反洗钱竞赛试卷.doc
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泰州地区金融机构反洗钱知识竞赛试卷
（银行类）
单位姓名
题型
填空题
单项选择
多项选择
判断改错
简答题
案例分析
总得分
小项分
15
20
20
10
15
20
得分
一、填空题（15分，每空0.5分）
1、《反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
2、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
3、金融机构应当在规定期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的
数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
4、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌洗钱犯罪的，应当及时以书面
形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
5、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系、或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
6、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、
客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可以交易报告制度，履行反洗钱义务。
7、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
8、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。
9、在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，短期是指10个工作日内，长期系指1年以上，频繁是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上，大量是指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
10、对于2007年8月1日以前建立了业务关系，且2007年8月1日以后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于2011年底前完成客户风险等级划分工作。
对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成客户风险等级划分工作。
二、单项选择题（20分，每题1分）
请将答案填写在下列方框中
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
1、《中华人民共和国反洗钱法》属于c范畴。
A、民事法律制度B、刑事法律制度
C、行政法律制度D、诉讼法律制度
2、《中华人民共和国反洗钱法》自c起施行。
A、公布之日B、2006年1月1日
C、2007年1月1日D、2008年1月1日
3、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务、情节严重，但未发生洗钱后果的，应对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以罚款。
A、3000元以下B、3000元以上1万元以下
C、1万元以上5万元以下D、5万元以上10万元以下
3、金融机构违反反洗钱规定，致使洗钱后果发生的，处C罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处罚款。
A、20万以上50万以下，5万以上10万以下
B、50万以上100万以下，5万以上10万以下
C、50万以上500万以下，5万以上50万以下
D、50万以上500万以下，5万以上10万以下
4、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性服务时，应当对客户的身份证件进行B并登记。
A、核实B、核对C、审核D、识别
5、下列D项不是金融机构应按年度报告的反洗钱信息。
A、反洗钱内控制度建设情况
B、反洗钱宣传和培训情况
C、反洗钱工作机构和岗位设立情况
D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
6、金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构B应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A、反洗钱部门负责人B、金融机构负责人
C、反洗钱经办人员D、所有涉及反洗钱业务工作的人员
7、金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由D承担未履行客户身份识别义务的责任。
A、该金融机构和第三方B、第三方
C、客户D、该金融机构
8、金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告下列大额交易B
A、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值5000美元以上的跨境交易。
B、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
C、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值5万美元以上的跨境交易。
D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易。
9、客户身份识别制度在我国最早出现在中，客户身份资料和交易记录保存制度是的要求。
A、《贷款通则》，会计制度
B、《个人存款账户实名制规定》，会计制度
C、《个人存款账户实名制规定》，《支付结算办法》
D、《个人存款账户实名制规定》，《商业银行法》
10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过境外银行卡发生的大额交易，由A报告。
A、收单行；B、发卡银行；
C、办理业务的金融机构；D、无须报告。
11、金融机构对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应C。
A、只报告大额交易；B、只报告可疑交易；
C、分别提交大额交易和可疑交易报告；D、合并报告。
12、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向B报告。
A、检查机关；B、反洗钱信息中心；
C、安全机关；D、公安机关。
13、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当A客户身份。
A、重新识别；B、重新认定；
C、先予以承认；D、以原先认定为准。
14、反洗钱工作机构和岗位设立情况发生变化的，金融机构应于D个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。
A、3B、5
C、7D、10
15、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱B的方案；对于不符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。
A、大额交易和可疑交易管理办法；B、内部控制制度；
C、组织机构建设；D、金融机构反洗钱规定。
16、调查可疑交易活动中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以C被调查对象的账户信息、交易记录和其他相关资料。
A、调阅、查封；B、转移、封存；
C、查阅、复制；D、查阅、调走。
17、B是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A、金融机构总部；B、中国人民银行；
C、财政部；D、银监会。
18、我国于D成为FATF国际组织正式成员。
A、2006年7月29日；B、2006年12月29日；
C、2007年3月29日；D、2007年6月29日。
19、C是反洗钱的核心内容。
A、反洗钱内控制度B、客户身份资料和交易记录保存
C、大额交易和可疑交易报告D、客户身份识别制度
20、金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度、未设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，由C责令限期改正。
A、国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院反洗钱行政主管部门或其授权的市一级以上派出机构
D、国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上派出机构
三、多项选择题（20分，每题1分）
请将答案填写在下列方框中
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
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20
1、在识别或者重新识别客户身份时,可以采取以下哪些措施?
ABCD
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、回访客户
C、实地查访D、向公安、工商行政管理等部门核实
2、在履行客户身份识别义务时,发现客户有下列哪些行为且涉嫌与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关联的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作:
ABCD
A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
D、采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
3、金融机构保存客户身份资料和交易记录应遵循ACDE原则。
A、安全B、有效C、保密D、准确E、完整
4、《反洗钱法》中对客户身份识别制度的禁止性规定内容为ABC
A、不得为身份不明的客户提供服务
B、不得与身份不明的客户进行交易
C、不得为客户开立匿名或假名账户
E、不得为形迹可疑的客户提供存款、结算等服务
5、金融机构怀疑ABCD与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，都应提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
A、客户B、资金C、交易D、试图进行的交易
6、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构
CD谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。
A、一般工作人员B、中层管理人员
C、董事D、高级管理人员
7、金融机构反洗钱工作原则包括ABE
A、合法审慎原则B、保密原则
C、封闭管理原则D、公开、公平、公正原则
F、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
8、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑ABCD等因素，划分风险等级，实行风险管理。
A、地域B、业务C、行业D、客户是否为外国政要
9、中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗钱调查，被调查机构具有的义务有BCD。
A、参与调查B、配合调查
C、如实提供信息D、不得拒绝和阻碍
10、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列表述正确的有。
A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金
B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金
C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额50%的罚金
D、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金
11、金融机构应按季度向人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包括ABD。
A、执行客户身份识别情况
B、向公安机关报告涉嫌犯罪情况
C、反洗钱宣传和培训情况
D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况
E、向人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况
12、我国已签署和批准的涉及反洗钱和反恐融资问题的国际公约有ABCD。
A、《联合国禁毒公约》
B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C、《联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
D、《联合国反腐败公约》
13、任何单位和个人发现洗钱活动，可以通过ABCD方式进行举报。
A、来电B、来信C、传真D、电子邮件
14、下列哪些大额交易，如未发现可疑，金融机构可以不报告：
ABC
A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
B、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
C、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
D、提前偿还贷款
15、《反洗钱法》规定，金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户身份资料和交易信息？
C
A、客户身份资料在业务关系结束后至少5年，交易信息在交易结束后至少10年
B、客户身份资料在业务关系开始后至少10年，交易信息在交易结束后至少10年
C、客户身份资料在业务关系结束后至少5年，交易信息在交易结束后至少5年
D、客户身份资料在业务关系结束后至少5年，交易信息在交易开始至少10年
16、中国人民银行或者省一级派出机构在反洗钱调查中要采取询问措施，必须符合哪些条件？
ABCDE
A、必须在调查可疑交易活动中
B、只能对金融机构有关人员进行
C、必须制作询问笔录
D、询问不一定要在询问人的工作时间进行
E、询问可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的其他地点进行。
17、下列关于恐怖融资行为的描述，正确的有ABCD。
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪
C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
18、按照新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易属于大额资金交易的有BC。
A、单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元或者外币等值10万美元以上的款项划转；
B、单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元或者外币等值20万美元以上的款项划转；
C、个人银行结算账户之间，以及个人与单位银行结算账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者等值10万美元以上的款项划转；
D、个人银行结算账户之间，以及个人与单位银行结算账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者等值20万美元以上的款项划转。
19、金融机构应按季汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息AB。
A、执行客户身份识别制度的情况
B、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
C、反洗钱宣传和培训情况
D、报告可疑交易的情况
20、根据《中国人民银行南京分行反洗钱非现场评估管理办法》，发生下列情况之一的，金融机构评估等级直接确为C级：
ABCD
A、未能切实履行反洗钱相关义务而导致洗钱案件发生
B、违反保密规定，泄露反洗钱相关工作信息
C、故意隐瞒事实，提供虚假材料
D、阻碍反洗钱现场检查和反洗钱调查进行
四、判断并改错（10分，每题1分，判断0.5分、改错0.5分）
1、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构可以合并提交一份大额交易报告。
（错）
改为：
交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。
2、《反洗钱法》第十六条关于客户身份识别条款中的“规定金额”是指单笔交易超过规定金额。
（错）
改为：
金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额
3、如果金融机构应当知道客户身份信息发生变更，没有及时进行变更应当承担相应的法律责任。
（对）
改为：
4、可疑交易的报告时间为“可疑交易发生后的10个工作日”，这是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。
（错）
改为：
可疑交易的报告时间为“可疑交易发生后的10个工作日”，这是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的
5、如果某一交易客观上具有《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的异常特征，但金融机构有合理理由排除这些疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动的，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。
（）
改为：
6、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为其办理业务并要求其在一定期限内提交新的身份证件或者身份证明文件。
（错）
改为：
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务
7、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心或中国人民银行当地分支机构报告。
（错）
改为：
客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。
8、金融机构应于每年或者每季度结束后的10个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
（错）
改为：
金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
9、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的金融服务时，如限于技术因素，可暂不履行客户身份识别义务，但应书面请示中国人民银行反洗钱局，并征得其批准。
（错）
改为：
金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份
10、有效身份证件包括居民身份证、户口簿、驾驶证、港澳通行证。
（错）
改为：
有效身份证件包括居民身份证、港澳通行证。
五、简答题（15分，每题5分）
1、《反洗钱法》对履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料及交易信息的保密和使用是如何规定的？
对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
2、出现哪些情况时，金融机构应当重新识别客户身份？
出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
3、请结合所处行业，简述金融机构应当履行的反洗钱义务。
根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：
①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；③保存客户的身份资料以及交易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作
五、案例分析题（20分）
案例：
1、客户甲于2008年7月3日在A市的某银行网点申请开立个人结算账户。
客户声称马上就会有资金要入账，要求银行网点柜员尽快开通个人结算账户。
网点柜员人员本着优质服务的原则，为客户甲简化了办理手续，很快办理了该项业务。
2、甲在开户后经常以现金本票、现金支票等方式将一笔或多笔资金转入其账户，短期内又通过转账等方式将资金分散转往全国各地的多名收款人。
3、由于甲账户的日均余额较高，引起了该银行网点主管乙的关注，乙将其列为重点发展客户，为避免以后麻烦、稳定客户资源，乙在2008年8月2日将客户甲与其他数百名客户批量划分为中等风险客户。
4、2008年8月间，客户甲多次在该银行的其他网点提取现金，且每次金额均在18、19万左右。
5、2008年9月2日至9日，客户甲多次在该行的各营业网点用现金购买了价值约300万元的投资金条，且每次购买金额均在十几万左右。
6、2008年9月10日，客户甲又在该银行办理汇款业务，该行
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