精选最新理财经理岗位资格模拟考试808题含标准答案.docx
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精选最新理财经理岗位资格模拟考试808题含标准答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
2．客户经理的岗位工资实行（）。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
3．以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
4．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
5．全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
6．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
7．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
8．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
9．我行外币理财产品每期发行（）此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
10．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回
A.金种子
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
11．集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人
A.10
B.20
C.50
D.100
12．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D.综合理财服务更强调个性化的服务
13．基金投资者要缴纳的费用是（）
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
14．下列对资本市场的特征的描述正确的是
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
15．证券投资基金的收益来源不包括（）
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
16．截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
17．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
18．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
19．客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
20．在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
21．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
22．受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。
A.委托人固有财产
B.受益人固有财产
C.信托财产
D.受托人固有财产
23．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
24．股票投资的收益不来自于
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.波动率
25．下列关于保险产品的论述正确的是
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
26．客户：
我要先跟我爱人商量一下！
客户经理：
好，X先生，我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈？
约在这个周末您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
27．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
28．市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）
A.0.06
B.0.055
C.0.065
D.0.07
29．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
30．下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
31．穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.4/5
32．请判断：
“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。
”属于（）促成方法。
A.快刀斩麻法
B.双选促成法
C.建议尝试法
D.直接请求法
33．与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。
A.电话
B.信件
C.短信
D.拜访
34．（）是指通过售后服务及回访等方式，了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度，通过后续维护避免客的流失。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
35．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
36．理财经理应如实告知客户（）
A.其它客户购买情况
B.自己的手机号码
C.银行每日理财产品的销售情况
D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
37．财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
38．信托的基本职能是（）
A.财产管理
B.融通资金
C.中介服务
D.社会投资
39．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
40．凭债提前兑取利息计算公式为：
（）
A.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C.提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D.提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
41．无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。
对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
42．CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
43．（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
A.可行性研究
B.需求分析
C.价值研究
D.营销策划方案
44．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
45．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
46．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
47．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
48．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
49．对于（），要以更积极的态度、投入更多的精力和时间，分析客户对银行产品需求，研究如何能够为客户提供更有
价值产品
A.所有客户
B.普通客户
C.高价值客户
D.低价值客户
50．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
51．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：
看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。
则下列通方法中，（）更为有效。
A.反复说明内容
B.注重图表与照片显示
C.提供口语指示
D.提供实际操作的演练
52．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
53．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。
通常来说，以下哪项是错误的（）。
A.婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任；
B.年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；
C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；
D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
54．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
55．证券市场线描述的是
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
56．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
57．中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
58．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
59．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
60．保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
61．集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人
A.10
B.20
C.50
D.100
62．我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。
A.个人客户
B.机构客户
C.个人及机构客户
D.私人银行客户
63．基金合同生效年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段为（）。
A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩
B.应当登载最近5个完整会计年度的业绩
C.应当登载最近3个完整会计年度的业绩
D.应当登载最近1个完整会计年度的业绩
64．开放式基金的认申购费一般不超过购买金额的（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
65．目前我行代销国债业务收入不包括（）。
A.发行手续费
B.提前兑取手续费
C.特殊业务手续费
D.密码挂失手续费
66．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
67．本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是
A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
68．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
69．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
70．客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
71．客户：
我要先跟我爱人商量一下！
客户经理：
好，X先生，我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈？
约在这个周末您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
72．与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（）。
A.坚持原则，严守底线
B.适当让步
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
73．选择目标客户的首要原则就是要选择（）的客户。
A.有资产
B.有潜力
C.有价值
D.有信誉
74．代客境外理财产品包括（）
A.产品型和债券型
B.基金型和债券型
C.基金型和产品型
D.产品型，基金型和债券型
75．人民币理财产品自（）开始计算投资期限
A.销售期第一天
B.成立日当天
C.客户认购日
D.销售期最后一天
76．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
77．购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。
A.两个自然日
B.三个工作日
C.两个工作日
D.三个自然日
78．我国债券基金的认购费率一般在（）。
A.1%以下
B.1%-2%
C.2%-3%
D.3%-4%
79．保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？
A.家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，
能对家庭的正常经济生活起到保障作用。
B.对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作
准备
C.在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。
通过保险在收
入高时储蓄，在收入低时获得保险金。
D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。
80．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
81．下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率
82．在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
83．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（）。
A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
84．以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
85．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
86．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
87．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
88．目前，我行理财产品风险评级结果包括（）风险等级。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
89．邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。
A.1
B.2
C.3
D.4
90．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
91．以下关于上海黄金交易所说法错误的是（）
A.上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系
B.上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式
C.上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所
D.综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务
92．凭证式国债均采用（）方式发行，即按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分退回财政部销。
A.代销
B.包销
C.代销或包销
D.以上均错
93．结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
94．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
95．我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
96．以下合约中标的黄金实物最低成色与其他三个合约不同的是（）
A.Au99.95
B.Au99.99
C.Au100g
D.Au50g
97．目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务
B.实物贵金属业务
C.账户贵金属业务
D.贵金属定投业务
98．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
99．基础金融衍生产品不包括（）
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
100．电话约访的目的是争取（）。
A.销售机会
B.引见机会
C.面谈机会
D.沟通机会
101．下列对资本市场的特征的描述正确的是
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
102．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
103．申购新股型理财计划属于
A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
104．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
105．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
106．对于（）价值客户进行必要的关注与维护，寻求如何提升客户价值回报。
A.高
B.中
C.低
D.无
107．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
108．下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（）。
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富债券系列
D.邮银财富御享系列
109．基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）的除外。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
110．1999年7月，我行具备（）承销资格，开办全国范围内的发行、兑付业务。
A.凭证式国债
B.储蓄国债
C.记账式国债
D.地方债券
111．证券投资基金的收益来源不包括（）
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
112．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
113．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由
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