五步搞定供应链金融产品设计Word文件下载.docx

五步搞定供应链金融产品设计Word文件下载.docx

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1.参与的企业类型越来越多

供应链金融行业的参与主体囊括了银行、保理公司、核心企业、供应链公司、B2B平台、物流公司、金融科技公司、P2P等各类企业。

2.融资模式更便捷、更多样、更精细

2.1流程线上化

原来传统的保理业务必须要进行现场尽职调查，提交资料线下处理，往往导致放款周期太长。

而随着互联网的兴起，电商平台的介入，现在只需要在线提交申请资料，远程视频尽职调查，最快T+0放款，大大提高了保理公司的放款效率，使得融资企业能更加便捷的拿钱周转。

2.2行业垂直化

行业不同，融资需求多种多样。

例如在自营电商平台，商品多，对应供应商多，产品更新快，去库存需求强烈，对资金的需求是高频小额周期短；

而传统的大宗商品企业，如钢贸企业的资金需求较大，应收账款额度大，对资金的需求是低频大额周期长；

每个行业的痛点和供应链模式，可能完全不一样。

这导致供应链金融的玩法，千差万别。

因此，细分垂直，将成为趋势，只有专注产业，深刻了解该行业内融资痛点，才能制定多种多样的融资产品，这也是越来越多的核心企业自建供应链金融系统的原因之一。

2.3数据化

线上采集的数据维度增加，传统供应链中，保理公司贷前只能对贷款企业基本情况进行调查，并且调查的数据往往几个月才更新，对风险的预警处理很差。

而现在大数据的兴起，可以做到交易实时化、授信实时化；

例如小微企业征信可借鉴消费金融业务的个人征信，通过对交易数据和非交易数据建立评分模型，进行自动化审核。

而电商平台中，掌握了大量商家的交易数据，通过引入交易活跃等数据的实时监控，降低了公司放贷的风险。

二、关于供应链产品的发展方向

1、覆盖长尾市场

“N+1+N供应链金融”产品相对传统金融机构同类产品的最大优势，在于做到下游经销商的全覆盖，尤其在处理小、急、频应收账款资产方面具有显著优势。

按照传统模式进行应收账款融资，需要人工验证单据真实性、交易确定性以及买方付款能力，操作成本平均每笔高达10万元。

而中小企业的平均融资额度是11万元。

传统金融机构为核心企业提供的应收账款保理业务，只能覆盖头部几家到几十家企业，对于小额分散的应收账款，不愿费时费力，导致规模巨大的长尾部分得不到覆盖。

用技术创新带动成本大幅下降，才是长尾问题的解决之道。

供应链金融利用互联网技术和大数据风控手段，建立全电子化的在线交易平台，一切操作线上完成。

大大降低人力成本，完全可以覆盖长尾市场。

2、运营管理可视化

线上化后可实现上线使用情况可视化，额度、账期及定价可视化、融资还款情况可视化及风险控制可视化。

可帮助核心企业多方位了解融资主体的信息，建立与经销商之间更为优化的供应链整合，有效缩短信息反应周期，高效管控风险。

此外还可以平衡生产和运输能力，极大地缩减库存，从而更为有效地监控业务运营，实现“透明管理”。

3、融资放款速度快、效率高

全电子化平台操作，经销商上线、融资、放款均在线完成，不用跑银行，不用做任何抵押担保，仅凭应收账款就可融资，放款速度最快可达T+0。

应收账款快速变现，资金快速周转，扩大生产，扩大供货，实现整个供应链的效率最大化。

第二，依托大数据风控及自动化运营，实现自动审批、在线放款。

一个字：

快。

传统机构如银行、保理公司，没有业务运营系统，完全依靠人工操作，一天仅能操作几笔，效率低下。

而线上金融，恰恰在于利用互联网技术，将一切操作自动化、电子化，实现高效快速运营。

签约快：

线上签约，从开始签约到开通，时间降低到24小时内；

开户快：

签约完成后即触发账户开户；

转让快：

随时随地发起转让融资申请；

审批快：

最快24小时审批完结；

放款快：

提交融资申请后T+1放款，最快T+0。

4、风险可量化，可预测，可监控，可追踪

“N+1+N供应链金融”可采用大数据风控模式，主要包含三方面数据，用以实现买卖双方信息的充分对称：

第一，企业间的交易核心数据，包括交易的金额、规模、到期时间、还款信息等，便于随时了解各家企业的经营状况及变化情况；

第二，对接多家第三方数据平台，监控经销商、核心企业的注册信息、法律诉讼、历史违约等；

第三，企业之间在平台上的实时交互数据。

这些数据整合了企业多维度信息，获取实时贸易流水，监控交易融资全过程，并能覆盖到全产业链。

在“大数据”的基础上，结合互联网自动化开发出一套集法律风险防范、操作风险防范和信用风险防范于一体的综合性风控体系，做到风险的可量化，可预测，可监控，可追踪。

三、探讨提高保理公司资产业务的几种方式

供应链金融的核心是产业，这几年以产促融，以融兴产的口号在各个金融科技公司兴起。

所以要想提高资产业务规模，还是要从产业入手，这里介绍下我能想到的几种提高业务规模的方式。

从横向来讲

1.寻找更多核心企业加入

现在很多核心企业并没有能力自建供应链金融系统，通过说服核心企业介绍供应链金融的优势，相信会有越来越多的核心企业加入，当然，说服核心企业并非易事，最近公司的做法的通过收购更多的核心企业加盟，提高产业规模，来扩大供应链金融融资需求。

2.寻找电商平台、物流公司、B2B公司等进行合作双赢

这些公司可能会有自己的供应链金融系统，但有些往往缺少资金，通过和其合作，进行再保理等融资模式，实现共赢。

从纵向来讲

1.核心企业的供应商往往会存在很多，并不是每家供应商都清晰的认识到供应链金融的好处，所以通过核心企业召开供应商大会进行宣讲对应政策，也有可能进一步提高业务量。

2.每个融资企业的融资需求不尽相同，丰富融资产品，提供更多选择，往往也能吸引融资企业进行融资。

四、一些推广方式

1.地推或者陌拜

通过互联网和核心企业名单，进行广撒网，是最直接也是效率最低的方式

2.以老带新

倘若核心企业从中尝到甜头，也有可能介绍其他核心企业客户，这也是最省钱，转化率最高的拉新方式

3.展销会、行业交流会

定期参加一些活动，这些地方往往会聚集很多核心企业和有融资需求的供应商，到客户最集中的场所去，也有所得

4.线上拉新/线上活动

建立线上融资平台，召开发布会，提高平台知名度，并通过花样繁多的低成本推广去拉新

五、供应链金融架构设计

对于供应链金融来讲，核心企业到底承担怎样一个角色？

核心企业在供应链金融里面承担着上下游企业的信息对称、供应链金融产品风控以及供应链金融产品服务对象获客的角色。

每个核心企业对经销商和供应链的熟悉程度一定是大于金融机构的。

因此，它非常清楚每一个经销商销售额和利润有多少，信息对称之后就可以做风控。

同时在一条产业链里面，核心企业的经销商是全国各地，它的获客成本相对于传统金融机构而言要低很多。

1、供应链金融架构三部曲

我们要做供应链金融，一定要清楚它的架构，资金、商流、物流就是供应链金融架构三部曲。

首先我们要清楚商流。

在商流中，我们必须知道产品流向、在贸易过程中的参与者有哪些，他们又是如何分布？

因为，目前很多金融机构、金融产品他们是有地域限制。

同时，我们还必须对整个产业链有一定的了解，了解哪些是强势企业，哪些是相对弱势企业，然后分析您的供应链金融产品服务的对象是谁。

值得注意的事，一个B2B平台要做供应链金融，一定要分析有B2B平台和没有B2B平台，商流会不会产生变化，链条中到底需要服务的是那个环节。

其次，我们要注意物流。

物流决定了货物的运输的方式，铁路运输、海运、公路运输等等不同的运输方式决定了供应链金融产品的设计方式。

保温仓、危险品储存仓、公共仓、混合仓不同的仓储方式也决定了供应链金融产品的设计方式。

在物流中，我们需要注意定制化产品是能难做货押业务。

最后，我们在来看资金流。

现结、商票等等不同的付款方式以及账期，会导致供应链金融产品设计完全不同，我们必须分析整个产业链上账期、付款方式、融资产品的可落地性，设计出来的供应链金融产品需要匹配用户的账期，如果不匹配的话可能导致用户资金挪用，导致资金无法闭环。

针对任何一个行业做供应链金融服务时，我们一定要清楚它的架构，从商流、物流、资金开始入手。

2、一张A4纸搞定供金产品设计

在真正设计供应链金融产品的时候，我们一定要做好以下几个步骤

首先，我们要一定要绘制产业图谱，很多公司的技术部门、金融部门、销售部门对产业的理解是不一样的，在后续设计供应链金融产品的时候会导致沟通困难，进而也会影响整个项目的落地。

而且只有绘制产业图谱，我们才能更好的决定供应链金融产品设计的方向。

以铜矿行业为例子：

铜矿->

电解铜->

铜棒->

铜丝->

电缆->

国电，有了这个产业图谱之后，我们就要去分析到底应该去服务那个环节，去分析这个环节上哪一个才是核心企业，到底哪一个才是有资金需求。

紧接着我们就要去看产品的运营，采购->

生产->

分销->

对账->

回款，在整个产品运营流程上到底需要多长时间，它中间有多少贸易商，用什么样的物流方式来运输，用什么方式的结账。

然后就是基于产业链和产品运营衍生出来的金融服务，有可以根据不同的环节和阶段分为保理、应收账款质押、保兑仓、预付款等等金融模式。

供应链金融产品最主要的就是风控了，我们常见的风控有三种。

第一种是信用输出，依靠采购方或者厂家的信用，用信用输出来帮助中间的供应商做融资。

第二种是货物管控，通过货押的方式来进行融资，但是要注意货押只适用于标准品。

第三种是数据的风控，通过大数据的分析，来分析产业链上下游中小企业的信用，来给予融资。

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