资格考试初级个人理财模拟卷第10套.docx
《资格考试初级个人理财模拟卷第10套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《资格考试初级个人理财模拟卷第10套.docx（25页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
资格考试初级个人理财模拟卷第10套
2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
2.（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。
A.货币市场
B.资本市场
C.外汇市场
D.保险市场
3.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏
匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。
A.集资诈骗
B.非法吸收公众存款
C.骗取存款
D.隐匿财产
4.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年，与销售业务有关的其他资
料自业务发生当年计起至少保存年。
（）
A.15；15
B.20；20
C.15；20
D.20：
30
5.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李
投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8%
B.6.6%
C.7.2%
D.8.5%
6.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对
企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。
这说明的是债券的（）
特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性
7.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概拆不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
&基金宜传推介材料中可以登载的是（）。
A.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期
B.诋毁其他基金管理人
C.登载单位或者个人的推荐性文字
D.预测基金的证券投资业绩
9.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇
10.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。
A.货币型基金一般是T+1或T+2到账
B.债券型基金一般为T+2或T+3到账
C.股票型基金一般为T+4或T+5到账
D.股票型基金一般为T+3或T+4到账
11.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。
A.基金的基础市场和政府干预
B.基金的基础币场和国家宏观政策
C.基金的基础市场和基金自身的因素
D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
12.下列不属于法人成立要件的是（）。
A.依法成立
B.不需要独立承担民事责任
C.有自己的财产或者经费
D.有自己的爼称、组织机构和住所
13.商业银行销售理财产品，不得误导投资者购买与其（）不相匹配的理财产品。
A.风险偏好
B.风险厌恶程度
C.风险认知度
D.风险承受能力
14.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%,5年后该项基金本利和
将为（）元。
A.671561
B.564100
C.871600
D.610500
15.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.流动性风险
16.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）o
A.保险机构可以出售保险单分散风险
B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
C.可以达到风险转移、风险分散的目的
D.这属于金融市场的财富管理功能
17.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。
A.可兑换准则
B.可兑换进度
C.可兑换原则
D.可兑换进程
18.调査问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）.
A.简洁大方
B.精确科学
C.易于理解
D.不涉及隐私
19.（）是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
A.民事权利行为
B.民事代理行为
C.民事法律行为
D.民事责任行为
20.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分
为理财顾问服务和（）两类。
A.综合理财服务
B.理财规划服务
C.专业理财服务
D.理财咨询服务
21.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。
A.投资者专用外汇账户
B.特殊目的公司专用账户
C.投资并购专用账户
D.外汇结算账户
22.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。
A.期权
B.国债
C.金融债
D.中央银行票据
23.下列哪一项不属于外汇市场的功能？
（）
A.国际金融活动枢纽功能
B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能
C.形成外汇价格体系功能
D.实现相同地区间的支付结算功能
24.理财业务是指（）接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.中国人民银行
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国证监会
25.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。
A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制
B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场
C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最
D.交易类产品以外汇实盘交易为主
26.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（）。
A.萌芽时期
B.形成时期
C.成熟时期
D.发展时期
27.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方而得到了较大提高
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集岀台
28.
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
29.黄金基金适合于（）投资者。
A.积极型
B.稳健型
C.逃避型
D.风险中立型
30.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。
A.代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任
B.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任
C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
31.
以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。
A.公司发行股票
B.公司在支付货款时使用商业汇票
C.发行国库券
D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
31.信托的当事人不包括（）。
A.委托人
B.中介人
C.受托人
D.受益人
32.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？
（）
A.信托财产权利主体与利益主体相分离
B.信托财产具有间隔性
C.受托人不承担无过失的损失风险
D.信托具有融通资金的职能
33.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权
拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作（）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
E.
从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）o
34.在年复利8%的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教冇基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8%的某理财产品，则王太太现在要存入（）元。
A.40800
B.34029.16
C.33285.53
D.37265
35.养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。
A.成长期
B.成熟期
C.高峰期
D.衰老期
36.客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。
A.预期目标
B.收入与支岀情况
C.工作单位与职务
D.职业生涯发展规划
37.（）是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。
A.营利法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人
38.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业
资格人员不少于（）人。
A.10
B.20
C.30
D.40
39.下列关于代理的说法，不正确的是（）
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规疋或者按照双方当事人约左，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
40.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（）。
A.证券发行人
B.证券经纪人
C.证券代理人
D.投资银行
41.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室
的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项？
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
42.（）比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
A.收入型基金
B.主动型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
43.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（）。
A.教冇
B.考试
C.工作经验
D.年龄
44.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资,
投资回报率为12%,根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。
A.5
B.6
C.7
D.8
45.以下关于债券的分类不正确的是（?
?
）。
A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等
D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等
46.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）»
A.40%
B.50%
C.60%
D.80%
47.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）。
A.实现货币政策目标
B.筹集资金
C.调节经济
D.稳立物价
48.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是
（）业务。
A.综合理财服务
B.投资规划
C.投资品分析
D.理财顾问服务
49.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）°
A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具
B.场内交易工具、场外交易工具
C.远期、期货、期权和互换
D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具
50.《民法总则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（?
?
）<>
A.只适用于中国公民
B.不适用于外国公民
C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人
D.不适用于无国籍人
51.理财师的执业道徳准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系
和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正宜守信
D.客观公正
52.以下不是保险相关要素的是（）。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属
53.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。
A.向客户推荐合适的理财讣划
B.提高自己的专业能力、服务好客户
C.帮助客户解决问题、实现英理财目标
D.提升自我的专业素养、完善职业规划
54.（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
A.保险价值
B.保险金额
C.实际价值
D.市场价值
55.2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（）亿元。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
56.我国的国债专指_代表—行的国家公债。
（）
A.财政部：
国务院
B.财政部：
中央政府
C.中国人民银行：
国务院
D.中国人民银行：
中央政府
57.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。
A.流动性较差
B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响
C.需要投资者有相当髙的鉴别能力
D.收益率较髙，适合普通投资者
58.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10%,5年后的本息和为（）元。
A.75100
B.100734
C.125546
D.160000
59.（）,可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、
意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
A.强行平仓制度
B.持仓限额制度
C.大户报告制度
D.每日结算制度
60.下列有关期货的说法，错误的是（）。
A.金融期货合约是标准化的
B.期货交易可以在期货交易所内进行.也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规左.是标准化合约
61.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
A.当事人应当按照约圧全面履行自己的义务
B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行
C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求
D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约左的，后履行一方有权拒绝苴相应的履行要求
62.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份
证件在银行办理。
A.5万
B.3万
C.2万
D.1万
63.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所？
（）
A.基金管理公司
B.保险公司代销
C.银行等代销机构网点
D.部分基金可以在交易所上市交易
66.
人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费
67.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3%的情况下，王阿姨现在应该存入银行（）元。
（通过系数表计算）
A.8630
B.8800
C.7500
D.9000
6&基金反映的是（）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
69.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟N，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确左当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
70.下列对货币市场基金特征的描述正确的是（）。
A.风险性低，收益髙
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性髙
单选题答案:
1:
C
2：
B
3：
A
4：
A
5：
C
6：
B
7：
A
8：
A
9：
B
10：
D
11：
C
12：
B
13：
D
14：
A
15：
C
16：
D
17：
D
18：
B
19：
C
20：
A
21：
A
22：
A
23：
D
24：
B
25：
C
26：
A
27：
D
28：
B
29：
A
30：
C
31：
D
32：
B
33：
B
34：
B
35：
A
36：
B
37：
D
38：
B
39：
A
40：
C
41：
C
42：
B
43：
C
44：
A
45：
D
46：
B
47：
C
48：
D
49：
B
50：
D
51：
A
52：
C
53：
D
54：
D
55：
C
56：
B
57：
B
58：
B
59：
D
60：
B
61：
C
62：
B
63：
B
64：
A
65：
B
66：
A
67：
A
68：
D
69：
A
70：
D
单选题相关解析：
1:
代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
2：
资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
3：
如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。
4：
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的英他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
5：
根据72法则，72/10=7.2,则收益率应为7.2%。
6：
债券特征：
安全性，即债券持有人的收益相对固泄，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。
7：
理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。
假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。
但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道徳准则，更重要的是把握职业道徳准则的理念和灵魂。
8：
基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。
第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：
诋毁其他基金管理人：
登载单位或者个人的推荐性文字；预测基金的证券投资业绩。
9：
A项，根据《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规宦的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记：
C项，第十九条规楚，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇：
D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规立并经外汇局核准。
10：
不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
11：
影响基金类产品收益的因素主要来自两个方而：
一是来自基金的基础市场：
二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。
12：
《民法总则》第五十八条规泄，法人应当具备下列条件：
依法成立：
有自己的需称、组织机构和住所：
有自己的财产或者经费。
13：
商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
14：
15：
对于投资者而言，购买固左收益类理财产品而临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。
16：
这属于避险功能。
金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。
金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。
17：
经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
18：
调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户：
客户有时不愿意填写或不认真填写。
19：
民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
20：
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
21：
境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。
账户内资金经外汇局核准可以结汇。
22：
现金管理类理财产品主要投资于信用级别较髙、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
23：
外汇市场的功能包括；二国际金融活动枢纽功能：
二形成外汇价格体系功能：
二调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；二实现不同地区间的支付结算功能：
二运用操作技术规避外汇风险功能。
24：
2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务“。
25：
世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。
26：
20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
27：
银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断眾需，法律法规的密集出台等。
D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。
28：
理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
29：
黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
。
30：
委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
31：
直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金：
与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。
32：
信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一
升级会员 