监管概述试题.docx
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监管概述试题
监管概述
[单项选择题]
1、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
参考答案：
D
参考解析：
我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。
所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
[单项选择题]
2、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
参考答案：
B
[单项选择题]
3、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例
B.核心负债比例
C.存贷比
D.最大十家同业融入比例
参考答案：
A
[单项选择题]
4、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
A.不良贷款率和拨备覆盖率
B.拨备覆盖率和贷款拨备率
C.不良贷款率和集中度
D.集中度和全部关联度
参考答案：
B
[单项选择题]
5、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。
A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％
B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％
C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％
D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％
参考答案：
D
[单项选择题]
6、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A.净资产余额
B.净利差
C.净利息收益率
D.净现金流量
参考答案：
C
参考解析：
净利息收益率，又叫净息差（NIM），即净利息收入与生息资产平均余额的比值。
净息差=净利息收入／平均生息资产规模=（利息收入-利息支出）／平均生息资产规模=（平均生息资产规模×生息率-平均付息负债规模×付息率）／平均生息资产规模=生息率-（平均付息负债规模／平均生息资产规模）×付息率。
B项，净利差是银行存贷款的利差，指平均生息资产收益率与平均计息负债成本率之差。
[单项选择题]
7、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
D.加强对系统重要性银行的监管
参考答案：
D
[单项选择题]
8、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。
A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制。
赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.实行机构性监管和功能性监管相结合
参考答案：
D
参考解析：
欧盟金融监管体系现状：
（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；
（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。
D选项属于美国金融监管体系现状。
[单项选择题]
9、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。
A.流动性覆盖率
B.不良贷款率
C.稳定资金比率
D.资产负债率
参考答案：
A
[多项选择题]
10、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。
A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
C.通过保护存款人利益。
增强社会公众对银行监管机构的信任
D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪
E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
11、下列属于流动性风险监测指标的有（）。
A.最大十家客户融资集中度
B.不良贷款期末重组率
C.核心负债比例
D.超额备付金率
E.最大十户存款比例
参考答案：
C,D,E
[多项选择题]
12、从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（）三大类。
A.监管
B.监测
C.关注
D.发展
E.检查
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
13、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。
A.加强对系统重要性银行的监管
B.引入宏观审慎视角
C.重视危机管理、恢复和处置
D.完善公司治理和信息披露
E.强化监管资本基础
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
14、美国金融监管大致经历的阶段有（）。
A.自由竞争时期
B.大萧条后的严格监管时期
C.再次放松监管时期
D.审慎监管时期
E.次贷危机后全面强化监管
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
15、金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。
A.督促修改国际会计标准
B.加强宏观审慎监管
C.扩大监管范围
D.推进执行国际监管标准
E.加强薪酬和激励机制的监管
参考答案：
A,B,C,D,E
[判断题]
16、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5％。
参考答案：
错
[判断题]
17、杠杆率属于资本充足的监管指标。
参考答案：
对
[判断题]
18、美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。
参考答案：
对
[判断题]
19、美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合．是一种典型的“双重多头”监管体制。
参考答案：
对
[判断题]
20、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：
一是流动性覆盖率：
二是净稳定资金比率。
参考答案：
对
[判断题]
21、欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责．难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。
参考答案：
对
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[判断题]
22、2009年4月2日，即二十国集团伦敦金融峰会期间，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。
参考答案：
对
[判断题]
23、美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。
参考答案：
错
[判断题]
24、2016年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》。
参考答案：
错
[判断题]
25、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。
参考答案：
错
[判断题]
26、商业银行对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的50％。
参考答案：
对
[判断题]
27、不良贷款是银行信用风险最直接的体现。
参考答案：
对
[判断题]
28、公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。
参考答案：
对
[多项选择题]
29、英国金融监管体系现状包括（）。
A.英国金融政策委员会
B.审慎监管局
C.金融行为局
D.设立系统性风险委员会
E.构建“双重多头”监管体系
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
30、欧盟金融监管体系现状包括（）。
A.设立系统性风险委员会.加强宏观审慎监管
B.成立欧洲金融监管当局.加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制.赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.金融政策委员会
E.审慎监管局
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
31、实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。
A.货币政策监管
B.宏观审慎监管
C.微观审慎监管
D.财政政策监管
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
32、资本监管的三大支柱包括（）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.监管当局的市场约束
D.市场准入
E.现场检查
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
33、下列属于信用风险监测指标的有（）。
A.最大十家客户融资集中度
B.不良贷款期末重组率
C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率
D.贷款损失准备充足率
E.最大十户存款比例
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
34、下列属于盈利性监测指标的有（）。
A.一类案件风险率
B.净息差
C.资本利润率
D.资产利润率
E.成本收入比
参考答案：
B,C,D,E
[多项选择题]
35、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
这里所指的关系人包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行的管理人员
D.商业银行的信贷业务人员
E.商业银行的信贷业务人员的近亲属
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
36、目前我国的银行监管目标主要有（）。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信心
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
E.维护金融稳定
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
37、银监会提出的良好监管标准包括（）。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.高效、节约地使用一切监管资源
参考答案：
A,B,C,D,E
[单项选择题]
38、欧洲金融监管当局不包括（）。
A.欧洲银行管理局
B.欧洲证券和市场管理局
C.职业养老基金管理局
D.国家信用社管理局
参考答案：
D
参考解析：
欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。
D项属于美国联邦分业监管机构。
[单项选择题]
39、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。
A.2005
B.2008
C.2000
D.2006
参考答案：
B
[单项选择题]
40、美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是（）。
A.20世纪30年代至80年代
B.20世纪60年代以前
C.20世纪70年代至80年代
D.20世纪90年代至2007年次贷危机前
参考答案：
D
参考解析：
美国金融监管大致经历的阶段是：
（1）自由竞争时期（20世纪30年代以前）。
（2）大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）。
（3）再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）。
（4）审慎监管时期（20世纪90年代至2007年次贷危机前）。
（5）次贷危机后全面强化监管。
[单项选择题]
41、为进一步推进欧盟金融监管体系整合。
构建一体化的金融监管框架．维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。
A.单一监管
B.多头监管
C.双重监管
D.多样监管
参考答案：
A
参考解析：
为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定。
欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。
其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。
[单项选择题]
42、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。
A.坏账准备
B.未分配利润
C.重估储备
D.一般损失准备金
参考答案：
B
参考解析：
本题考查监管资本的构成与补充。
商业银行资本包括核心资本和附属资本。
核心一级资本包括：
实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。
[单项选择题]
43、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。
A.集中度
B.全部关联度
C.杠杆率
D.流动性覆盖率
参考答案：
A
[单项选择题]
44、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
参考答案：
A
参考解析：
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。
[单项选择题]
45、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.杠杆率
D.资本利润率
参考答案：
D
[单项选择题]
46、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。
A.小于30％
B.小于70％
C.小于50％
D.小于15％
参考答案：
C
[单项选择题]
47、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25％
B.0.6％
C.0.5％
D.1.5％
参考答案：
A
参考解析：
对于超额贷款损失准备：
（1）商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。
（2）商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6％。
[单项选择题]
48、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
参考答案：
C
[单项选择题]
49、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
参考答案：
A
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