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银行从业
银行从业《个人理财》考前模拟试题
（一）
2008-5-9 【大中小】【打印】
一、单选题（本类题总共100.00分，共65道题，每小题1.54分）
1、股票投资的收益等于_________.
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
2、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易
正确的顺序为_________.
A、IV，III，II，I，VI，V
B、III，IV，I，V，VI，II
C、III，IV，II，VI，I，V
D、V，II，III，IV，VI，I
3、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________.
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
4、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________.
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
5、_________不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
6、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。
A、规定利率
B、不规定利率
C、标明折价
D、不标明折价
7、下列投资工具中，风险相对最小的是_________.
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
8、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________.
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
9、下列哪种说法是正确的？
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
10、下列哪项不属于国债投资的特征？
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________.
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
12、以下关于债券和股票说法错误的是_________.
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
13、证券信用评级的主要对象为_________.
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
14、以下哪一种风险不属于非系统风险？
A、利率风险
B、信用风险
C、经营风险
D、财务风险
15、以下哪种风险不属于系统风险？
A、政策风险
B、周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
16、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________.
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。
A、信用风险
B、通胀风险
C、利率风险
D、政策风险
18、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。
A、债权关系
B、所有权关系
C、综合权利关系
D、委托代理关系
20、________的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
22、开放式基金的交易价格主要取决于_________.
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
23、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。
A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
24、_________不能作为货币市场基金的投资标的。
A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________.
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
27、房地产投资的优点不包括_________.
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
28、房地产投资的风险不包括_________.
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
29、以下有关房地产投资的说法错误的是_________.
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________.
A、1.5%
B、2%
C、1.8%
D、1%
31、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________.
A、3%
B、5.5%
C、10%
D、5%
32、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。
A、契税
B、印花税
C、抵押登记费
D、营业税
33、国内期货市场中不包括_________.
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
34、以下有关期货的说法错误的是_________.
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
35、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
36、金融期货中不包括_________.
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
37、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。
A、系统风险
B、非系统风险
C、信用风险
D、财务风险
38、目前最有影响的美国股票指数期货是_________.
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
39、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________.
A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%
40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800
B、1200
C、1500
D、1600
40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800
B、1200
C、1500
D、1600
41、我国个人所得税中稿酬所得适用_________.
A、14%的实际比例税率
B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
42、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
43、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________.
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
44、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________.
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
45、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
46、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%.王某应纳个人所得税额为_________元。
A、2688
B、2880
C、3840
D、4800
47、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
48、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________.
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
49、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________.
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
50、在收入相同的情况下，_________的税负最重。
A、个体工商户
B、合伙企业
C、私营企业
D、个人独资企业
51、客户最基本的需求是_________.
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
52、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________.
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。
此人属于_________.
A、习惯型消费者
B、理智型消费者
C、经济型消费者
D、疑虑型消费者
54、“用名人来做宣传广告”是运用了_________.
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
55、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。
这一阶段属于经济周期中_________.
A、萧条期
B、调整期
C、萎缩期
D、衰退期
56、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
57、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________.
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、租借的房屋
58、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、住房抵押贷款
D、信用卡贷款
60、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________.
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
61、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________.
A、0.53
B、0.47
C、0.28
D、0.15
62、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________.
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
63、以下公式错误的有_________.
A、负债收入比率=债务支出/税前收入
B、储蓄比率=盈余/税前收入
C、流动性比率=流动性资产/每月支出
D、负债总资产比率=负债/总资产
64、对于客户的中期投资目标，应_________.
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
65、以下有关人力资本的论述中正确的是_________.
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
一、单项选择（每题0.5分）
1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【 】。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
2.收益递增理财计划属于【 】。
A.保本浮动收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
3.收益动态（区间）理财计划属于【 】。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.最低收益理财计划
4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【 】。
A.进行个人投资产品推介
B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标
C.向客户提供投资建议
D.确定家庭所处的生命周期
5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【 】。
A.民营银行业务
B.私人银行业务
C.零售银行业务
D.贵宾理财业务
6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【 】。
A.理财计划
B.浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.综合理财业务
7.货币市场的特征是【 】。
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【 】。
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场
9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？
【 】
A.银行承兑汇票
B.可转换债券
C.银行贷款
D.回购协议
10.下列不属于衍生性金融资产的是【 】。
A.优先股
B.期货
C.期权
D.互换
11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【 】。
A.实际收益率等于票面利率
B.实际收益率高于票面利率
C.实际收益率低于票面利率
D.实际收益率和票面利率无关
12.可转让大额定期存单所不具备的特性是【 】。
A.发行人是大银行
B.面额固定
C.能提前支付
D.能转让流通
13.在外汇市场的交易方式中，【 】是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。
A.掉期交易
B.套期保值交易
C.套利交易
D.投机交易
14.下列不属于我国货币市场组成部分的是【 】。
A.同业拆借市场
B.股票市场
C.债券回购市场
D.票据市场
15.专门融通一年以内短期资金的场所称为【 】。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 】。
A.收益率高
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【 】。
A.通货膨胀
B.人口结构
C.社会结构
D.家庭机构
18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？
【 】
A.102.95元
B.103.85元
C.104.45元
D.105.45元
注：
债券价格的计算公式是其中P是债券的价格，FV是债券的面值，C是债券每期的利息，r是折现率。
在本题中，要求解的是P，已经知道n是5，r是4%，C是100×5%=5，FV是100，代入上式求得价格是105.45元
19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 】。
A.投资者获益
B.投资者没获益亦未受损
C.投资者承担了再投资风险
D.提前赎回收益率低于到期收益率
20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 】。
A.违约风险就是信用风险
B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C.政府债券的违约风险是零
D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
21.股票价格变动的直接原因是【 】。
A.供求关系
B.经济周期
C.通货膨胀
D.市场基准利率
22.股票价格形成的实体基础是【 】。
A.发行公司资产总值
B.发行公司资产净值
C.发行公司年销售额
D.发行公司税后利润
23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 】。
A.股利收入
B.利息收入
C.价格上涨
D.资本升值
24.证券投资基金的收益不包括【 】。
A.股票指数下跌
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 】。
A.收益型基金
B.成长型基金
C.货币市场基金
D.股票指数基金
26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 】。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？
【 】
A.年轻时多消费，年老时少消费
B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D.每个人的爱好不同，没有统一的模式
28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【 】人群。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【 】。
A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
30.假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【 】。
A.20.4%
B.20.9%
C.21.5%
D.22.3%
注：
期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：
0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×（-20%）=21.5%
31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【 】。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
注：
资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：
9％×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%
32.下列统计指标不能用来衡量证券投资的
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