中国邮政储蓄银行票据协议付息贴现业务管理办法.docx

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中国邮政储蓄银行票据协议付息贴现业务管理办法

中国邮政储蓄银行票据协议付息贴现

业务管理办法（试行）

第一章总则1

第二章业务管理1

第三章附则2

第一章总则

第一条为适应市场需要，加快我行票据贴现业务的发展，增强市场竞争力，防范业务风险，根据《中国邮政储蓄银行银行承兑汇票贴现业务管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称协议付息贴现（以下简称“协议付息”）指持票人在其合法持有的票据到期前，以背书转让的方式向贴现行申请贴现，贴现利息由协议约定的付息方承担，贴现行按票面金额或在协议条件下的相关金额向持票人提前支付票款的业务。

第三条本办法所称票据是指商业汇票。

本办法所称贴现行是指为持票人办理票据贴现业务的我行分支机构。

第四条票据协议付息贴现业务的审查办理要求，除本办法另有规定的以外，其他比照银行承兑汇票或商业承兑汇票贴现业务管理办法执行。

第二章业务管理

第五条协议付息的贴现申请人必须为在中国境内，经合法注册经营，在我行开立银行结算账户，与出票人或者其直接前手之间具有真实的交易关系的企业法人以及其他组织。

第六条协议付息的付息方可以为本地企业，也可以为异地企业。

付息方可以为买方、卖方，也可为协议中指定的第三方或其他方。

贴现利息可以由一方单独承担，也可由两方或多方共同承担。

付息方须在我行开立存款账户。

第七条在协议付息业务办理前，应事先与贴现申请人和付息方签定《协议付息贴现三方协议书》（见附件1），并与贴现申请人签定《协议付息贴现协议书》（见附件2）。

第八条办理协议付息业务时，要严格遵守“先收妥贴现利息，再支付贴现金额”的原则。

第九条业务办理完毕后，贴现行须将《协议付息贴现三方协议书》、《协议付息贴现协议书》与相关资料一并纳入贴现档案进行管理。

第三章附则

第一条

第二条

第三条

第四条

第五条

第六条

第七条

第八条

第九条

第一十条本办法自印发之日起实施。

此前有关制度规定与本办法相抵触的，以本办法为准。

第一十一条各分行根据本办法制定实施细则。

附件：

1.协议付息贴现三方协议书

2.协议付息贴现协议书

附件1：

协议编号：

号

协议付息贴现三方协议书

甲方（贴现银行）：

地址：

电话：

联系人：

乙方（持票人）：

地址：

电话：

联系人：

丙方：

地址：

电话：

联系人：

甲、乙、丙三方根据《中华人民共和国票据法》及其他有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商签订此协议，以资共同遵照执行。

第一条定义

协议付息贴现是指：

乙方将其合法持有的商业汇票以背书转让的方式向甲方贴现，贴现利息由丙方单方或丙方与乙方共同分担，付息方应在约定的期间内支付贴现利息，甲方收妥贴现利息后将票面金额或在本协议条件下将相关金额划付乙方指定账户的业务。

第二条付息方式及金额

经乙丙双方共同约定，按如下方式承担贴现利息：

（1）乙方：

约定付息（金额或比率%，乙方授权甲方从票款中直接扣除）________________________

（2）丙方：

约定付息（金额或比率%）____________________

第三条甲方的权利义务

甲方收到乙方的贴现申请后，依照甲方的有关规程办理业务，并在资料审查通过且贴现利息收妥后，将贴现款项及时划付乙方指定账户。

第四条乙方的权利义务

（1）乙方向甲方申请贴现应在甲方开立账户，按照甲方的有关规定提交商业汇票及其跟单资料，并保证其真实、合法、有效。

如因上述问题造成的损失，包括但不限于汇票金额、贴现金额、自贴现日起至清偿日止按中国人民银行规定的利率计算的利息、委托收款的发生费用、为行使追索权而发生的取得拒绝证明和发出追索通知的费用，应全部由乙方承担。

（2）乙方承诺申请贴现票据的背书是连续的、不存在限制转让、限制追索权行使的情形。

（3）乙方向甲方申请贴现，双方应另行签订《贴现协议书》，贴现协议书与本协议具有同等法律效力。

第五条丙方的权利义务

（1）丙方承诺：

乙方向甲方办理贴现时，贴现利息由丙方单方或与乙方共同分担。

（2）丙方应在中国邮政储蓄银行开立账户。

户名：

开户银行：

中国邮政储蓄银行

账号：

（3）丙方承诺至少于乙方申请贴现前一日向上述账户预存贴现利息资金，并保证所存资金可以满足甲方在贴现日收取贴现利息的需要。

（4）丙方承诺甲方可以从丙方的上述账户扣划丙方应向甲方支付的贴现利息。

（5）丙方遵守上述承诺并受其约束，若丙方违反上述承诺而给本协议他方造成的损失由丙方足额承担。

第六条贴现利率

贴现利率按甲乙双方在《贴现协议书》中约定的执行。

第七条其他

（1）乙、丙方共同承诺：

保证在每一笔贴现业务办理之前，乙、丙方已对利息的单方或双方分担作明确的约定，不论乙、丙方就付息作如何约定，均不会影响利息的按时、足额支付。

（2）本合作协议是建立在现行法律、法规的基础上，若有关法律、法规及政策发生变动，导致甲方不得不终止本协议，甲方有权单方面决定提前终止本协议，甲方不承担由此可能对乙方或丙方造成的损失。

（3）本协议未尽事项，由各方协商解决。

（4）因履行本协议而发生的纠纷，由双方友好协商解决。

双方无法协商解决的，应向贴现汇票的付款人或其代理人所在地人民法院起诉。

第八条协议生效

本协议一式六份，自甲、乙、丙三方法定代表人（负责人）或其授权代理人签字或盖章并加盖公章之日起生效之日起生效，有效期为_____年，甲、乙、丙各执二份。

第九条其他约定

（1）___________________________________________________

（2）___________________________________________________

（3）___________________________________________________

甲方：

中国邮政储蓄银行

＿＿＿＿＿＿________＿__＿

（盖章）

法定代表人：

（或委托代理人）

法定地址:

__________________________________

年月日

乙方：

＿＿＿＿＿＿＿

＿＿＿＿＿＿________＿__＿

（盖章）

法定代表人：

（或委托代理人）

法定地址:

__________________________________

年月日

丙方：

＿＿＿＿＿＿＿

＿＿＿＿＿＿________＿__＿

（盖章）

法定代表人：

（或委托代理人）

法定地址:

__________________________________

年月日

附件2：

协议编号：

号

协议付息贴现协议书

第一条中国邮政储蓄银行______________（以下简称“甲方”）与_________________（以下简称“乙方”）依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及其他有关法律法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经友好协商达成如下条款，以资共同遵守。

第二条乙方提供商业汇票张，合计票面金额人民币_______万元，向甲方申请办理贴现，经甲方审核，同意对商业汇票张，合计票面金额___万元（见贴现票据清单）办理贴现。

第三条乙方保证上述商业汇票真实、合法、有效，具有真实的交易背景和债权债务关系，如因上述事项不真实而给甲方造成任何损失由乙方承担，甲方有权向乙方追索。

第四条甲乙双方商定：

贴现利率为月利率___%；甲方向乙方实际划款金额为（大写）＿＿＿＿＿__＿＿＿（小写）＿＿＿＿＿＿＿。

第五条甲方有义务在收妥贴现利息后的当日，将贴现款项划付乙方指定的银行账户。

乙方指定的银行账户为：

户名：

开户银行：

账号：

第六条《协议付息贴现三方协议书》中的约定为本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。

未尽事项，由双方协商解决。

因履行本协议而发生的纠纷，由双方友好协商解决。

双方无法协商解决的，应向贴现汇票的付款人或其代理人所在地人民法院起诉。

第七条本协议自甲、乙双方法定代表人（负责人）或其授权代理人签字或盖章并加盖公章之日起生效之日起生效。

第八条本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

附件：

商业汇票清单

附件：

商业汇票清单

序号

汇票号码

汇票签发日

汇票到期日

承兑银行/企业

汇票金额

（单位：

元）

甲方：

中国邮政储蓄银行___________（公章）

法定代表人（签章）：

年月日

乙方：

（公章）

法定代表人（签章）：

年月日