恒丰银行济南分行对二级分行零售信贷业务转授权书.docx

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恒丰银行济南分行对二级分行零售信贷业务转授权书

恒丰银行济南分行对二级分行

2014年零售信贷业务转授权书

一、授权适用范围

本授权适用于已经或拟在恒丰银行办理个人贷款业务的自然人客户，个人贷款包括个人经营性贷款和个人消费性贷款两大类。

对已签订借款合同的存量业务，仍按原合同内容执行；对本授权签发时已审批但未出帐的业务及新发起的贷款申请，按本授权执行。

二、审批权限

（一）开发商担保的期房项目的个人购房按揭贷款整体楼盘额度授信由各二级分行按照恒银发（2013）68号《恒丰银行零售信贷业务管理规程》的要求自行审批，但必须通过各二级分行贷审会审批通过。

（二）各二级分行可审批的个人客户单户风险敞口最高为1000万元（含），“户”的范围指在同一户口簿上的借款人及其配偶、子女、父母等。

（三）个人经营性贷款

1.各二级分行可审批足额房产抵押的个人经营性贷款单户风险敞口最高为1000万元（含），其中要求如下：

（1）抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房和厂房；

（2）抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强；

（3）不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物，不接受闲置厂房作为抵押物；

（4）住房抵押率最高不超过房产评估价值的65%，商业用房抵押率最高不超过房产评估价值的65%，厂房抵押率最高不超过房产评估价值的50%；

（5）以商品住房、商业用房抵押的，循环授信期限及单笔贷款期限最长不超过3年，以厂房抵押的，循环授信期限及单笔贷款期限最长不超过2年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。

2.各二级分行可审批的商用房按揭贷款单户风险敞口最高为500万元（含），其中要求如下：

（1）贷款所购商用房须符合当地城市规划，项目合法、合规，满足当地市场需求；

（2）贷款所购一手商用房项目预定及销售情况良好，所购二手商用房的产权应明晰，房龄不超过20年，房龄加贷款期限不超过30年；

（3）不接受闲置超过6个月的商用房作为抵押物；

（4）商用房按揭贷款期限最长为10年，贷款额不高于所购商用房价值的50%。

3.各二级分行可审批足额个人存单、国债质押的个人经营性贷款，单户审批限额不超过3000万元，其中要求如下：

（1）质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行开立的个人存单、我行代销的国债；

（2）质押贷款的期限不超过个人存单、国债到期日期；

（3）个人存单、国债到期收益覆盖质押贷款本息。

4.各二级分行可审批足额黄金质押的个人经营性贷款单户风险敞口最高为2000万元（含），其中要求如下：

（1）质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行销售的实物黄金；

（2）以实物黄金质押的贷款期限不超过5年；

（3）以实物黄金质押的贷款额不超过贷款申请时黄金价值的90%。

5.各二级分行可审批以专业担保公司保证担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高300万元（含），其中要求如下：

（1）专业担保公司须按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保；

（2）以专业担保公司保证担保的个人经营性贷款循环授信期限最长不超过3年，单笔贷款期限最长不超过1年，单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。

6.各二级分行可审批以自然人联保为担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高200万元（含），其中要求如下：

（1）自然人联保要求有3户及以上的自然人（最高不超过5户）自愿组成联保体；

（2）以自然人联合担保的，联保体所有成员的贷款授信额度之和不超过1000万元（含），且不得超过所有联保体成员家庭及其控制企业净资产之和；

（3）联保体成员必须在我行存入不低于授信额度10％的自有资金作为联保体保证金，为所有联保体成员的贷款授信额度提供担保；

（4）联保体内任一成员家庭及其实际控制企业净资产不低于200万元。

7.各二级分行可审批以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高1000万元（含），其中要求如下：

（1）抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；

（2）抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强，不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；

（3）贷款额最高不超过住房、商业用房评估价值的100%，房产抵押率最高不超过房产评估价值的65%，超过房产抵押率的授信敞口由专业担保公司提供保证担保；

（4）专业担保公司须按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保；

（5）以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人经营性贷款，循环授信期限及单笔单款期限最长不超过3年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于授信额度到期日。

（四）个人消费性贷款

1.各二级分行可审批的住房贷款系列（一手住房按揭贷款、二手住房按揭贷款、置换式购房贷款）单户风险敞口最高为200万元（含），其中要求如下：

（1）个人一手住房贷款的楼盘应位于各二级分行所在城市辖内，所购房产为期房的，各二级分行应对开发商进行资格准入，授予按揭贷款额度，由开发商提供阶段性连带责任担保；

（2）个人二手住房按揭贷款所购房产的房龄不超过20年，贷款期限加房龄不超过40年；

（3）贷款金额不超过所购房产价值的70%，并须同时满足监管规定及我行相关房贷政策；

（4）贷款期限最高不超过30年。

2.各二级分行可审批的车贷系列（车辆抵押加经销商连带责任保证或担保公司连带责任保证）单户风险敞口最高为100万元（含），其中要求如下：

（1）车贷系列消费贷款须以所购车辆抵押追加汽车经销商连带责任担保或以所购车辆抵押加担保公司提供保证担保；

（2）贷款额不超过所购汽车价格的70%；

（3）贷款期限最长不超过5年。

3.各二级分行可审批的以足额房产抵押、房产抵押加担保公司保证担保的综合消费贷款风险敞口最高为500万元（含），以足额个人存单、国债提供质押担保的综合消费贷款单户贷款额度不超3000万元，以实物黄金质押担保的综合消费贷款风险敞口最高为2000万元（含）。

具体要求如下：

（1）以足额房产抵押的综合消费贷款

①抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；

②抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强；

③不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；

④住房、商业用房抵押率最高不超过房产评估价值的65%；

⑤循环授信期限及单笔单款期限最长不超过5年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。

（2）以房产抵押加担保公司保证担保的综合消费贷款

①抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；

②抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强，不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；

③贷款额最高不超过住房、商业用房评估价值的100%，房产抵押率最高不超过房产评估价值的65%，超过房产抵押率的授信敞口由专业担保公司提供保证担保；

④专业担保公司须由各二级分行按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保；

⑤以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人综合消费贷款，循环授信期限及单笔单款期限最长不超过5年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。

（3）以足额个人存单、国债提供质押担保的综合消费贷款

①质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行开立的存单、我行代销的国债；

②质押贷款的期限不超过个人存单、国债到期日期；

③个人存单、国债到期收益覆盖质押贷款本息。

（4）以足额实物黄金提供质押担保的综合消费贷款

①质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行销售的实物黄金；

②以实物黄金质押的贷款期限不超过5年；

③以实物黄金质押的贷款额不超过贷款申请时黄金价值的90%。

三、转授权

（一）转授权执行主体

所有授权均由济南分行行长执行。

（二）被转授权的主体

被转授权的主体为各二级分行行长。

四、其他事项

（一）上述内容中涉及到的零售信贷业务均以人民币计算。

（二）除遵照本授权内容，须同时严格按照监管部门当期所公布及规定的政策要求及总行颁发的相关管理办法、操作规程、通知等执行。

（三）本授权自签发之日起生效，待新授权书签发后，本授权全部内容自动终止，期间对本授权内容的调整是本授权的有效部分。

（五）本授权由济南分行信用风险评审部负责解释。

附3-1：

2014年恒丰银行济南分行零售信贷业务转授权明细表

2014年恒丰银行济南分行零售信贷业务转授权明细表

分类

担保方式

转授权执行人

被转授权人

所属部门

审批权限（单位：

万元）

个人经营性贷款

抵押

房产抵押

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

1000

商用房按揭贷款

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

500

质押

存单、国债

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

3000

实物黄金

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

2000

保证

专业担保公司

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

300

自然人联保

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

200

组合担保

房产抵押加专业担保公司

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

1000

个人消费性贷款

房贷系列

一手房按揭、二手房按揭、置换式购房贷款

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

200

车贷系列

车辆抵押加经销商或担保公司连带责任保证

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

100

综合消

费系列

房产抵押

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

500

房产抵押加专业担保公司保证

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

500

存单、国债

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

3000

实物黄金

济南分行行长

二级分行行长

二级分行

2000