购买同类商品相对
便宜的酒水，从中抽取差额。
管控办法：
建议商家超市进货同品牌商品选择单一品种。
尽量拒绝重复、多样的系列产品。
有的夜店，开心果或者话梅等商品因为品牌、克数等名目不同，拉拉杂杂就有几十种之多。
这些做法都是不可取的。
三、私藏客遗酒水售卖
在顾客消费过程中经常有没有喝完的酒水或者小食品，在管理不严格的情况下，这些商品很
容易被服务人员私藏积累后再次售卖，甚至于把客人吃喝剩下的商品进行售卖也有可能。
藏
匿方式很多，如：
员工更衣室、更衣柜、沙发底座，天花板吊顶，消防栓后面，机柜内等等。
管控办法：
楼面的现场管控非常重要，发挥管理人员的能力，第一时间回收顾客可疑食品。
并随时检查有可能藏匿物品的地方，杜绝藏匿隐患。
四、茶水的再次售卖
ktv的茶水是经常售卖的一种商品，也是最不好管控的一种商品。
如果茶壶管控不得当，服
务人员会很轻易的自己带茶叶将泡好的茶水私自推销给客人，后将售卖的金额归为己
有。
即便是茶壶管控得当，也会有服务人员将上一批客人消费过的茶水，再次冲泡售卖给客
人。
五、果盘再次出售
果盘如同茶水一样，也存在再次出售的可能性。
同时，外场服务生和吧台果盘师勾结，也将
是黑单最大隐患。
另外，一般ktv果盘都分为豪华、大、中、小等档次不同的果盘，这样也
会给服务人员以次充好的一个黑单机会，如向顾客推销豪华果盘，在替顾客购买时却购买大
果盘，赚取差价。
对于四、五的管控
办法：
如果具备人力条件，可设置专人做茶壶、杯具等水吧用品的洗涤、保管登记工作。
如
在操作间指派专人负责管理茶具，杯具。
制作领用登记表，注明：
房号、房型、领取时间、
归还时间、领取人等。
盯房服务人员必须在使用器皿的房间，等客人离开后，第一时间将所
领取的器皿归还至操作间，指派楼面领班定时抽查领用归还情况。
果盘应明确区分大、中、
小的承装器皿大小，并以实物照片为依据做好酒水牌。
六、私自索取附加收费
服务人员会利用不熟的顾客对店内的生疏感向顾客索要无须有的收费，比如：
服务费、小费、
赔偿费、清洁费等等。
举例：
多数量贩式ktv的包房里都列有类似于物品赔偿价目表，在顾
客消费过程中经常会发生无意中损坏物品、杯具等情况，包括包房弄的太脏后的清洁费问题。
服务人员都有可能将这些赔偿的金额归为己有。
管控办法：
现场管理人员，随时了解自己管辖区域内的所有动态。
并可利用包房公播字幕提
醒顾客店内的消费明细，并提醒顾客在任何消费过程中主动索要小票。
七、私带商品售卖
这里最容易出现的就是香烟，香烟可以随身携带，即便是管理严格的夜店，对员工上班后的
携带物进行了要求，也不好控制员工身上携带香烟。
而一般夜店香烟的价格要比店外商店售
卖的价格高的多。
因此员工将自己私带的商品进行售卖，从中赚取差价。
管控办法：
禁止员工携带和店内所售卖商品相同的商品（包括：
饮料、香烟、小吃等）进入
店面。
八、套餐散卖
通常ktv都会推出各式各样的套餐形式来吸引顾客消费，套餐形式不外乎酒水加小食品加小
吃捆绑以比原价便宜的方式销售给顾客。
员工就会将套餐的品种分开来推销给顾客，收取顾
客套餐品种总和的原售价，再到超市购买套餐价，从中赚取差价。
管控办法：
本人建议有超市的量贩式ktv，尽量引导顾客自行到超市购物，这样不仅能避免
部分黑单情况，还能更有利于促进顾客自动消费意识，提高营业额。
对于员工代顾客购买套
餐类的商品时应引起重视。
九、一次性为顾客购买商品过程中的黑单
很多具备消费能力的顾客，尤其是酒醉客，在消费中是不太注重商品价格以及消费商品的。
他们总是将一定的现金交给服务人员，要求他们为自己搭配购买相等金额的酒水和小吃。
此
时员工就会抓住客人不在乎的心态，为客人购买并不等值的商品，将剩余的金额归为己有。
篇三：
银行员工飞单
（银行员工）飞单：
在银行业，飞单是指未经上级行授权或批准，员工借助银行平台，擅自销售第三方发行的金融产品，第三方与银行之间委托销售合约关系。
但员工擅自销售的第三方金融产品是真实的金融产品，仅没通过银行官方销售。
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