余姚市住房公积金信息综合管理系统.docx
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余姚市住房公积金信息综合管理系统
余姚市住房公积金信息综合管理系统
项
目
概
述
及
需
求
余姚市住房资金管理中心
二○○六年五月
1概述
1。
1项目背景
浙江省住房公积金业务发展较快，为提高效率、规范业务，在20世纪90年代初各地市住房公积金管理中心就开始了信息建设，经过这么多年的建设和实践,都积累了丰富的经验。
但各地信息化发展非常不均衡，而且标准不统一，各地数据不能汇总,形成了相对孤立的状态,与住房公积金监管系统的对接比较困难；同时信息化具有发展快的特点,以前的系统已经不能适应现在的业务处理。
从这几个角度出发，省房改办提出在全省统一业务规范，并确定业务系统的需求方案,为各地的信息化建设提供理论基础和设计保障。
余姚市住房资金管理中心目前在应用的系统开发于1996年，是建立在DOS平台,用FOXPRO开发的小型数据库软件,目前主要的问题是数据的安全性及软件功能的局限性。
还没有建立完整的信息共享网络，人工管理已不能完成管理目标.目前系统有700家公积金缴存单位，40000个缴存个人，每年新增80万条数据.目前的系统已不适应管理要求。
加强对住房公积金管理，降低管理成本和经营风险，从而实现公积金的保障和增值，意义和责任重大。
住房公积金信息综合管理系统的建设应该注重于有效提高住房资金管理中心工作的效率和质量，优化工作流程和管理方式,实现电算化、规范化和科学化；同时，通过网络的功能延伸，加强住房公积金宣传，提供优质的社会化服务，强化公积金贷款的管理，为宏观决策提供科学依据，以支持住房公积金和住房补贴长期安全运行。
1。
2建设原则和目标
基于覆盖住房公积金款管理的全部相关业务流程，并集业务处理、信息管理、决策分析于一体的先进的解决方案。
不仅能为管理中心提供一个安全、高效的信息中心，确保公积金数据的统一性、安全性、准确性和完整性,使各层各级工作人员实现业务的高效处理、信息的快速传递和资源的合理共享；也为日后的功能扩展、业务延伸及系统外部拓展、系统升级提供标准、兼容、平滑的接口和冗余.
系统的建设，应坚持“以需求为导向，以应用促发展"的方针，遵循“统一领导、统一规划、统一标准、分步实施、网络互联、信息共享"的建设原则.
系统的建设目标：
1）确立中心的核心地位
根据集约化运营模式，以管理中心的信息中心为核心的数据传输、交换枢纽，以管理中心本级职能部门为统一的经营管理、核算主体,采用局域网和广域网络有机结合的网络结构；通过本次新系统的建设（分阶段）完成数据的全面集中和系统的完全统一,从而确立本管理中心的主导地位。
2）规范、标准、科学、适用
信息系统的设计应以信息系统工程建设的相关行业标准、部标和国标等技术规范为依据,并严格遵循住房公积金业务相关的国家政策法规。
同时，系统的功能实现更要充分结合住房资金管理中心的运营现状和现实发展需求，符合地方性政策法规的要求。
3）技术的先进性、成熟性和系统的前瞻性
系统开发基于。
NET。
信息系统的设计应采用先进、成熟、可靠的系统网络架构和系统工程设计方法。
操作系统和数据库的选型,不能仅局限于满足当前的业务基本需求，更要充分考虑日后业务的快速发展。
4）系统安全可靠性及易用性
整体系统设计安全可靠，应具有清晰的层级、权限管理体系,完备的系统审计、日志回溯功能，可靠的数据校验、纠错控制，强大的网络及硬件测控、系统容错、备份恢复等安全机制.注重系统的实用性和易用性。
功能强大、系统集成、响应实时
系统首先能够保证功能完全、灵活地实现住房公积金个人贷款管理的各个业务环节,并能有效与外联的其他系统很好地兼容、对接，实现数据充分共享和信息及时交换.
良好的系统可扩展性设备复用
软、硬件系统应兼顾满足当前和日后业务发展的需求；同时，通过设备复用来适当保护现有的投资,并应从业务发展的角度最大限度降低设备和系统的重复投资.
高性价比
系统以合理的投资,在确保系统的先进性的前提下,达成高的性能格价比,并应考虑软硬系统维护人力的有效精简及费用的相对低廉.
应注重应用系统开发的过程化管理,借助引入先进的需求分析、版本控制和系统测试的开发管理集成平台或辅助系统设计工具，通过对全程的过程控制和文档化管理，确保系统的较高质量和系统维护、扩展的可回溯.
2现状分析
2.1管理中心简况
余姚市住房资金管理中心直属市政府，负责市级行政和企事业单位住房资金的归集管理和使用。
2.2应用系统
目前的住房公积金归集管理系统运行良好,原有的公积金个人贷款业务完全委托银行管理，每月银行将贷款数据报表提交给中心。
3整体需求
3。
1系统构架
对原先管理中心、网点进行整合,形成统一的、覆盖本级和各银行的业务网络体系,实现管理中心与银行、上级监管部门及其他相关单位的互联.
住房公积金管理信息系统由三个既相对独立又互有关联的核心业务管理信息系统组成:
住房公积金归集管理系统、公积金贷款管理系统和财务核算管理系统。
系统功能构架如下：
数据交换
数据交换
住房公积金管理信息系统
住房公积金归集管理系统
财务核算管理系统
住房公积金贷款管理系统
（图一）系统功能构架示意图
3。
2网络平台
网络平台采用电信运营商提供的专线，实现管理中心和各受托银行的数据交换,通过点对点专线连接。
3。
3安全保障体系
（一）网络安全
网络安全系统主要包括访问控制（防火墙和和IP绑定）、数据加密、网络版防病毒等措施。
访问控制系统可以通过防火墙和IP绑定等技术实现。
处于管理中心网络边界的重要服务器（如数据库服务器）的外联之间应部署可靠的防火墙进行访问控制；同时,主要的前置机和企业客户端的接入，应对IP（及主机机器码）进行绑定，以限制非法设备的切入。
管理中心与受托银行及有重要数据交换的外联单位的数据通讯，可在访问控制认证的基础上，采用可靠的加密技术实现对数据的进一步保护。
所有PC上安装统一的网络版防病毒软件，通过防病毒服务器进行统一的策略设置和定期的病毒查杀、在线更新等.
（二）数据安全
建立安全可靠的数据安全机制，包括数据容错、纠错、恢复机制，确保数据存储的安全性和可靠性,并能够提供快捷先进的备份机制和多种备份手段,包括异地备份机制.
数据的容错，除了在存储设备上采用RAID技术外，还需要提高存储系统的安全性、稳定性和高可用行。
数据备份系统，应该选择成熟、可靠、跨平台的备份软件，性能稳定的备份设备以及良好的备份策略，并制定完善的数据恢复计划.
4住房公积金信息综合管理系统需求
4。
1概述
余姚住房公积金管理中心是依法管理余姚市住房公积金的事业单位。
主要职能是:
核定住房公积金缴交基数；督促各单位按月汇缴公积金；会同有关部门编制公积金的年度使用计划；审查公积金使用人的使用申请；监督受托银行按协议办理公积金存贷款业务；进行公积金的核算；偿还职工公积金本息;进行住房公积金增值收益的管理.
4.2总体需求
住房公积金信息综合管理系统，应能完整地实现对管理中心的业务模式和管理模式进行信息化，以期真正实现“业务流程的规范化、信息管理的自动化、服务社会的网络化、决策支持的智能化”，使管理中心的日常业务和管理职责很好地基于计算机网络系统来操作和执行。
管理中心的业务模式主要如下：
1）管理中心为核心,完成应用系统版本统一、数据集中存储，实现一体化管理基础上的业务统一核算。
2）对柜面业务通过与新系统匹配的流程再造，进行合理的岗位设置和明确的岗位定义。
3）完善管理中心的后台业务管控机制。
后台管控与柜面业务相分离，并具有完善的分级权限管理机制。
针对柜面的特殊交易（如冲正交易）和大额交易（如提前还贷…等），进行稽核、警示、实时或远程授权。
4）以信息中心为主要信息交换枢纽，建立与外联单位安全、可靠的数据交换通道.
管理系统操作层级的需求为：
1）系统能够快速、准确、方便地办理各类业务。
支持键盘、鼠标、热键输入，操作简单、灵活。
系统反应迅速，用户的每一个操作无明显地等待.
2）系统具有严谨的业务流程向导、步骤提示和关联控制,避免操作员误操作。
3）简洁、友好的全中文界面，详尽的在线帮助、差错校验、功能提示；并充分体现用户的业务习惯;不应该出现英文、乱字符等。
4）数据精度能够满足金融系统的要求，如利率可能为8。
73125％。
5）支持大批量的数据处理功能和增量恢复、断点恢复等功能,处理方式遵循最优化原则.
6）支持提供多种查询处理的手段,以适应多种不同的业务情况。
7）具有较为灵活的数据接口定义和连接功能，满足不同用户的数据交换需要。
8）能实现对原有系统的数据正确、完整移植、有机整合，依保证数据的兼容性和延续性。
管理系统管理层级的需求为：
1）易维护性。
柜面和管理客户端全部采纳C/S/S结构，尽可能实现程序的易维护.
2）系统可直观地显示、察看存储备份相关信息，并可以按不同的方式（自动或手工）和程度进行数据的完全备份或增量备份,自动记录备份日志.系统可依据备份日志，实现系统和数据的快速恢复，并防范可能的误操作引起的备份受损或生产数据覆盖。
3）完整的各类操作员的操作日志记载.具有对特殊交易进行审计的功能.
4）通过完善的操作权限、授权体系设计保证系统的安全性。
5）可对客户端设备进行动态监控、管理,防止非法访问和入侵。
6）查询到的数据可按需进行转存和打印.
管理系统系统级的需求为：
1）系统具有高度的可维护性，客户端软件基本达到自主维护或零维护。
2）系统具有灵活的功能扩充和维护功能,能进行实时在线的功能维护.
3）系统有足够的存储设备存储有关信息，可以按不同的方式（自动或人工）和程度进行数据的完全备份或增量备份.系统具有快速恢复数据的能力.
4）系统具有各操作员的操作日志功能。
具有对删除、修改数据的操作进行审计的功能。
5）要求系统高度安全。
进入系统时，具有密码保护；对不同的操作员设有不同的操作权限；数据库具有密码保护。
6）能对客户端设备进行管理。
防止非法设备对系统的访问
4。
3详细功能需求
结构设计
业务系统划分为业务核心处理模块、业务管理模块、应用模块.
总体结构图如下：
业务外部应用:
网上平台
数据接口
监管接口
触摸屏
数据接口
语音系统
数据接口
系统管理
业务核心模块：
归集提取
贷款管理
财务核算
银行数据交换接口
4。
4模块功能概述
（一）业务核心处理模块
1、公积金归集模块（包括公积金补贴及一次性住房补贴）
该模块完成住房公积金的归集、支取、变更等内容，主要包括住房公积金的汇缴、补缴、支取、挂帐、红冲、交易回退、追补、银行资料设置、单位封存、单位缓缴、转移、个人封存、个人免缴、个人冻结、结息、日结、月结、年结、预提利息、汇缴应收管理、工资基数调整、报表管理等功能.（操作员登录采用IC卡权限管理）。
2、公积金贷款模块
该模块要完成住房公积金个人贷款咨询、申请受理、审批、打印袋款委托书、（由银行接口导入签署贷款合同、变更合同、发放贷款、个人还款的情况）、贷后管理、利率调整、担保单位管理和合作楼盘管理等业务处理，并可以进行逾期、呆帐、坏帐处理,提供综合查询、报表数据分析功能.（操作员登录采用IC卡权限管理）。
3、财务管理模块
在实现会计帐务软件的全部功能基础上，更加侧重住房公积金管理中心的财务管理，实现凭证录入、修改、审核、入帐、查询、结帐、核算、打印帐簿报表等功能；
更重要的是要实现与住房公积金归集、贷款、结算等模块的无缝连接，可生成会计记帐凭证，并可校验各种平衡关系，审核后入会计帐。
在能够进行集中核算的同时也要能够实现按分各个分支机构独立核算。
（操作员登录采用IC卡权限管理）。
4、银行数据交换接口
把归集、贷款模块生成的托收、支取、贷款发放、贷款回收数据经过预处理后发给委托银行，将委托银行处理成功后的数据传递给归集、贷款模块后，由财务人员进行账务处理。
银行业务系统
银行通讯前置机
中心通讯前置机
中心业务系统
（二）业务管理应用
1、网上平台数据接口
住房公积金业务管理信息系统可定期与公积金网站交换公积金业务系统数据,交换的业务数据包括个人、单位对住房公积金归集、支取、变更和贷款情况。
2、系统管理
模块应实现系统全局参数的定义、功能菜单的定义与管理，操作员管理及操作权限的管理。
提供数据的备份和恢复方法。
3、监管接口
按照建设部：
《全国住房公积金监督管理信息系统数据接口标准（试行）》《全国住房公积金监督管理信息系统需求说明》，住房公积金管理系提供视图和报表接口，提供监督管理程序,使管理中心的数据能够准确的转换成建设部要求的格式,并提供转换和审核程序，使系统能够被省和部顺利访问。
实现对公积金静态监管，静态监管主要监查各地市中心的八张财务报表数据，即：
《住房公积金资产负债表》、《住房公积金增值收益表》、《住房公积金增值收益分配表》、《中心经费资产负债表》、《中心经费收支表》、《住房公积金专户开设及其余额情况统计表》、《住房公积金统计报表》、《项目贷款表》.
实现对公积金实时监管,实时监管主要分为四部分：
（1）、住房公积金管理中心的账户内资金变动情况、
（2）资金归集提取情况、（3）资金使用情况、（4）住房公积金增值收益及分配。
提供数据生成模块,可以从业务系统中提取相关数据,并产生接口表中的相关数据,可以进行打印查询。
4、语音系统数据接口
住房公积金业务管理信息系统应支持语音系统实现个人公积金帐户信息的查询、贷款信息查询、业务查询、公积金逾期归集、逾期贷款的自动催缴和业务办理的通知功能。
5、触摸屏数据接口
住房公积金业务管理信息系统应支持触摸屏查询系统向单位和个人提供个人缴存支取明细信息、贷款还款信息、单位变更数据的查询功能。
4.5系统功能模块
（一）住房公积金管理
公
积金管理
银行资料的维护
受托银行的新增，删除,查询所属单位。
单位信息管理
单位新增
单位修改追补、变更查询。
单位销户
单位封存、启封
单位缓缴、缓缴解除
单位追补
单位变更查询.
个人变更业务
新增
修改
销户
封存、启封
免缴、免缴解除
冻结、解除冻结
追补
变更查询
单位收支业务
汇缴、补缴、挂帐、转移，交易回退，抹帐、红冲
个人收支业务
转移收支业务退票处理。
帐户合并
部分转移
汇缴
补缴
支取审核
支取
支取授权
缴交基数调整
修改单位缴存参数
集中修改个人参数
单个修改个人参数
修改备用工资
备用工资导入
备用工资启用
调整表打印
备用工资全部启用
托收业务
个人汇缴生成
单位汇缴生成
汇缴应收帐的查询
托收单打印
年终处理
年终结息
预提利息
利息汇总
轧帐平衡
全部单位轧帐
单位明细轧帐
个人明细轧帐。
日结、月结、年结.
（日、月、年报表打印）
综合查询
（二）个人贷款管理
贷款管理
贷款咨询
贷款资格、额度查询
贷款利率咨询
贷款申请受理审批
申请表输入
收件登记、收件清单打印、承诺书、申请打印
贷款审核审批
分二级或三级审批
合同管理
（由银行处理）
合同签定
借款合同
合同还款变更
期限、剩余本金、展期
合同要素变更
抵押物、还款人等变更
合同作废
未放款合同处理
放款管理
（由银行处理）
放款登记
划款书打印，并将放款数据传入结算
放款入账
确认已放款合同入账
还款管理
（由银行处理）
扣款数据生成
正常还款
批量、个人还款
部分提前还款
自动生成合同变更分二级审批
全部提前还款
同上
逾期还款
罚息
当月交易回冲
月终、年终处理
贷款利息计提
贷后管理
催缴管理
资产保全管理
他项权证管理
贷款资料档案输出
报表管理
数据查询统计
综合管理
担保单位管理
包括开发公司、中介公司
贷款利率管理
包括利率调整
楼盘信息管理
楼盘及开发公司管理
楼盘管理
楼盘录入,资料维护
楼盘审批
三级审批
楼盘签约
开发公司管理
（三）财务管理
财务管理
初始化设置
帐套设置
科目设置
凭证摘要设置
机制凭证定义
单位明细帐设置
凭证处理
凭证输入
凭证修改、删除
机制凭证生成
凭证审核
凭证过账、反过账
账簿管理
轧帐处理
账簿查询
包括出纳帐
账簿打印
业务平衡
与业务、结算数据的平衡检查
报表管理
报表定义
报表生成
报表查询打印
（四）银行数据交换接口
银行数据交换
公积金托收数据处理
公积金支取数据处理
贷款放款数据处理
贷款还款数据处理
出纳帐录入、打印
会计凭证生成
出纳日记单、出纳报告单
银行专户管理
（五）系统管理
系统管理
公共模块
用户管理
权限管理
操作员IC卡发放
菜单管理
系统模块
系统代码管理
公共参数管理
数据备份
数据自动备份
（六）网上平台数据接口
交换的业务数据包括个人、单位对住房公积金归集、支取、变更和贷款情况。
（七）语音查询系统接口
支持语音系统实现个人公积金账户信息的查询、贷款信息查询、业务查询、公积金逾期归集、逾期贷款的自动催缴和业务办理的通知功能。
（八）触摸屏数据接口
支持触摸屏查询系统向单位和个人提供个人缴存支取明细信息、贷款还款信息、单位变更数据的查询功能。
（九）监管接口
实现对公积金静态监管报表:
（1）《住房公积金资产负债表》；
（2）《住房公积金增值收益表》；
（3）《住房公积金增值收益分配表》；
（4）《中心经费资产负债表》；
（5）《中心经费收支表》；
（6）3《住房公积金专户开设及其余额情况统计表》；
（7）《住房公积金统计报表》；
（8）《项目贷款表》.
实现对公积金实时监管报表:
（1）住房公积金管理中心的账户内资金变动情况；
（2）资金归集提取情况；
（3）资金使用情况；
（4）住房公积金增值收益及分配。
4.6需实现的部分功能细节描述
（一）贷款登记、审批
为贷款业务流程的第一步，分为三级审核。
包括贷款申请登记、贷款资信评定、贷款审核审批、贷款开户确认。
贷款申请登记初步审核，贷款资信评定为第二步审核，贷款审核审批为第三步审核,通过这三级审使贷款风险最低。
（1）贷款申请登记
进行贷款受理，登记贷款申请人的各项基本信息及申请贷款金额、年限、还款方式等，并对贷款人进行初步审查，判断贷款申请人是否满足贷款条件、贷款所购买的房屋是否开发商已向中心做过按揭登记，或是否已申请过贷款、或是否作过抵押，对申请人的申请材料进行审查、核对，是否齐备。
可直接查询该职工公积金缴交情况，并打印出住房公积金贷款受理通知书和其他一些报表。
（2）贷款资信评估
系统根据《住房公积金贷款资信评定标准》设定的资信等级评定标准,从贷款申请人登记的基本信息中自动采集和人工判定两种模式相结合，生成资信等级，并结合住房公积金缴存情况、房屋总价款、最高贷款额度，初步生成借款人贷款额度和期限.资信等级评定标准由系统管理员在系统维护子系统中统一进行设置，可增加和修改。
（3）贷款审核审批
根据资信评估完后的资信等级和借款人的贷款额度和期限，审核、审批人员可分多级对申请贷款进行审核、审批。
并且能够查询和修改贷款申请人的基本信息，并作进一步核对，对发放贷款金额和期限进行最后确认，并打印“住房公积金贷款审批表”和签发“住房公积金委托贷款通知"，按受托银行打印“住房公积金资金划拨单”。
对签发后的“住房公积金委托贷款通知”，如借款人放弃贷款,提供删除贷款申请功能。
（4）保证金管理
在贷款申请时可以设定保证金比例,放贷时自动扣除保证金,贷款手续完成后返还保证金，随时可以查询保证金情况。
（5）银行还款录入
用于给导出中心当月应还金额和导入银行还款记录，当银行需按中心贷款数据进行贷款回收时，中心按时提供给银行应还贷款的人员还款数据，银行贷款回后，按中心需求内容提供银行已还款数据，中心根据银行提供的还款数据，直接审核入账。
（6）还贷银行数据接口程序
结构模式:
银行业务系统
银行通讯前置机
中心通讯前置机
中心业务系统
银行各营业网点可通过接口程序，向中心请求个人应还记录，入完帐后，银行网点再把还款数据发送给中心，中心接收数据后自动入账，生成贷款还款流水。
（二）贷后管理
包括贷款的数据查询、档案管理、合同变更、贷款催收等。
（1）贷款档案管理
对贷款人的档案进行管理，包括贷款人提供的各种原始和复印材料，系统自动生成档案号，便于档案的管理；可将贷款人的资料原件或者原件通过扫描识别等手段保存于系统中,实现抵押贷款合同、抵押权证登记等纸质类档案资料的电子化管理、归档、变更、调用、查询等功能。
（2）贷款合同变更
当贷款人情况发生变化,经中心批准可进行提前还款登记，更改贷款还款方式、贷款期限、贷款人、贷款抵押物，可进行查询。
（3）转入逾期贷款
对当月应还而未还的贷款转入逾期贷款，可以按月末为准转入逾期，也可按贷款还款日为准转入逾期。
（4）抵押物管理
超过贷款结清日期时借款人仍然未将全部款项还清时，则贷款人将借款人的抵押物进行处理。
（5）呆帐坏帐管理
超过贷款结清日期时借款人仍然未将全部款项还清时,并且已确认借款人无法还清贷款时，则贷款人将此笔贷款作为呆帐坏帐来处理。
（6）贷款催收管理
对于贷款逾期的贷款人,可打印逾期贷款人名单和逾期贷款通知书.
（7）贷款申请查询、贷款详细查询
查询贷款申请、个人贷款、个人还款的详细情况，并打印出相关报表。
（8）贷款业务查询
按照业务日期，查询贷款发放、偿还的各项业务流水。
（9）贷款业务的各项汇总、明细查询
a、按受托银行进行统计查询；
c、按贷款期限进行查询;
d、按贷款担保方式查询；
e、按贷款开发商进行查询；
（三）协作单位及项目管理
（1）委托银行管理
通过录入贷款委托银行，可对银行单独进行查询、汇总、统计。
（2）开发商管理
可对销售房屋的开发商进行管理，记录开发商的详细信息，包括企业资质、经营情况、已建设项目情况、预售许可证等。
（3）担保单位管理
可对公积金贷款担保单位进行管理，记录担保单位的详细信息，掌握担保单位经营状况。
（4）签约项目管理
记录签约项目的详细信息，建立楼盘信息，包括楼、层、单元、房号、面积、均价等基本房屋信息，便于贷款登记时，对抵押楼盘进行审查,避免房屋的重复贷款、重复抵押等现象，降低管理中心的风险.
（四）系统参数设置
由于住房公积金贷款许多业务经常随着政策调整而发生变化,因此系统应对经常发生变化的业务提供参数设置，如无公积金职工是否允许贷款、是否启用组合贷款、是否允许夫妻双方同时贷款、是否允许跨行还款等。
4.7银行的数据接口
管理中心通过前置机，按标准数据接口与银行建立相应的网络连接.以管理中心为枢纽，与银行进行数据交换,主要实现如下功能：
1）银行（实时）结算
2）信息查询、检索
3）自动对帐：
财务系统与银行的自动对帐标准接口
4）数据交换:
银行数据批量导入的标准接口
5）资料传递：
与代理银行资料传递的标准接口
4。
8数据要求
系统数据必须能满足建设部关于公积金监管系统的数据接口要求.
5数据移植需求
必须将管理中心现有的公积金贷款数据（由银行提供）及公积金归集老系统数据通过适当转换，尽可能完整地移植到新的业务系统数据库。
严格保证数据
升级会员 