信贷业务高级审批人资格测验模拟试题.docx
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信贷业务高级审批人资格测验模拟试题
信贷业务高级审批人资格测验模拟试题
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信贷业务高级审批人资格考试模拟试题
（一）
一、单项选择题
1、项目临时周转贷款期限原则上为几年，最长不超过几年（含展期）（A）
A、1年、3年B、2年、3年C、2年、4年D、以上都不对
2、即期信用证保证金差额部分级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保；远期信用证保证金差额部分级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保（A）
A、A+级、AA-级B、A+级、A+级
C、AA-级、AA-级D、AA-级、A+级
3、无追索权（非回购型）保理业务融资期限最长不得超过个月（含宽延期），有追索权（回购型）保理业务融资期限最长不超过个月（含宽延期）。
特殊情况确需超过时，须报经总行审查同意（A）
A、15个月、21个月B、12个月、15个月
C、6个月、15个月D、15个月、15个月
4、透支额度一般不超过审批日前12个月内客户在我行日均存款余额的%，确需超过时，须报总行审查同意（A）
A、50B、60C、70D、80
5、透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不得超过个月（A）
A、3B、4C、5D、6
6、融资类担保业务的保证金规定如下：
AA级（含）以上客户可免收保证金；AA-级客户收取%（含）以上的保证金；A+、A级客户收取%（含）以上的保证金；A-级客户收取%（含）以上保证金；BBB级（含）以下客户收取%保证金（A）
A、10、30、50、100B、20、30、50、100
C、15、30、50、100D、10、20、30、100
7、非融资类担保业务的保证金规定如下：
AA-级（含）以上客户可免收保证金；A+级客户收取%（含）以上的保证金；A级客户收取%（含）以上的保证金；A-级客户收取%（含）以上的保证金；BBB级客户收取%（含）以上的保证金；BB级（含）以下客户收取%的保证金（A）
A、10、20、30、50、100B、20、30、40、50、100
C、10、15、30、50、100D、15、20、30、50、100
8、担保（指应被担保人的申请，我行作为担保人，以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺，当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时，由我行代其履行偿付责任的法律行为）的有效期应根据主合同的履行期限确定，原则上不超过年（含），超过须报总行审批（能够提供100%保证金的除外）。
不得办理期限敞口的担保业务（A）
A、5B、3C、10D、2
9、借款人申请办理贷款展期信用等级应在级（含）以上，能够提供符合总行规定的低风险担保方式的除外（A）
A、A－级B、A级C、BBB级D、A+级
10、展期贷款的五级分类最高列为类（A）
A、关注B、正常C、次级D、可疑
11、经总行审定借款人基期信用评级为AAA级的，如不能同时满足信用贷款基本条件的，可否发放信用贷款（A）
A、可以B、不可以
12、信用贷款比例是指我行对借款人核定的最高综合授信额度中以信用方式发放的贷款所占比例。
AAA级客户信用贷款比例最高可达到（）％；AA＋级客户信用贷款比例最高不得超过％；AA级客户信用贷款比例最高不得超过％；AA－级客户信用贷款比例最高不得超过％。
不符合上述标准但因竞争原因确需提高信用贷款比例时，经一级（直属）分行审批，可适当上调信用贷款比例，但最高不得超过上一档次（A）
A、100％、90％、75％、50％B、100％、80％、70％、50％
C、100％、90％、70％、50％D、90％、80％、70％、50％
13、即期信用证保证金差额部分级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保；远期信用证保证金差额部分级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保（A）
A、A+级、AA-级B、A+级、A+级
C、AA-级、AA-级D、AA-级、A+级
14、对符合《关于印发中小企业信贷经营管理有关制度的通知》（工银发[2004]3号）界定标准的小型企业和微型企业客户，对其中借款人属于小型钢铁、水泥、造纸、玻璃、煤炭或电解铝等行业的各类贷款，其贷款利率一律上浮（A）
A、70%B、50%C、30%D、20%
16、对新增贷款和AA-级及以上客户的存量公司贷款，凡因企业兼并、划转等原因进行债务重组或为保全资产重签借款合同造成贷款延续，按（）贷款进行管理。
（A）
A、新增贷款B、存量贷款
17、同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押（或质押）担保的，保证人对抵押（或质押）担保以外的贷款债权承担保证责任，贷款行应当首先行使抵押（或质押）？
（A）
A、抵押（或质押）权B、保证
18、办理过展期的贷款按以下哪种贷款进行管理（A）
A按新增贷款管理B按存量贷款管理
19、不符合规定标准但因竞争原因确需提高信用贷款比例时，经一级（直属）分行审批，可适当上调信用贷款比例，但最高不得超过：
（A）
A上一档次B上两个档次
20、、对需提交本级行贷款集体审查机构审议或报上级行审批的信用贷款，是否需要法律部门出具审查意见或单独出具法律意见书（A）
A需要B不需要
21、打包贷款是指我行以出口商收到的信用证项下的（A）作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。
A、预期收汇款项B、预期综合收益
C、可预见的收入D、产品销售收入
22、打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过（C）。
A、6个月B、9个月C、一年D、两年
23、打包贷款是我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，发放给（B）的短期贷款。
A、进口商B、出口商C、卖方D、买方
24、营运资金贷款借款人信用等级为（B）以上。
A、AB、AAC、BBB+D、AA-
25、营运资金贷款期限应综合考虑借款人的资信状况、现金流量、经营稳定性等因素合理确定，最长不超过（C）年。
A、一年B、两年C、三年D、6个月
26、周转限额贷款借款人信用等级为（A）以上。
A、AB、AAC、BBB+D、AA-
27、A+级借款人的周转限额贷款期限最长不超过（A）年。
A、一年B、两年C、6个月D、9个月
28、AA-级（含）以上借款人的周转限额贷款期限最长不超过（B）年。
A、一年B、两年C、6个月D、9个月
29、临时贷款借款人信用等级为（C）以上。
A、AB、AAC、BBB+D、AA-
30、外汇转贷款指由我行或我国有关政府部门向境外金融机构、政府机构等借入并通过我行转贷的期限在（A）以上的外汇贷款。
A、一年B、两年C、三年D、四年
31、我行可在我行核定的出口保理额度内向出口商提供不超过发票金额（C）的融资。
A、60%B、70%C、80％D、90%
32、信用证保兑业务系指我行对国内外银行开立的（B）的保兑行为。
A、可撤销跟单信用证B、不可撤销跟单信用证
33、小型企业的贷款期限原则上不超过。
（C）
A、三年B、二年C、一年D、7个月。
34、小型企业的融资总量一般不超过（B）万元。
A、2000万元B、1000万元C、500万元D、200万元
35、有不良贷款（按五级分类标准）或欠息的小型企业可直接认定为（）级。
（D）
A、aaaB、aaC、aD、b
36、向我行提供虚假资料的小型企业，一经认定，客户分类调降（）级。
（D）
A、aaaB、aaC、aD、b
37、出现贷款逾期或欠息超过一个月的小型企业的客户分类调降为（D）级。
A、aaaB、aaC、aD、b
38、核定为保证和信用方式授信额度的小型企业客户分类应在（）级（含）以上。
（B）
A、aaaB、aaC、aD、b
39、正常类小型或微型企业的间隔期检查最长不超过（B）个月。
A、6个月B、3个月C、2个月D、1个月。
40、为减轻借款人不必要的利息负担，人民银行要求商业银行只能对购买（A）的个人发放个人住房贷款。
A、主体结构已封顶住房B、住房
C、期房D、现房
41、个人商业用房贷款的抵借比不得超过（）%，贷款期限最长不得超过（）年。
（A）
A、6010B、605
C、5010D、6020
42、个人住房贷款要重点审查分析借款人的还款能力，借款人住房贷款的月房产支出与收入比不得高于已查知其月收入的50%（含），月所有债务支出与收入比不得高于已查知其月收入的55%（含）。
（C）
A、35%45%B、45%50%
C、50%55%D、55%60%
43、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（B）
A、30%B、35%
C、20%D、40%
44、自2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例最低为（），对购买自住住房且套型建筑面积在（）平方米（含）以下，符合我行贷款条件的中低收入借款人，其首付款比例最低可为（）。
（B）
A、209030B、309020
C、3010020D、2010030
45、各行不得接受以空置（）年（含）以上的商品房及闲置（）（年（含）以上的土地作为贷款抵押物。
对申请二手房贷款需进行抵押物价值评估的，要考虑房屋处置时需缴（）对抵押物净值的影响。
（C）
A、23营业税B、23个人所得税
C、32营业税D、32个人所得税
46、对项目资本金比例达不到（A）或“四证”不全的房地产企业，各行一律不得为其发放开发贷款。
A、35%B、30%C、25%D、40%
47、我行住房开发贷款项目面积销售完成（B）前要收回全部贷款本息。
A、70%B、80%C、75%D、60%
48、向我行申请住房开发贷款的开发企业，经我行评定的信用等级必须在（C）（含）以上。
A、AB、AAC、A-D、AA-
49、向我行申请住房开发贷款的借款人为综合性房地产开发企业的，房地产开发资质应为（）（含）以上，实收资本不低于（）万元。
A、三级800B、四级800
C、三级1000D、四级1000
二、多项选择题
1、贷款行不得接受下列财产抵押（ABCDEFGHIJKL）
A、土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产；
B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但另有规定的除外；
C、国家机关的财产；
D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
E、为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产。
但非上市公司经股东大会决议同意的除外；
F、所有权、使用权不明或有争议的财产；
G、以法定程序确认为违法、违章的建筑物；
H、依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产；
I、租用或者代管、代销的财产；
J、已出租的公有住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋；已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产；列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物；
K、已经折旧完或者在贷款期内将折旧完的固定资产，淘汰、老化、破损和非通用性机器、设备；
L、我行分支机构、所属公司的财产；
2、以下抵押率表述正确的是（ABCDE）
A、房产（含占用范围内的土地使用权）的抵押率不得超过70%，如该房产占用范围内的土地使用权是以划拨方式取得的，则其抵押率不得超过50%
B、以出让方式取得的土地使用权（含地面房屋及其他建筑物）抵押的，抵押率不得超过50%
C、以在建工程作抵押，抵押率不得超过70%
D、航空器、船舶、车辆等交通运输工具的抵押率不得超过60%
E、机器、设备及其他动产的抵押率不得超过50%，且应从严掌握
3、以下质押率表述正确的是（ABCDEFGHIJKLMN）
A、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的90%
B、外汇存单、外汇现汇（国家外汇管理局规定可兑换的币种）的质押率不得超过折算金额的90%
C、国家债券的质押率不得超过面额的90%
D、金融债券的质押率不得超过面额的80%
E、AA级（含）以上企业债券的质押率不得超过面额的50%
F、上市公司国有股和社会法人股、非上市股份有限公司股份、有限责任公司股份及外商投资企业股权的质押率不得超过评估价值的50%，且应从严掌握
G、国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票的质押率不得超过面额的90%
H、其他银行（含外资银行）承兑汇票的质押率不得超过面额的80%
I、在我行开立基本账户的AAA级企业签发或承兑的商业承兑汇票的质押率不得超过面额的50%
J、仓单、提单的质押率不得超过仓单、提单项下货物总金额的70%；
K、公路收费权的质押率不得超过以车流量和通行费为主要依据的评估价值的65%
L、电费收费权的质押率不得超过以销售电量和销售电价确定的电费收费权价值的65%
M、人寿保险单的质押率不得超过出质时保单现金价值的90%
N、商标专用权，专利权、著作权中的财产权的质押率应当从严掌握，并报总行审定
4、根据委托者权益让渡程度不同，保理业务可分为和（AB）
A、有追索权（回购型）保理B、无追索权（非回购型）保理
C、公开保理D、隐蔽保理
5、按是否公开保理银行的名称来划分，保理业务可分为为和
（CD）
A、有追索权（回购型）保理B、无追索权（非回购型）保理
C、公开保理D、隐蔽保理
6、下列只能办理有追索权（回购型）保理业务为（BCD）
A、销售商与企业之间因购买货物或接受服务而形成的应收账款
B、销售商与地市级（含）以上国家机关、事业单位和团体组织之间因政府采购行为而形成的应收账款
C、销售商与学校、医院等事业单位之间因货物销售或提供服务（政府采购行为除外）而形成的应收账款
D、出口企业未能及时到账的出口退税应收款
7、办理有追索权（回购型）保理业务的，销售商应同时具备以下条件（ABCDE）
A、信用等级在A+（含）以上，无不良信用记录
B、经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力
C、发展前景良好，主要产品所占市场份额较大
D、应收账款的期限、地区、客户结构合理
E、我行要求的其他条件
8、以下应收账款一般不在办理保理业务范围之内的是（ABCD）
A、关联企业之间因商品赊销而形成的应收账款，但提供总行认可的低风险担保方式的除外
B、销售商与购货商之间为个人或家庭消费而产生的应收账款
C、涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款
D、总行认定的其他不宜叙作保理业务的应收账款
9、法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的临时性资金需要，通过透支形式取得的资金，不得用于（ABCD）
A、归还贷款本金B、支付贷款利息和项目投资
C、以任何形式流入证券市场D、期货市场和用于股本权益性投资
10、客户申请账户透支的条件（ABC）
A、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，结算业务60%（含）以上通过我行办理。
B、符合总行规定的信用放款条件。
C、虽不符合以上条件，但能够提供我行认可的低风险担保。
11、融资类担保是指我行为被担保人在融资性交易项下的责任或义务提供的担保。
主要包括（ABCDEFG）
A、借款担保。
B、发行有价证券担保。
有价证券包括企业普通债券、可转换债券及其他形式的有价证券，但不包括股票。
C、透支担保。
D、延期付款担保。
E、融资租赁担保。
F、以现汇偿还的补偿贸易担保。
G、其他融资类担保。
12、以下哪些情况不得办理展期（AB）
A、房地产项目已经实现销售收入，但没有按销售收入比例及时还贷的
B、已重定期限的项目贷款不得办理展期
13、短期贷款展期期限累计不得超过，中期贷款展期期限累计不得超过，长期贷款展期期限累计不得超过。
（ABC）
A、原贷款期限B、原贷款期限的一半C、三年
14、借款人申请信用贷款除符合我行贷款基本条件外，还应当同时具备下列条件（ABCDEF）
A、基期信用评级在AA－级（含）以上（未评级客户比照相应信用等级办理）；
B、上年末资产负债率低于行业平均值（含）；
C、近三年连续保持盈利；
D、上年度经营活动现金净流量为正值；
E、无不良信用记录；
F、贷款行要求的其他条件。
15、借款人经营期不满三年的，不适用“近三年连续保持盈利”的规定，但应符合（ABC）可发放信用贷款。
A、国家产业政策和我行行业信贷政策
B、发展前景良好
C、在实际经营期内未发生经营亏损
16、借款人为事业法人的，不适用“上年末资产负债率低于行业平均值（含）、近三年连续保持盈利、上年度经营活动现金净流量为正值”的规定，但应具有（AB）可发放信用贷款。
A、可靠的偿债资金来源
B、且对我行综合贡献度较大。
17、对借款人不能同时满足信用贷款基本条件，但可采用下列哪些贷款保障措施的，可以发放信用贷款，但必须严格管理（ABCD）
A、以存款账户作为贷款保障措施的；
B、以移动通信、有线电视、供水、供电、供气、供热、旅游门票等各种经营性收费收入作为贷款保障措施的；
C、以地方政府（含财政部门）出具还款承诺作为贷款保障措施的；
D、总行认为应纳入信用贷款管理范围的其他贷款。
18、贷款行办理贷款担保应当遵守有关规定，遵循的原则，保证贷款担保具有。
（ABC）
A、国家法律、法规、金融规章和我行
B、平等、自愿、公平和诚实信用
C、合法性、有效性和可靠性
19、商业银行以、、为经营原则，实行、、、（AB）
A、效益性、安全性、流动性
B、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
20、商业银行与客户的业务往来，应当遵循、、和的原则（ABCD）
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
21、发放打包贷款应遵循的原则（ABCD）。
A、真实贸易背景B、审核客户资信
C、注重履约能力D、加强风险控制
22、申请打包贷款的借款人应符合的条件（ABCDE）。
A、我行评定信用等级为A-（含）以上的法人客户；
B、经营正常、经营活动现金净流量为正值的未评级法人客户；
C、信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；
D、能及时、准确地向贷款人提供相关贸易背景资料和财务报告，主动配合贷款人的调查、审查和检查；
E、提供我行认可的合法、有效担保（符合我行信用贷款条件的法人客户外）。
23、我行新的流动资金贷款产品包括（ABCDE）。
A、营运资金贷款和周转限额贷款B、搭桥贷款
C、临时贷款D、备用贷款E、法人账户透支
24、营运资金贷款管理应遵循的原则（BC）。
A、明确用途B、从严控制
C、择优发放D、落实还款
25、营运资金贷款是以（BD）作为还款来源而发放的贷款。
A、销售收入B、其未来综合收益
C、可预见的收入D、其他合法收入
26、营运资金贷款借款人应具备的条件（ABCD）。
A、信用等级在AA级（含）以上；
B、符合国家产业政策和我行行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力；
C、在银行融资无不良信用记录；
D、在我行开立基本存款账户或一般存款账户
27、信贷审查人员除须对照营运资金贷款条件进行审查外，还应重点审查（ACD）。
A、对借款人的资产价值、收入、利润、现金流量的历史稳定性及合理性进行详细分析，判断企业整体运营状况；
B、借款人及其主要股东、高级管理人员的信誉状况、借款人的行业地位、区域优势、主业变迁情况和主要关联关系；
C、分析借款人的治理结构及管理层的变动情况、贷款期内的持续经营能力、重大投资计划等对未来偿付能力和偿付意愿具有较大影响的因素，综合判断还款计划是否合理和借款人能否按时偿付本息；
D、贷款期内借款人的业务发展趋势、利润、现金流量、营业周期及筹资能力进行分析预测，审慎判断其营运资金贷款的合理需求量，防止借款人过度融资；
28、周转限额贷款管理应遵循的原则（ABC）。
A、明确用途B、落实还款
C、到期收回D、从严控制
29、以下关于周转限额贷款规定正确的是（ABD）。
A、A和A+级借款人在我行的周转限额贷款余额原则上不超过其净资产的50%；
B、AA-级（含）以上借款人在我行的周转限额贷款余额原则上不超过其净资产的100%；
C、借款人的贷款期限最长不超过2年；
D、贷款期限应综合考虑借款人的资信状况、经营稳定性和约定还款来源的到位时间等因素合理确定。
30、信贷审查人员除须对照周转限额贷款条件进行审查外，还应重点审查（ABCD）。
A、对借款人的资产价值、收入、利润、现金流量的历史稳定性及合理性进行详细分析，并据此判断借款人生产经营及财务状况是否正常；
B、分析借款用途是否真实、是否为生产经营所需、该用途项下资金缺口匡算是否合理，审慎判断借款人的周转限额贷款需求量，防止过度融资；
C、对借款人尚有未到期周转限额贷款的，应结合本笔贷款申请，审慎分析借款人对我行贷款的依存度，防止贷款资金被变相铺底使用；
D、对借款人的治理结构及管理层的变动情况、贷款期内借款人的经营计划、重大投资计划、业务发展趋势、现金流量、筹资能力、还款来源的构成及到位时间等因素进行分析预测，综合判断还款计划是否合理、借款人能否按时偿付本息；
31、临时贷款管理应遵循的原则（ABCD）。
A、锁定用途B、落实还款
C、全程监控D、款到收回
32、办理临时贷款的借款人因具备（ABCDE）条件。
A、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
B、信用等级在BBB+级（含）以上；
C、依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录；
D、产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；
E、不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；
33、临时贷款主要适用于（ABC）情况。
A、依据订单组织备货和生产；
B、采购储备原材料、半成品等用于后续生产；
C、采购储备商品用于后续销售；
D、房地产开发企业临时资金需求
34、办理临时贷款应重点调查和审查的内容（ABCDE）。
A、所购物资的品种、数量、价格、货源地等相关信息，采购合同、年度采购计划和历年采购记录等相关资料，以判断借款人的采购行为是否真实、合法、合理。
B、借款人近年来的上下游客户结构、生产经营、现金流量、存货和应收账款周转等情况，综合判断借款人能否保持稳定的生产经营能力以及能否如期完成产品（商品）生产销售计划。
C、所购物资对应的产品（商品）的市场竞争力、以往销售记录、销售价格、货款回笼等情况，以判断贷款还款来源的可靠性。
D、对贷款用于依据订单组织备货和生产的，须重点核实订单合同、买方预付款金额和相关凭证等交易资料，以判断交易背景的真实性；须严格审查订单交易双方的资信状况、履约记录、应收账款回笼以及购销合同对双方的限制性条款等情况，以综合判断买方的付款意愿和付款能力。
E、对采购行为中存在关联交易的，应从严审查关联交易的背景、合理性
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