南京金融产业发展思路.docx
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南京金融产业发展思路
南京金融产业发展思路与政策研究——兼论南京区域性金融中心建设思路与政策研究市发展和改革委员会市委办公厅经济处
区域金融中心是指在某一区域内有直接的腹地，金融机构聚集、金融市场发达、金融交易活动频繁，且能对区域经济产生极化和扩散效应的中心城市，区域金融中心的形成会对区域经济和金融的发展产生巨大的作用和影响。
目前，上海、北京提出建设国际金融中心、广东、江苏提出建设金融强省，天津、杭州、郑州、西安、大连、青岛等其他许多城市纷纷提出构建区域金融中心，都是为了确立金融业作为重要产业的地位，通过加快金融产业化进程，充分发挥金融对促进城市经济发展和优化城市中心功能的核心作用。
经过30年的改革开放，南京金融业获得了长足的发展，金融已经逐步成为南京地方经济社会发展中的新的增长点和重要产业，南京也成为国内金融业较为发达的城市之一。
对此，省市政府适时提出了建
—2—设“金融强市”和把南京打造成华东地区重要金融中心城市的战略要求。
因此，回顾总结南京市金融业发展现状，正确把握南京金融业发展定位，明确南京金融业发展战略目标，理清南京金融业发展思路与工作重点，形成加速构建区域金融中心城市的整体规划设想及深化方案，对于指导南京金融业的改革和发展，全面提升南京金融业的整体实力与综合竞争力，带动南京产业结构的整体优化，增强南京区域中心城市的要素集散能力，整体推进南京发展的国际化进程，具有重大战略意义和重要现实意义。
一、南京金融业的现实基础和发展背景
（一）南京金融业基本概况改革开放以来，随着全国金融体制改革的逐步深入，南京金融业对经济增长的支撑带动作用不断提升，金融业的地位强化，其发展大致经历了三个阶段：
一是金融体系重建阶段（1979-1986），在央行商
业职能的剥离下，工农中建四大国有商业行江苏分行先后设立，成为当时金融市场的主体。
二是市场主体扩张发展阶段（1987-1996），这
一时期，金融市场组织体系不断增加，特别是股份制商业银行纷纷设立并逐步在南京设立了分行，逐步形成了适应南京经济社会发展要求的多层次、多类型的金融机构组织体系新格局。
三是快速发展阶段（1996至今），这一时期，市场主体、金融市场、市场监管均发生了转折性变化，表现为南京不仅吸纳了全国所有股份制商业银行、政策性银行、保险公司的地区性一级分支机构或地区总部，同时作为全国第二批开放人民币业务的城市之一，外资金融机构逐步进入南京；货币供给和居民储蓄均出现了较快增长，存款余额和贷款余额均以10%以上的年增长速度增长，企业利用资本市场融资逐步活跃，保险业迅速发展成为重要的金融行业；人民银行南京分行（辖管江苏、安徽两地）、江苏证监局、江苏保监局等金融监管机构纷纷在南京设立。
初步奠定了区域范围内金融监管体系、金融组织体系和金融市场体系的优势地位，金融业的集聚和辐射作用也逐步显现出来。
1、金融体系相对完整。
截至2008年末，南京共有分行以上银行业机构29家，其中，政策性银行3家，内资商业银行21家，外资银
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行5家。
证券公司法人机构3家，外地法人营业网点70多家；同时作为省内最为活跃的保险市场，现有保险公司省级以上分公司64家，其中财险公司24家，寿险公司40家。
此外，担保、创业投资、小额贷款等为“三农”和中小企业服务的融资体系逐步形成规模，政府重点扶持的为中小企业融资提供担保的专业性担保公司达到23家，为中小高成长性企业提供融资服务的创业投资机构已达14家，小额贷款组织、村镇或社区银行等新型金融机构正在各区县逐步设立。
基本形成了银行、保险、证券各业并举，中、外资金融机构并存，功能完备，运行稳健的多样化金融体系和全方位的金融发展格局。
2、金融市场规模进一步扩大。
截至2008年末，南京银行类金融
机构实现本外币各项存款余额8562亿元，贷款余额7483亿元，金融总量（存贷款总额）在副省级城市中仅次于广州、深圳和杭州，位居第四，在省内位居第一。
2008年，全市保费收入134亿元，同比增长36.4%，保险机构数量和保费收入稳居全省第一，保险深度达到3.47%，
保险密度为1871元。
上市公司数量达到48家，累计从资本市场融资近400亿元。
3、金融业在经济社会中的地位不断提升。
2008年，全市金融保
险业增加值达到302亿元（现价），同比增长30.2%，占全市GDP的8%、占服务业增加值的16%，对经济增长贡献率为17.2%，拉动GDP
增长2.1个百分点，全市金融业增加值绝对值接近“十五”末的三倍。
金融业成为地方经济和社会发展的重要产业之一。
4、金融发展水平不断提升。
衡量一个地区金融发展水平，国际上通常采用金融相关率即金融资产总量与GDP之比。
金融相关率越高，表明经济发展中的金融发展水平也越高，资金容量越高。
由于缺乏城市金融资产总量数值，这里用存贷款总额近似代表金融资产总量。
按此指标，2008年南京市金融机构金融资产总额为16045亿元，GDP为3775亿元，两者相比即金融相关率为4.25，较“十五”末提升了近1.5个百分点。
5、金融集聚和辐射能力不断增强。
主要表现在三个方面：
一是现有绝大多数金融机构均为区域性金融机构，其业务范围除了覆盖江苏
—4—以外，还辐射到安徽、江西等地区，南京金融资产占全省的四分之一，
接近占都市圈城市的三分之一，资金容量达到4.25，充分体现了南京
在区域范围内的资金聚散效应；二是南京作为第二批向境外金融机构开放的城市，南京金融开放取得实质性的进展，目前外资银行已有5家，外资保险机构已达15家，此外，香港、韩国、德国、法国等地金融保险机构也都看好南京的金融市场，正在积极争取在宁开设分行和分公司。
三是南京是我国重要的金融监管中心之一，人行南京分行是全国九个大区行之一。
在宁的省银监局、证监局和保监局也是全省银行业、证券业和保险业的垂直监督管理机构，在区域范围内具有监管中心地位。
（二）南京金融业发展的总体评判和存在的主要问题尽管南京已基本形成了完备的金融服务业体系，金融市场规模不断壮大、金融产业地位不断提升，但和国内先进城市相比，南京金融业发展水平和金融综合竞争力还存在一定的客观差距。
在长江三角洲的15个城市中，南京与上海、杭州、苏州、宁波、无锡这6个城市是最
为发达的城市，因此选用这6个城市进行比较。
长三角主要城市金融发展水平比较（2008年）
指标上海苏州无锡宁波杭州南京南京排名
金融资产/GDP4.362.182.113.074.474.253
人均存款余额25.9613.9711.8111.1816.7213.724
人均贷款余额17.6310.458.2810.2517.6311.993保险密度0.440.20.20.150.220.222
保险深度0.0440.0180.0210.0220.0310.0362数据来源：
各地区2008年度统计公报。
上表说明：
从金融业综合实力来看，南京市金融业发展水平低于上海和杭州，但比长三角其他城市均要高，当然也高于其他长三角城市以及全省平均水平。
—5—同时，南京金融产业发展的一些内生机制还不够健全，主要表现为：
1、金融业发展环境有待优化。
南京作为省会城市，受制于金融财税体制的制约，使市级调控在金融业发展方面缺乏足够的自主权。
2、金融业管理相对滞后。
在全国15个副省级城市中，南京是唯一一个没有成立金融办的城市。
金融办的缺失导致南京没有一个专门机构对我市金融产业的发展、改革和创新进行有效的整体性管理和指导，因而导致我市对金融业管理滞后于金融经济的发展。
3、金融业空间布局有待进一步优化。
尽管目前我市规划建设了河西CBD作为金融集聚的载体，但河西金融集聚区还没有形成明确的空间集聚规划和功能定位，主要金融机构仍然分布于新街口商圈，还没有形成集聚效应。
4、金融业整体功能不强。
突出表现在“两个不平衡”，即金融
产业结构中银行、保险业相对发达，证券业相对滞后，证券法人机构仅3家，期货交易不发达。
金融市场结构（货币市场与资本市场）不平
衡，企业利用资本市场发展相对滞后；目前，企业通过资本市场直接融资额仅占间接融资额的5%左右。
二、新一轮金融业发展的主要特征与南京面临的机遇和挑战
（一）新一轮金融业发展的主要特征
1、金融业正逐步成为现代经济社会发展的核心。
在现代市场经济条件下，各种社会资源都可以以一定的价值量来表现，社会资源的有效配置归根到底是资金和资本的配置。
随着我国市场经济的不断深入，
金融已经历了简单中介——产融结合——金融产业化三个阶段，并渗透到经济社会的各个部门和产业，成为市场经济的大动脉和第三产业中的重要产业，在经济发展全局中占据着举足轻重的地位。
2、金融业正逐步成为重要的产业门类。
当一个国家或者地区人均GDP达到3000美元后，经济增长出现加速发展时期，人均GDP达到5000—10000美元时，有一个较长时间的经济高速增长时期，表现出总体经济保持高速增长；经济结构进一步优化，产业结构趋向高级化。
—6—目前，北京、上海、深圳、广州等城市人均GDP均突破10000美元，与此同时，产业业态均实现了转变，金融业成为重要的产业。
主要中心城市的金融产业状况
指标北京上海深圳广州
人均GDP（美元）9075105291293211696
金融增加值/GDP14.2%10.5%12%4.6%
3、金融改革开放深入引领新一轮金融的发展。
近年来，我国金融业发展迅速，金融改革和开放不断深化，金融市场逐步完善，金融创新日益活跃。
我国的金融业经过50多年的发展，已经形成了以大城市为集聚地、布散于中小城市的地理格局，而且目前多集中于经济社会相对发达的东部城市。
随着金融业的全面开放，使得我国金融业进入新一轮加速发展时期，特别是外资金融机构的进入和金融体制改革的逐步深入，今后10年－20年是我国金融资源集聚、整合、聚变的重要阶段，金融资源也将进行新的布局调整。
而区域间的经济协作和金融合作，将最大限度地集中圈内货币资金这一稀缺资源，激发资本市场的极化效应，最大限度地发挥圈内金融服务对区域经济的倍数效应，
从而更为有效地推进圈内经济发展。
（二）南京金融业发展面临的机遇
1、上海国际金融中心建设为南京金融业发展提供了极佳的历史机遇。
2000年，党中央、国务院把长江三角洲作为21世纪经济开放的重点，同时提出将上海建成国际经济、金融、贸易中心和国际航运中心，使以上海为中心的长江三角洲成为第一个国家级意义上的“发展极”。
多项研究表明，长江三角洲地区是中国经济实力最强、增长速度最快的经济区域，有可能成为世界第六大城市群。
根据产业集群理论，21世纪长江三角洲地区产业的空间布局将以上海、南京、杭州为三大核心，分别形成上海、南京、杭州三大产业集聚圈和城市圈。
上海建设国际金融中心，需要在其腹地有次一级的金融中心，一方面作
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为其国际性融入资金向国内各经济区域分离的节点，另一方面作为国际金融中心境内业务与境外业务的结合点。
这样一种经济发展格局为南京经济金融发展创造了得天独厚的有利条件。
南京作为江苏省省会城市，邻近上海，又是长江三角洲北翼重要的中心城市，势必会形成与上海国际金融中心联动的格局并受到来自上海国际金融中心的强烈辐射。
这为南京金融业的发展创造了难得的机遇。
2、中国金融服务业的全面开放为南京金融业发展提供了国际性机遇。
随着国际经济金融一体化进程的加快，特别是中国加入WTO以后，中国进一步加大了经济金融开放的广度和深度。
近几年来，伴随着国际资本和人力资源向国内的加速流动，以及由此带来的产业和技术转移，使国内各地区普受汇聚国际资源的好处。
长江三角洲作为引人注目的中国经济高速增长地区，并作为中国经济增长的引擎，自然成了国际资源新的汇聚点，成为全国引进外资最有吸引力的地区。
南京作为第二批向外资银行开放人民币业务的城市，也将随着中国金融业开放的大潮，迎来进一步促进南京金融业发展的国际性机遇。
3、区域内经济社会发展为南京金融业提供更为现实的内生动力。
改革开放以来长三角区域经济持续高速增长，2008年长三角地区GDP
占全国的1/5，江苏GDP占全国的10%。
目前，长三角发展规划已经跃升至国家层面，而南京都市圈在生产力布局和产业布局中“承东启西、承南接北”，是东部与中西部经济发展的转换地带、南方与北方经济发展的交融区域，具有着十分重要的战略性枢纽地位。
区域范围内的资源和要素的流动需要频繁的资金流，为金融业发展提供了基础支撑。
（三）南京金融业发展面临的挑战机遇总是与挑战伴生。
长江三角洲都市经济带和上海国际金融中心建设在为南京金融业发展创造机遇的同时，也对南京金融业发展提出了严峻挑战。
1、上海国际金融中心的直面冲击。
南京与上海邻近，在上海国际金融中心形成过程中，虽能增加来自上海国际金融中心的辐射，但也会使周边的金融资源加速向上海汇聚。
南京与上海经济金融的巨大落
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差，使南京难以与上海强大的国际级金融中心相抗衡。
上海国际金融中心的形成与发展，很大程度上对南京金融发展会产生某种压制。
上海迅速膨胀的中心城市功能和综合竞争力使南京感到越来越大的市场竞争压力。
2、长江三角洲南翼的金融挑战。
从整个长江三角洲乃至华东地区来看，杭州、宁波正在雄心勃勃地构筑长江三角洲的特大都市圈，尤其是杭州在它的未来发展战略规划中也提出要建立长三角二级金融中心的构想。
所以，南京不仅要面对上海国际金融中心的冲击，也要直面来自长江三角洲南翼的金融竞争。
3、省内金融中心地位的危机。
对南京来说，还有一个不得不重视的挑战是省内金融中心地位的削弱。
上海“四个中心”的定位和发展对长江三角洲诸多的新兴城市形成了巨大的向心力。
南京作为江苏省的省会城市，在长江三角洲都市经济群兴起后，原计划经济时代的地位优势日益削弱，省内的一些中心城市与上海的关系正变得越来越密切，它们更多地愿意把上海作为它们的中心。
同时，启海大桥的兴建将使苏中地区和上海形成更加密切的关系，大大提升这一地区城市的综合竞争力。
南京作为江苏省金融中心的地位将受到强有力的挑战。
因此，未来几年是南京金融业不进则退、向现代金融业转型的战略机遇期，是迎接各种挑战和压力、不断完善自身的改革创新时期，是推
动资源优势向产业优势转化、与南京实体经济加速融合的潜力释放时期，
加快推动南京金融产业发展，将南京建设成华东地区重要的区域性金融
中心已经是时不我待。
三、南京建设区域性金融中心的必要性与可行性分析
（一）南京建设区域性金融中心的必要性
1、南京构建区域性金融中心是建设南京现代化城市的重要途径。
金融作为现代经济的核心，已成为国内各中心城市提高城市档次、增强城市竞争力的重要因素。
目前，南京人均地区生产总值已经超过7000美元，处在产业转型升级的关键时期。
特别是去年尽管在金融危机冲击下，南京的金融业仍然增长30%以上，拉动全市经济增长近2
个百分点，成为增长最快的产业门类之一。
因此，把握新的增长点，
—9—加快发展金融产业，不仅可以进一步增强南京的城市服务功能，在更高层次上推动南京实现现代化城市的建设目标，而且可以重振南京经济金融的优势和地位，更好地发挥南京在区域范围内的金融龙头作用。
2、区域经济发展迫切需要金融中心的定位为其注入新的活力。
区域内产业的调整、区域内分工协作和区域经济一体化的进程都依赖于金融运行的顺畅。
南京作为长江中下游地区的特大城市，其影响力已经覆盖苏皖赣等地区，并且一个以南京为中心的南京都市圈经济区域已经形成。
同时，国家《进一步推进长江三角洲地区改革开放和经济社会发展的指导意见》的出台，泛长三角提上议事日程，南京也正即将打造宁合昌新区域三角、南京影响区域在扩大。
在区域经济发展的一体化要求下，建立、选择与区域经济发展的要求和目标相适应的融资机制、以提高区域内总体融资效率、降低融资成本的要求就十分迫切。
这就需要通过大力发展金融产业，构建区域内的金融中心来推动区域内金融资源的融合。
3、南京构建区域性金融中心是维护金融稳定的客观需要。
构建金融中心除了资金、就业、自身产值及带动相关产业发展等好处外，还有助于维护一个地区的金融稳定。
因为金融中心具有资金、信息等方面的优势，抗风险能力较强，能及早发现问题、化解危机。
事实证明，
具有发达金融体系的国家和地区，在金融危机中受到的冲击相对较小。
因此，通过建立南京区域性金融中心，一方面有利于在控制风险的前提下，集中方便地控制资金（资本）这一重要战略资源。
另一方面，通过发达金融市场的运作和对市场的有效监管，能迅速提高金融机构的风险管理水平。
（二）南京建设区域性金融中心的可行性从全国范围看，上海和北京已经毫无疑义地成为国内的金融中心城市，尤其是与南京相邻而居的上海在长三角区域内更具有直接的影响力和辐射力。
因此，在上海的影响下，南京还有必要形成自己的金融体系，建设区域性金融中心吗？
作为一个产业，一个相对独立的金融体系能否在南京有效地建立并成长起来，这是我们要认真思考的问题。
—10—
1、南京建设区域性金融中心和上海金融中心并不矛盾。
第一，金融中心建设的非排他性。
从世界各国经济发展和金融中心形成一般规律看，经济实力强大的国家都拥有若干个不同层次的经济中心城市，而这些中心城市一般都成为重要的金融中心。
如：
美国有国际性金融中心纽约，也有区域金融中心芝加哥、洛杉矶等；英国有国际金融中心伦敦，还有区域金融中心曼切斯特；同样日本有东京为国际金融中心，也有大阪、名古屋等。
这些国家金融中心建设经验说明，经济发展加速加快了金融中心形成，一个国家或者地区内可以拥有若干个功能互补、层次不同的金融中心。
从我国的国情来看，经济发展的不平衡性决定了不平衡的资金分布，更需要国家、地区或经济中心城市进行有组织的融通和调剂，这就在客观上为长江流域不同层次和功能互补的金融中心城市的发展创造了条件。
因此，在金融已成为现代经济核心的背景下，进一步提升经济中心城市功能，形成几个不同层次和功能互补的金融中心城市，对于推动我国的现代化建设和带动地区经济的协调发展，以及融入全球经济一体化和参与国际竞争，都具有积极的意义。
第二，金融产业链的专业分工和错位经营。
根据目前的国际金融市场结构所提供的发展环境和发展条件，以及上海建设金融中心的构想，上海金融中心功能将主要定位于形成国内和国际两个辐射，一是形成面向全国的金融市场和金融服务体系，二是积极开拓国际业务，参与国际金融竞争，形成国际性金融中心。
因此这种功能定位决定了上海金融中心将更多的发展成为国际金融市场向国内市场延伸的传导枢纽和国内金融市场发展的引导中心，它占据着国内金融体系和金融产业链的上游环节。
通俗的说就是上海将成为国内金融分工体系的一级批发商。
因此，上海对南京以及更宽广的江苏和南京都市圈范围内城市并不形成直接的辐射，这也为南京及其它长三角中心城市建立区域性金融中心提供了可能。
在我们看来，上海金融中心的强大会对南京金融集聚区的形成提供业务和管理上种种支撑和引导，而南京作为区域金融中心则是对上海金融中心的补充，并作为上海金融中心向内地辐射的支点。
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2、金融发展的扎实基础为南京建设区域性金融中心提供了有力的支撑。
社会经济发展对金融的需求是金融业发展的外部动力，金融业的发展需要强有力的支撑点，南京较强的综合经济实力，较广的经济辐射力，较大的人流、物流、商流、信息流、资金流为金融业的发展奠定了基础。
经过50多年的发展，南京已经形成了以国有商业银行为主体，保险、证券机构，信用社、信托公司、财务公司、租赁公司、创业投资公司等多种金融机构并存的金融体系。
并且绝大多数金融机构均为区域性金融机构，其业务范围除了江苏省以外，还辐射到安徽、
江西等地区。
这表明南京已经发挥聚集资金的功能，成为国内资金的集散地，并形成以南京为中心，货币在区际间流动的新格局。
3、南京的产业优势将为区域性金融中心建设提供经济保障。
南京产业基础雄厚。
在制造业领域，南京在石油化工、电子信息和车辆制造三个行业具有明显的产业内竞争比较优势，在高新技术产业领域，通过和国际上高新技术产业资本的合作，在通信、计算机软件、集成电路设计与制造等行业，我市也具有突出高新技术产业的比较优势。
“十一五”期间，南京在石化、汽车、钢铁、通信、光伏、集成电路、
风力发电设备、轨道交通设备、电力设备、平板显示等行业投资137个关键性项目、总投资达2484亿元。
通过十大产业链的建设，将争取确保全市工业总量在“十一五”末达到1万亿元。
产业优势将得到进一步巩固和提升。
四、南京建设区域性金融中心的战略目标和总体思路
（一）战略目标区域金融中心建设不可能一蹴而就，必须经历相应的演化程序。
当前全国金融业正进入快速发展时期，南京要抓住快速发展的机遇，把金融业作为支柱产业来发展，通过10年左右的努力，把南京打造成
华东地区重要的区域金融中心。
南京的区域金融中心建设采用分三步走战略：
第一步，利用3年左右时间，以金融市场体系建设为核心，不断培育和引进各类金融机构，特别是总部或地区性总部；积极发展金融市场，重点培育和完善货币市场、证券市场、期货市场、产权市场等
—12—薄弱或新兴金融要素市场；进一步聚焦河西金融集聚区建设，不断强化河西金融集聚区的集聚和辐射功能。
力争到2012年，实现金融增加值达到GDP的10%左右，基本确立金融在南京经济发展和城市功能运作中的核心作用。
第二步，再利用3年左右时间，以加强区域内金融合作为核心，紧紧抓住长三角一体化战略契机，制定并实施南京都市圈金融合作战略，把南京建设成为服务江苏，与上海国际金融中心互补，辐射和服务长三角北翼城市群的资金供求集散中心和金融服务中心，形成区域金融中心的基本框架。
第三步，到2020年左右，以发展功能性金融市场为核心，不断提升南京金融业在区域范围内的能级，形成金融机构齐全，金融市场发达，金融创新活跃，金融辐射能力强劲的华东地区重要的区域性金融中心城市。
（二）近期建设目标为确立金融业在南京经济发展和城市功能运作中的核心作用，依据南京目前金融业现状和近年来经济金融的增长速度，未来三到五年金融业的奋斗目标是：
——构建高效的银行业服务体系。
银行体制、机制、产品创新步伐加快，金融与经济社会发展的联系更加紧密，综合竞争能力显著提升。
到“十一五”末，银行业存贷款年均增长15%以上，2010年末分别达到11000亿元和10000亿元。
——形成多元活跃的资本市场融资体系。
到“十一五”末，利用资本市场直接融资能力明显增强，全市上市公司数量争取达到80家、实现新增股票、债券等融资额400亿元。
到2012年，基本建成高效优良的政策环境和功能完善的服务体系，形成活跃的资本市场融资局面，
全市上市公司数量超过100家、资本市场融资总额超过1600亿元。
——形成创新发展和综合能力较强的保险市场体系。
努力探索建设保险产品研发、资金运用和人才管理的保险创新试验区。
实现保险业保费收入年均增长15%以上，到2010年末达到180亿元，
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