新业务管理171题.docx
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新业务管理171题
新业务管理
一、填空题
1、代理业务手续费收入列入（）科目的子科目（）核算，科目余额期末应转入（）科目，结转后本科目无余额。
手续费及佣金收入、代理业务手续费收入、本年利润
2、保险箱业务人员岗位有保管箱负责人、保管箱临柜员和管库员。
（）与（）不得相互兼岗。
保管箱负责人、保管箱临柜员
3、人民法院、人民检察院、公安机关因审理或查处案件，需要查询租用人租箱情况或查封租用的保管箱时，必须出示县级（含）以上人民法院、人民检查院、公安局等签发的（）或（）及来人（），进行查询或查封。
协助查询通知书、协助查封通知书、工作证件
4、保管箱业务的租用人可以为个人，也可以为单位或社会团体。
（）人和（）的人，不得作为保管箱租用人或被授权人。
十八周岁以下未成年、无民事行为能力
5、若发现租用人有遗留物品，应（）、（），通知租用人认领。
登记入册、双人封存
6、保管箱业务挂失分为（）挂失、（）挂失和（）挂失三种。
印鉴（密码）、身份证件、箱匙
7、保险兼业代理业务的基本程序主要包括：
业务宣传、咨询和辅导，（），（），（）出具保单，（），业务核对。
投保受理、收单审核、收取保费、退保处理
8、代理与担保业务属于银行的（），中小金融机构中间业务案件风险集中表现为（）、（）、（）或存款类资信证明等。
中间业务、挪用、侵占代收代付资金、违规出具保函
9、代收代付业务的受理与审核环节，主要风险点有四个，分别是：
（）、（）、（）、（）。
客户身份确认、客户资质、业务审核、数据传递途径
10、在建立、撤销代收代付业务关系和修改资料、办理收费业务中，应坚持（双人）办理，防止故意串户、错缴，侵占资金。
11、保函类业务可分为（融资类、）保函业务和（非融资类）业务保函。
12、（电子银行业务）是指信用社利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
13、中间业务是指不构成商业银行（表内资产）、（表内负债），形成银行（非利息收入）的业务。
14、保管箱业务是指农村信用社提供（）及（）并以出租方式租赁给客户用于保管贵重物品、重要文件、有价单证等物品的一种（）服务业务。
场所、保管箱设备、租赁性
15、我省农村信用社新产品是指我省农村信用社为（适应市场需求），推出面向客户且具有（新的服务功能）的金融产品。
16、农村信用社保险兼业代理业务应当遵循国家的有关法律法规和行政规章，遵循“（适度竞争、择优代理），（）”的原则。
17、从事保险兼业代理活动必须遵守相关法律、法规，尊重社会公德，遵循（自愿、诚信、公平竞争）的原则。
18、回购按照标的能否进行质押和再出售，可分为（质押式买断式）回购。
19、（债券买断式回购业务）是指债券持有人（正回购方）将债券卖给债券购买方（逆回购方）的同时，交易双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为。
20、进行买断式回购，交割时应有足额的（债券和资金）
21、买断式回购以（净价）交易，全价结算。
22、买断式回购的期限由交易双方确定，但最长不得超过（91）天。
交易双方不得以任何方式延长回购期限。
23、买断式回购发生违约，对违约事实或违约责任存在争议的，交易双方可以（协议申请仲裁）或者（向人民法院）提起诉讼。
24、同业中心和中央结算公司应按照中国人民银行的规定和授权，及时向市场披露（上一交易日）单只券种买断式回购待返售债券总余额占该券种流通量的比例等有关买断式回购信息。
25、（同业中心）负责买断式回购交易的日常监测工作，（中央结算公司）负责买断式回购结算的日常监测工作；发现异常交易、结算情况应及时向（中国人民银行）报告。
26、商业银行应在对理财产品的市场变化做出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照（成本可算）、（风险可控）的原则设计开发产品。
27、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。
商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（每年）重新确认一次。
28、商业银行应当将（银行资产）与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。
对于可以由第三方托管的客户资产，应交由（第三方）托管。
29、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、（风险认知能力）和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于（错误销售）损害客户利益。
30、商业银行在向客户说明有关（30、投资风险）时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。
31、商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。
未经客户（31、书面许可），商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
32、商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的（风险评估），制定主要风险的管控措施，并建立（分级审核批准）制度。
33、商业银行应当（充分）、清晰、（准确）地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
34、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和（34、综合理财服务）。
35、理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（诱惑性）、误导性和（承诺性）的称谓。
36、商业银行应当保存（36、完备的）个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。
37、商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行（37、风险提示）。
二、单项选择题
38、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。
A
A、被代理人B、代理人
C、第三人D、代理人和被代理人
39、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）C
A、不负责任 B、独自承担责任
C、负连带责任 D、没有责任
40、在代收代付业务的数据录入及账务处理阶段，应增强系统安全性检查功能，当出现多个客户金额转至一人账户上的异常数据时，应增强（）程序，限制其清算和转账处理。
A
A、校验B、推迟C、联动D、数据传输
41、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（B），严格实行授权管理制度。
A、风险管理体系和业务操作规程
B、风险管理体系和内部控制制度
C、内部控制制度和业务操作规程
D、内部控制制度和内部操作规程
42、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照（D）不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
A、授权权限B、约定责任C、服务要求D、管理运作方式
43、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、（C）等专业化服务。
A、个人金融产品推介B、投资类金融服务推介
C、个人投资产品推介D、个人金融服务
44、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，（A）管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、客户根据商业银行提供的理财顾问服务
B、商业银行根据客户的风险承受能力
C、商业银行根据客户的收益要求
D、客户指令商业银行
45、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（C）进行投资和资产管理的业务活动。
A、收益最优原则B、银行和客户合理分配收益原则
C、与客户事先约定的投资计划和方式D、客户对收益的要求
46、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在综合理财服务活动中,（A）按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
A、客户授权银行代表客户B、客户委托银行
C、客户接受银行建议D、银行根据客户需求
47、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，（D）的资金投资和管理计划。
A、根据客户需求设计
B、针对特定目标客户群销售
C、针对特定目标客户群开发设计
D、针对特定目标客户群开发设计并销售
48、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行在综合理财服务活动中，（B）。
A、必须面向社会公众销售理财计划
B、可以向特定目标客户群销售理财计划
C、不得界定销售对象
D、可以面向目标客户群以外的客户进行销售
49、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在保证收益理财计划中，如果银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，则（B）。
A、其他投资收益和风险由银行承担
B、其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险
C、其他投资收益和风险由客户承担
D、其他投资收益和风险由客户和银行共同承担
50、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按照（C）的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。
A、避免不当宣传B、防止不当宣传或不当销售
C、防止误导客户或不当销售D、避免造成误导
51、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件（A），并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A、向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担
B、向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户和银行共同承担
C、向客户保证本金和一定收益支付，此外的投资风险由客户和银行共同承担
D、向客户保证本金支付，本金以外的投资收益归银行
52、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和（D），保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。
A、授权制度B、轮岗制度C、约束制度D、定期检查制度
53、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（B）小时。
A、10B、20C、30D、40
54、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（C）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条）
A、取消从业资格B、调离现岗位
C、暂停从事个人理财业务活动D、立即进行补充培训
55、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的（B）和其他代理客户投资所必须的法律文件。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第21条）
A、银行免责声明B、客户委托授权书
C、客户放弃权利说明D、免责条款
56、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的情况，以下表述错误的是（D）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条）
A、其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离
B、基础资产应按照储蓄存款业务管理
C、衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
D、基础资产不计息
57、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法不正确的是（D）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第23条、第24条）
A、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D、商业银行可以向客户承诺除保证收益以外的可获得收益
58、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，（C）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条）
A、属违规经营B、不受限制
C、应是对客户有附加条件的保证收益D、应征得监管机构批准
59、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（D）管理和使用。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第27条）
A、收益最优原则B、客户利益最大化原则
C、盈利性要求D、理财合同约定
60、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的（A），设置适当的期限和销售起点金额。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第26条）
A、风险状况B、预期收益C、资产规模D、流动性
61、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（C）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条）
A、年度B、半年度C、季度D、月度
62、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应在（B）向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第30条）
A、客户要求时，或理财计划终止时
B、理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时
C、理财计划投资收益分配时，或投资工具出现重大风险时
D、理财计划终止时，或投资工具出现重大风险时
63、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，现行法律法规对个人理财业务会计核算和税务处理方法没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，（D）以备有关部门检查。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第31条）
A、制定内部操作办法B、制定书面制度
C、制定换算标准D、制定专门的说明性文件
64、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，（B）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第32条）
A、收费标准和收费方式应通知客户
B、收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示
C、收费标准和收费方式应依照约定
D、收费标准和收费方式应按照合理标准
65、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖（D），并就相关风险制定有效的管控措施。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第35条）
A、市场风险B、操作风险
C、信用风险和道德风险D、个人理财业务面临的各类风险
66、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应（A）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第34条）
A、按照国家有关规定及时向相关部门报告B、即时中止理财计划
C、即时中止理财计划并报告监管部D、拒绝履行理财计划
67、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的（C），明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第36条）
A、合同关系B、委托代理关系
C、各种法律关系D、权利义务关系
68、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应对理财计划的（B）进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条）
A、收益率B、资金成本与收益
C、风险与成本D、盈利水平
69、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对（D）的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条）
A、经营策略B、市场管理规定
C、货币政策D、利率和汇率等主要金融政策
70、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应当制定个人理财业务（C），并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第43条）
A、风险预案B、风险处置措施
C、应急计划D、特别处理措施
71、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展保证收益理财计划，应（D）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条）
A、向中国银行业监督管理委员会申请核准
B、向中国银行业监督管理委员会报告
C、向中国银行业监督管理委员会备案
D、向中国银行业监督管理委员会申请批准
72、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务，应（B）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条）
A、持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告
B、持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告
C、持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告
D、持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告
73、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务（C），组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第55条）
A、特点B、实际需要
C、发展与监管的需要D、发展变化
74、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（B）对个人理财业务进行统计分析。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条）
A、月度B、季度C、半年度D、年度
75、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（D）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条）
A、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告
B、个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等
C、个人理财业务年度报告应附年度报表
D、年度报告和相关报表，应于下一年度的3月底前报中国银行业监督管理委员会
76、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（B）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条）
A、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
B、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C、未按规定进行风险揭示和信息披露的
D、未按规定进行客户评估的
77、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（B）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条）
A、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
B、挪用单独管理的客户资产的
C、未按规定进行风险揭示和信息披露的
D、未按规定进行客户评估的
78、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规，（A）。
（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条）
A、责令其限期改正
B、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
79、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定有效的（B），保护自主创新的金融产品和服务。
（中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第12条）
A、内部控制制度B、知识产权保护战略
C、风险防控政策D、金融创新战略
80、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（A）。
董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。
（中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第14条）
A、“认识你的业务”B、“认识你的风险”
C、“认识你的客户”D、“认识你的交易对手”
81、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（B）。
董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
（中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第15条）
A、“认识你的业务”B、“认识你的风险”
C、“认识你的客户”D、“认识你的交易对手”
82、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（C）。
应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。
（中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第16条）
A、“认识你的业务”B、“认识你的风险”
C、“认识你的客户”D、“认识你的交易对手”
83、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（D）。
在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。
（中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第17条）
A、“认识你的业务”B、“认识你的风险”
C、“认识你的客户”D、“认识你的交易对手”
84、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行（D）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执
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