国家开放大学电大《个人理财》形成性考核及答案参考.docx
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国家开放大学电大《个人理财》形成性考核及答案参考
1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A个人理财
B个人证券理财
C投资
D个人银行理财
2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）
A家庭衰老期尽量不要承担贷款
B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）
A不同人的风险承受能力不同
B退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C投资期限越长，风险承受能力越强
D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
4、（ A ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A、生命周期理论
B、资产组合理论
C、资本资产定价理论
D、期权定价理论
5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。
A莫迪利亚尼
B马科维茨
C夏普
D默顿
6、信托的发源地是（A）
A英国
B美国
C中国
D法国
1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类
A人民币投资人民币收益理财产品
B外币投资人民币收益理财产品
C人民币投资外币收益理财产品
D外币投资外币收益理财产品
2、个人银行理财产品的种类包括：
（ ABD ）
A、人民币理财产品
B、外汇理财产品
C、储蓄理财产品
D、卡类理财产品
3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）
A货币市场工具
B固定收益的资本市场工具
C权益证券工具
D衍生工具
4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）
A银行个人外汇理财产品
B个人外汇交易
C B股
D外汇信托
5、教育投资可以分为（ ）两类。
（AB）
A、客户自身的教育投资
B、对子女的教育投资
C、基础教育投资
D、高等教育投资
6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：
（ABCD ）
A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为
B、艺术品投资风险小、较安全
C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象
D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
（√）
2、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑（√）
3、个人理财就是投资。
（×）
4、投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。
（×）
5、保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。
（×）
6、美国是个人信托业务最发达的国家。
（√）
1、在各种类型的证券投资工具中，（D）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A货币市场工具
B固定收益的资本市场工具
C权益证券工具
D衍生工具
2、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（B）
A根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
3、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（B）
A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具
C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
4、一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰
A家庭形成期
B家庭成长期
C家庭成熟期
D家庭衰老期
5、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（D）
A汽车
B房地产
C保险费
D定期存款
6、一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：
（A）
A确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
1、属于客户理财需求短期目标的有（CD）
A按揭买房
B子女的教育储蓄
C休假
D购置新车
2、下列关于理财目标对应正确的有（BCD）
A子女教育储蓄——短期目标
B休假——短期目标
C退休——长期目标
D按揭买房——中期目标
3、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ABC）
A客户的风险偏好
B客户的投资策略
C经济前景
D客户的财务状况
4、艺术品投资有别于其他投的是：
（CD ）
A、汽车
B、家具
C、房地产
D、收藏品
1、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等（×）
2、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（×）
3、投资基金属于间接投资。
（√）
1、浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（A）
A如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益
B如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益
C如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益
D如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益
2、对利率浮动型产品，以下说法错误的是（D）
A利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益
B如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益
C如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益
D有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利
3、储蓄计划的制定程序为：
（ A ）
A、确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期
B、确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点
C、选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期
D、选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点
4、以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：
（B）
A、存款期限灵活
B收益率优于市场利率
C本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况
D本产品拥有优于市场利率的收益机会
1、个人银行理财产品的特点是（BCD）
A收益高，流动性强
B收益稳定，风险较小
C同质性
D综合性与多样性
2、个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：
（ABC）
A信用风险与汇率风险
B违约风险与道德风险
C通货膨胀风险与政策风险
D收益风险与流动性风险
3、储蓄计划的制定程序包括（ABCD）
A、确定储蓄额度
B、选择储蓄网点
C、选择储蓄理财方式
D、选择储蓄存期
4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点（ABCD）
A、获利空间大
B、本金有保障
C、流动性差
D、对专业知识要求高
5、个人银行理财产品的种类包主要分为：
（AB ）
A、不保本的双货币存款
B、保本的市场挂钩产品
C、保本的双货币存款
D、不保本的市场挂钩产品
6、以下关于境内外资银行的说法中正确的是：
（AC ）
A、境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B、外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C、外资银行收费较高
D、外资银行收费较低廉
7、以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：
（AC ）
A、浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品
B、与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定
C、与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会
D、收益递增型结构性存款收益率高于市场利率
1、投资收益和投资风险呈负相关关系。
（×）
2、所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。
（√）
3、两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。
（Ⅹ）
4、银行能利用负债进行信用创造。
（√）
5、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。
（×）
6、储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。
（√）
7、个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。
（√）
1、在各种类型的证券投资工具中，（A）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A货币市场工具
B固定收益的资本市场工具
C权益证券工具
D衍生工具
2、与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）。
A
A高，高
B高，低
C低，高
D低，低
3、在经济繁荣时，客户可以持有（）比例的股票和债券，在经济萧条时客户应（）这些资产的投资比例。
（D）
A较低，增加
B较高，增加
C较低，减少
D较高，减少
4、根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法错误的是（B）
A 60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金
B 60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金
C 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金
D 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金
5、个人证券理财产品的收益主要有（A）
A价差收益、利息收益
B股利收益、利息收益
C分红收益、利息收益
D价差收益、股利收益
6、将个人证券理财产品的收益与风险由高到低排序，依次是（C）
A基金、债券、股票
B股票、债券、基金
C股票、基金、债券
D基金、股票、债券
7、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（C）
A集聚功能，资源配置功能
B财富功能，资源配置功能
C集聚功能，反映功能
D财富功能，反映功能
8、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）
A规避通货膨胀风险
B降低非系统风险
C降低系统风险
D降低不可分散风险
9、下列不属于货币市场特点的是（D）
A流动性强
B风险小
C偿还期短
D筹集的资金大多用于固定资产投资
10、公司型基金的特点不包括（C）
A依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B具有法人资格
C投资者无权对公司的重大经营决策发表意见
D在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
11、成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列正确的是（B）
A成长型基金＞收入型基金＞平衡型基金
B成长型基金＞平衡型基金＞收入型基金
C收入型基金＞成长型基金＞平衡型基金
D收入型基金＞平衡型基金＞成长型基金
12、债券投资者的投资收益不包括（D）
A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B买卖债券形成的价差收入
C在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
D长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
13、我国的国债专指（B）代表中央政府发行的国家公债。
A国务院
B财政部
C中国人民银行
D国资委
14、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）
A实际风险承受能力
B风险偏好
C风险分散
D风险认知
1、个人证券理财应该遵循的原则是（ACD）
A安全性原则
B成长性原则
C流动性原则
D收益性原则
2、按计息方式分类，债券可以分为（ABCD）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券
3、根据发行主体的不同，债券可以分为（ABC）
A政府债券
B金融债券
C公司债券
D个人债券
4、在我国，按照发行地及交易币种的不同，可把股票划分为（ABCD）
A A股
B B股
C H股
D N股
5、依据基金法律形式的不同，基金可细分为（AC）
A契约型基金
B封闭式基金
C公司型基金
D开放式基金
6、依据投资对象的不同，基金可以细分为（ABCD）
A股票基金
B债券基金
C货币市场基金
D混合基金
7、根据投资目标的不同，基金可以细分为（BCD）
A契约型基金
B成长型基金
C收入型基金
D平衡型基金
8、证券投资基金的特点是（ABCDE）
A集合理财，专业管理
B组合投资，分散风险
C利益共享，风险共担
D严格监管，信息透明
E独立托管，保障安全
9、基金的基本当事人包括（BCD）
A证券交易所
B基金投资人
C基金管理人
D基金托管人
E证监会
10、债券型理财产品是以（AB）为主要投资对象的银行理财产品。
A国债
B金融债
C股票
D期权
11、影响债券类理财产品收益的因素，主要有（ABCD）
A利率（基础利率、市场利率、债券票面利率）
B债券的市场价格
C流动性
D债券的信用级别
E投资风险
1、证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。
（√）
2、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
（√）
3、股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。
（×）
4、基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。
（√）
5、所谓个人证券理财规划，是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
（√）
6、处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。
（×）
7、成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
（×）
8、偏股型基金是以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债券资产配置比例的中值，二者之间的差距一般在10%以上的基金。
（√）
1、投资连接保险，是一种寿险与投资（A）相结合的产品。
A、基金
B、股票
C、债券
D、期货
2、保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包括：
（C）
A死亡费用
B现金价值
C管理费用
D经营费用
3、以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是（C）
A投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴费额
B投保人或被保险人可以自行确定保险金额，而且可以提高或降低保险金额
C具有保障和投资双重功能
D分别列示各种定价因素
4、以下对年金保险的定义，正确的是（A）
A是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
B是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品
C是一种寿险与投资基金相结合的产品
D是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利的方式
5、以下对不同投资方式的比较，说法错误的是：
（C）
A银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大
B证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差
C商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行
D黄金或收藏的安全性由自己把握，收益不确定
1、以下叙述中，哪些是个人保险理财产品的特点：
（BCD）
A、投资收益水平确定
B、具有风险保障和投资双重功能
C、投资收益水平不确定
D、保险合同列明分红条款
2、分红保险的特征体现在：
（ABDE）
A、分红保险充分体现了保险双方公平性原则
B、分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品
C、分红保险对投保人更加有利
D、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响
E、分红保险的灵活性较差
3、投资连接保险在美国称为（DE）
A、基金连锁产品
B、投资连接保险
C、挂钩保单
D、变额寿险
E、万能变额寿险
4、与传统寿险产品相比，投资连接保险具有以下特点：
（ABCDE）
A、投资回报取决于投资业绩
B、具有保障和投资双重功能
C、由保险人和被保险人分别承担不同的风险责任
D、可有效消除通货膨胀的影响
E、具有很高的透明度
5、以下对年金保险的说法中，正确的是：
（ABCDE）
A年金保险的给付周期可以是一年、半年、季或月，但多数是按月给付
B年金保险的保险责任与生存保险相同
C投保人或被保险人投保年金保险的目的，一般是为了保障年金领取者晚年的经济生活
D在年金保险中，保费可以一次缴清也可以按月或按年分期缴付
E在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费，年金领取日往往就是缴费截止日
6、创新型保险产品面临的风险主要有（ABC）
A投资风险
B经营管理风险
C政策风险
D环境风险
7、保险理财产品税收筹划的方式包括：
（ABCD）
A保险分红
B基本社会保险
C利用保险公司享受的优惠
D企业补充养老保险计划
1、个人保险理财产品投资收益水平是确定的。
（×）
2、分红保险是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。
（√）
3、从法律意义上讲，变额寿险既属于保险范畴又属于证券范畴。
（√）
4、每一张万能寿险合同中都规定每月收取的死亡费用，其金额根据被保险人的风险等级而定，并随着被保险人年龄的增长而降低。
（Ⅹ）
5、分别列示各种定价因素，使万能人寿保险具有高度透明性。
（√）
6、保险费“三差异”包括，死差异、利差异和费差异。
（√）
1、（C）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。
A个人外汇交易
B银行个人外汇理财产品
C个人外汇理财规划
D个人外汇理财
2、以下关于外汇期权的说法中错误的是（D）
A期权是一种特定的合约，它代表一种选择权
B外汇期权是一种货币买卖合约
C外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某一特定时刻或某一特定时间前以约定的价格用一定数量的一种货币买入或卖出另一种货币。
D期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己的汇率，从而决定执行或放弃期权。
3、以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：
（C）
A相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高
B很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性
C人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
D外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场
4、LIBOR指的是（B）
A美国联邦基金利率
B伦敦银行同业拆借利率
C香港银行同业拆借利率
D上海银行间同业拆放利率
1、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：
（ABCD）
A获利空间大
B本金有保障
C流动性差
D对专业知识要求高
2、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有：
（ABCDE）
A期限的配置
B产品挂钩方式
C是否有提前终止权
D伦敦同业拆借利率水准
E利率观察区间
3、外汇理财产品特有的风险表现在（ABCDE）
A再投资风险
B流动性风险
C信用风险
D区间风险
E与LIBOR反向挂钩的产品风险
4、个人外汇交易基本程序包括：
（ABCD）
A申请
B报价
C交易
D证
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