商业银行业务实验心得.docx

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商业银行业务实验心得

　　商业银行业务实验心得1

　　本次实训虽然只有短短的一天半时间，但是内容特别丰富，而且通过这次实训我们都得到了很大的提高。

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。

而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的时机，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

　　在模拟过程中,

　　我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。

经过学习，我了解了银行业务运作的根本流程,

　　明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:

首先应翻开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理工程中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的根底与前提。

当然很多也业务也需要授权人的授权。

最后在日终时,

　　要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。

　　并且经过这次的模拟实训,

　　我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。

对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，防止输入错误，如果在现实中那么会给客户或银行造成巨大的损失。

在实训中假设是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。

这就让我意识到：

这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。

现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。

在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

　　实训中我还发现银行工作相比照拟枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。

所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。

　　这次的模拟实训让我亲身体验到了银行业务操作。

使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。

我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。

这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

　　综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的根本技能，检验了平时所学的根底知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且觉察了自身存在的缺乏和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。

虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。

这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能防止出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的根底。

　　商业银行业务实验心得2

　　一、储蓄存款实名制的含义

　　储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的`制度。

其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的根底上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

　　我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名虚名储蓄制度。

其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。

特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码由取款人开户时约定银行即按折付款。

储蓄存款实名制是兴旺国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数开展中国家实行的金融制度。

　　二、为什么要实储蓄存款实名制

　　我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。

　　⒈储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财富转移。

截止年月末，我国商业银行储蓄存款总额本外币全折人民币达.万亿元。

我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，年，我国居民储蓄存款余额仅亿元年突破万亿元年突破万亿元年突破万亿元，到年末更是达.万亿元，而仅仅半年年月末已达.万亿元。

年以来，我国增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是年的-.，最低的年份是年的.%，从年到年，算术平均数也仅.%的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾斜。

二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。

　　⒉税收征管困难，偷逃税款严重。

纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对不少财务管理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均的比重大约在.%左右，远低于开展中国家平均水平的.%，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。

　　⒊使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。

比方，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如连续下调利率、鼓励消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少局部暴富阶层的人士来说据非官方资料，这局部仅占存款人数%的阶层控制了约%以上的储蓄存款总额，收入只是数字的增加减少，钱对他们（更多精彩文章来自“秘书不求人〞）来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。

　　⒋个人信用制度无法建立起来。

市场经济就是信用经济，一切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生“交易冷淡〞和“投资锁定〞现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货易货等原始的刻板的方式滑落，“银行惜贷、企业惜投、个人惜借〞的悲观情绪弥漫，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作用。

个人信用制度建立当然是一个复杂的程序，涉及到金融法律法规建设、金融产品创新、技术创新和管理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报告存款实名制那么是最根本、最核心的内容。

　　三、如何实行储蓄存款实名制

　　⒈以现有的个人身份证号码为根底，建立储蓄存款实名制。

信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。

在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的根底。

　　⒉明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。

　　⒊实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩罚措施。

为堵塞现金交易、逃避税务检查的漏洞，银行应严格控制大额存取款的数量和次数，对不正常情况报送税务局。

　　⒋要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税提供依据。

尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实提供“随时、随地、随意〞的个人转帐业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。

　　商业银行业务实验心得3

　　实验目的：

　　通过我们对银行业务模拟操作，能熟悉银行日常业务，如对私业务、对公业务等。

其中，在对私业务中，理解商业银行面向客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款账户、整存整取账户、定活两便账户，如何进行存取业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务标准和操作流程。

掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务标准及操作流程。

学会开立客户号及相关账户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。

学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。

理解相关的专业术语。

掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。

对公业务中，理解对公根本账户、定期账户、汇票业务的含义。

理解面向客户化管理思想的一样。

对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。

掌握对公存贷业务中各项业务的根本操作流程和业务标准，到达可以熟练操作开立对公根本账户、一般对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。

对现代商业银行的架构、运营模式有所认识，我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程，将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践，体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。

　　实验过程：

　　在商业银行业务模拟操作过程中，我们分别扮演在银行柜员的角色和客户的角色，客户的角色又包括个人客户的企业客户，我们进行了如下业务的模拟，分别是：

活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、存本取息业务、个人教育储蓄业务、通知存款业务、定活两便业务、一本通业务、个人综合贷款业务、个人住房贷款业务、单位根本账户、单位一般账户、单位临时账户、单位专用账户业务、单位定期存款、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务等。

这些业务又分为对私业务和对公业务。

　　1

　　在这些业务操作之前，都要进行柜员签到，领取凭证。

在每项操作的开始，我们都必须先叫号，进行业务受理，然后根据客户所递交的凭证进行凭证审核，（验钞），进行数据录入，（领取空白凭证），打印凭证，盖章，（尾箱取款、验钞），结束业务。

且进行柜员窗口和客户窗口切换的时候要进行临时退出。

　　对私业务

　　一、活期储蓄业务

　　活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。

　　对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：

活期储蓄开户、活期储蓄有折存款、无折存款、储蓄取款、口头挂失、口头解挂、正式挂失、正式挂失解挂、换折、密码挂失、销户等。

　　活期储蓄的种类有：

活期一折通一卡通

　　在办理此业务时，要根据程序的步骤进行操作，要注意系统给予的提示。

　　二、整存整取业务

　　整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。

其特点是：

有较高的稳定收入，起存金额低，存期选择多样。

这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。

　　整存整取储蓄的种类有：

定期一折通定期存单储蓄卡

　　三、通知储蓄业务

　　通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。

　　在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，假设要，就要判断取出何种空白凭证，还是重新领取。

　　四、代理中间业务

　　代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）优势为政府、企业、个人提供代理业务。

它是银行为适应社会开展和居民经济生活需求，不运用或较少运用自己的资财，以代理人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融效劳并适当收取手续费的业务。

　　代收费业务的种类

　　2

（1）代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费：

包括水费、电费、煤气费、固

　　定费、移动费、物业管理费及其他公用事业费等。

（2）代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费工程：

包括税款、社会保

　　险基金、工商管理费、各类罚没款等。

　　五、零存整取业务

　　零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设置的。

零存整取定期储蓄的优点主要表现在：

一是可以聚零钱为整钱，积小钱办大事，改善生活，解决特定用途的需要。

二是零存整取需要月月存储，具有一定的约束性，有利于培养参加储蓄的习惯;三是零存整取具有积零成整的功能，能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用，这是扩大储源的一个非常重要的途径。

　　对公业务

　　对公业务相对于对私业务，首先要到分行增加钱箱，到总行领取凭证，然后下发到分行，再到分行领取凭证，凭证出库，增加到钱箱，才能开始正式地办业务。

　　首先，新开客户号：

我为上海华谊集团开客户号一个。

客户号：

　　开存款帐号：

为之前开户的公司开对公存款“根本帐户〞一个，客户账号为：

　　为公司开对公存款“一年以内定期存款〞帐户一个。

注意：

一个企业只能有一个“根本帐户〞，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。

　　支票出售将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该根本帐户及定期存款帐户。

　　现金存款：

上海华谊集团出纳到本支行柜台存入现金元到其根本帐户里。

　　现金取款：

上海华谊集团出纳到本支行柜台从该公司根本帐户中提取现金1000元

　　帐户转帐：

上海华谊集团开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。

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　　新开户金转帐存款：

从上海华谊集团根本帐户中转出50000元到智达公司定期存款帐户。

　　新开户金现金存款：

存入元现金到上海华谊集团定期存款帐户。

　　局部提取转帐：

从上海华谊集团定期存款帐户提前支取8000元）。

　　销户转帐：

将上海华谊集团定期存款帐户进行销户处理，该帐户余额全部转帐取出。

　　贷款发放：

在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。

局部还贷：

将上一笔贷款局部还贷元。

：

　　贷款展期确认：

将上一笔贷款的还款期限延长三个月。

：

　　全部还贷：

将上一笔贷款全部贷款还清。

：

　　商业汇票承兑：

上海华谊集团出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。

申请开出汇票后按票面金额100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人。

　　汇票到期付款：

持有上海华谊集团所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款

　　实验心得：

　　作为一名金融专业的学生，商业银行经营管理学是我们核心的的专业课之一，通过这几天对银行业务模拟实验的操作，加深了我们对商业银行理论知识的理解，训练了我们实际动手能力。

经过学习，我了解了银行业务运作的根本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识。

在高度仿真的模拟环境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。

　　商业银行业务实验心得4

　　一、储蓄存款实名制的含义

　　储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的`制度。

其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的根底上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

　　我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名虚名储蓄制度。

其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。

特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码由取款人开户时约定银行即按折付款。

储蓄存款实名制是兴旺国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数开展中国家实行的金融制度。

　　二、为什么要实储蓄存款实名制

　　我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。

　　⒈储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财富转移。

截止年月末，我国商业银行储蓄存款总额本外币全折人民币达.万亿元。

我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，年，我国居民储蓄存款余额仅亿元年突破万亿元年突破万亿元年突破万亿元，到年末更是达.万亿元，而仅仅半年年月末已达.万亿元。

年以来，我国增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是年的-.，最低的年份是年的.%，从年到年，算术平均数也仅.%的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾斜。

二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。

　　⒉税收征管困难，偷逃税款严重。

纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对不少财务管理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均的比重大约在.%左右，远低于开展中国家平均水平的.%，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。

　　⒊使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。

比方，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如连续下调利率、鼓励消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少局部暴富阶层的人士来说据非官方资料，这局部仅占存款人数%的阶层控制了约%以上的储蓄存款总额，收入只是数字的增加减少，钱对他们（更多精彩文章来自“秘书不求人〞）来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。

　　⒋个人信用制度无法建立起来。

市场经济就是信用经济，一切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生“交易冷淡〞和“投资锁定〞现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货易货等原始的刻板的方式滑落，“银行惜贷、企业惜投、个人惜借〞的悲观情绪弥漫，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作用。

个人信用制度建立当然是一个复杂的程序，涉及到金融法律法规建设、金融产品创新、技术创新和管理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报告存款实名制那么是最根本、最核心的内容。

　　三、如何实行储蓄存款实名制

　　⒈以现有的个人身份证号码为根底，建立储蓄存款实名制。

信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。

在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的根底。

　　⒉明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。

　　⒊实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩罚措施。

为堵塞现金交易、逃避税务检查的漏洞，银行应严格控制大额存取款的数量和次数，对不正常情况报送税务局。

　　⒋要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税提供依据。

尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实提供“随时、随地、随意〞的个人转帐业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。

　　商业银行业务实验心得5

　　本次实训虽然只有短短的一天半时间，但是内容特别丰富，而且通过这次实训我们都得到了很大的提高。

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。

而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的时机，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

　　在模拟过程中,

　　我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。

经过学习，我了解了银行业务运作的根本流程,

　　明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:

首先应翻开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理工程中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的根底与前提。

当然很多也业务也需要授权人的授权。

最后在日终时,

　　要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。

　　并且经过这次的模拟实训,

　　我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。

对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，防止输入错误，如果在现实中那么会给客户或银行造成巨大的损失。

在实训中假设是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。

这就让我意识到：

这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。

现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。

在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

　　实训中我还发现银行工作相比照拟枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。

所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。

　　这次的模拟实训让我亲身体验到了银行业务操作。

使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。

我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。

这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

　　综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的根本技能，检验了平时所学的根底知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且觉察了自身存在的缺乏和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。

虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。

这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能防止出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的根底。