中级经济师金融考试真题.docx
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中级经济师金融考试真题
2021年中级经济师金融考试真题
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1．在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保
值主体的是〔 〕。
A．家庭B．企业
C．中央银行D．政府
2．金融工具在金融市场上可以迅速地转化为现金而不致遭受损失的才能是指金融工具的
〔 〕。
A．期限性B．流动性
C．收益性D．风险性
3．具有“准货币〞特性的金融工具是〔 〕。
A．货币市场工具
B．资本市场工具
C．金融衍生品
D．外汇市场工具
4．在金融期权中，赋予合约买方在将来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫〔 〕。
A．看涨期权B．欧式期权
C．看跌期权D．美式期权
5．在我国的债券回购市场上，回购期限是〔 〕。
A．1个月以内
B．3个月以内
C．6个月以内
D．1年以内
6．假设某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，那么该笔贷款的实际利率是〔 〕。
A．3%B．4%
C．5%D．10%
7.某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，那么这笔存款一年后税前所得利息是〔 〕。
A.40．2 B.40．4
C.80．3D.81．6
8.国债的发行价格低于面值，叫做〔 〕发行。
A.折价B.平价
C.溢价D.竞价
9.某证券的β值是1．5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，那么该证券的实际利润率比预期利润率高〔 〕。
A.5%B.10%
C.15%D.85%
10.我国目前的利率体系仍然是〔 〕的双轨并行体系。
A．存款利率与贷款利率隔离
B．对私利率与对公利率隔离
C．银行利率与货币市场利率隔离
D．银行利率与信誉社利率隔离
11.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是〔 〕。
A．投资银行B．商业银行
C．证券公司D．中央银行
12.目前大多数国家中央银行的资本构造都是〔 〕形式。
A．国有B．多国共有
C．无资本金D．混合所有
13.巴西的金融监管体制是典型的“牵头式〞监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。
这属于〔 〕的监管体制。
A．集中统一
B．分业监管
C．不完全集中统一
D．完全不集中统一
14.中国银监会的监管理念是〔 〕。
A．管业务、管风险、管内控
B．管法人、管风险、管市场
C．管业务、管风险、管市场
D．管法人、管风险、管内控
15.我国国有重点金融机构监事会的核心工作是〔 〕。
A．财务监视B．人事监视
C．合规监视D．经营监视
16.2003年修改通过的?
中华人民共和国商业银行法?
规定，商业银行以平安性、流动性和〔 〕为经营原那么。
A．政策性B．公益性
C．效益性 D．审慎性
17.商业银行的新型业务运营形式区别于传统业务运营形式的核心点是〔 〕。
A．集中核算
B．业务外包
C．前后台别离
D．设综合业务窗口
18.我国商业银行的风险加权资产指标是指〔 〕与资产总额之比。
A．表内风险加权资产
B．贷款风险加权总额
C．表内、外风险加权资产
D．不良贷款风险加权总额
19.作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立〔 〕。
A．资产管理账户
B．资产信托账户
C．资产处置公司
D．资产租赁公司
20.以下收入中属于商业银行营业外收入的是〔 〕。
A．违约金B．投资收益
C．赔偿金D．罚没收入
21.将将来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的〔 〕业务。
A．证券发行
B．证券经纪
C．基金管理
D．资产证券化
22.为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是〔 〕。
A．期限中介B．风险中介
C．信息中斧D．流动性中介
23.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行完毕后将未售出的股票退还给了发行人。
这说明此次股票发行选择的承销方式是〔 〕。
A．全额包销B．尽力推销
C．余额包销D．混合推销
24.投资者完全绕过证券商，互相间直接进展证券交易而形成的市场，称为〔 〕。
A．一级市场B．二级市场
C．第三市场D．第四市场
25.2021年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收买宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。
这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。
按并购前企业间的市场关系，此次并购属于〔 〕。
A．纵向并购B．横向并购
C．混合并购D．垂直并购
26.诺斯等学者认为，金融创新就是〔 〕。
A．躲避管制
B．制度变革
C．降低交易本钱
D．寻求利润的最大化
27.金融制度的创新是指〔 〕。
A．金融体系与金融构造的新变化
B．从金融分业经营向混业经营的转变
C．金融市场监管的重新定位
D．金融体系与国际惯例接轨
28.在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是〔 〕。
A．增加收益B．增加交易量
C．方便交易D．转嫁风险
29.在金融深化的测量中，货币化程度是指〔 〕。
A．物物交换总值占货币交易总值的比例
B．国民消费总值中货币交易总值所占的比例
C．货币交易总值占物物交换总值的比例
D．国民消费总值中现金交易总值所占的比例
30．1999年美国国会通过了?
金融效劳现代化法案?
，其核心内容是〔 〕。
A．准许商业银行设立分支机构
B．准许金融持股公司跨国开展
C．准许金融持股公司跨界从事金融业务
D．准许保险公司从事非保险业务
31．弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是〔 〕。
A．债券利率B．存款利率
C．市场利率D．恒常收入
32．与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视〔 〕的主导作用。
A．恒常收入 B．汇率
C．利率D．货币供给
33．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是〔 〕。
A．活期存款准备金率
B．定期存款准备金率
C．超额准备金率
D．提现率
34．在市场经济制度下，断定货币供求是否平衡的主要指标是〔 〕。
A．货币流通速度
B．国际收支程度
C．社会就业率
D．物价变动率
35．在完全市场经济条件下，货币平衡最主要的实现机制是〔 〕。
A．央行调控机制
B．货币供给机制
C．自动恢复机制
D．利率机制
36．经济学家一般认为，可以产生真实效应的通货膨胀是〔 〕通货膨胀。
A．公开型B．抑制型
C．隐蔽型D．非预期性
37．垄断性企业为了获取垄断利润而人为进步产品售价，由此引起的通货膨胀属于〔 〕通货膨胀。
A．需求拉上型 B．本钱推进型
C．供求混合型D．构造型
38．通货膨胀对消费具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的〔 〕。
A．初期B．中期
C．中后期D．后期
39．通货紧缩的根本标志是〔 〕。
A．国民收入持续下降
B．物价总程度持续下降
C．货币供给量持续下降
D．经济增长率持续下降
40．在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是〔 〕。
A．货币紧缩B．流动性陷阱
C．资产泡沫破灭D．构造性因素
41．以下关于中央银行业务的描绘中，不属于中央银行负债业务的是〔 〕。
A．中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B．中国人民银行吸收存款准备金
C．中国人民银行承受政府委托管理国库
D．中国人民银行组织全国商业银行进展资金清算
42．宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进展的调节和干预。
其中，金融宏观调控是指〔 〕的运用。
A．收入政策 B．货币政策
C．财政政策D．产业政策
43．货币政策的最终目的是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。
在经济学中，关于充分就业的正确说法是〔 〕。
A．社会劳动者100%就业
B．所有有才能的劳动力都能随时找到任何条件的工作
C．存在摩擦性失业，但不存在自愿失业
D．存在摩擦性失业和自愿失业
44．在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是〔 〕。
A．降低商业银行法定存款准备金率
B．降低商业银行再贴现率
C．在证券市场上卖出国债
D．下调商业银行贷款基准利率
45．货币供给量作为货币政策中介指标的主要缺乏是〔 〕。
A．内生性太强B．可测性欠佳
C．相关性欠强D．可控性欠佳
46．假如商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承当的〔 〕。
A．狭义的信誉风险
B．广义的信誉风险
C．操作风险
D．市场风险
47．我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。
此种情形说明该企业承受了汇率风险中的〔 〕。
A．交易风险B．折算风险
C．转移风险D．经济风险
48．某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。
此种情形说明该商业银行蒙受了〔 〕的损失。
A．信誉风险B．市场风险
C．法律风险D．操作风险
49．我国某企业在海外投资了一个全资子公司。
该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。
此种情形说明该企业承受了〔 〕。
A．转移风险 B．主权风险
C．投资风险D．系统风险
50．假如一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，那么说明该国出现了〔 〕。
A．货币危机B．银行危机
C．外债危机D．系统性金融危机
51．监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。
该观点源自管制理论中的〔 〕。
A．公共利益论B．特殊利益论
C．社会选择论D．经济监管论
52．根据?
商业银行风险监管核心指标?
，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于〔 〕。
A．2% B．4%
C．8%D．10%
53．根据?
商业银行风险监管核心指标?
，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过〔 〕。
A．5%B．8%
C．10%D．15%
54．非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和平安性的一种方式，其根底是〔 〕。
A．针对银行体系并表
B．针对银行体系分表
C．针对单个银行并表
D．针对单个银行分表
55．我国目前对保险公司偿付才能的监管标准适用的是〔 〕偿付才能原那么。
A．适度B．自主
C．最低D．最高
56．假如一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，那么该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为〔 〕。
A．外汇汇率下跌B．外汇汇率上涨
C．本币汇率上涨D．本币法定升值
57．假如一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不平衡，那么称该国的国际收支不平衡是〔 〕。
A．收入性不平衡
B．货币性不平衡
C．周期性不平衡
D．构造性不平衡
58．在国际储藏管理中，力求降低软币的比重，进步硬币的比重，是着眼于〔 〕。
A．国际储藏总量的适度
B．国际储藏资产构造的优化
C．外汇储藏资产构造的优比
D．外汇储藏货币构造的优化
59．美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是〔 〕的特征。
A．布雷顿森林体系
B．国际金本位制
C．牙买加体系
D．国际金块—金汇兑本位制
60．在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是〔 〕离岸金融中心的特点。
A．伦敦型B．纽约型
C．避税港型D．巴哈马型
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，此题不得分;少选，所选的每个选项得0．5分）
61.在金融市场构成要素中，〔 〕是最根本的构成要素，是形成金融市的根底。
A.金融市场主体B.金融市场客体
C.金融市场中介D.金融市场价格
E.金融监管机构
62．凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括〔 〕。
A．交易动机B．消费动机
C．储蓄动机D．预防动机
E．投机动机
63．资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求〔 〕。
A．投资者效用最大化
B．同风险程度下收益最大化
C．同风险程度下收益稳定化
D．同收益程度下风险最小化
E．同收益程度下风险稳定化
64．政策性金融机构的经营原那么是〔 〕。
A．政策性原那么
B．财政性原那么
C．平安性原那么
D．盈利性原那么
E．保本微利原那么
65．我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有〔 〕。
A．增强风险防范意识
B．增加担保抵押贷款的比重
C．严格贷款审批制度
D．推行贷款五级分类管理
E．完善信息系统
66．信誉经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。
关于此项业务描绘正确的选项是〔 〕。
A．信誉经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B．信誉经纪业务主要有融资和融券两种类型
C．投资银行对其所提供的信誉资金承当交易风险
D．投资银行通过信誉经纪业务可以增加佣金收入
E．投资者可以通过信誉经纪业务的财务杠杆作用扩大收益
67．以下关于我国投资银行（证券公司）现状的描绘正确的选项是〔 〕。
A．总资产及管理资产总规模较大
B．现有业务中经纪业务在盈利中占比过高
C．行业集中度较高
D．公司治理构造和内部控制机制不完善
E．整体创新才能缺乏
68．金融抑制的原因包括〔 〕。
A．方案经济体制
B．不适当的金融管制
C．经济不兴旺
D．缺乏金融开展的良好环境
E．外资金融机构的恶性竞争
69．利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是〔 〕。
A．使政府无所适从，无能为力
B．引导消费者、投资者不按意愿持有资金
C．促使人们减少储蓄
D．鼓励对贷款的超额需求
E．导致资金外逃
70．在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购置手段和支付手段的是〔 〕。
A．现金B．有价证券
C．活期存款D．大额可转让存单
E．定期存款
71．在市场经济制度下，货币平衡主要取决于〔 〕。
A．稳定的物价程度
B．大量的国际储藏
C．健全的利率机制
D．兴旺的金融市场
E．有效的中央银行调控机制
72．通货膨胀所指的物价上涨是〔 〕。
A．个别商品或劳务价格的上涨
B．一定时间内物价的持续上涨
C．物价一次性的大幅上涨
D．全部物品及劳务的加权平均价格的上涨
E．季节性因素引起的局部商品价格的上涨
73．通货紧缩的危害有〔 〕。
A．导致经济过热
B．加速经济衰退
C．导致社会财富缩水
D．分配负面效应显现
E．可能引发银行危机
74．中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着〔 〕等重要职能。
A．发行的银行B．政府的银行
C．国有的银行D．银行的银行
E．管理金融的银行
75．货币政策的最终目的着眼于解决宏观经济问题。
货币政策最终目的之间的矛盾性是指〔 〕。
A．经济增长与充分就业之间的矛盾
B．经济增长与国际收支平衡之间的矛盾
C．国际收支平衡与充分就业之间的矛盾
D．经济增长与稳定物价之间的矛盾
E．国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾
76．在信誉风险管理中，需要构建的管理机制包括〔 〕。
A．审贷别离机制
B．集中分散机制
C．受权管理机制
D．额度管理机制
E．贷后问责机制
77．应对金融危机的主要举措包括〔 〕。
A．构建健全、安康、有效的金融监管体系
B．构建金融平安网
C．构建金融危机预警和处理机制
D．构建金融调控体系
E．进展金融危机管理的国际协调与合作
78．根据我国2004年3月1日起施行的?
商业银行资本充足率管理方法?
，以下属于我国商业银行核心资本的有〔 〕。
A．普通股B．优先股
C．资本公积D．可转换债
E．未分配利润
79．我国金融监管与货币政策的协调内容主要有〔 〕。
A．对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调
B．对商业银行监管与微观传导机制运行的协调
C．统计数据与信息的协调
D．危机机构处理的协调
E．微观审慎监管与宏观金融稳定的协调
80．汇率变动的决定因素包括〔 〕。
A．物价的相对变动
B．国际收支差额的变化
C．国际储藏余额的变化
D．市场预期的变化
E．政府干预汇率
三、案例分析题（共20题，每题2分。
由单项选择和多项选择组成。
错选，此题不得分;少选，所选的每个选项得0．5分）
（一）
金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。
危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。
2021年6月17目，美国奥巴马政府公布金融监管改革方案，构建新的监管体制框架：
成立金融效劳管理理事会（FSOC），负责宏观审慎监管;强化美联储的监管权利，由美联储对一级金融控股公司进展并表监管;在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面的真空;取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权利转移至美联储。
证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。
奥巴马政府的改革方案一经推出，便引起剧烈的争论和多方面的批评。
奥巴马希望国会在年底前通过该方案，但能否如其所愿，仍有待观察。
81．当前美国的金融监管体制属于〔 〕。
A．集中统一
B．分业监管
C．不完全集中统一
D．完全不集中统一
82．该监管体制的缺陷是〔 〕。
A．监管本钱高
B．缺乏金融监管的竞争性
C．容易导致金融监管的官僚主义
D．容易出现重复穿插监管或监管真空
83．近年来一些兴旺国家转向了〔 〕监管体制。
A．集中统一
B．分业监管
C．不完全集中统一
D．完全不集中统一
84．2003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取〔 〕制度。
A．中央银行监管
B．主监管
C．统一监管
D．集体监管
（二）
以下资料选自2021年7月中国建筑股份首次公开发行A股的发行公告。
中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监视管理委员会证监答应2021627号文核准。
本次发行的保荐人是中国国际金融。
本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进展，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40%;网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。
对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。
发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进展预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。
网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。
各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进展申购委托，并足额缴付申购款。
85．股份首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的〔 〕。
A．做市商B．承销商
C．交易商D．经纪商
86．从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是〔 〕。
A．审批制中的指标管理
B．核准制中的保荐制
C．注册制
D．备案制
87．以下机构中属于我国新股发行的询价对象的有〔 〕。
A．商业银行
B．证券公司
C．财务公司
D．证券投资基金管理公司
88．竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进展信息沟通，发行方由此理解投资者需求信息，但是，二者在发行价格确实定上存在区别，即：
〔 〕。
A．在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定
B．在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定
C．在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定
D．在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定
（三）
2021年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14．5%调整到了l7．5%。
下半年以后，随着国际金融动乱加剧，为保证银行体系流动性充
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