银行行长审计报告11页精选文档.docx

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银行审计报告

家庭是幼儿语言活动的重要环境，为了与家长配合做好幼儿阅读训练工作，孩子一入园就召开家长会，给家长提出早期抓好幼儿阅读的要求。

我把幼儿在园里的阅读活动及阅读情况及时传递给家长，要求孩子回家向家长朗诵儿歌，表演故事。

我和家长共同配合，一道训练，幼儿的阅读能力提高很快。

银行银行监事会：

死记硬背是一种传统的教学方式,在我国有悠久的历史。

但随着素质教育的开展,死记硬背被作为一种僵化的、阻碍学生能力发展的教学方式,渐渐为人们所摒弃;而另一方面,老师们又为提高学生的语文素养煞费苦心。

其实,只要应用得当,“死记硬背”与提高学生素质并不矛盾。

相反,它恰是提高学生语文水平的重要前提和基础。

我们接受委托，于2019年3月29日，对银行董事长XXX任职期间（2009年12月15日至2019年02月28日）的财务报表及其与经济责任相关的资料进行了审计。

这些财务报表及资料的真实性、完整性由XXX负责，我们的责任是对XXX同志任职期间的履职情况进行评价，并出具审计报告。

我们按照中国注册会计师执业准则计划和实施审计工作。

在审计过程中，我们对有关会计账簿、财务报表进行了审核，对XXX同志任职期间分管业务的经营状况、业务的合规合法情况、内部控制建设和风险管理情况、职责范围内发生的重大经济、刑事案件和本人所应承担的责任情况及XXX同志履职情况等进行了审计。

一、死记硬背是一种传统的教学方式,在我国有悠久的历史。

但随着素质教育的开展,死记硬背被作为一种僵化的、阻碍学生能力发展的教学方式,渐渐为人们所摒弃;而另一方面,老师们又为提高学生的语文素养煞费苦心。

其实,只要应用得当,“死记硬背”与提高学生素质并不矛盾。

相反,它恰是提高学生语文水平的重要前提和基础。

企业概况

XXX前身为XXX信用社。

于XXX年X月X日经中国银行业监督管理委员会批准开业。

注册资金：

50000万元，实收资本：

48000万元，出资人由企业法人、内部员工、社会自然人构成，注册地：

XXX区XXX镇XXX路1号，法定代表人：

XXX，经济性质：

股份合作企业，企业法人营业执照编号：

201923000027152，金融许可证编号：

C0306K812000221。

所属独立核算支8个及1个营业部，分别为：

XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、及营业部。

至2010年1月1日在职职工618人。

二、职责权限

2006年12月15日，根据XXX（XXX银发[2019]187号）《关于提名XXX等同志任职的通知》，提名XXX同志担任XXX董事长。

三、主要工作情况

XXX同志在担任XXX董事长期间，在XXX党委的领导下，围绕各项部署和经营目标，推动了各项业务经营管理工作的开展，截至2009年12月31日：

各项存款余额123.74亿元，比年初增加226亿元，增长率为16，其中：

对公存款余额55亿元，占比33%，比年初增加5亿元，增长率为9%；储蓄存款余额881亿元，占比33%，比年初增加22亿元，增长率为19%。

2009年日均存款余额115亿元，比年初余额增加7亿元，增幅为5%，其中：

对公存款日均余额54亿元，比年初增加3亿元；储蓄存款日均余额78亿元，比年初增加4亿元。

各项贷款余额为76.03亿元，比年初增加4.1亿元，其中：

中小企业贷款余额为65亿元，比年初增加4.56亿元；涉农贷款余额39.5亿元，比年初增加3338万元。

存贷比例为61.94%，比年初下降4.08个百分点。

中间业务完成代理保险手续费收入127.14万元、农信银手续费收入22.02万元、卡业务手续费收入219.89万元、其他结算业务手续费收入112.42万元。

布放ATM机21台；布放POS机102台，完成POS机交易量343360笔；银行卡新增发卡量126174张；银行卡（借记卡）存款增长量9350万元。

国际外汇业务结算量为589万美元，外汇收益为82万元。

清收票据置换和已核销呆账贷款940万元，全年累计清收处置不良贷款23401万元，其中，现金清收6439万元；抵债资产现金清收1654万元（其中落实分期还款计划4笔686万元）。

具体工作情况如下：

（一）转变观念，加大营销工作力度

1、按照XXX行提出的“储蓄调结构、对公保增长”的存款组织工作思路，加大存款营销工作力度。

（1）进一步优化结构，转变增长方式，面对同业竞争、内部代办手续费取消等情况，加大执行力的步伐，立足地方合作双赢，主要领导亲自营销镇集团客户，基层支行一把手负责重点客户营销；

（2）抓信息，进行组合营销带动项目推动；

（3）及时信息反馈，争取领导支持和政策扶持，创出日均存款比年初增加5.74亿元，增幅5.27%。

2、在自身新增贷款营销管理上，有保有压，大额跟团，建立信息收集制度，根据信息构成，确定营销分工制度。

集团客户由XXX领导营销；大客户由职能部门与支行一把手上下合作营销；日常服务及信息沟通反馈由客户经理负责的条件营销法，由管理指导逐步向营销操作过渡。

加大结构存款考核，建立健全各单位完成情况通报制度。

2009年，在增存方面，调整对公、对私存款结构变化，增加对公存款，降低存款成本。

（二）调整信贷资产结构，加强风险监督管理，防范信贷风险

1、建立、健全贷款营销项目数据库，通过XXX和专业部室及支行共同营销机制，逐级下达信贷营销任务目标，2009年度建立信贷营销项目储备25项，涉及金额23亿元。

2、以XXX统一授信管理为契机，挑战历史，强化队伍，细化分析，加大对大额贷款的监测力度，坚持授信操作制度，实施“三台”分工，强化贷后管理，实行动态分析、通报制度。

对最大十户贷款、超千万贷款客户、集团客户贷款、银团贷款、关联企业贷款及超资本金比例大额贷款、新增贷款按月统计，建立监测台帐，严密监测大额贷款变动情况，对超比例大额贷款进行压缩。

3、改善存量贷款结构，提高抵（质）押贷款比例

截至2009年末，抵（质）押贷款余额为17.6亿元，比年初增加5.1亿元，占比从年初的17.5%上升至23.1%，上升了5.6个百分点，其中，担保贷款转为抵押贷款9笔1.03亿元。

（三）拓宽思路，全力推动清收工作开展

1、加强领导，强化落实，确保“清非”工作顺利开展

2009年，每个季度召开一次资产保全工作推动会，推动清收工作开展。

研究制定了《XXX合行资产保全工作制度（试行）》、《XXX合行资产保全工作实施方案（试行）》，制定了目标管理责任制，层层签订了目标责任书。

2、以扶持项目发展带动不良资产清理

2009年通过支持XXX镇政府完成XXX项目，与XXX镇政府建立了良好的合作关系，为实施以债权转移解决不良方式创造条件。

与镇政府协调，由村队贷款主体，转移为镇属公司，处置了与镇政府有经济关系的7个村队的不良资产，实现现金清收1560万元，重组盘活7170万元。

与边村村委会重新建立了合作关系，实现现金清收86万元，重组盘活4260万元，并制定了按季还息及根据资源利用和处置情况逐步归还本金的计划。

（四）强化内部管理，增强内部竞争力

1、加强网络建设，加快电算化进程

2009年11月，完成了报账中心的组建、运行工作，并积极配合XXX网络中心做好数据移植工作。

2009年9月份，利用三天时间就完成了全区29792户农民养老补贴存折的开户工作，同时对开户数据按村、队进行了整理，为XXX区农民养老保险工作地顺利开展做好了铺垫。

通过与联通公司合作，仅利用半年时间，圆满完成全辖原有54个网点及５台离行式ATM机和今年22台ATM的光纤线路改造工程，在提升业务网络速度的同时实现监控录像的实时上传，为安全经营提供了重要保障。

对全区十家支行及44个网点和５台离行式ATM机的线路进行规范化整理，形成一个相对独立的机房空间，既改善了柜台的视觉效果，又避免了主机和网络设备的相互干扰，为今后营业厅线路的改造积累了经验。

同时为全面实现柜员制提供了良好的网络环境及硬件支持。

2、加强基层营业网点的改建，做好网点迁址工作

在XXX行及XX分理处和因XX公路扩建涉及XXX支行及三个分理处的改址过程中,经上下一齐努力，三日内先后顺利完成了XXX支行XXX并账、XXX分理处及XXX分理处的搬迁工作，为旺季工作地顺利开展奠定了基础。

3、加强财务管理，控制费用开支

结合改革工作实际情况，本着节约也是增量的思路，以“总量控制，效益优先”为原则，强化财务管理，规范和控制费用支出。

为加大费用管理工作监督力度，开展了财务费用专项审批，重点审批各单位费用开支申请计划、科目列支及发票是否合规等情况，对发现问题及时进行纠正，强化财务管理意识。

4、加大检查力度，严控风险发生

2009年，根据实际，制定了金库密押管理办法，实行统一的金库指纹系统管理系统，自并库以来，共进行不定期检查5次，对发现的问题及时进行了通报整改。

对全辖营业网点所有现金尾箱、凭证尾箱实行每日轮换制度，并对现金尾箱实行限额管理，加大尾箱检查力度，不定期的对基层支行内控管理情况进行专项检查，改变以往规律性查库，增加了突击性查库频率，进一步强化了广大干部员工的风险自律意识。

5、做好风险排查和稽核检查工作

按照XXX开展案件防控“回头看”和再次“回头看”的工作要求，在辖内进行了广泛推动和安排部署，精心组织开展了各基层单位自查、各专业部门抽查，稽核部再监督检查。

针对各岗员工分管工作和岗位职责分别确定责任内容和工作目标，层层签订2009年案件防控目标责任书；在各基层单位张贴公告，公开举报方式，鼓励举报违法违纪行为。

通过上述组织活动，使我行在案件排查过程中取得很大成效，一些陈年风险隐患问题得到解决。

6、强化合规管理意识，培育合规文化，促进各项业务发展

2009年，组织相关部门对内规章制度进行细致梳理，开展合规检查，进一步加强授权行为的统一管理和内部控制，增强防范风险和控制风险的能力，保障各项业务安全稳健运行。

同时，加大各条线合规制度的培训，全年累计培训50余次，参与培训的员工累计达2000余人次。

四、任职期间财务状况、经营成果（详见附表）

1、任职期间财务状况

截止2010年1月1日资产总额为1,343,234.91万元，比2006年12月31日增加345,456.40万元，增长55%；负债总额为1,597,871.97万元，比2006年12月31日增加430,435.75万元，增长36.87%；所有者权益总额为87,646.95万元，比2006年12月31日增加21,603.65万元，增长32.71%。

（详见附件2）

单位：

万元

项目

2006-12-31

2007-12-31

2008-12-31

2009-12-31

2010-2-28

2010-2-28比2006-12-31

增减额

增减率%

流动资产合计

1,076,574.31

1,173,285.25

1,301,881.21

1,425,924.11

1,370,383.85

293,809.54

27.29%

长期资产合计

150,069.74

145,823.75

140,022.82

200,500.33

313,763.62

163,693.88

109.08%

无形递延资产计

6,835.46

1,618.10

1,728.31

1,472.45

1,371.45

-5,464.02

-79.94%

资产总计

1,233,479.51

1,320,727.09

1,443,632.35

1,627,896.89

1,685,518.91

452,039.40

36.65%

流动负债合计

1,078,455.43

1,149,671.79

1,261,392.70

1,428,337.39

1,480,815.82

402,360.39

37.31%

长期负债合计

88,980.78

86,429.45

95,167.43

111,603.30

117,056.14

28,075.36

31.55%

负债总计

1,167,436.21

1,236,101.24

1,356,560.13

1,539,940.69

1,597,871.97

430,435.75

36.87%

所有者权益总计

66,043.30

84,625.85

87,072.21

87,956.21

87,646.95

21,603.65

32.71%

2、任职期间经营状况

XXX同志任期内共实现营业收入189,799.39万元、营业支出164,308.94万元、投资收益6,265.78万元，共实现利润总额22,759.13万元、净利润10,383.42万元。

（详见附件3）

单位：

万元

项目

2019年度

2019年度

2009年度

2019年1-2月

任期内合计

营业收入

57,661.09

67,200.09

63,434.98

1,503.23

189,799.39

营业支出

46,830.53

59,030.23

56,454.85

1,993.33

164,308.94

投资收益

1,532.58

1,688.10

2,902.51

142.59

6,265.78

利润总额

9,687.10

6,401.88

6,979.41

-309.26

22,759.13

减:

所得税

5,668.03

3,014.96

3,692.71

-

12,375.70

净利润

4,019.07

3,386.91

3,286.70

-309.26

10,383.42

五、内部控制建设和风险管理情况

XXX同志在任职期间，重视银行内控制度建设，并结合XXX的实际情况，制定内部控制制度。

内部控制制度规范了操作流程，健全了风险控制机制，在实际工作中起到了决定性作用。

但还存在如下不足，如：

内部控制制度需进一步健全，并应按有关规定及时对内部控制制度的有效性和适应性进行评价，以便与业务发展变化相匹配。

六、主管业务的合规合法情况

经审计，未发现XXX同志在任职期间存在违规违法现象。

七、任职期间发生的重大经济、刑事案件情况

经审计，未发现XXX同志任职期间发生重大经济或刑事案件。

八、审计评价

在XXX同志任职期间，XXX的会计信息及相关的财务报表从整体上符合客观、公允的要求；能够贯彻执行金融管理规定及XXX的各项指示；落实XXX的各项工作部署；重视内控制度建设，逐步提高经营管理水平；经营、财务管理合规合法；未发现违法违纪问题及重大经济或刑事案件。

附件1：

XXX及XXX董事长基本情况表

附件2：

XXX同志任职期间XXX资产负债表

附件3：

XXX同志任职期间XXX损益表