易宝支付平台分析副本.docx
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易宝支付平台分析副本
西安石油大学经济管理学院财务管理专业财管1001班
组号：
09
组长：
、
摘要
近年来，电子支付业务在全球蓬勃发展。
电子支付已成为人们金融生活中占有重要地位的金融形式，发挥着传统银行不可替代的作用。
电子支付的出现改变了人们对金融生活的认识和观念，极大地弥补了传统银行的不足，是传统银行的有力补充。
易宝支付与支付宝，财付通一样，是中国领先的独立第三方支付平台，易宝支付致力于成为世界一流易宝支付的电子支付应用和服务提供商，专注于金融增值服务领域，创新并推广多元化、低成本、安全有效的支付服务。
在立足于网上支付的同时，易宝支付不断创新，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，继短信支付、手机充值之后，首家推出易宝支付电话支付业务，真正实现离线支付，为更多传统行业搭建了电子支付的高速公路。
经过多年的建设，我国的第三方支付系统已经取得了一定的成绩，而易宝支付首倡“绿色支付，快乐生活”的理念。
“绿色支付”的内涵是安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益，我们的理念是：
用“绿色支付”服务绿色商家，绿色商家创造快乐生活。
易宝支付拥有一流背景、一流资源和一流团队，众多国内外合作伙伴青睐易宝支付，支持我们创新有中国特色的支付模式。
关键词：
电子支付易宝支付安全技术发展
目录
1.摘要-----------------------------------------------------2
2.第1章前言----------------------------------------------4
3.第2章现状论述
2.1企业简介-------------------------------------------5
2.2重要时刻-------------------------------------------6
2.3易宝支付提供的电子支付服务------------------------7
2.4行业解决方案---------------------------------------9
4.第3章相关基本理论论述
3.1SWOT分析------------------------------------------12
3.2第三方支付----------------------------------------13
5.第4章存在的问题及原因分析
4.1SWOT分析-----------------------------------------13
4.2问题的分析----------------------------------------15
6.第5章对策建议
5.1安全策略------------------------------------------17
5.2营销策略------------------------------------------17
5.3发展策略------------------------------------------17
7.第6章结论---------------------------------------------18
8.参考文献------------------------------------------------18
第一章前言
一、选题说明
随着网络经济的发展，电子商务已成为商品交易的重要模式。
作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题之一。
由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：
商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。
博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。
第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介，它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，在一定程度上防止了电子交易中欺诈行为的发生，消除了人们对于网上交易的疑虑。
易宝支付利用其IT技术方面的强大优势，深入分析交易的每一个环节，去设计与创造推进交易发生的多元化支付机制，消除交易环节中的支付障碍，促进交易大量而顺利地发生。
从前台网站到后台数据库，从大型硬件设备到各种软件，易宝支付平台基于IBM先进的技术环境，充分保障安全而高效的运转。
同时得到了各大商业银行的全力支持，无论是电话支付、在线支付还是短信支付，透过易宝支付，银行可以和更多的消费者和广大商家在不同的支付终端相遇，为更多的需求提供有针对性的金融服务。
1.基本思路
从第三方支付的概念开始，结合实务，分析易宝支付所面临的内外部环境，揭示易宝支付所存在的问题，如营销宣传力度不够组织结构不匹配等。
通过分析问题产生的原因，并结合第三方支付发展的趋势，提出易宝支付未来发展的对策和建议。
2.作业目标
了解并掌握易宝支付的内容、功能、发展状况等
二、工作业绩
1、组员1（姓名：
）
（1）个人主要工作：
负责第摘要、前言、第2章，结论及整体编辑工作。
（2）主要收获：
了解了易宝支付的发展现状及提供的支付服务等。
2、组员2（姓名：
）
（1）个人主要工作：
负责资料的收集，第3章的编写
（2）主要收获：
了解了易宝支付发展过程及相关知识。
3、组员3（姓名：
）
（1）个人主要工作：
负责第4章、第5章的编写。
（2）主要收获易宝支付面临问题及应对策略等。
第二章现状论述
2.1企业简介
易宝支付是中国领先的独立第三方支付平台，2003年8月由北京通融通信息技术有限公司创建易宝支付自运营以来，一直致力于为广大商家和消费者提供“安全、简单、快乐”的专业电子支付解决方案和服务。
在立足网上支付的同时，易宝支付不断的创新，首家推出电话支付，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，使电子支付实现了“网上线下”全覆盖。
并以随需应变，量身定制为原则，陆续推出了网上购物、数字娱乐与游戏、航空旅游，教育考试等行业的专用支付解决方案。
目前签约的合作商家包括：
XX、搜狐、易趣、当当、慧聪、九城、盛大、完美时空、迅雷、南方航空、海南航空、深圳航空、四川航空、中国航信、中国联通、中国电信等知名企业。
易宝支付首倡“绿色支付，快乐生活”理念。
“绿色支付”的内涵是安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益，我们的理念是：
用“绿色支付”服务“绿色商家”，“绿色商家”创造“快乐生活”，并通过“绿色支付”推动社会公益。
在2007年2月，公司首家承诺“每完成一笔支付，将捐赠1分钱用于公益事业”，让每笔支付都具有人道的力量。
用户还可以在支付的同时方便的进行捐赠，实践“绿色支付，人人可慈善”的理念。
易宝支付创建的公益圈，截至2010年1月31日，已为联合国儿童基金会、中国红十字会、中国扶贫基金会、李连杰壹基金等十几家公益机构，通过互联网募集善款2069余万元
2.2重要时刻
2011年
11月，开放支付产品上线。
10月，易宝支付召开首届员工运动会。
9月，招财宝产品上线。
5月，易宝支付获得央行颁发的首批支付牌照。
4月，快捷支付、预付费卡产品上线。
3月，外卡产品二期、物流POS产品上线。
2010年
10月，易宝支付联合首批加盟的18家团购网站成立“易宝支付团购联盟”。
7月，易宝支付发起成立“中国金融电子支付发展研究中心”，同期推出车险行业创新支付服务——易宝理赔通，填补了市场的空白。
易宝支付余晨：
创新仍是未来支付行业发展的动力
2013-10-2310:
58 来源：
IT168
，余晨表示：
“创新仍将是一直伴随着支付行业不断前进的最大动力。
随着人们对便捷体验的提高，移动支付的方式也在安全方面也在进行不断的升级，权衡效率与安全的共同进步，是未来移动支付发展的一个聚焦点。
”
2.3易宝支付提供的电子支付服务
2.3.1在线收款解决方案
个人银行卡网上支付：
易宝支付目前支持工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、中国银行等超过30家银行，是目前国内支持银行数量和系统最稳定的第三方支付公司。
个人银行卡网上大额支付：
易宝支付提供工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、光大银行、深发等银行的大额支付（超过普通个人银行卡支付银行设置的限额），突破网上支付限额，单笔缴纳大额费用，解决因银行网上支付限额无法完成支付的问题。
个人信用卡支付：
易宝支持工商银行、农业银行、招商银行、建设银行等11家银行的信用卡支付，轻松网上、电话用信用卡支付费用。
手机WAP银行卡支付：
用手机浏览网页，在手机上也可以支付。
移动神州行卡支付、联通卡支付：
用户可以在任何地方买到神州行、联通充值卡，在网上支付各项费用，解决了用户不方便开通银行卡支付或担心网银安全性问题。
2.3.2线下收款解决方案
通过POS机收款：
易宝支付可为集团商户或单一商户，提供各种POS机，商户POS收款资金可结算至指定银行帐户，同时各个分支机构能查询自己的POS机收费记录，极大方便了分支机构和总部及时对帐，充分解决资金不清晰，资金截流等问题。
Epos收款：
信用卡无磁无密支付，符合学员的缴费习惯。
2.3．3对外付款解决方案
易宝支付对外付款业务支持工商银行、农业银行、建设银行、招商银行等国内30多家主流银行卡及存折对外付款业务，可批量处理，到账速度快，能很好的解决工资、奖金、报销、销售补贴、学员退款等问题。
2.3.4强大的财务管理系统
集团帐户统一管理系统：
一个集团帐户可管理多个子帐户总部可以实时查询、对账、划拨分部资金。
在线实时查询系统：
集团帐户可以随时了解集团内成员的资金状况及明细。
实时划拨系统：
集团帐户在分公司帐户授权的范围内进行资金划拨，款项实时到帐，提高资金营运效率。
安全保障系统：
通过易宝盾,安全登录控件等多重安全技术,保障各账户的系统安全、注册安全、登陆安全、支付安全、技术安全、监控安全。
自动分账系统：
易宝支付是国内唯一一家提供自动分账系统的支付公司，系统根据指令在支付环节实现资金的实时分配，避免事后分别结算等复杂审批流程。
自动对账系统：
与商户系统结合，实现每笔收款业务的自动对账，不需要人工对帐、极大地减轻了人工成本。
强大客户服务系统：
易宝支付提供7×24小时客户服务，不受时间、空间的限制，随时提供专业服务。
2.4行业解决方案
行业定位、增值服务、整体解决方案这三大要点即为易宝支付的最大创新之处与核心竞争力之所在。
易宝的特点正是在于他们一直面向不同的行业需求，为不同垂直行业提供量身定制的支付解决方案及金融增值服务，把行业支付做深做透。
面向行业做支付的整体解决方案，通过战略布局与实施，易宝支付已经转型成为围绕着电子支付的一站式综合型支付平台。
数字娱乐行业自2005年起至今，一直是易宝支付重点开拓并市场占有率很高的行业。
有成熟的游戏，社区，电商行业支付解决方案。
易宝支付提供的方案不仅让商家能安全便捷稳定的完成交易，而且能给商家创造交易，实现共赢。
易宝支付的产品从用户支付行为和终端出发，不仅给商家提供全能收款服务：
银行卡网关支付，直连银行支付，神州行联通电信卡支付，十几种游戏点卡支付，预付费卡，外卡支付，而且给商家提供全能付款和资金管理服务：
委托结算和集团账户。
航空旅游易宝支付可为商户量身定制全方位的支付和增值营销解决方案。
在航旅领域，易宝支付堪称第三方支付的先行者，自2005年起，先后推出了电话支付、实时分账系统、航空订票全程电子商务系统、航旅专用支付、垫付支付、信用卡无卡支付、集团账户、出票窗、外卡支付、手机订票产品、UATP、快捷支付、航旅POS等20余种产品服务。
纵观易宝支付在航空旅游行业的发展，其解决方案涵盖对航空公司、代理人、企业差旅资金等全方位领域的纵深应用。
易宝支付为航空公司提供的垫付等业务，具有完善的授信评估和风险防范机制，不仅使航空公司结算及时，更免去后顾之忧。
易宝支付为代理人提供的在线支付、EPOS、POS机等产品服务，可即时定向的支付保证金给航空公司，大大地提高了资金利用率。
实践证明，易宝支付充分满足航旅领域电子商务化的需求，并成为航空旅游行业最专业的金融增值服务提供商。
网上购物领域的商业公司就已超过2000家，市值高达200亿元。
代收货款（现金支付）是目前主要收款方式，现金风险大。
结算难，周期长，退款难。
易宝支付为网上购物行业提供了收款、付款、查询、对账、结算等一系列的解决方案，网上购物平台使用易宝支付提供第三方支付服务，能够提高收款的效率、对账的准确性、查询的便利性、结算的自由性、支付的便捷性，同时，通过享用易宝支付的服务能够有效提高网上购物平台日常运营效率，为其用户提供更有效率的服务。
游戏行业线下实物卡充值，需要高额的渠道建设成本，并让利给点卡代理商；
渠道管理逐步向扁平化发展；网上充值相对便捷、成本也较低，但每接入一家银行，都要耗费大量的人力、物力，结果玩家仍然受限于银行卡的种类；
系统稳定性、安全性将直接影响游戏厂商的品牌及玩家的忠诚度。
解决方案：
通过易宝支付多元化电子化支付平台，完成在线实时充值，用户通过网络、手机及易宝支付会员帐户，使用21家银行的在线支付系统对其游戏帐户进行实时充值，或使用国内60多种银行卡直接购买游戏点卡，从而帮助游戏运营商及代理商提高用户体验、简化支付流程、提高运营效率！
使用流程：
玩家通过易宝网上支付、易宝手机短信支付或者易宝会员支付等方式，即可完成21家银行的在线支付系统对其游戏帐户的实时充值。
系统优势：
零掉单率：
易宝支付系统网络层采用IBM刀片服务器集群，光纤存储网络（SAN）充分保证交易数据安全性和高可用性，系统承载量达到180笔/秒交易，并支持无限平滑升级，保障平台实际掉单率为"零"
高安全性：
易宝支付支付网关的信息传输使用国际通行的SSL加密技术，并对传输数据进行数字签名，解除个人用户和广大商家的安全顾虑，保证在线交易的资金和商品安全。
高可信赖：
易宝支付采用IBM为其量身订制的全套产品线，高效、稳定的技术环境能够为在线支付提供安全便捷的交易通道及统一的计费平台。
便捷高效：
实时充值、实时到账，通过易宝支付在线支付平台可以直达21家银行的在线支付系统，广泛应用于60多种银行卡。
易宝支付互动营销模式:
联合市场营销活动、联合品牌宣传活动、易宝支付财富俱乐部。
客户服务：
7×24小时客服；一对一客户经理制；售前技术支持；售后专业培训。
商业效果：
改善玩家支付体验，提高玩家满意度；简化渠道资金管理，提高运营效率；降低商家销售成本，提升利润空间。
电信行业解决方案以电信运营商的自有业务和合作业务为支付目标，以深度开展支付消费业务为目的，为客户提供多样化及个性化支付服务。
通过易宝支付平台，用户可随时、随地、随意的通过手机、POS、互联网、自助缴费终端、客服IVR等各种方式，实现实体营业厅、网上营业厅、网上商城、网上应用程序商店、手机营业厅、手机应用程序商店等各类支付、缴费业务，并且使用各种其他第三方支付业务，如公共事业缴费，各类代扣代缴业务，小额彩票,电子票务等第三方增值业务,电子商务货到付款以及商家货品交易等。
易宝支付电信行业解决方案，一方面能提升电信运营商在价值链中的位置，另一方面可以为电信运营商树立全新的业务品牌，在全业务时代各运营商激烈的竞争环境下，成为把握市场先机和形成差异化优势的利器，实现和客户双赢的目标。
金融保险易宝支付致力于为基金行业客户提供专业的金融电子支付解决方案，“易购通”是易宝支付与中国工商银行合作，在大量调研和业务实践下创新研发的专门用于基金销售结算支付的资金账户系统。
通过设立由中国工商银行监督的基金销售结算资金专用账户，在安全可控的前提下，有效地解决了基金销售资金支付结算问题。
易宝支付作为国内领先的独立第三方支付公司，长期坚持“聚焦关键行业”的战略，专门成立了保险产品线，组建了专业化团队，从2006年就开始关注研究保险行业，我们专注于行业客户资金的归集、清算、管理，助力发展保险电子商务，优化保险业渠道结构，助力于保险公司培育新的业务增长点。
至今已经针对保险行业POS收单、集中支付、网销、电销、移动查勘、理赔、续费相继推出一系列支付服务解决方案。
教育易宝支付作为国内最大的行政考务高教培训行业支付服务商，多年来一直致力于为政府类考务、行政非税业务、高教、远程、社会化培训机构等企事业单位提供包括产品设计、平台建设、功能定制、客户服务、金融增值在内的集成了资金归集、清算、结算等服务的全方位、一体化、集成化专业支付服务。
通过易宝支付提供的高效、便捷、安全的支付服务，极大的提升了合作伙伴的信息化服务程度并加速了行业电子化支付的进程，多年的合作得到了各界合作伙伴的高度认可和好评。
无线业务随着移动互联网的迅速发展及智能手机的广泛普及，手机上的应用日益丰富。
为满足商户和用户日益增强的支付需求，易宝支付推出了基于手机等智能终端的应用内支付产品，不仅为手机应用开发商提供了完美的应用内支付解决方案，而且也为手机用户提供了安全、便捷的支付体验。
快消连锁随着传统行业电子化程度的不断提高，传统行业电子化支付的个性化需求也越来越突出，不仅需要多样化支支付手段，同时针对其整个产业链，提供线上线下相结合的订单支付、资金结算、现金管理、账务清分、短期授信等纵深的支付解决方案。
第3章相关基本理论
3.1SWOT分析
SWOT环境分析实际上是将对企业内部和外部条件各方面内容进行综合与概
括，进而分析组织内部的优势与劣势、面临的机会和威胁的一种方法。
它将企业的战略与企业内部资源、外部环境有机结合起来，其中，优势和劣势分析主要是着眼于企业自身的实力及其竞争对手的比较，而机会和威胁分析将注意力放在外部环境的变化及对企业的可能影响上，但是，外部环境的变化可能会给具有不同资源和能力的企业带来的机会与威胁却可能完全不同，因此，两者之间又有紧密的联系。
当企业要拓展在某一新的业务或进行新的投资前，以及制定销售计划时，所用的战略分析方法之一便是SW0T分析。
采用这种决策方法的根本目的是把企业和竞争对手的优势、劣势、机会和挑战进行比较，然后决定某项新业务或新投资是否可行。
也就是说，SWOT分析有利于企业在做新业务前充分发挥自己的长处而避免自己的短处，以趋利避害，化劣势为优势，化挑战为机遇。
同时，也使企业知道学习什么来面对市场商机，即所谓的知己知彼、百战不殆，从而降低企业的经营和投资风险。
可见，清楚的确定企业的资源优势和劣势，了解企业所面临的机会和挑战，对于制定企业未来的发展战略有着至关重要的意义。
3.2第三方支付
在本文中所引入解决电子商务交易中信用和支付问题的支付机制是第三方支付，第三方支付是一种新的支付模式，它是一种居于网上消费者和商家之间的公正的中间人，它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保，从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。
之所以引入这一支付机制是基于电子商务交易和国际贸易交易特征的类似性，以及国际贸易中信用证项下银行作为中介开展国际贸易成功的范例，并且在国内外的电子商务实践中也有较成功的第三方支付平台出现。
为了从理论上进一步论证第三方支付在解决电子商务交易过程中信用问题的有效性，而实现与第三方支付平台的有效合作，这有待电子商务及物流系统等多方面的进一步发展。
第4章易宝支付存在的问题及原因分析
4.1SWOT分析
信息技术的飞速发展促进了电子商务的发展，而电子商务使得人们有了网上支付的需求，易宝支付不仅是客户的需要，更是适应现代金融环境，竞争优质客户迎接各方挑战的选择。
易宝支付独特的市场定位，使其面临机遇与挑战，优势与劣势同在的局面，以下对易宝支付SWOT分析：
外部机遇
在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。
其优势体现在以下几方面：
首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。
尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。
其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。
最后，对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。
可见，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。
外部挑战
1.主体资格和经营范围的风险第三方支付，从事的业务介于网络运营和金融服务之间，其法律地位尚不明确。
虽然多数第三方支付试图确立自己是为用户提供网络代收代付的中介地位，但是从所有这些第三方支付实际业务运行来看，支付中介服务实质上类似于结算业务。
此外，在为买方和卖方提供第三方担保的同时平台上积聚了大量在途资金，表现出类似银行吸收存款的功能。
按照我国《商业银行法》规定，吸收存款，发放贷款，办理结算是银行的专有业务。
第三方支付平台经营的业务已突破了现有的一些特许经营的限制，究竟应当如何定位是应该深思的问题。
2.在途资金和虚拟账户资金沉淀的风险在支付过程中，无论是第三方支付平台模式还是内部交易模式，都有一种资金吸存行为，当吸收的资金达到相当的规模以后，就产生了资金安全问题和支付风险问题。
（1）在第三方支付平台模式中，沉淀下来的在途资金往往放在第三方在银行开立的账户中，一般商家的资金会滞留两天至数周不等，这部分在途资金，可能发生的风险有：
第一，在途资金的不断加大，使得第三方支付平台本身信用风险指数加大。
第三方支付平台为网上交易双方提供担保，那么谁来为第三方提供担保?
第二，第三方支付平台中有大量资金沉淀，如果缺乏有效的流动性管理，则可能引发支付风险。
（2）在内部交易模式下，涉及到虚拟货币的发行和使用。
目前虚拟货币尚未纳入央行的监管范围，且游离于银行系统之外，难以跟踪平台内部的资金流向，它将对现实社会产生什么样的影响还不明确。
但目前虚拟货币的发行是完全不受控制的，当越来越多的人认可和使用虚拟货币后，一旦虚拟货币与现实货币对接出现问题时，将是一个巨大的灾难。
没有人愿意为这种风险买单，也买不起。
3.《反洗钱法》带来的洗钱风险央行在发布的《反洗钱报告》中称，网上银行在银行业务中占据的比重上升迅速，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。
内部优势
a.在当下的第三方支付领域，可以分为两个阵营：
一是以支付宝为代表，依托于大型电子商务C2C交易平台延伸而出的在线支付工具；另一派则是以易宝支付为代表的独立第三方支付工具。
比起前者，后一类公司的规模较小，但是他们在数字娱乐、保险、航空旅游、行政教育等行业应用的领域也显示出了特殊的生命力。
品牌建设初见成效，鲜明的品牌标识和配套的产品功能在业界已独树一帜，具有一定的竞争能力
b.在第三方支付这个出生、改变甚至死亡都格外迅速的产业，成立于“史前”的易宝支付可谓是其中的“元老”。
虽然易宝3.6%的市场占有率都不及支付宝和财付通的零头，但在过去的一年中，易宝支付以300%的增长率高于行业平均增长率（128%）发展着。
在这个第三方支付行业的晚熟者背后，是过去这5年它所经历的一段以与所有第三方支付公司一样迷茫，到逐渐厘清“我是谁”、“我的生存空间在哪里”的过程。
c.
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