个人理财形成性考核册参考答案DOC.docx

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个人理财作业1

一、名词解说

1．个人理财

答案：

答：

个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。

个人理财是指专业理财人员依据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，依据个人（或家庭）的生活、财务状况，环绕个人（或家庭）的收入和花费水平、预期目标、风险蒙受能力、心理偏好等状况，形成一套以个人（或家庭）财产效益最大化为原则的、人生不一样阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中供给有针对性的、综合化的、差别性理财产品和理财服务。

2．莫迪利亚尼生命周期理论

答案：

莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分派财产，达到人生的功效最大化。

二、判断题

1．理财就是生财，就是投资赚钱。

（）

答案：

错

2．理财是有钱人的事，对于一般的工薪阶层是没实用的。

（）

答案：

错

3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资本。

（）

答案：

对

4．个人理财主要考虑的是财产的增值，所以，个人理财就是怎样进行投资（）

答案：

错

5．将终值变换为现值的过程被称为“折现”。

（）

答案：

对

6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是同样

的。

（）

答案：

错

7．个人财产欠债表与公司财产欠债表的格式如出一辙（）

答案：

错

三、选择题

1．为个人客户供给的财务剖析．财务规划．投资顾问．财产管理专业化服务活动，这是指

（）

A．个人理财服务

B．投资规划

C．综合理财服务

D．个人银行业务

答案：

2．投资组合决议的基来源则是（）

A．利润率最大化

B．风险最小化

C．希望利润最大化

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D．给定希望利润条件下最小化投资风险

答案：

3．以下理财目标中属于短期目标的是（）

A．儿女教育积蓄

B．按揭买房

C．退休

D．休假

答案：

4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

（）

A．教育投资规划

B．健康规划

C．退休规划

D．居住规划

答案：

5．标准的个人理财规划的流程包含以下几个步骤：

I．采集客户资料及个人理财目标

II．综合理财计划的策略整合

III．客户关系的成立

IV．剖析客户现行财务状况

V．提出理财计划

VI．履行和监控理财计划

正确的序次应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，II

B．III，I，IV，V，VI，II

C．III，V，II，I，VI，IV

D．III，I，IV，II，V，VI

答案：

6．单利和复利的差别在于（）。

A．单利的计息期老是一年，而复利则有可能为季度．月或日

B．用单利计算的钱币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实质利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：

7．以下国内机构中没法供给理财服务的是（）

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所

答案：

8．制定个人理财目标的基来源则之一是，将（）作为一定实现的理财目标。

A．个人风险管理

B．长久投资目标

C．预留现金贮备

D．短期投资目标

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答案：

四、计算题

假设银行存款利率为5%，你以30年限期存入10万元，作为未来的退休生活花费，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你能够取多少钱？

答案：

答：

单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

五．剖析题

个人理财计划

每一个人对金钱和理财都有自己的见解。

一些人认为赚钱的最后目的是进行花费，所以几

乎没有什么存款。

其余人因为自己的家庭状况或年纪关系特别认识规划．积蓄和投资的需要。

成立个人理财计划后，下一步应当是有效的资本管理。

只有确定了目标，人们才能成立短期和长久目标。

目注明确还可以预防各样理财规划圈套。

或许你已经意识到不一样年纪的人合用的理财规划活动是不一样的。

30岁左右的人可能需要支

付很多花费，并且一定要为长久的理财安全服务。

50岁开外的人需要对退休投资进行从头

评估，而后要开始考虑自己暮年的生活和遗产传承。

1．请你说说个人理财的主要内容和原则。

答案：

答：

个人理财的主要内容：

个人理财就是经过拟订财务计划，对个人（或家庭）财务

资源进行适合管理，而实现生活目标的一个过程，包含个人银行理财，个证人券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退疗养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹备等内容。

个人理财的原则：

合法．安全．利润性．流动性等四个基来源则

因人置宜．平生理财．快乐理财．提升素质

2．人们经常会犯哪些个人理财规划错误

答案：

答：

人们经常会犯哪些个人理财规划错误有：

1．节约生财

2．理财是富人．高收入家庭的专利

3．理财是谋利活动

4．只有把钱放在银行才是理财

3．目标确定怎样能够帮助人们达到长久理财安全，好多年青人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这类看法正确吗？

请说明原因。

答案：

答：

这类看法是错误的。

因为影响未来财产的重点要素是投资酬劳率的高低与时间的长短，而不是资本的多寡，依据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分派财

富，达到人生的功效最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。

4．我们在进行个人理财策划时，一定考虑哪些要素？

答案：

1．考虑客户的个人信息，微观要素，又可分为财务信息和非财务信息

2．考虑宏观经济信息，宏观要素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税

收制度．社会保障制度．国家教育．住宅．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向

5．为你自己画一张家庭财产欠债表和家庭现金流量表（格式可参赐教材P246），并据此制

定一份简单的个人理财计划。

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每个月进出状况

收入状况支出状况

自己收入基本生活开销

配偶收入其余开销

收入总计支出总计

结余

家庭财产欠债状况

家庭财产家庭欠债

现金

按期存款

房产

财产总计欠债共计

财产净值

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个人理财作业2

一、名词解说

1．股票

答案：

答：

股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公然或私下刊行的、用以证明出资人的股自己份和权益，并依据拥有人所拥有的股份数享有权益和肩负义务的凭据。

2．开放式基金

答案：

答：

开放式基金就是一种您与其余的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一

家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。

3．关闭式基金

答案：

答：

关闭式基金是指基金的倡始人在建立基金时，限制了基金单位的刊行总数，筹足

总数后，基金即宣成功立，并进行关闭，在一准期间内不再接受新的投资。

4．国债

答案：

答：

国债，又称国家公债，是国家以其信誉为基础，依据债的一般原则，经过向社会筹集资本所形成的债权债务关系。

二、判断题

1．一种投资工具，安全性越高赢利也越高。

（）

答案：

错

2．债券是一种由股东向公司出具的，在约准时间肩负还本付息义务的书面凭据。

（）

答案：

错

3．股票是股份有限公司刊行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以获得股息和盈余的一种有价证券。

（）

答案：

对

4．股票和债券同样，拥有可归还性。

（）

答案：

错

5．债券与股票都是由政府刊行的。

（）

答案：

错

6．因其信誉度高，国债又被称为“金边债券”。

（）

答案：

对

7．最大诚信原则不过对投保方的要求，对保险人无拘束力。

（）

答案：

错

8．整体而言，保险更着重的是保障，而非投资增值。

（）

答案：

对

9．B股是之外币表示面值，之外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票（）

答案：

错

10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的会合证券投资方式。

（）

答案：

对

11．债券的性质是所有权凭据，反应了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（）

答案：

错

三、单项选择题

1．资本市场的特色是（）。

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A．风险性高，利润也高

B．利润高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低

D．风险性低，安全性也低

答案：

2．基金份额总数不固定，基金份额能够在基金合同商定的时间和场所申购或许赎回的基金

是（）。

A．契约型基金

B．公司型基金

C．关闭式基金

D．开放式基金

答案：

3．对于债券的特色，以下说法错误的选项是（）。

A．债券是比较稳固的投资理财产品

B．债券的风险老是低于股票的风险

C．债券投资风险低，利润相对固定

D．相对于现金存款，债券的利润更为高

答案：

4．债券刊行人不可以依据商定的限期和金额归还本金和支付利息的风险，称为（）。

A．市场风险

B．系统风险

C．经营风险

D．违约风险

答案：

5．对于基金投资的风险，以下说法错误的选项是（）。

A．基金的风险是指购买基金遭到损失的可能性

B．基金的风险取决于基金财产的运作

C．基金的非系统性风险为零

D．基金的财产运作没法消灭风险

答案：

6．以下哪一项理财产品不可以用来保本的（）。

A．国债

B．股票市场基金

C．钱币市场基金

D．央行单据

答案：

7．以下四种投资工具中，风险最低的是（）。

A．．有担保的公司债券

B．国库券

C．期货

D．均衡性基金

答案：

8．以下投资工具中，不属于固定利润投资工具的是（）

A．银行存款

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B．一般股

C．公司债券

D．优先股

答案：

9．关闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式

B．按投资基金可否赎回

C．按投资基金的投资对象

D．按投资基金的风险大小

答案：

10．以追求财产的长久增值和盈余为基本目标的基金是（）

A．收入型基金

B．均衡型基金

C．成长型基金

D．以上都不是

答案：

11．债券代表其投资者的权益，这类权益称为（）

A．财产所有权

B．资本使用权

C．财产支配权

D．债权

答案：

12．以下投资工具中，风险相对最小的是（）

A．国债

B．股票

C．公司债券

D．期货

答案：

13．以下哪项不属于国债投资的特色？

（）

A．安全性高

B．免税待遇

C．流动性强

D．利润率高

答案：

14．以下对于债券和股票说法错误的选项是（）

A．利润率互相影响

B．都属于有价证券

C．都是筹资手段

D．都有规定的归还限期

答案：

15．证券投资基金反应的是投资者和基金管理人之间的一种（）。

A．债权关系

B．所有权关系

C．综合权益关系

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D．拜托代理关系

答案：

四、多项选择题

1．依据基金投资的标的财产的不一样，能够将证券投资基金分类为（）。

A．股票基金

B．债券基金

C．钱币市场基金

D．收入型基金

E．均衡型基金

F．成长型基金

答案：

ABC

2．相对股票投资而言，债券投资的长处有（）

A．投资利润高

B．本金安全性高

C．投资风险小

D．市场流动性好

答案：

3．优先股的优先权主要表此刻（）

A．认股权

B．分派节余财产

C．分派公司利润

D．公司经营表决权

答案：

4．一般股票股东享有的权益主假如（）

A．公司重要决议的参加权

B．公司盈余和节余财产分派权

C．选择管理者

D．其余权益

答案：

ABD

5．债券按刊行主体的不一样，可分为（）

A．政府债券

B．公债

C．金融债券

D．公司债券

答案：

ACD

五．计算题

已知商业银行的原始存款5000元，此中存款准备金率10%。

提现率5%，超额准备金率5%。

分别求出存款扩充倍数．总存款数．派生计款数。

答案：

存款扩充倍数=1/（法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率）

=1/（10%+5%+5%）=1/20%=5

总存款数=原始存款*存款扩充倍数=5000*5=25000

派生计款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000

六．事例剖析

王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。

年收入包含薪资．奖金．福利约合十五万

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元人民币。

大多数薪资都放在现金账户上不动。

王太太今年47岁，早在五年前就从原单位

买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。

此刻一家个人公司做一份办公室的工作，月薪资1500元左右。

女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。

王家的家庭财产主假如单位

前几年分的一套三居室，依据目前的市场价值，预计价值五十万左右。

金融财产部分，大部

分是银行里的按期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以按期存款为主。

不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年能够带来

6%的利润，约合三万元人民币。

请你为其进行简单的理财策划。

答案：

1．预留现金15000元，此中5000元信誉卡，10000元存3个月银行按期存款

2．为王先生一家买不测险，为王先生买重要疾病保险，王夫人和女儿买社保医保

3．未给出王先生女儿的年纪，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应当15岁左

右，出国上大学的花费约40完，可从银行按期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所

以建议这部分钱存银行3年期按期存款

4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为此后养老做准备

5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈余性商业保险，如：

分成险，全能险等。

七、综合事例剖析

（一）现年28岁的路先生在某出入口贸易公司担当高级职员，每个月税前收入为

9,000元。

路先生的老婆黄女士今年

27岁，在一家外资公司担当文员，每个月税前收入为

5,500元。

他

们有一个宝贝女儿，今年

3岁，正在上少儿园。

路先生夫妇刚才购买了一套价值

60万的住

房，贷款总数为40万元，贷款利率

5．5%,20

年还清，他们采纳的是等额本息还款方式，

刚才还款一个月。

路先生目前在银行的存款有

10万元，此中包含银行利息约

1,200元（税

后）。

因为路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值

5万元的

债券基金，包含整年获得的利润

2,100元。

路先生并没有其余投资。

为对付平常开销需要，路先生家里常备有

3,000元的现金。

除了每个月需要归还的房贷之外，

路先生一家每个月的生活开销保持在

3,500元左右。

昨年，陆先生一家除全家出门旅行一次花

销6,000元外，并没有其余额外支出。

因为路先生夫妇所在单位为他们供给了必需的社会保障，

所以他们还没有对购买商业保险形成足够的认识。

考虑到此后儿女教育是一项重要的支出，

路

先生决定从此刻开始就采纳按期定额的方式为孩子贮备教育金。

1．客户财产欠债表编制的直接基础往常是（

）。

A．客户陈说与会商纪录

B．客户登记表

C．客户现金流量表

D．客户数据检查表

答案：

2．客户财产欠债表反应的是客户个人财产欠债（）的基本状况。

A．某一期间

B．上一年度

C．上一年终

D．某一时点

答案：

3．路先生家庭的财产欠债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）。

A．103,000

B．153,000

C．100,000

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D．3,000

答案：

4．路先生家庭的财产欠债表中“其余金融财产小计”一栏的数值应为（）。

A．150,000

B．50,000

C．100,000

D．500,000

答案：

5．路先生家庭的财产欠债表中“净财产”一栏的数值大概为（）。

A．380000

B．310000

C．350000

D．330000

答案：

6．黄女士的年税后薪资收入总数应为（）。

A．52,334元

B．50,392元

C．59,040元

D．61,200元

答案：

7．（）作为金融产品，最合用于现金管理。

A．按期存款

B．钱币市场基金

C．投资分成险

D．资本信托产品

答案：

8．综合考虑，路先生家庭中存在的以下问题中应当第一解决（）问题。

A．金融投资不足

B．平常保存现金额度过大

C．贷款还款方式选择不妥

D．风险管理支出不足

答案：

9．（）作为金融工具，最适于儿女教育金贮备。

A．原油期货

B．活期存款

C．均衡型基金

D．成长型股票

答案：

10．对于路先生家庭保险规划的错误说法是（）。

A．路先生的保额应当最大

B．应当优先给孩子买保险

C．路先生应当综合考虑购买人寿险，不测险和健康险等

D．不可以因为参加社会保障就忽略商业保险

答案：

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（二）王先生的经历值得好多人引认为戒

王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每个月收入

1200元，虽不高但特别稳固。

1994年，他放弃了“铁饭碗”到达上海，在一家贸易公司做业务。

因为工作关系，他第一次

接触到了期货投资

。

在父亲母亲资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了

万元。

这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，财产达到

80万元。

他对自己愈来愈有信心，

打当作到200万元罢手，投资实业。

无奈天不遂人愿，一次行情狂跌，王先生的财产，不只

2个月内蒸发了60万元，3个月后，

本金更是所有损失，还欠下

10多万元的债务。

王先生只得罢手，咬牙攒钱还债。

刚才还清

债务，经济负担又加重了。

老婆昨年考上了研究生，一年学费

2万元左右，孩子已上小学，

一年花费万元左右。

此刻王先生到上海求职，月收入

8000元。

老婆除了学校每个月的

300元津贴之外，平常做一

些兼职，月收入有

1500元～2000元左右。

他们此刻没有存款，每个月房租1200元，吃饭．交

通以及购物等花费大概在

1500元左右。

王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。

他们每个月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其余投资。

王先生此刻对股票．期货

提不起兴趣。

他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到此刻还没车．没房．没户口，几乎一事无成。

他最大的希望是两年半后老婆毕业时，在上海买上一套房子，

安置下来。

（1）请你为王先生剖析他从前理财失误之处

（2）请你为王先生此后的生活何目标作一理财规划。

（3）请你概括个人银行理财产品．个证人券理财产品．个人保险理财产品各有何优弊端，对我们的理财策划有何启迪？

答案：

答：

1．王先生从前理财失败之处：

第一，没做好止盈止损；第二，没做好分别投资。

2．理财规划建议：

第一，预留现金

5个月生活费

13000元此中10000元办理银行

3个月按期存款，

3000元以

信誉卡方式。

第二，为王先生买不测险和重要疾病保险。

第三，为王夫人和儿童办理不测险和基本社保医保。

第四，为此后儿童上大学和养老做准备，每个月1000元的基金定投。

第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的梦想，没法实现。

3．理财策划的启迪：

第一，每一种产品的利润微风险都不一样，应当组合投资分别风险。

第二，任何理财产品都有风险。

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个人理财作业3

一、名词解说

1．个人理财营销

答案：

答：

个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客睁开以顾客为中心，以知足顾客的需

要和欲念为己任，以综合营销策略获取顾客对其产品和服务的认可，采纳和花费，经过优良

的服务博得顾客的满意，进而实现其经营目标的过程。

2．税收筹备

答案：

答：

税收筹备是指在纳税行为发生前，在不违犯法律、法例（税法及其余有关法律、法例）的前提下，经过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出预先安排，以达到少纳税和递延缴纳目标的一系列策划活动。

二、判断题

1．避税是收到税单后不去交税。

（）

答案：

错

2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度其实不会直接影响理财服务水平（）

答案：

错

3．个人税务筹备是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生从前

在法律同意的范围以内，对纳税负担的低位选择。

（）

答案：

对

4．对中国境内居民的境外获得的所得，我国不征收个人所得税。

（）

答案：

错

5．理财客户经理在与客户交流时需认识多方信息（）

答案：

对

6．理财客户经理在与客户交流时，应直接切入主题，话题不该波及客户太多的个人或家庭

问题。

（）

答案：

错

7．在与外向型客户进行交流时，应做到：

态度热忱．多聆听，与对方成立非正式关系，切忌态度冷漠。

（）

答案：

对

三、单项选择题

1．理财顾问业务的第一步是（）。

A．确定客户财务目标

B．财产管理目标剖析

C．风险剖析

D．基本资料采集

答案：

2．以下各项属于个人财产欠债表中的流动财产的是（）

A．按期存款

B．房地产

C．股票

D．债券

答案：

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3．描绘过去一段时间内个人的现金收入和支出状况的财务报表是（）

A．财产欠债表

B．损益表

C．现金流量表

D．成本明细表

答案：

4．采集客户个人信息的方法，不包含（）：

A．填写登记表

B．与客户谈话

C．向第三人探询

D．使专心理测试问卷．

答案：

5．对客户拒绝的理解不适合的是（）

A．拒绝是客户的习惯性动作

B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾忌

C．客户的拒绝行为也能为从业人员供给存心义的提示

D．客户提出拒绝，从业人员就没有盘旋的余地

答案：

6．属于反应个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A．财产欠债表

B．损益表

C．现金流量表

D．利润分派表

答案：

7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员追究时，从业人员应当本着

（）的原则回答客户的问题。

A．银行利益最大化

B．诚实信誉

C．坦率真挚

D．绝不隐瞒

答案：

8．我国《个人所得税法

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