银行业从业资格《风险管理》：监管资本与资本充足性要求每日一练Word下载.doc

银行业从业资格《风险管理》：监管资本与资本充足性要求每日一练Word下载.doc

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D．预期利润

3.我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是__。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D．建立完善的信息报告和信息披露制度

4.商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。

A．员千的必要知识不足

B．业务流程无效

C．系统设计不完善

D．外部欺诈

5.下列不属于经营绩效类指标的是__。

A．总资产净回报率

B．资本充足率

C．股本净回报率

D．成本收入比

6.结构性产品的浮动收益部分来源于__。

A．市场无风险利率

B．市场无风险利率

C．所挂钩标的资产的利息或红利

D．所挂钩标的资产的价格变动

7.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是__。

A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

B．表明该文件为要约邀请

C．这是一项书面承诺

D．具有法律效力

E．银行可以不受意向书任何内容的约束

8.__是银行从业人员开发客户的关键环节。

A．倾诉

B．拜访

C．沟通

D．认知

9.担保的形式有很多种，包括__。

A．抵押

B．质押

C．保证

D．留置

E．定金

10.贷款担保的作用是__。

A．协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B．降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C．促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D．巩固和发展信用关系

E．防止借款人财务状况恶化

11.经理禁止的行为有__。

A．不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储

B．不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

C．不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动

D．不得参与股东大会

E．不得对职工进行反洗钱培训

12.共同构成我国担保法律制度的法律包括__。

A．《公司法》

B．《物权法》

C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释

E．《合同法》

13.考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。

对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有__。

A．设备的物质寿命

B．设备的潜在寿命

C．设备的技术寿命

D．设备的经济寿命

E．设备的剩余寿命

14.在房地产市场上，银行要分析的风险包括__。

A．政策风险

B．信用风险

C．经济风险

D．市场风险

E．开发风险

15.下列关于合同成立条件的正确表述有__。

A．合同的成立不需要具备要约和承诺阶段

B．双方当事人订立合同必须是依法进行的

C．当事人必须就合同的主要条款协商一致

D．承诺生效时合同成立

E．当事人订立合同，应按照法律程序进行

16.根据边际非预期损失占比，商业银行应当分配给可疑类贷款的经济资本为__亿元。

A．6.7

B．20.0

C．10.3

D．13.3

17.个人存款包括__。

A．教育储蓄存款

B．定期存款

C．活期存款

D．协定存款

E．整存整取

18.以下做法违法的有__。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

19.新股申购类理财产品的风险主要是__。

A．信用风险

B．网下申购的流动性风险

C．网上申购的流动性风险

D．系统性风险

E．汇率风险

20.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是__。

A．商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

B．商业银行的资产业务规模明显扩大

C．企业资金周转困难

D．企业对借贷资金的需求显著扩大

E．企业对借贷资金的需求减少

21.人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

A．市场风险

B．操作风险

C．流动性风险

D．国家风险

22.以下__属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B．本车车上乘客

C．保险公司

D．被害的行人

23.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。

A．不得抵押

B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分

C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额

D．应折算成现金返还借款人

24.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。

A．财务会计报告

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规行为处理结果

E．客户交易数据

25.下列关于合同成立条件的正确表述有__。