保监局高管考试题.docx
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保监局高管考试题
一、单选
1、保险类机构性质变更、跨地区迁址或者依法终止的，该机构编码___。
自动作废
2、保险许可证的机构编码实行___制。
永久
3、当公司章程记载的基本事项或规定的相关权利、义务、职责、议事程序等内容发生变更，公司应当与___召开股东大会对章程进行修改。
3个月
4、保险许可证有效期满，保险类机构需要延续保险许可证有效期的，___
应当在规定的时间内，向中国保监会提出申请
5、向保监会上报的公文应当标注主题词。
主题词一般为___个。
一般为3至5个
6、保险公司章程的基本事项不包括：
法定代表人的住所
7、根据《保险法》的规定,资本保证金是指，保险公司成立后按照其注册资本总额的___提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。
20%
8、保险公司提存资本保证金应遵循的原则不包括：
定期
9、保险公司在___家存放银行就单一币种能开立___个资本保证金存款专用账户。
1；1
10、保险公司应在资本保证金存妥后___个工作日内向中国保监会备案。
10
11、那些类型的保险条款，费率可以为零？
规范类附加险
12、财产保险公司分公司调整其总公司报经审批的保险费率超过___的，应当由其总公司报送中国保监会审批。
30%
13、财产保险公司总公司应于每年___前，将上一年度内所有正在经营使用的和上一年度内停止使用的保险条款和保险费率的《财产保险公司保险条款费率经营汇总表》以及保险产品开发和经营情况的总结分析报告，向中国保监会报告。
1月底
14、预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率的___％。
80
15、在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率。
不浮动
16、在交强险案件中，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起___内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;
5日内
17、对于采取任何形式，诱导、怂恿投保人不缴或缓缴机动车车船税的，各地地方税务机关应依照《中华人民共和国税收征收管理法》第六十九条规定，对保险机构处应收未收税款的罚款。
50%以上3倍以下的罚款
18、已生效的交强险单证或交强险标志发生损毁或者遗失时，交强险单证或交强险标志所有人应向保险公司申请补办。
保险公司在收到补办申请后的工作日内，完成对被保险人申请的审核，并通过业务系统重新打印保险单、保险标志。
5个
19、保险公司应当在电销专用产品获准使用后___个工作日内向电销专用产品销售地区的保监局报告。
10
20、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循___的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
了解你的客户
21、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向___报告。
中国人民银行和公安机关
22、反洗钱调查的主体是___；客体是___。
中国人民银行或省一级以上派出机构；可疑交易活动
23、负责接受保险公司大额交易和可疑交易报告的机构是___
中国反洗钱监测分析中心
24、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料和交易记录的保存期限至少保存多久？
5年
25、单笔或者当日累计人民币交易___元以上或者外币交易等值___美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。
20万；1万
26、可疑交易识别标准的“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”中的“频繁”是指“频繁”系指交易行为营业日每天发生___次以上，或者营业日每天发生持续___天以上。
3，3
27、金融机构未按规定履行客户身份识别义务，情节严重的，处___罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处___罚款。
20万元以上50万元以下,1万元以上5万元以下
28、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指___。
10个工作日以内
29、保险公司不应当将下列___交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
30、根据《保险兼业代理机构管理试点办法》的规定，中国人寿保险股份有限公司可申请成为___类保险兼业代理机构。
A
31、在北京和辽宁地区，保险兼业代理许可证的有效期为___年。
2年
32、对于投保交强险的机动车，在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：
财产损失赔偿限额___元人民币；被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：
财产损失赔偿限额___元人民币。
2000,100
33、若理赔服务责任人、联系人、联系电话发生变更，以及理赔（给付）程序和所需材料发生调整，各保险机构应在___个工作日内向我会及相关保监局报备，并及时对外公布。
7
34、《关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知》规定，交强险每份保单代理手续费不得高于保费收入的___%。
4
35、交强险的资金___单独管理和运用，___不单独管理和运用。
可以,也可以
36、保险公司关联交易应当符合_____的原则。
合规、诚信、公允
37、保险公司关联交易定价原则是_____。
不得偏离市场独立第三方的价格或者收费标准
38、根据《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定,保险公司与一个关联方之间单笔重大关联交易指交易额占保险公司上一年度末净资产的多少比例以上并超过多少金额？
百分之一,五百万元
39、根据《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定,一个会计年度内保险公司与一个关联方的重大关联交易是指累计交易额占保险公司上一年度末净资产多少比例以上并超过多少金额的交易？
百分之十,五千万元
40、下面哪项不是《保险公司风险管理指引（试行）》规定的风险类型？
处罚风险
41、保险公司根据自身财务状况、经营需要和各类保险业务的特点，在平衡风险与收益的基础上，确定愿意承担哪些风险及所能承受的最高风险水平，并据此确定风险的预警线，这项工作称之为____。
确定风险限额
42、内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行____管理和控制的机制、措施和程序的总称。
制度化
43、保险公司各职能部门和业务单位____接受风险管理部门的组织、协调和监督，建立健全本职能部门或者业务单位风险管理的子系统，执行风险管理的基本流程，定期对本职能部门或者业务单位的风险进行评估，对其风险管理的有效性负责。
应当
44、根据《保险公司内部控制制度建设指导原则》规定，保险公司的____是综合管理和评价内部控制制度的职能部门。
内部控制
45、除核保险、航天保险外，再保险接受人的实收货币资本金不得低于___元人民币或等值货币,除核保险、航天保险外，合约再保险业务的首席接受人或合约再保险业务的最大份额接受人为非专业再保险机构时，其实收货币资本金不得低于___元人民币或等值货币。
2亿,10亿
46、再保险分出公司所选择的再保险接受人，在再保险合同起期前的___个会计年度应无重大违法违规行为。
2
47、非投资型财产保险按照保费收入的___缴纳保险保障基金。
0.8%
48、保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。
分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起——日内缴回。
15
49、中国保监会准予保险类机构延续保险许可证有效期的，保险类机构应当自收到准予决定之日起___日内向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。
15
50、保险类机构有伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证的,除由中国保监会责令改正，处以3万元以下罚款，还要对直接负责的高级管理人员处以___元罚款；构成犯罪的，依法追究其刑事责任.
5000
51、筹建期间届满未完成筹建工作的，____
应当根据本规定重新提出设立申请
52、某保险公司的资本金为RMB30亿，公积金为10亿，该公司在承保某一工程的建工险时，每一危险单位单次事故法定最大净自留应为___
4亿
53、关于“地震险”说法错误的是？
保险公司承保地震项目，可不必在保单中单独列示地震险费率
54、对于公路工程建工险，关于危险单位划分的说明，正确的是___
公路长度超过100km可划分危险单位
55、办理船舶保险的临时分保，每一危险单位分给同一家再保险分入公司的业务，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的___。
80%
56、办理货运险临时分保，每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的___。
20%
57、各保险公司，对所有险种不论赔款期限多长，一律不得支付“无赔款退费”，对违规机构暂停该项业务___个月经营权
1-6
58、各财产保险省级分公司及所属分支机构参与的投标业务项目，由省级分公司在保险协议签署前或投标前___日内向当地保监局书面报告投标业务项目名称。
凡是各财产保险公司分支机构作为投标主体中标的投标业务，由各财产保险省级分公司负责在投标结束的___日内将分公司及所属分支机构参与的中标项目的招标书、投标书副本、再保险安排情况、总公司批复意见等相关资料，密封后报当地保监局。
5,3
59、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，哪条是正确的？
保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任
60、关于保险中介机构的表述，以下哪条是正确的？
保险专业代理机构、保险经纪人凭许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照
61、保险专业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经中国保监会批准取得___,经营保险代理业务的单位。
《经营保险代理业务许可证》
62、对于保险代理机构代收保险费、代领退保金和保险金的，以下哪条是不正确的？
保险费、退保金和保险金帐目可以混用，但不得挪作他用
63、下列业务中，哪些可以采用统括保单的形式承保？
工程保险业务
64、保险公司应当在电销专用产品获准使用后___个工作日内向电销专用产品销售地区的保监局报告。
10
65、电销专属产品可承保哪项任务？
分散性个人业务
66、保险公司业务数据、财务数据等重要数据应存放在
中国境内
67、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司内部审计责任人应当至少每年一次向审计委员会和管理层提交___。
内部控制评估报告和审计工作报告
68、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司应当配备足够数量的内部审计人员。
专职内部审计人员原则上应当不低于公司员工人数的___。
保险公司员工人数不足一百人的，至少应当有___专职内部审计人员。
千分之五，一名
69、根据《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》规定，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为____
100%
70、根据《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》的规定，受托的证券经营机构应是注册资本在____亿元人民币（含）以上
10
二、多选题
1、中华人民共和国境内的哪些保险类机构，应当依法取得保险许可证？
（一）经营保险业务的保险控股公司和保险集团公司；
（二）保险公司及其分支机构；
（三）保险资产管理公司及其分支机构；
（四）保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构；
（五）保险兼业代理机构；
（六）中国保监会规定的其他保险类机构
2、保险许可证包括哪些类型？
保险公司法人许可证;经营保险业务许可证;保险营销服务许可证;经营保险代理业务许可证
3、保险机构向保监会行文应遵循下列规范：
公文标题应当准确简要地概括公文的主要内容，并准确标明公文种类;上报的公文必须加盖印章;上报的公文应当标注主题词。
主题词一般为3至5个，包括公文内容和文种;应采用“请示”和“报告”两种公文形式
4、各保险机构报送保监会的“请示”，凡涉及下列哪些方面的，一律报送3份。
机构设立、高级管理人员任资资格审查（包括各种申报材料）和任命、保险条款费率审批和备案、申请扩大业务范围
5、保监会信息发布的主要途径有___、___两种形式。
信息刊物;网上发布
6、根据《金融企业财务规则》，下列说法正确的是：
金融企业本年实现净利润应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配；法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取；法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取法定盈余公积金按照本年实现净利润的15%提取
7、根据《金融企业财务规则》，下列说法正确的是：
金融企业本年实现净利润应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配；法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取；法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取法定盈余公积金按照本年实现净利润的15%提取
8、向中国保监会备案产品应当附何声明书？
法律责任人声明书;精算责任人声明书;
9、短期意外伤害保险的经营必须采用___的方式？
10、保监发〔2008〕70号规定严禁____严禁虚挂应收保费、帐外账等等违法违规行为。
虚假批单退费;阴阳单证;净保费入账;系统外出单
11、保监发〔2008〕70号规定严禁____等违法违规行为。
故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔;故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额;将与赔案无关的费用纳进赔案列支;与汽车修理厂或投保人合谋等单位合谋骗取赔款
12、以下哪些车辆可以免税？
拖拉机;军队、武警专用的车辆;警用车辆;依照我国有关法律和我国缔结或者参加的国际条约的规定应当予以免税的外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其有关人员的车辆
13、保监发〔2008〕70号规定要___，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。
提高理赔服务质量;建立健全系统理赔服务标准;规范理赔流程;
14、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下哪些条件？
具有合法的电销业务办公场所;具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员;具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用;建立专门的电销运营基础设施和电脑系统;建有完善的专项内控管理制度和管理流程
15、保险公司在管理电销专用产品各个环节中，应建立以下哪些内控管理体系并严格执行?
建立电销业务专用电脑系统和电话系统;建立电销人员管理制度，对电销人员实行统一管理;建立电销专用产品独立核算制度;建立客户信息安全管理制度;建立健全质量监控机制和建立统一的售后服务制度
16、金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑____等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。
地域;业务;行业;客户是否为外国政要;
17、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的___
客户的姓名、性别、国籍、职业;住所地（客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地）或者工作单位地址、联系方式;身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限;
18、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括___
客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人;授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限;
19、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同；保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？
应确认投保人与被保险人的关系;核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;
20、对于在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？
保险公司应要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件;核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份;
21、对于在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？
保险公司应核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;确认被保险人、受益人与投保人之间的关系;登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;
22、金融机构有下列___行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;未按照规定对职工进行反洗钱培训的;
23、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于可疑交易的是___。
24、出现以下___情况时，金融机构应当重新识别客户。
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;客户行为或者交易情况出现异常的;客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;
25、保险公司不得以下列方式向保险兼业代理人支付代理手续费：
直接冲减保费;现金；
26、以下哪些条款或者用语不得在个人保险代理合同的条款和用语中出现。
员工;工资;工号
27、保险公司应当按照规定准确、合理评估交强险各项业务准备金并如实披露，不得存在___的行为。
恶意挤占交强险赔款;恶意挤占理赔费用;故意扭曲准备金评估结果;
28、保监会建立保险理赔（给付）程序公开制度中明确：
各保险公司应在公司外部网站上公布保险理赔（给付）程序，___并在各营业网点（包括代理网点）明显位置公示哪些重要环节。
理赔（给付）服务的具体流程;所需材料的清单;联系电话等;
28、保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受___。
投保人委托代缴保险费;代领退保金;被保险人委托代领保险金;受益人委托代领保险金;
29、保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利？
对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作;为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息;享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告;董事会确定的其他权利
30、保险公司各分支机构总经理的合规管理职责包括_____
每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划;发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告;
31、保监会要求的开展治理商业贿赂专项工作的治理范围和重点包括保险公司及其工作人员的哪些不正当交易行为：
账外暗中直接、间接给予投保人、保险中介机构或其工作人员回扣、财物或其他利益;向合法保险中介以外的机构或其工作人员支付手续费、账外暗中给予财物或其他利益;因收受投保人、被保险人、受益人给予的财物或其他利益，违规进行承保或理赔;在定点、定损中，账外暗中收受利益相关人给予的财物或其他利益;在资金运用业务中，账外暗中收受利益相关人的财物或其他利益，或账外暗中给予利益相关人财物或其他利益;在业务招标、广告宣传、服务采购、研究资源采购、物资采购、资产处置、基本建设等过程中，非法收受、给予财物或其他利益
32、保险公司关联交易是指保险公司与关联方之间发生的哪些交易活动：
保险公司资金的投资运用和委托管理;固定资产的买卖、租赁和赠与;保险业务和保险代理业务;再保险的分出或者分入业务;为保险公司提供审计、精算、法律、资产评估、广告、职场装修等服务;担保、债权债务转移、签订许可协议以及其他导致公司利益转移的交易活动
33、《保险公司风险管理指引（试行）》规定的风险管理工具包括：
风险规避;降低;转移;自留;分保
34、保险公司的岗位设置应遵循什么原则：
相互监督;相互制约;协调运作
35、大型商业风险及招投标业务关于再保险安排的规定包括
根据各公司实际承保能力及时、足额办理再保险；严禁在未落实再保险的情况下，擅自对外承诺、签发保险单；自主安排再保险，严禁代出单（fronting）行为；严禁通过贴费（贴费率、贴条款、贴免赔额等）进行再保险
36、大型商业保险或招投标业务管理规定对以下行为加大处罚力度：
不严格执行经保监会审批或备案的保险条款和保险费率，擅自变更保险条款、任意扩展保险责任、任意调整保险费率，免费赠送附加险或其它险种，使用未经保监会备案的保险条款和保险费率;任意拆分危险单位，违规共保、贴费分保;经营数据不真实，坐扣保费、阴阳单证、账外账、虚挂应收、违规批单退费、违规支付手续费、虚假赔案等;在正式投标协议之外，以补充协议、约定、备忘录等方式，承诺向投保人、被保险人及招标方变相支付费用或给予其他利益;未按要求在规定的时间内报送相关资料的，或报送资料不全的，或有故意隐瞒不报的;
37、保险公司开业验收标准包括？
股权结构和公司章程;高管人员和业务发展;财务人员和财务制度;信息系统建设
38、下列哪些业务不属于保险保障基金的救助范围，不缴纳保险保障基金。
保险公司承保的境外直接保险业务;保险公司的再保险分入业务;由国务院确定的国家财政承担最终风险的政策性保险业务;保险公司从事的企业年金受托人、账户管理人等企业年金管理业务以及中国保监会会同有关部门认定的其他不属于保险保障基金救助范围的业务
39、以下哪些情形需在变更发生之日起15日内，向中国保监会报告：
变更出资额不超过有限责任公司资本总额5％的股东，或者变更持有股份有限公司股份不超过5％的股东，上市公司的股东变更除外;保险公司分支机构变更名称;保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外;中国保监会规定的其他情形;
40、分支机构管理制度至少应当包括哪些内容
各级分支机构职能;各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求;分支机构设立、撤销的内部决策制度;上级机构对下级分支机构的管控职责和措施;
41、以下业务，不得由保险标的所在地以外的保险公司异地承保的有___
机动车辆保险、信用保证保险、雇主责任保险、法定保险及中国保监会的规定除外的其他保险业务不得以异地共保或异地承保---
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