关于县域支行重点推进计划情况的报告.docx

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关于县域支行重点推进计划情况的报告

中国农业银行XXXXX

关于总行县域支行重点推进计划情况的报告

一、XX县经济社会基本情况

（一）XX县基本情况。

1、基本情况。

XX县境属亚热带湿润季风气候区，年平均气温16.2度，降雨921毫米，气候温和，适宜多种动植物生长。

XX县位于川西平原东南缘，三面环绕成都市区，是成都市的郊区大县，县城距成都市区仅10公里，XX国际机场位于XX县城区与成都主城区之间，与成都主城区紧紧相连，成昆铁路贯穿全县，具有独特的区位、交通优势和发展潜力。

该县幅员面积1068平方公里，辖21镇、4个街道办事处，人口93万人。

2008年全县完成地区生产总值337.6亿元，三次产业结构优化为8.2:

53:

38.8，全口径财政收入99.16亿元，占GDP比重29.4%，地方财政收入87.45亿元，全社会固定资产投资240亿元，金融机构存款余额431.6亿元，其中储蓄存款245.8亿元，金融机构贷款余额190.5亿元；XX县县域经济基本竞争力连续7年名列全国百强，是2008年四川省唯一一个跻身全国县域经济基本竞争力百强县，排名第三十五位，居中西部第一位。

连续十二年排名四川省首位，成为我国西部县域经济发展的典范。

2、产业结构。

按照成都市委、市政府对成都市统筹城乡发展的总体规划，要求XX县争创全市推进城乡一体化样板县，为此XX县政府确立了“35223”的发展思路。

即“三个集中”：

工业向集中发展区集中，土地向业主集中，农民向城镇集中；“五大战略”：

项目带动、工业强县、三产富县、都市农业、人才兴县；“两区”：

西航港开发区、空港物流园区；“两城”：

东升、华阳成都城市次中心；“三走廊”：

锦绣东山生态观光走廊、蜀风牧山文化旅游走廊、麓山大道国际社区走廊。

突出建设新型工业基地、航空物流基地，全面建设社会主义新农村，建成以城市经济为主体、以临空经济为特色的成都南部新城，打造“中国西部航都、成都南部新城”，着力构筑成都经济增长带，实现领跑西部、富民强县新跨越。

（1）工业经济持续增长。

2008年完成全口径工业增加值136.4亿元，增长率18.6%，工业对县域经济增长的贡献率达45%。

已初步形成了五大产业集群，即以天威新能源、四川阿波罗太阳能等为龙头的光伏光电产业集群；以成都孚信、KTM球阀等为龙头的机电一体化产业集群；以德国拜耳、恩威制药等龙头的生物医药产业集群；以南玻集团、得阳化学为代表的新型材料产业集群；以嘉里粮油、西航食品为龙头的绿色产业集群。

目前，在产业集群已实现增加值76.87亿元，工业集中区规模客户已达到241户，实现增加值62.1亿元。

全县规模以上工业企业412户，实现规模增加值106.3亿元。

（2）现代服务业快速发展。

服务业2008年完成增加值129.15亿元，增长11.3%。

实现全社会消费品总额78亿元，房地产销售140万平方米，交易额81亿元。

XX现代商贸集中区已纳入成都市的四大商品市场发展区规划，航空物流园区口岸正在全力建设，总部经济园区招商顺利，休闲旅游初见成效，2008年实现收入达9.55亿元。

（3）现代农业提质增效。

2008年完成农业增加值26.88亿元，同比增长5.5%。

一是主导产业提档升级。

全年粮食总产量29.52万吨，同比增长1.2%；水果、蔬菜产量分别为17.35吨、51.18吨，同比增长4%、6.9%；生猪出栏80.01万头、禽蛋产量1.93万吨，同比增长4%、8%；全县无公害农产品、有机食品转换认证、有机食品认证分别达46个、14个、38个。

二是农业产业化进程加快。

农产品加工基地引进17家，其中虹禾原野、天味公司等4家企业已建成投产；全县规模以上龙头企业已发展到70家，带动农户17.2万户；组建了全省最大的农产品冷藏运输车队，近60个农产品进入XX县优质农产品展示配送中心，获得了全省农业产业化经营先进县称号。

三是农业规模化经营步伐加快。

新建蔬菜大棚3458亩，梨子精品园6000亩，蔬菜标准化生产基地1.2万亩，草梅标准化种植基地3个。

农用地规模经营已达44.7万亩，占全县耕地面积的61.7%。

3、XX县就业结构。

（1）一、二、三产就业人数分别为17.26万人、16.2万人、19.7万人。

城镇人均年收入16817元，农村人均年收入7129元。

（2）在农民收入7129元中，工资性收入2964元，占年收入的41.58%，高于全国平均水平2368元。

（3）XX县共有农村劳动力38.5万人，转移输出21.99万人。

其中到省外务工1.05万人，省内市外务工的1.59万人，市内县外务工的4.06万人，县内务工的15.29万人，外出务工占比57.12%。

（二）XX县金融同业基本情况。

1、XX县金融需求情况。

截止目前，XX县内金融机构众多，有工、农、中、建、交、农发行、农信社、邮政、中信、招商、兴业、浙商、村镇等14家银行机构，也有典当行等非银行性金融机构渗透其中。

2009年，XX县金融机构1—3月贷款增量高达61.6亿元，比去年同期多增49.3亿元，其中：

政府投资组建的公司比去年同期新增贷款达48亿元。

中行一季度新增贷款24亿元，增量占比39%，高居第一；2008年刚进入XX的兴业银行，营业网点仅有一个，人员20余人，其一季度新增贷款达11亿元，增量占比17.9%，排名第二；XX县农行创造历史同期最好记录，较年初贷款净增4.2亿元（其中政府融资平台公司贷款3亿元），但增量仍排在建行、交行之后，位居第五，增量占比6.9%，比年初提高0.7个百分点。

由此可见XX县信贷市场需求十分旺盛，但竞争也非常激烈。

2009年信贷需求主体有：

（1）农村基础设施建设项目：

信贷需求约50亿元，主要有XX兴城建设投资有限公司、成都西航港建设投资有限公司、XX县交通建设投资有限公司、XX县管网建设投资有限公司等。

贷款期限要求在5年左右，最少3年，贷款利率不接受上浮，提出申请后的等待审批时间1个月能接受。

（2）农村小城镇建设项目：

信贷需求约15亿元，主要有XX县城镇新居建设有限公司、XX县正兴镇城建投资有限公司、XX县黄龙溪建设投资有限公司等。

贷款期限要求在3年左右，最少1年以上，贷款利率不接受上浮，提出申请后的等待审批时间1个月能接受。

（3）农业产业化龙头企业：

信贷需求约5亿元，主要有四川国栋建设股份有限公司等，贷款以短期流动资金为主，贷款利率接能受上浮10%左右的上浮，提出申请后的等待审批时间2个月能接受。

（4）基础设施建设项目：

信贷需求约80亿元，主要为机场二跑道建设新航站楼，贷款期限在10年至15年，要求贷款利率下浮10%左右。

（5）房地产信贷：

需求约20亿元，主要四川贵通建设集团有限公司等，贷款期限要求在3年左右，贷款利率能接受10%左右上浮，提出申请后的等待审批时间2个月能接受。

（6）农村中小企业信贷：

需求约10亿元，贷款以短期流动资金为主，贷款利率接能受上浮20%左右的上浮，提出申请后的等待审批时间2个月能接受。

（7）个人消费贷款：

需求约10亿元，以个人住房按揭贷款及个人抵押贷款为主，贷款期限在5年至20年，要求贷款利率下浮30%。

2、XX县金融供给情况。

（1）XX县贷款情况。

2008年12月末，全县金融机构各项贷款余额190.57亿元，比年初增加79.04亿元，同比多增57.64亿元，增长67.41%，增速较去年同期提高45.09个百分点，贷款增幅增量水平均创历年同期新高。

从成都排名情况看，贷款存量、增量均列各郊区县第一位。

12月末，国有商业银行和地方法人机构市场份额各占50.61%和31.2%，同比分别上升3.92和下降6.5个百分点，仍为贷款市场主力。

但从新增贷款占比，国有商行和农村信用社分别是60%和19.28%。

与去年同期相比，国有商行占比上升了43.22个百分点，而农村信用社则下降了40.36%。

新设立的四家股份制银行（中信、招商、兴业和浙商）新增贷款7.06亿元，占新增贷款的8.93%。

在XX县金融机构中，存量占比最高的为农信社，增量占比最高的为工行，2008年12月底农信社贷款余额达到59.4亿元，占比31.2%，位居第一，排名第二的工行贷款余额34.1亿元。

XX农行2008年初贷款余额13.1亿，占比11.2%，排名第3位；2008年12月底贷款余额17.18（含剥离5.7亿元，下同），占比8.7%，排名降至第6位；XX农行2008年新增贷款4亿，占全县金融机构新增贷款总额的5.1%，增速占比在金融机构中排名第7位。

由此可见，虽然XX农行贷款净增从绝对额看与历史同期自身相比有相当的净增幅度和较大进步，但在XX县域金融同业竞争中其竞争能力却在相对下降，且差距明显。

从存量贷款结构看，短期贷款54.84亿元，占28.78%，其中工业贷款29.14亿元，农业贷款7.93亿元，个人短期消费贷款5.50亿元，商业贷款2.88亿元，建筑业贷款1.43亿元，其它短期贷款8亿元。

长期贷款135.73亿元，占71.22%，其中政府投资公司37.27亿元，航空系统12.2亿元，房地产业贷款22.78亿元，企业中长期贷款29.25亿元，个人长期消费贷款34.23亿元。

中长期贷款2008年增量78.21亿元，占当年全县新增贷款98.95%。

XX县14家金融机构全部都有信贷业务，工、农、中、建、交锁定的信贷对象基本相同，以基础设施贷款、技术改造贷款、房地产项目贷款、中小企业贷款、个人贷款为主。

信用社把重点放在乡镇，近两年加大了对房地产项目贷款和按揭贷款的投放。

邮政目前以个人贷款为主，中小股份制银行以国有公司基础设施贷款、规模企业贷款为主，个人贷款以优质客户为主，正在逐步退出收益低按揭贷款市场。

目前农行在基础设施贷款方面，不如工、中、建、交及中小股份制银行。

在个人贷款与信用社竞争非常激烈，在农业产业化贷款方面，农发行和信用社政策比我行更具优势。

我行相对优势仅有中小企业贷款、房地产项目贷款、个人按揭贷款等方面。

（2）XX县存款情况。

全县金融机构人民币各项存款余额431.65亿元，比年初增加83.82亿元，同比多增7.01亿元，增长24.1％。

存款存量、增量均列成都各郊区县第一位，但增速略低于去年同期。

国有商业银行和农村信用社增长较快，新设金融机构增势抢眼。

2008年12月末，国有商业银行和农村信用社分别新增存款39.23亿元和16.48亿元，占新增存款总额的46.8%、19.66%。

新设立的四家股份制银行（中信、招商、兴业和浙商）新增存款16.29亿元，占新增存款的19.43%。

12月末存量占比最高的信用社，以88.24亿元、20.44%市场份额高居第一，建行、中行以62.46亿元、14.4%、61.11亿元、14.16%市场份额排名第二、第三位，我行以54.65亿元、12.66%市场份额排名第五位。

在2008年增量存款中信用社以16.44亿元、19.6%市场份额高居第一，与我行机构、网点基本相同的工行以14.88亿元、17.75%市场份额排名第二，高于我行6个百分点，2008年新入驻的兴业银行以11.8亿元、14.08%市场份额排名第四，排名超过我行。

XX县储蓄存款增长多少与网点多少有一定的直接联系，对公存款增长的多少与贷款的投放有一定的直接关系，贷款投放较多的行对公存款增长较多。

原因为除贷款发放本身引致的派生存款外，更与XX县政府2008年出台财政性资金与金融机构贷款挂钩办法有直接关系，按照该管理办法规定，对驻县金融机构的贷款比、贷款增长额、贷款增长率等指标直接与财政性资金相匹配，特别是对国有公司投放的贷款额分值占比较大，此部分存款的增长直接与各行向政府背景的融资平台公司贷款多少挂钩考核，2008年工行和兴业银行因此而受益，对公存款分别增加9.7亿元和11.25亿元，占XX县2008年对公存款增量的111.61%。

入驻XX县的14家金融机构中，除邮政和农发行外都把对公存款组织列为第一工作重点，特别是中小股份制银行利用其特有的优势，把组织财政系列存款放在工作的重中之重，因而大受其益。

个人存款工、农、中、建、交、邮政、信用社呈全面竞争态势，信用社以网点多而处于优势地位，中小股份制银行由于网点原因，重点争夺高端个人客户。

目前农行、信用社、邮政个人低端客户较多，而优质个人客户较少。

3、XX县金融生态环境。

2005年，XX县被四川省人民政府和人民银行成都分行确定为金融生态重点推动地区并在成都市率先启动了金融生态环境建设工作。

县委、县政府以此为契机，强化落实保障措施，明确了创建“金融生态环境优良县”的总目标。

2008年，XX被四川省人民政府确定为首批“省级金融生态示范县”验收单位，2009年荣获第五批“中国金融生态市（县、区）”第一名。

（1）政府对金融的核心作用认识提高，金融生态理念逐步确立。

县、乡两级政府和部门已逐步意识到诚信建设应该成为吸引资金流入的软环境，并将诚信建设纳入重要的议事日程。

2007年政府进一步提出了“金融招商”概念，以优惠政策吸引域外金融机构入驻或金融服务延伸，以完善农村金融服务体系，形成良性金融竞争格局。

2008年出台六条支持金融服务业发展的奖励措施，支持各类金融机构和担保公司入驻，奖励其业务发展。

XX县8家国有投融资公司利用“灾后重建、扩大内需、统筹城乡综合配套改革试验区建设”三大机遇，发挥财政资金的放大效应，市场化融资65亿元，投向城乡重大基础设施建设和民生工程等领域。

金融生态的持续改善，促进了XX县域经济社会的快速健康可持续发展。

（2）新型银、政、企关系得以重新构建，实现良性互动。

一是借助于金融生态环境建设工作平台，银、政、企关系得以重新构建，各金融机构、县经济职能部门和融资办公室间实现了经济、金融信息共享交流，实现货币信贷政策与经济政策的有效适时对接。

二是金融机构之间的良性竞争格局逐步形成，金融服务的理念和方式逐步深化，增强了对金融资源的吸引力和对信贷资金的吸纳能力，逐步形成了资金集聚的“洼地”。

县外信贷也积极向XX拓展业务，信贷总额近百亿元，已初步形成良好的竞争态势。

三是金融机构风险管理意识明显增强，经营行为逐步规范，内控机制日趋健全。

2008年12月末，金融机构不良贷款比率较年初下降2个多百分点，实现利润总额6.6亿元，同比增长78%。

（3）个人信用意识明显增强。

XX县通过开展“农村信用工程”建设、“企业信用工程”建设、“社区信用工程”建设，围绕企业、个人的信用评价工作和金融知识宣传展开，营造全社会共同参与诚实守信的创建活动，取得明显成效。

我行2000年以来发放的本地区个人贷款无一笔不良贷款。

（三）XXXXX基本情况。

1、2000年存贷款余额分别是万元、万元，贷款累放额45650万元、中间业务收入34万元，利润976万元；2001年存贷款余额分别是万元、万元、贷款累放额60214万元、中间业务收入65万元，利润2046万元；2002年存贷款余额分别是万元、万元，贷款累放额万元、中间业务收入108万元，利润359万元；2003年存贷款余额分别是万元、万元，贷款累放额万元、中间业务收入189万元，利润2365万元，2004年存贷款余额分别是万元、万元，贷款累放额万元、中间业务收入615万元，利润4088万元；2005年存贷款余额分别是万元、万元，贷款累放额、中间业务收入817万元，利润2073万元；2006年存贷款余额分别是万元、万元，贷款累放额、中间业务收入1283万元，利润3165万元；2007年存贷款余额分别是万元、万元，贷款累放额、中间业务收入1528万元，利润4563万元；2008年存贷款余额分别是万元、万元，实现中间业务收入1927万元，利润4742万元。

2、2000年贷款收息率2.38%，2001年贷款收息率4.72%，2002年贷款收息率3.09%，2003年贷款收息率3.44%，2004年贷款收息率3.22%，2005年贷款收息率3.68%，2006年贷款收息率3.7%，2007年贷款收息率4.49%，2008年贷款收息率5.19%；2000年以来上存资金收息率分别是：

5.1%、4.31%、3.09%、3.45%、3.76%、3.33%、3.51%、3.70%、4.45%。

3、2000年成本结构：

利息支出3906万元（占35.35%）、金融机构往来支出4866万元（占44.04%）、业务管理费1621万元（占14.67%）、其他营业支出54万元（占0.49%）、税金及附加527万元（占4.77%）、营业外支出77万元（占0.70%），人均费用6.13万元、人均工资2.25万元；2001年成本结构：

利息支出3197万元（占25.86%）、金融机构往来支出6768万元（占54.77%）、业务管理费1759万元（占14.23%）、其他营业支出175万元（占1.42%）、税金及附加372万元（占3.01%）、营业外支出87万元（占0.70%），人均费用7.04万元、人均工资2.02万元；2002年成本结构：

利息支出3038万元（占46.15%）、金融机构往来支出670万元（占10.18%）、业务管理费1896万元（占28.80%）、其他营业支出417万元（占6.33%）、税金及附加293万元（占4.45%）、营业外支出269万元（占4.09%），人均费用7.77万元、人均工资3.03万元；2003年成本结构：

利息支出3017万元（占38.12%）、金融机构往来支出354万元（占4.47%）业务管理费1909万元（占24.12%）、其他营业支出2272万元（占28.71%）、税金及附加270万元（占3.41%）、营业外支出63万元（占0.8%），人均费用7.82万元、人均工资2.61万元；2004年成本结构：

利息支出3209万元（占57.59%）、金融机构往来支出197万元（占3.53%）、业务管理费1973万元（占35.41%）、其他营业支出75万元（占1.35%）、税金及附加87万元（占1.56%）、营业外支出31万元（占0.56%），人均费用8.09万元、人均工资3.16万元；2005年成本结构：

利息支出3911万元（占60.85%）、金融机构往来支出101万元（占1.57%）、业务管理费1964万元（占30.56%）、其他营业支出236万元（占3.67%）、税金及附加191万元（占2.97%）、营业外支出24万元（占0.37%），人均费用8.05万元、人均工资2.94万元；2006年成本结构：

利息支出5379万元（占57.24%）、金融机构往来支出134万元（占1.43%）、业务管理费1946万元（占20.71%）、手续费支出18万元（占0.19%）、其他营业支出257万元（占2.73%）、税金及附加319万元（占3.39%）、营业外支出1419万元（占15.10%），资产减值准备支出-77万元（占-0.82%）,人均费用7.98万元、人均工资2.89万元；2007年成本结构：

利息支出8386万元（占69.07%）、金融机构往来支出178万元（占1.47%）、业务管理费2016万元（占16.60%）、手续费支出32万元（占0.26%）、其他营业支出236万元（占1.94%）、税金及附加379万元（占3.12%）、营业外支出777万元（占6.4%），资产减值准备支出136万元（占1.12%）,人均费用8.30万元、人均工资2.78万元；2008年成本结构：

利息支出11399万元（占67.25%）、金融机构往来支出278万元（占1.64%）、业务管理费2933万元（占17.30%）、手续费支出48万元（占0.28%）、其他营业支出365万元（占2.15%）、税金及附加525万元（占3.10%）、营业外支出944万元（占5.67%），资产减值准备支出458万元（占2.70%）,人均费用12.07万元、人均工资5.12万元。

二、近年来行内外的主要支持政策

（一）国家及地方支持政策。

为深入推进工业强县，加快新型工业化进程。

XX县2009年重点支持现代制造业基地建设、“一个龙头、两个支柱”产业链项目引进、产业集群培育、大企业扶持、企业自主创新能力建设及上市融资等。

1、工业集中区项目城市基础设施配套报建费实行“一费制”。

集中区新办工业生产型项目，实行一费制，其综合报建费包干为30元/m2，统一由县建设局收取；集中区工业企业综合用房及仓储建设不征收人防费。

2、加大对工业集中区重大项目厂房建设的支持。

工业项目用地投资强度必须达到200万元/亩以上。

项目投资额的认定由吸纳方根据投资方计划书和项目投资协议中的项目投资明细额进行认真审查后，对投资额符合准入条件的，由吸纳方对固定资产投入（征地成本、厂房建设、机器设备等）作市场评估、确认。

对固定资产投资1亿元以上的工业项目，按照其生产厂房建设竣工办证面积，可申请享受10—40元/m2的补贴。

3、加大对企业流动资金贷款的支持。

对规模以上工业企业，在当年内新增的流动资金银行贷款，按实际支付贷款息金的70%给予不超过一年期贴息，单户企业贴息总额不超过100万元；对“一个龙头、两个支柱”主导产业（集群）中起龙头带动作用的企业、产业链关键环节企业，按实际支付贷款息金的90%给予不超过一年期贴息，单户企业贴息总额不超过200万元。

4、集中区建成企业“11555”财政扶持政策。

凡入住西航港工业集中发展区，投资在2000万元以上新建或扩建的生产型工业项目，自投产之日起，参照企业上缴的增值税、所得税和营业税县级分成部分，给予企业“11555”扩大再生产财政扶持（按前两年100%、后三年50%的比例，由县财政安排资金扶持企业发展）。

5、加大对新能源产业要素配套的支持。

西航港工业集中发展区固定资产投资3000万元以上的新能源产业项目实施的电力、天然气等基础配套设施项目，可根据项目投入总额，安排一定比例的基础配套设施建设扶持资金。

凡入驻西航港工业集中发展区的新能源产业项目，优先保障土地供应，优先安排用地指标。

（二）内部政策。

加快网点基础建设步伐，助推网点成功转型。

近三年来，上级行把XXXXX列为发展重点，加大对XXXXX网点改扩建，共投入850万元费用，改扩建旗舰店1个，精品网点4个，正在筹建精品网点1个，基础网点8个。

网点改造后，提升网点营销能力和服务水平，巩固县域网点传统优势地位，提高网点竞争能力。

近三年我行储蓄存款增量始终保持在前两位。

在员工配置方面新进员工较少，全行244个在职员工，无派遣员工，员工年龄偏大，员工思想观念急待更新和提升，与XX县域金融同业相比处于明显劣势。

绩效考核主要按照人均、点均等增量指标进行考核，人员因素对支行效益工资分配影响较大，员工收入在XX金融同业处于中后位，员工士气不是非常积极。

三、县支行发展模式

（一）市场定位。

立足XX县县域经济和支行的实际，以加快资产业务的有效发展为重点,积极拓展总部经济企业、个人住房贷款为主的消费信贷，并按照“有所为，有所不为”的原则，积极营销符合准入标准的农业产业化、园区中小企业、城乡一体化基础设施建设、专业集中市场等；以整合网点资源为突破口，创新产品和服务，持续做好负债业务，大力发展以银行卡、代理保险和结算业务为重点的中间业务，提高综合收益率，增强竞争实力；以实施岗位绩效考核为手段,努力实现支行的又好又快发展

1、突出特色，抓住重点，实现资产业务有效发展。

（1）加快公司业务结构调整，大力拓展优质客户和项目。

一是围绕省、市、县2009年重大项目建设计划，集中精力营销优势项目、大企业大集团。

重点支持机场等重大交通项目，抓紧对XX机场二跑道20亿元项目贷款的申报及资料补充工作，力争2009年实现投放4亿元。

积极与县委县政府、国资委、财政局、工业园区管委会的沟通衔接，及时了解政策变化、资本金预算执行情况和项目规划情况，进一步拓展大型公司企业、上市优质公司、政府国资系列重点企业和省市县级投融资企业等客户，加强与XX兴城建设投资有限公司合作，及时组织上报对该公司10亿元长期信贷支持项目。

2009年对政府平台的企业要营销3户，全县30户重点企业要营销4户。

二是围绕统筹城乡一体化方向，大力支持农村城镇化建设和农村基础设施建设