支付系统知识考试模拟考试题目1资料.docx

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支付系统知识考试模拟考试题目1资料

支付系统参与者业务知识考试模拟试题

单位:

姓名分数

一、单项选择题（每题1分，共42分）

1、在大额支付系统日终以后清算窗口关闭时，对于下述四项业务，国家处理中心将予以退回哪一项业务？

（D）

A、错帐冲正B、支付业务收费C、同城票据交换轧差净额D、加急汇兑业务

2、下述业务中，哪些业务不能通过大额支付系统处理？

（C）

A、商业银行发起的异地跨行贷记支付业务

B、人民银行会计营业部门发起的贷记支付业务以及内部转账业务

C、国库部门发起的借记业务

D、特许参与者发起的及时转账业务

3、对于在清算窗口关闭时间内无法筹措资金的银行，人民银行当地分支行将对其（B）

A、全市通报B、提供高额罚息贷款

C、约见该行高管人员D、暂停该行支付业务的处理

4、大额支付系统业务处理方式为（A）

A、逐笔实时，全额清算B、批量实时，全额清算

C、逐笔实时，差额清算D、批量实时，差额清算

5、（A）在人民银行开设清算账户。

A、直接参与者B、间接参与者C、一般参与者D、指定参与者

6、以下所述跨城市处理中心大额支付系统业务处理顺序，哪种正确（A）。

A、发起行至发起清算行至发报中心至国家处理中心至收报中心至接收清算行至接收行

B、发起清算行、发起行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收行、接收清算行

C、发起行、发起清算行、发报中心、收报中心、接收行、接收清算行

D、发起行、发起清算行、发报中心、收报中心、接收清算行、接收行

7、支付系统的支付业务信息分为全国密押和（D）。

A、省级密押B、市级密押C、县级密押D、地方密押

8、下面有关支付业务优先支付级次的说法，错误的是（A）。

A、发起人要求的救灾款项为紧急支付B、发起人要求的紧急款项为紧急支付

C、其他支付为普通支付D、发起人要求的战备款项为特急支付。

9、中国人民银行会计营业部门对直接参与者下列哪一种业务不需要发送国家处理中心处理（C）

A、存取款业务B、再贴现资金的处理

C、国库缴税的处理D、利息收付的处理

10、下列有关同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心的处理程序，说法错误的是（C）

A、对应贷记清算账户的差额，做贷记处理

B、对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的做借记处理，不足支付的做排队处理

C、异常同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，必将影响当日以后各场差额的清算

D、清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部清算。

11、下列关于清算账户查询的说法，错误的是（D）。

A、行间不能相互查询B、同级行间不能相互查询

C、下级行不能查询上级行清算账户D、同一行内，上下级行间可相互查询

12、直接参与者申请撤销清算账户的，人民银行当地分支行通过大额支付系统向国家处理中心发送撤销清算账户的指令。

撤销指令生效日起的第（C）个营业日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。

A、一B、二C、三D、四

13、下面有关小额支付系统退回业务的说法，错误的是（D）

A、收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个工作日上午发出退回应答

B、收款行为贷记收款人账户的，立即办理退回

C、收款行已经贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由收付款人自行解决

D、付款行只能申请整包退回

14、下列有关支付系统纪律与责任的说法，错误的是（B）

A、各银行在规定起点以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理的，汇入行应当予以退回；造成资金延误的，汇出行应按规定承担赔偿责任。

B、因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人均有及时排除故障和采取补救措施的义务，同时要承担赔付责任

C、大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按准备金存款利率对延误的资金向有关银行赔付利息

D、直接参与者在清算窗口时间内未及时筹措资金，造成中国人民银行多次提供罚息贷款的，人民银行可以对清算账户实施控制

15、下面有关大额、小额支付系统的说法，错误的是（D）

A、二者的参与者均包括直接参与者、间接参与者和特许参与者三种

B、二者共享清算账户清算资金

C、对于同一个金融机构来讲，其大额和小额支付行号是一样的

D、二者的清算方式不一样，大额支付系统是逐笔实时净额清算，小额支付系统是实时批量轧差清算。

16、小额支付系统的支付业务信息在小额支付系统中以（C）的形式传输和处理。

A、单个包B、业务回执C、批量包D、报文

17、下列业务，哪一种不可以通过小额支付系统处理（D）

A银行本票业务B支票影像业务

C储蓄通存通兑业务D青岛银行银行汇票资金的移存业务

18、小额支付系统借记业务回执信息最长返回时间不得小于人民银行规定的基准时间，不得超过（D）个法定工作日。

A、2B、3C、4D、5

19、下列关于小额支付系统业务撤销和支付应答的说法，错误的是（B）

A、业务撤销，是付款行发起的申请

B、业务止付，是付款行发起的申请

C、申请撤销职能撤销批量包，不能撤销批量包中单笔支付业务。

D、申请止付可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。

20、小额支付系统的净借记限额不包括以下哪部分（D）

A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、高额罚息贷款

21、小额支付系统对未通过净借记限额检查的普通贷记、定期贷记、普通借记回执、定期借记回执业务做（A）处理；未通过净借记限额检查的实时贷记回执、实时借记回执业务做（）处理。

A、排队等待轧差；拒绝B、拒绝，排队等待轧差C、拒绝；拒绝D、排队等待轧差；排队等待轧差

22、小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取（B）机制，防止业务锁死。

A、先大金额后小金额B、多边撮合

C、先小金额后大金额D、金额相同按时间先后

23、小额支付系统中直接参与者清算账户被借记控制时，系统停止受理该直接参与者清算账户的小额支付业务，但对已经轧差的小额支付业务、（A）和同城清算系统轧差净额业务应当完成清算。

A、同城票据交换B、实时借记业务

C、实时贷记业务D、普通贷记业务

24、根据《中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法》，暂定国有商业银行、股份制商业银行自动质押融资最高额度不超过其实收资本金的（A）；城市商业银行、城乡信用社的自动质押融资最高额度不超过其实收资本金的（）。

A、2%；5%B、3%；4%C、1%；6%D、4%；5%

25、人民银行为成员行提供自动质押融资的单笔融资资金最低金额为人民币（D）万元。

A、20B、30C、40D、50

26、人民银行批准的备选质押品不包括（D）

A、国债B、央行票据C、政策性金融债D、银行本票

27、根据人民银行银联卡跨行业务资金清算通过大额支付系统处理办法的要求，银联卡跨行业务资金清算应于交易日的（B）完成。

A、当日日终B、一个工作日C、两个工作日后D、三个工作日后

28、中国银联应加强对成员机构信用及风险评估和等级管理，建立（A）制度。

A、清算风险备付金制度和清算担保制度B、高额罚息贷款制度

C、市场退出制度D、风险监控和管理制度

29、中国银联队通过大额支付系统办理资金清算的风险分为三个级别的状态，其中“个别成员发生头寸不足，动用中国银联清算周转金对收差方成员机构已全部完成清算的”为（A）状态。

A、一级B、二级C、三级D、特急

30、进入（C）状态时，中国银联使用自由资金或通过其他途径筹措资金，保证当日完成对收差方的清算。

A、一级B、二级C、三级D、特急

31、城市商业银行通过大额支付系统清算银行汇票资金，采取（B）方式；通过应急渠道清算银行汇票，采取（）方式。

A、实时、批量、全额；批量、差额

B、实时、逐笔、全额；批量、差额

C、实时、逐笔、全额；逐笔、差额

D、实时、逐笔、全额；批量、全额

32、支票影像系统业务处理原则不包括（D）。

A、先付后收，收妥抵用B、全额清算C、银行不垫款D、及时查复

33、提出行应按规定格式制作支票影像信息，在（B）时提交影像交换系统。

A、受理支票当日B、受理支票当日至迟下一个法定工作日上午10:

00

C、下一个法定工作日D、三个工作日以内

34、票据交换所收到提出行提交的支票影像信息，应在（A）时将支票影像信息提交影像交换系统。

A、受理支票当日B、受理支票当日至迟下一个法定工作日上午10:

00

C、下一个法定工作日D、三个工作日以内

35、被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起（B）年内不得申请加入支付系统。

A、1年内B、2年内C、3年内D、4年内

36、下面关于支票影像交换系统外挂软件的说法，错误的是（C）

A、外挂软件运行和管理应设置系统管理岗、业务主管岗、业务操作岗、系统维护岗、电子签名证书管理岗

B、系统管理员、系统维护员不得兼任业务主管

C、证书管理岗不可由业务主管兼任

D、业务操作岗录入员和复核员不得相互兼任

37、支票影像交换系统用户的操作口令应具有一定的复杂性，至少（B）更换一次。

A、每周B、每月C、每季D、每半年

38、通过小额支付系统办理银行本票业务，一个实时借记业务包有（A）银行本票业务。

A、一笔B、一笔最多两笔C、一笔最多十笔D、没有限制

39、小额支付系统通存通兑业务不包括以下哪一种业务（D）

A通存、务B、通兑业务C、账户信息查询业务D、密码修改业务

40、为规范支票影像业务的健康发展，下面说法错误的是（C）

A、填写支票时，支票的“付款行名称”和“出票人账号”信息重叠

B、采取集中接入影像交换系统分中心模式的提出行无需再实物支票上加盖票据交换专用章

C、采取分散接入模式的提出行必须在实物支票上加盖票据交换专用章

D、实物支票上加盖票据交换专用章的，不得覆盖票据号码等要素

41、全国支票影像交换系统数字证书的有效期为（C）

A、1年B、2年C、3年D、4年

42、银行业金融机构在收到人民银行加入支付系统的书面批准后2个月内未完成准该工作且无正当理由的，该机构在（C）个月内不得再次申请加入支付系统。

A、2个月B、4个月C、6个月D、12个月

二、判断题（每题1分，共30分）

1、对于日间清算账户余额不足清算的支付业务，由国家处理中心退回，待次日再做处理（×）

2、支付系统运行城市人民银行分支支行应该与凯莉清算账户的银行签订高额法系贷款协议（√）

3、人民银行提供的高额罚息贷款期限为3天，日利率为万分之五。

（×）

4、大额支付系统参与者包括直接参与者、间接参与者两种。

（×）

5、支付系统的清算账户，仅仅是直接参与者开立的（×）。

6、发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。

发起清算行不可作为发起行向支付系统发起支付业务。

（×）

7、支付信息由纸质凭证转为电子信息，电子信息产生支付效力，纸质凭证仍具有同等支付效力；电子信息转换为纸质凭证，纸质凭证产生支付效力，但电子信息失去支付效力。

（×）

8、支付业务信息有发起清算行至发报中心，加编地方密押；收报中心至接收清算行，加编全国密押。

（×）

9、直接参与者和特许参与者经批准参与大额支付系统的，人民银行当地分支行应将清算账户信息发送国家处理中心，并于次日生效。

（√）

10、清算窗口时间内，大额支付系统既可受理电子联行来账业务，也可受理用于弥补清算账户头寸的支付业务，还可受理一般的来账业务。

（×）

11、在清算窗口时间内，弥补透支和清算排队的支付业务后，立即关闭清算窗口，进行日终处理。

（√）

12、小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的普通贷记业务和紧急贷记业务。

（×）

13、小额支付系统处理的异地借记支付业务，其信息从收款行发起，经收款清算行、城市处理中心、付款清算行、付款行后，付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。

（×）

14、小额支付系统处理的支付业务已经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

（×）

15、小额支付系统实行7×24小时不间断运行小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。

（√）

16、小额支付系统中业务申请撤销职能撤销批量包，不能撤销批量包中单笔支付业务。

（√）

17、中国人民银行对小额支付系统参与者提供的质押品和圈存资金不得动用，但当直接参与者发生信用风险无法清偿小额支付业务净借记轧差金额时，中国人民银行可以动用质押品和圈存资金（√）。

18、小额支付系统中，国家处理中心对同城排队业务进行撮合处理，城市处理中心对异地排队业务进行撮合处理（×）。

19、小额支付系统参与者收到付款行的支付业务退回申请，未贷记收款人账户的，应当立即办理退回。

（√）

20、因不可抗力以及因电力供应障碍、通讯传输障碍灯其他不可预见及在合理范围内无法控制的意外事件，造成质押业务系统无法正常运行，是质押品的质押、解押、置换、质押额度分配和收回处理延误或中断，给有关各方造成损失的，应根据不可抗力及意外事件的影响程度部分或全部免除当事人的赔偿责任，但相关当事人均有义务及时排除故障和采取补救措施（√）。

21、成员机构连续三个清算日无法完成支付的，由中国银联通知该成员机构，停止转接其发卡行标识代码（BIN）下的全部跨行交易，并报人民银行备案。

（×）

22、支票影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。

提出行是指出票人开户的银行业金融机构。

（×）

23、在支票影像交换系统中，支票影像采集标准如下：

未附粘单支票应采集正面和背面影像；附粘单支票应采集其正面和记载最后二手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。

（×）

24、申请加入支付系统的银行业金融机构，应同时加入大额支付系统和小额支付系统。

（√）

25、支付系统参与者行名行号信息中除机构名称意外的其他要素变更的，其所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统办理变更手续，同时需向人民银行当地分支机构提交书面变更材料。

（×）

26、跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理，系统内银行本票也可通过银行行内系统办理。

（√）

27、现金银行本票的代理付款行应为出票银行的系统内营业机构，转账银行本票的代理付款行可为同一票据交换区域内的任一银行机构。

（√）

28、小额支付系统通存通兑业务处理的原则是：

实时入账、定时清算。

（√）

29、为有效防范通存通兑业务风险，代理行可以设定客户办理通存通兑业务的金额上限。

（×）

30、人民银行规定：

小额支付系统质押业务中，各类债券的质押率最高不超过80%。

（×）

三、简答题（第1-3、第8题每题4分，第4-7题每题3分，共计28分）

1.简述国家处理中心对清算账户中不足清算的支付业务的排队等待清算的顺序？

（1）错帐冲正

（2）特急大额支付（救灾、战备款项）

（3）日间透支利息和支付业务收费

（4）同城票据交换轧差净额清算

（5）紧急大额支付

（6）普通大额支付和即时转账支付

2、简述小额支付系统处理的跨行支付业务？

（1）普通贷记业务；

（2）定期贷记业务；

（3）实时贷记业务；

（4）普通借记业务；

（5）定期借记业务；

（6）实时借记业务；

（7）中国人民银行规定的其他支付业务。

3.简述大额系统处理的支付业务？

（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务

（2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务

（3）商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务

（4）特许参与者发起的即时转账业务

（5）城市商业银行银行汇票资金的移存和对付资金的汇划业务

（6）中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务以及内部转账业务

（7）中国人民银行规定的其他支付清算业务

4.简述清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应按什么顺序及时筹措资金？

（1）向其上级机构申请调拨资金

（2）从银行间同业拆借市场拆借资金

（3）通过债券回购获得资金

（4）通过票据转贴现或再贴现获得资金

（5）向中国人民银行申请再贷款

5、支付系统参与者和运行者应遵守的纪律和责任

（1）各参与者与运行者不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金、

（2）不得因清算帐户头寸不足影响客户和他行资金使用，

（3）不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行，

（4）不得泄露密押和密钥影响资金安全，

（5）不得有疑不查，查而不复。

（6）不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金

6、支付系统突发事件处置原则

（1）系统不间断原则

（2）业务连续性原则

（3）数据完整性原则

（4）可操作性原则

7、查询查复的原则

有疑必查，有查必复，复必明确，切实处理

8、商业银行如何处理往来帐