第六章贷款业务题目及答案.doc

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第六章贷款业务

一、单项选择题（50题）

1、下列哪项属信用等级评定的风险点：

（）

A客户身份B贷款申请材料C授信D贷款的真实用途

2、下列哪项属信用等级评定的风险表现：

（）

A客户提供虚假评级资料、财务报表、骗取授信

B受理不具有完全民事行为能力、贷款用途不明确不合法的个人贷款申请。

C银行（信用社）工作人员本人或与他人勾结，假冒他人名义办理贷款申请。

D按规定对关联企业、集团客户实施统一授信。

3、什么业务是中小金融机构资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。

（）

A、表外业务B贷款业务C负债业务D中间业务

4、下列贷款业务一般流程顺序正确的有：

（）

A信用等级评定－贷款申请与受理－统一授信B贷前调查－贷款审查－签订贷款合同－贷款审批C审核提款条件－贷款发放与支付－贷后管理D签订贷款合同－贷款审批－贷款发放与支付－审核提款条件

5、什么贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

（）

A、保证贷款B抵押贷款C信用贷款D质押贷款

6、下列哪项属信用贷款资信调查主要风险点（）

A信用状况B评级真实性C贷款手续审核D贷款发放

7、什么贷款是指贷款人按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。

（）

A、保证贷款B抵押贷款C信用贷款D质押贷款

8、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质（）

A不可转让的注册商标专用权B不可转让的专利权知识产权中的财产权C可转让的著作权知识产权中的财产权D有争议的应收账款

9、下列风险点不属质押贷款贷前调查主要风险点的是（）

A出质人主体资格B出质人意愿C质押物合法性D质押物价值

10、属质押物估价取值主要风险点的是：

（）

A估价报告B出质人主体资格合法C出质人意愿强烈D质押物合法

11、质押贷款贷款审查、审批主要风险点有：

（）

A质押物审核B质押合同签订C权利质押登记D质押担保审核

12、签订质押合同、办理质押登记主要风险点有：

（）

A质押物价值B质押品的占有C质押登记、公证、公示D质押物审核

13、质押贷款发放主要风险点有：

（）

A权利质押登记B质押物状态C质押物返还D质押物审核

14、质押贷款贷后管理、风险处置主要风险点有：

（）

A、质押物状态B质押物返还C质押物审核D质押物价值

15、质押贷款贷款收回、注销质押登记风险点有：

（）

A质押物返还B质押物状态C质押物审核D质押物价值

16、抵押贷款贷前调查风险点：

（）

A、房地产开发项目的合法性B评估机构的准入C抵押物评估价值和抵押率的确认

D、抵押登记期限

17、抵押贷款贷款审查、审批风险点：

（）

A抵押物权属的合法性B抵押登记办理C抵押登记期限D抵押担保审核

18、办理抵押登记的风险点有：

（）

A抵押物权属的合法性B抵押担保审核C抵押登记办理D抵押物的价值

19、抵押贷款发放的风险点有：

（）

A、抵押登记期限B抵押担保审核C抵押物现状D抵押权利凭证的管理

20、抵押贷款贷后管理风险点有：

（）

A、按揭贷款他项权证办结情况B注销手续的办理C抵押物权属的合法性D抵押登记办理

21、抵押贷款注销抵押登记风险点：

（）

A、注销手续的办理B抵押物现状C按揭贷款他项权证办结情况D抵押率

22、保证贷款贷前调查主要风险点：

（）

A主从合同签订B保证人的保证意愿C保证人信用记录D贷款展期

23、保证贷款签订贷款合同主要风险点：

（）

A、主从合同签订B保证人的保证意愿C贷款展期D关联人交叉担保或互保

24、保证贷款贷后管理主要风险点：

（）

A、主从合同签订B贷款展期C保证人代偿能力D保证人的担保意愿

25、信用贷款评级授信风险点：

（）

A合同签订B借款人身份C借款用途D评级真实性

26、信用贷款贷款受理、审查与审批风险点：

（）

A、借款用途B贷款支付C评级结果调整D合同签订

27、信用贷款发放主要风险点：

（）

A、合同签订B、借款人身份C、信用状况D偿债能力

28、下列哪条是属于信用贷款资信调查环节的防控措施：

（）

A建立信用等级授信专业组并规范相关工作程序。

B认真核对贷款办理人与贷款本人是否一致，代理经办的，贷款办理人是否有明确授权。

C严格控制借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

D坚持实地双人调查，对客户提供资料的真实性和实际状况进行核实。

29、下列哪条是属于评级授信环节的防控措施：

（）

A对农户评级结果要在所在地进行公示，建立信息反馈和举报渠道。

B严格禁止银行（信用社）工作人员代客户办理贷款。

C严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同

D贷款办理人虽有授权，但多次或代多人办理贷款，资金实际使用人非贷款申请人本人。

30、下列哪条是属于信用贷款受理、审查与审批环节的风险防控措施：

（）

A认真核对贷款办理人与贷款申请人是否一致，代理经办的，贷款办理人是否有明确授权。

B通过各种渠道充分了解客户信用情况，深入了解借款人的经营管理情况及还款意愿。

C严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同

D严格准入对象和准入条件，不得跨辖区发放农户小额信用贷款。

31、下列信用贷款发放环节风险防控措施：

（）

A管理监督检查部门要严格按有关制度规定，对客户信用等级评定结果进行检查和监督。

B严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

C严格实行审贷分离、分级审批，审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实，评估贷款风险，提出明确意见，按规定权限审批后报批，严禁按照领导或他人授意违规进行审查审批。

D建立信用评级授信专业组织并规范相关工作程序。

32、下列保证贷款贷前调查风险防控措施：

（）

A通过与保证人面谈，深入了解其真实的代偿意愿。

B在实际操作中，保证合同中应明确约定保证人承担连带保证责任。

C借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续。

D保证贷款发放后，要加强对保证人的监督。

33、保证贷款签订贷款合同的风险防控措施：

（）

A审查保证人资料是否真实、完整，且复印件是否与原件相符。

B在实际操作中，保证合同中应明确约定保证人承担连带保证责任，防止借款人悬空、逃废银行债务。

C借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续。

D对保证人的法定代表人及其重要控股股东等信息，通过个人征信系统和其他渠道进行查询了解。

34、保证贷款贷后管理环节的风险防控措施：

（）

A借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续。

B在实际操作中，保证合同中应明确约定保证人承担连带保证责任，防止借款人悬空、逃废银行债务。

C审核保证人资料是否真实、完整，且复印件是否与原件相符。

D通过与保证人面谈，深入了解其真实的代偿意愿。

35、抵押贷款贷前调查环节的风险防控措施：

（）

A在办理抵押贷款业务时，贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实，到相关部门核实抵押物权属和有效性，客观真实反映抵押物状态，确保抵押物产权明晰、抵押足值。

B建立评估机构黑名单制度，对恶意评估抵押物价值的评估机构纳入黑名单管理。

C严格按抵押物种类合理确定抵押率标准，不得超规定抵押率发放贷款。

D抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。

36、抵押物估价取值环节的风险防控措施：

（）

A对借款人借款意愿和提供资料的真实性进行核查。

B坚持双人交叉调查

C在确定具体抵押物的抵押率时，要根据借款人的资信状况、偿债能力、变现能力、贷款期限、风险度和抵押物新旧程度、功能状况、地理位置、变现能力、变现税费等因素，结合实际合理取值。

D抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。

37、抵押贷款审查、审批环节的风险防控措施：

（）

A加强对评估机构准入的管理。

B对第三方提供抵押担保的，抵押人是企业的，须出具股东会（董事会）同意抵押的有效决议等证明材料；自然人提供抵押的，须由财产共有人出具同意抵押的书面证明材料。

C不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。

D建立评估机构黑名单制度，对恶意评估抵押物价值的评估机构纳入黑名单管理。

38、办理抵押登记环节的风险防控措施：

（）

A办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。

B严格按照国家法律规定审查抵押物的性质，不得以禁止、限制抵押物办理设定贷款抵押，不得接受权属关系不明晰或有争议的抵押物。

C严格按抵押物种类合确定抵押率标准，不得超规定抵押率发放贷款。

D加强对评估机构的准入管理。

39、抵押贷款发放环节的风险防控措施：

（）

A要设立专门的出账审核岗位，与贷款调查、审查、审批岗分开。

B严格执行抵押注销程序。

C严格按规定对抵押物相关登记、证明材料等入库保管。

D业务管理和监督部门应按规定对抵押状况进行检查核实。

40、抵押贷款贷后管理的风险防控措施：

（）

A严格执行抵押注销程序。

B抵押物权利证书从登记部门签发至注销止，必须由专人保管，任何时候其权利原件不得交抵押人或借款人持有。

C管理部门应加大检查力度，严防在未办理合法、足值、有效的抵押登记手续之前发放贷款。

D出账审核人员严格审核抵押物权属关系、抵押合同的实效性、抵押登记的合法性，在落实各项提款条件后，办理贷款支付手续。

41、抵押贷款注销抵押登记环节的风险防控措施：

（）

A严格执行抵押注销程序。

B不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。

C业务管理和监督部门应按规定对抵押物状况进行检查核实。

D对按揭贷款，在楼盘竣工后，必须督促开发商在规定的期限内协助承贷机构和借款人及时办理正式抵押登记手续。

42、质押贷款贷前调查的风险防控措施：

（）

A审核质押物是否符合法律规定，禁止以本机构股权凭证（股金证）质押。

B权利质押和动产质押的质押率必须控制在规定的比例范围内，不得随意降低质押标准办理质押贷款。

C严格审查质押物、质押权属状况，对质押物权属由专业部门、人员出具法律意见书。

D要建立严格规范的质押物交接程序。

43、质押贷款审查、审批的风险防控措施：

（）

A借款合同与质押合同，必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签。

B、利质押的，在贷款发放前对权利凭证进行止付登记。

C严格审查质押物、质押权属状况，对质押物权属由专业部门、人员出具法律意见书。

D签订质押合同之后，金融机构要及时与出质人和第三方保管人签订保管协议，实现质押物的占管。

44、签订质押合同、办理质押登记（占管）的风险防控措施：

（）

A、借款合同与质押合同，必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签。

B、严格审查质押物、质押权属状况，对质押物权属由专业部门、人员出具法律意见书。

C、贷后检查应换人检查（非贷前信贷人员同）。

D、妥善保管质押物返还资料。

45、质押贷款发放环节的风险防控措施：

（）

A、动产质押的，应移交给承贷单位指定的第三方占管或租用仓库占管，同时应办理财产保险。

B、健全内部控制规章制度，落实质押物保管责任。

C、妥善保管质押物返还资料。

D、借款合同与质押合同，必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签。

46、质押贷款贷后管理、风险处置环节的风险防控措施：

（）

A、贷后检查应换人检查（非贷前调查人员），针对质押物品确定合理检查频度。

B、贷款收回后，必须严格按规定程序办理质押物移交手续，将质押物直接交还出质人，收回质押证明文件，并做好签收登记。

C、认真审核质押贷款提款条件的落实情况，主要是质押物的合法性、质押物价值、质押登记情况及占管、质押合同的签订等。

D、权利质押和动产质押的质押率必须控制在规定的比例范围内。

47、质押贷款收回、注销质押登记环节的风险防控措施：

（）

A、贷款收回后，必须严格按规定程序办理质押物移交手续，将质押物直接交还出质人，收回质押证明文件，并做好签收登记。

B、贷后检查应换人检查（非贷前调查人员），针对质押物品确定合理检查频度。

C、健全内部控制规章制度，落实质押物保管责任。

D、借款合同与质押合同，必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签。

48.贷款人应完善（），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

（B）

A.公司治理结构B.内部控制机制C.企业文化

49.贷款人应按照审贷分离、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（）

A.分级审批B.统一审批C.集中审批

50.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（）

A.担保条件B.提款条件C.使用条件

二、多项选择题（30题）

1、信用评级主要风险点包括（）

A评级结果调整B客户身份C授信D客户评级资料E贷款申请资料

2、贷款申请与受理主要风险点包括（）

A客户身份B贷款申请资料C评级结果调整D贷款的真实用途E授信

3、贷前调查主要风险点包括（）

A担保人的担保能力B贷款的真实用途C借款人及担保人的主体资格D法定代表人和经营管理团队的资信情况E中介机构等出具的相关文件资料F借款人和担保人的还款与担保意愿

4、贷款审查主要风险点包括（）

A风险评估B贷款真实用途C审查程序D审查和调查岗位设置E贷款资料与调查报告

5、贷款审批主要风险点包括（）

A审批人员B审批程序C审批权限D审批意见

6、贷款支付主要风险点包括（）

A借款人身份B借款人账户管理C支付方式D资金流向E贷款手续审核

7、签订贷款合同主要风险点包括（）

A合同主体B合同要素C合同签订地点D审批意见的落实E合同文本

8、贷后管理主要风险点包括（）

A支付方式B资金流向C风险预警D档案管理E收贷收息入账

9、贷款收回主要风险点包括（）

A收贷收息入账B资金流向C贷款本息计收D贷款手续不合规

10、质押贷款分为（）

A权利质押B不动产质押C动产质押D存单质押

11、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

（）

A汇票B债券C可以转让的基金份额、股权D应收账款E不可以转让的注册商标专用权、专利权

12、抵押贷款发放的风险表现主要有：

（）

A在办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；

B办理抵押登记之后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；

C抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致

13、抵押物估价取值风险表现包括（）

A与没有评估资格的评估机构开展业务合作；

B严格按要求控制抵押物抵押率，降低抵押贷款额度；

C内部估价中，银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金。

D评估机构出具不符合实际的估价意见，刻意低值高估，隐瞒抵押物瑕疵。

14、质押物形态发生变化的情况有以下几种：

（）

A被转移B置换C盗窃D挪用E非法处置

15、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的权利可以出质，包括：

（）

A汇票、本票、支票B债券、存款单C仓单、提单D应收账款E不可转让的基金份额、股权

16、质押贷款风险表现：

（）

A质押物（权利凭证）保管不善，造成质押权利凭证被更换

B质押单证未办理止付手续

C质押单证止付手续不严密而被支取；

D质押期间质押物（动产）被转移、置换、盗窃、挪用、非法处置。

17、质押贷款防控措施包括（）

A贷后检查应换人检查；

B对检查发现质押物形态发生变化要及时采取措施并报告；

C对质押物存在疑点（伪造、涂改、毁损）要及时采取措施并报告；

D健全内部控制规章制度，落实质押物保管责任。

E上级管理和监督部门要加强对质押贷款的检查，并核查质押物品。

18、贷前调查主要风险点主要包括（）

A抵押物合法性B抵押物权属C抵押物变现能力D抵押物状况E抵押物的优先受偿权

19、抵押物估价取值风险表现（）

A与没有评估资格的评估机构开展业务合作；

B评估机构出具不符合实际的估价意见，刻意低值高估、隐瞒抵押物瑕疵。

C内部估价中，银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金。

D放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。

20、办理抵押登记，主要风险点表现（）

A抵押登记期限B抵押登记信息C抵押登记办理D抵押物价值

21、办理抵押登记时所能采取的防控措施（）

A不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理；

B办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记；

C抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。

D在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。

22、抵押贷款贷后管理风险表现有哪些：

（）

A贷款期间抵押物被转移，挪用、处置、调换、逃废债务。

B贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期限等情况，不予反映。

C贷款期限借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施。

D抵押物权利凭证未落实专人保管，造成权利凭证丢失、损毁、抵押物保险过期。

E内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物抵偿贷款本息。

F楼盘竣工后，未及时办理抵押登记手续，开发商将抵押物重复抵押或重复销售，造成贷款担保落空。

23、抵押贷款贷后管理防控措施（）

A应加强和规范贷后管理，明确贷后管理责任，根据其贷款金额、风险程度适时进行监控。

B严格按规定将抵押物相关登记、证明材料等入库保管，有关人员要定期检查核对。

C抵押物权利证书从登记部门签发至注销止，必须由专人保管，任何时候其权利原件不得交抵押人或借款人持有。

D抵押期间，信贷人员应经常检查抵押物的状况，要求抵押人保持抵押物的正常状况。

E业务管理和监督部门应按规定对抵押物状况进行检查核实。

F对按揭贷款，在楼盘竣工后，必须督促开发商在规定的期限内协助承贷机构和借款人及时办理正式抵押登记手续。

24、抵押贷款贷后管理的主要风险点包括（）

A抵押物现状B抵押权利凭证的管理C按揭贷款他项权证办结情况D注销手续的办理

25、保证贷款贷前调查主要防控措施（）

A严格审查保证人资格，不具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或不具有的民事能力的自然人不能作为保证人，严禁对政府部门提供的担保贷款以及政府融资平台贷款。

B通过与保证人面谈，深入了解其真实的代偿意愿。

C采取双人实地调查的方式，核实保证人能力。

D对保证人的法定代表人及其主要的控投投东等信息，通过个人征信系统和其他渠道进行查询了解。

E严格审核借款人和担保人的关系，凡属关联企业和集团客户间互相担保，企业循环担保的，必须严格禁止。

F审核保证人资料是否真实、完整，且复印件是否与原件相符。

26、信用贷款风险表现：

（）

A借款人不具备合法的主体资格，或借款人产权关系不明晰，导致借贷关系无效，形成逃废债的风险。

B借款人的信用状况不准确，导致向不具备发放条件的借款人发放信用贷款；

C农户小额信用贷款跨区域，存在不良信用记录，家庭经济来源不够稳定，偿债能力不足。

D信贷员与资信调查人员为同一人或相互串通，通过盗用伪造他人资料，假冒他人名义、虚构借款主体骗取授信。

E资信调查人员编造虚假信贷资料，或对发现的重大问题故意隐瞒。

27、信用贷款资信调查主要风险点：

（）

A信用状况B偿债能力C准入条件D还款方式

28、信用贷款防控措施（）

A坚持实地双人调查，对客户提供资料的真实性和实际状况进行核实。

B严格准入对象和准入条件，不得跨辖区发放农户小额信用贷款。

C通过各种渠道充分了解客户信用情况，深入了解借款人的经营管理情况及还款意愿。

D对企事业单位要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税条登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性。

E建立完善的农户经济档案，并及时跟踪，准确掌握农户经济状况。

农户资信状况的调查要依靠当地党政组织的支持。

29、信用贷款评级授信防控措施：

（）

A对农户评级结果要在所在地进行公示，建立信息反馈和举报渠道。

B管理监督检查部门要严格按有关制度规定，对客户信用等级评定结果进行检查和监督。

C建立信用评级授信专业组织并规范相关工作程序。

D要依靠外部评级结果认定。

三、判断题（50题）

1、办理贷款业务时，应通过人民银行征信系统或其他渠道查询借款人、担保人、共同还款责任人（配偶）以及关联企业的信用记录。

（）

2、贷后检查人员可以是贷前调查人员。

（）

3、贷后检查发现质押物形态发生变化，在及时采取措施后，如无重大事情，可以不报告。

（）

4、对银行（信用社）经办人员不正常办理还款手续，违规采用内部凭证直接从借款人账户划扣贷款本息的行为视情况是否予以查处。

（）

5、信贷人员可以领取收回贷款本息凭证，可以在柜面以外办理贷款收回业务。

（）

6、严禁银行（信用社）人员私自建立“资金池”方式，或通过地下钱庄控制管辖客户的贷款。

（）

7、银行（信用社）人员要重点关注有异常行为的银行（信用社）信贷人员，不定期对其管辖的客户进行调查回访，发现问题妥善处理。

（）

8、信用贷款必须坚持实地双人调查，对客户提供资料的真实性和实际状况进行核实。

（）

9、银行（信用社）可以跨辖区发放农户小额信用贷款。

（）

10、银行（信用社）对关系人不办理信用贷款。

（）

11、对申请资料存在明显瑕疵、信贷项目不合规或化整为零审批通过的贷款，追究审批人责任。

（）

12、在借款人没空情况下，信贷人员可以上