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保险调查报告3篇
本文目录XXXX年保险调##市##市场情况调查报告完整版范##市非公企业参加社会保险情况的调查报告
**区人大常委会20xx年工作安排，8月5日至15日，区人大常委会城镇职工基本医疗保险**区人大常委会党组书记、副主任刘青宁的领导下，区人大常委会党组副书记黄吉翠，副主任李光银、冯天万，党组副书记胡文俊、杨希泉和党组成员张朝聘、田华信带领二个调查小组，**区建设局、区医保局、区环卫局、区人民医院、区二人民医院、区直医院、电力公司、茶坝中心卫生院、花丛中心卫生院、博济医院、##市，采取听取工作汇报、查阅相关档案、召开座谈会、走访住院病员等方式，**区开展城镇职工基本医疗保险工作的情况进行调查。
一、基本情况及主要做法
**区城镇职工基本医疗保险工作自XX年1月启动实施以来，本着全面实行、稳步推进和规范运作原则，严格执行国家政策和上级相关文件精神，遵循“基本收支平衡，略有结余”的原则，强征收，重管理，呈现出良好的发展态势。
截止目前，全区已参保503个单位，其中行政机关120个，事业单位284个，企业99个，共计XXXX年8人，其中在职XXXX年4人，退休XXXX年4人（包括一次性改制移交XXXX年人），参保率达86%，全区医保统筹基金共征收1.XXXX年亿，支付医疗费用1.XXXX年亿元，收支基本平衡，略有节余。
其主要做法是：
1、加强领导，落实工作责任。
区政府每年都将医保工作列入重要议事日程，把建立和完善城镇职工基本医疗保险作为解决人民群众“看病难”的一项政治任务来抓，坚持目标责任管理，制定实施方案和考核办法，确定工作目标，分解工作任务，将**区级**乡镇领导班子绩效考核的主要内容。
**乡镇落实了专门人员，明确工作职责，结合本单位工作实际，认真做好医疗保险工作。
调查组所调查的单位都做到了为医保病人建立个人档案，半年工作有小结，年终工作有总结，全区城镇职工医疗保险工作稳步开展。
2、强化征缴，确保应收尽收。
经过7年多的运行，城镇职工基本医疗保险已经形成了比较稳定的参保面，区医保局提出了“巩固成果，积极扩面”的工作思路，更加重视续保工作的开展，积极做好新单位扩面，加强基金征缴力度。
一是按月对工作进行分析，对存在的问题，及时研究解决方法和工作措施，并对下月工作提出思路和打算，有效地促进业务工作开展。
二是根据工作实际，及时调整工作思路，制定详细的参保续保工作计划和工作措施，并有针对性地加大扩面工作力度，把扩面工作重点放在企业单位，将任务分解到人，落实责任，确保参保扩面任务的完成。
三是加强医疗保险基金的稽核工作，对未及时缴费的单位实行稽核，督促各单位按时缴费，并把征缴任务落实到人，上门进行催缴，确保了医疗保险基金按时足额到位。
3、健全制度，促进规范管理。
区医保局制定完善各项管理制度、相关工作职责及费用支付、审核、报销工作流程，制作了城镇职工医疗保险政策问答、报费流程等展板上墙公示，同时加强对定点医疗机构和定点零售药店的监督管理，督促定点医疗机构认真落实各项医疗质量管理制度和诊疗操作规程，规范诊疗服务行为，把好住院病人关，杜绝冒名住院，挂牌住院，及时查处和纠正超标准收费，设立项目乱收费等违规行为，合理增设定点零售药店网站，形成良好竞争局面，降低药品价格，切实维护参保职工的合法权益。
4、提高服务质量，参保职工得到实惠。
目**乡镇已有88家医院和76家定点药店获得了定点资质，参保职工医保ic卡持卡率达100%。
7年多来，区医**区2.7万人次参保患者报销支付医药费1.6亿元，其中报销支付住院医药费1.1亿元。
参保患者重大特大疾病231人，支付医疗费用XXXX年万元。
治愈了1.8万余名职工的突发和潜伏疾病。
区地税局在职职工陈某，去年因@@省、市人民医院住院治疗，共发生费用12.8万多元，医保基金报销了11万元，参保职工实实在在得到了实惠。
二、存在的主要问题
1、医疗保险政策的宣传力度和广度不够。
医疗保险政策宣传形式单一，不够新颖，到基层、到企业宣传较少，覆盖面小。
通过调查我们发现一些参保单位和职工对医疗保险政策学习了解不够，有些个体工商户和民营企业对医保政策一点也不知晓。
许多参保人员不了解新制度下如何看病就医，如个别参保病人不知道个人账户如何使用，不了解什么是起付费用，以及分段自付等知识，加上费用结算中存在一定比例的自付药品费用，造成医疗机构和病人之间的矛盾，在一定程度上影响了医疗保险工作的开展。
2、改制企业挂帐和欠费数额较大，医保基金存在风险。
截止目前，区医保局共接收改制企业清算移交104家，参保人员XXXX年人，且属一次性清算缴费，以后不再缴费。
至今年6月底，104家改制企业滚存节余仅XXXX年万元，只能保支付1年半时间。
3、扩面工作开展难度大。
**区医保扩面征缴空间较小，区级行政事业单位都已基本参保，乡镇卫生院和一些部门80%都未参保，职工想参保，上访不断，但单位的确无力解决经费，难以征收。
XX年医保扩面工作主要放在个体工商户和民营企业，但这些企业都以职工队伍不稳定，企业经营困难，增加企业成本为由，拒绝参加医疗保险。
区级事业单位环卫局、国有企业电力公司都应进入医保。
环卫局以单位条件差，无力支付为由拒绝参加医疗保险。
电力公司领导认为参保不划算，以报费比例较低、手续复杂为由不参加医疗保险。
这些单位不参加医疗保险损害了职工的医疗保险权益，也给政府埋下了不稳定的种子。
4、住院病人分布失控，住院起付标准有待调整。
调查中了解到花丛中心卫生院从XX年至今共收治参保职工住院99人，平均每年才12人，**区参保职工XXXX年多人，就地住院率仅1%。
**区参保职工XXXX年人，茶坝中心卫生院从XX年至今共收治参保职工住院80人，今年上半年仅收治参保职工住院4人。
其主要原因是住院起付标准设置不尽合理，市人民医院起付线450元，乡镇中心卫生院起付线400元，两者仅悬殊50元，而市级医院诊疗设备先进，技术力量强。
基层医疗服务水平不高，诊疗设备较落后，不能满足人们对优质医疗服务的需求。
三、几点建议
1、进一步加大医保政策的宣传力度。
区人民政府要高度重视，坚持领导干部带头学习宣传医保政策。
主管部门要采取行之有效的方法，利用电视、报刊、网络等新闻媒体宣传《劳动法》、《劳动合同法》、《社会保险费征缴暂行条例》等法律法规，引导城镇职工特别是企事业单位负责人充分认清参加医疗保险的重要性和必要性，主动自觉地为职工办理医疗保险，切实维护职工的合法权益。
2、加大扩面征缴力度，维护医保基金平稳运行。
区人民政府要高度重视基金风险问题，专题研究医保费的征收管理工作。
区医保局要采取积极有效措施，深入企事业单位上门征收，化解基金透支风险。
区政府要将企业改制政府挂帐和表态缓缴的医保费纳入政府总体债务，每年安排部份资金化解缴纳，确保改制企业退休职工医疗费用支付。
区财政局将代扣代收职工个人每月缴纳的医保费和预算给各单位的医疗保险费用分季度划入医保基金专户，确保当期统筹资金支付。
3、加强部门联动，强化监督管理。
尽快建立由财政、审计、物价、药监、卫生、劳动保障、医保等部门主要负责人参加的医保基金监督领导小组，发挥联动作用，加强对医疗保险基金的筹集、使用和监督检查，加大对定点医疗机构和零售药店的监督管理，规范医疗服务行为，保证医疗服务质量，加大对违规事件的查处力度，对违背医保管理制度和不履行服务承诺的取消其定点资格。
4、调整住院起付线标准，引导病员合理分流。
区人民政府及其主管部门要认真研究制定有利于引导病员合理分流的政策措施，适当拉大不同等级医院起付线标准，有效控制参保患者盲目选择高等医院治疗，积极引导参保患者常见病、小病到基层定点医院诊治，逐步打破住院分布失控的格局，有效减少医保统筹基金的浪费。
5、加强队伍建设，提高服务质量。
要培养一支政治强、素质高、作风硬的医保队伍。
加强对医保工作人员的业务知识学习，不断提升队伍素质和工作效率，牢固树立“一切为了参保人”的工作理念，把优质服务贯穿工作的始终。
要进一步解决好人员编制问题，解决必要工作经费，改善工作条件，确保医疗保险工作正常开展。
某市##市场情况调查报告完整版范本XXXX年保险调查报告
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社会调查报告
xx市##市场情况调查报告
学 生 姓 名 xxx
所 在 班 级 xx金融xxxxxxxx班
所 在 系 保险管理系
指 导 老 师 xxx
报告提交日期20xx年05月21日
xx学院社会调查报告开题报告
调查报告标题xx市##市场情况调查报告
调查地点xx市调查公司多家银行及保险公司
校内指导教师xxx校外指导教师xxx
学生姓名xxx学号200xxxxxx班级xx金融xxxx班
调查报告选题目的意义
##市##市场的调查，了解银行保险的现状与发展趋势，对市场现状的特点进行分析，学习。
调查报告内容
1、对整个行业全国的宏观调查
2、对各个不同3、的银行的状况的调查及各中联系
4、存在的问题原因
调查报告
预期目标
通过调查，了解现在银行保险发展的特点，原因以及有待改进的地方，再通过对##市场的学习借鉴，找出方法。
调查报告工作进度安排
1月底前：
拟定开题报告和实习计划、拟定调查提纲
2月到4月中旬：
实地调查和实习，收集资料整理资料
4月底前：
写调查报告初稿并提交老师修改
5月5日前：
调查报告正稿初审
5月20日前：
指导修改正稿
6月4日前：
将正稿交给老师，并提交实习报告。
调查报告主要特点
##市为主，郊县为辅
以寿险公司为主，财险为辅
以国有银行为主，股份制银行为辅
指导教师意见
指导老师签名：
年 月 日
教研室意见
教研室主任签名：
年 月 日
系审核意见
系主任签名：
系盖章：
年 月 日
目 录
摘要 i
一、xx市银行保险发展的现状 2
1.1 中国工商银行在##市场占比始终保持领先水平 2
1.2 银行保险新现象 3
二、xx市银行保险发展过程中存在的主要问题 4
2.1 银保合作层次比较低，在全国各地发展不平衡 4
2.2 银保合作行为短期化，业务处理手段比较落后 4
2.3 银保双方缺乏沟通，产品缺乏个性特色 5
2.4 银保双方地位事实上存在不平等导致合作基础不够稳固 5
三、促进xx市银行保险发展的对策 6
3.1 修改和完善相关法律法规 6
3.2 完善银保合作监管体系，促进银行保险持续、规范、健康发展 6
3.3 强化宏观政策导向，促进银保长期全面合作，合理调节利益分配，充分调动员工开展银行保险业务的积极性 7
3.4 加大银行保险产品开发创新合作力度，不断推出新的银行保险产品7 3.5 改进技术，实现银行与保险公司的网络对接 8
3.6 积极探索发展专业代理模式，设立专业银行保险公司，促进银保双方合作深化，实现银行与保险的双赢 8
致谢 10
原始资料 10
xx市##市场情况调查报告
摘 要:
银行保险指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。
银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品，也可以作为保险公司的保险中介人代理保险产品，还可以与保险公司建立合资公司经营保险产品。
现今“银行保险”这一名词已为人们所广泛运用，银保融通的趋势已经成为世界##市场中的一个十分引人注目的经济现象。
在全球经济一体化、金融混业经营大环境下，银行保险合作对我国保险公司来讲既是机遇又是挑战。
银行、保险业加强合作，在我国尚处于初级阶段，虽然保险公司和银行都认识到了银保合作的重要性，且纷纷进行了积极的合作，但是业务发展刚刚起步，其中存在很多问题有待解决。
从总体上看，我国银行保险的发展起步晚、成长快，但近年发展步伐有所放慢，经营模式主要为松散型协议合作，银行主要充当兼业代理人角色，并从专属代理人转变为独立代理人，银行保险产品以寿险产品为主，且主要是分红和固定收益产品。
我国银行与保险公司应当进一步拓宽经营思路，更新经营理念，改善经营方式和手段，在有效防范风险的前提下探讨新的银保合作模式。
##市场空间的开发，需要我们在借鉴国外银行保险成功合作经验的基础上，联系我国的实际情况适时调整政策和策略，保险公司和银行加强联合，开展深层次合作，实现优势互补，壮大我国金融实力，提高金融机构服务水平，推动我国银行保险事业不断向前发展前景可观。
为全面了解xx##市场，对如何规范##市场秩序，如何促进银行保险可持续发展，如何构建银行保险保障体系进行深入研究，这几个月我对xx##市场进行一系列资料的搜集进行了广泛认真的调研，现将调研情况报告如下：
一、xx市银行保险发展的现状
从20世纪90年代开始，由于xx##市场主体明显增多，竞争日益激烈，各保险公司通过以代理人为中介的展##市场份额，在XXXX年又纷纷与各商业银行签订保险代理协议。
从XXXX年开始，中国金融业开始出现银行和保险公司合作的浪潮，目前国内保险公司和十几家银行建立了业务合作关系，并取得了一定的成绩，同时也存在一些问题，如保险公司推出的险种十分有限，很多业务没有发展起来，保险宣传不到位，银行的重视程度有待进一步提高，对这项合作业务的监管力度也不够等。
不难看出，目前xx的银保合作还处于初级阶段。
xx金融业目前已与各大保险公司建立了业务合作关系，其中大多数保险公司（银行）都有一个以上的合作伙伴。
从银保双方签订的合作协议看，合作的范围包括代收保费、代支保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等方面。
以往银行代理保险业务主要集中在财产险方面，而寿险业务相对较少。
这主要是财产险面向单位，加之代理费相对较高，因而其业务额极大地超过了寿险，寿险则客户自主选择的余地较大，不易于推销，且其面向个人的险种一般只侧重于意外险和养老保险，保险公司没有根据银行主业来设计产品，只是将个人营销的险种拿到银行来卖，并没有出现真正意义上为银行量体裁衣的险种。
这种做法比@@省份差距还是很大的。
随着我国金融体制改革的深入，银保合作逐步发展起来。
加入wto以后，##市场竞争加剧，银保合作已经成为金融业发展的重要趋势，银行保险业务量在银保双方的共同努力下不断上升，银保合作日益加强，营销产品已经由单一的储蓄分红险发展到万能险、健康险、养老险等，营销模式由储蓄所柜面销售延伸到银行理财中心、电话直销等，保险已经成为银行客户理财服务不可缺少的一部分，客户享受到更加专业化和人性化的金融服务。
1.1 中国工商银行在##市场占比始终保持领先水平
中国工商银行自XXXX年起就积极利用自身雄厚的资金实力、完善的服务网络、先进的技术手段与国内外多家保险公司进行广泛的业务合作。
近年来，该行本着以客户为中心、满足客户需要的服务理念，与保险公司资源共享，优势互补，拓展银保合作新模式，推动银保双方共同发展，为客户提供全能型、多元化的金融保险综合服务，先后与国内外多家保险公司签订了业务合作协议，合作范围不仅包括代收保险费、代付保险金、代理销售保险产品等传统银保业务，而且还涉及协议存款、基金代理销售、保险资产托管、电子商务、现金管理、深度融资、联名卡发行、保单质押贷款、数据库营销等新型业务领域。
近年来，该行在##市场的占比始终保持领先水平，而且率先在国内推出与保险公司数据实时连接系统，完成了代理保险业务从手工处理到电子化处理的实质性转变。
目前该行已经同中国人寿、中国再保险、华泰资产管理、太平人寿等保险公司签署了保险资产托管协议，按照优势互补、互惠互利、资源共享；共同发展的原则，与各保险公司客户开展全方位的业务合作；共同促进中国##市场的繁荣与发展。
1.2 银行保险新现象
银行保险的发展，使银行获得代理费收入和各种潜在好处。
保险公司承担了较高的代理费，却节约了人员与网络成本，##市场。
对银行而言，银保代理费收入是银行新的利润增长点。
各家保险公司给银行的代理手续费一般为3%左右。
但在一对一的谈判中，由于银行握有大量客户资源，既有公信力又有庞大的销售网络，急于寻找代理商的保险公司处于被动地位，为了争取到合作协议，有的保险公司不得不进一步提高代理费。
但这还只是看得见的好处。
由于银行保险产品对银行储蓄会产生分流作用，因此在银行与保险公司签订的代理协议中，往往规定有保费收入的一部分必须在该银行存款的协议条款。
此外，银行代理保险产品，既增加了金融服务功能，又解决了部分员工分流问题。
更重要的是，一些中小银行现在办理银保业务可以为其未来发展可能涉足保险业积累人才和经营管理经验。
对保险公司而言，借助银行密集的营业网点来销售保险产品，节省了人员、网络等方面的销售成本，业务量不断上升，带来大量客户和保费收入，但有的保险公司为了扩大业务规模，##市场份额，给银行的代理费过高，保费收入总额增加很多，但扣除代理费后却所剩无几。
##市场向银行支付过高代理费，“赔本赚吆喝”，这种情况清楚地说明，靠高代理费来维持银行保险合作是难以长久的。
我国保险公司与银行的合作尚处在起步阶段，必须避免无序竞争、恶性竞争，而应该探讨新的银保业务合作模式，向着长久合作的方向发展。
二、xx市银行保险发展过程中存在的主要问题
作为尚处在起步阶段，必须避免无序竞争、恶性竞争，而应该探讨新的银保业务合作模式，向着长久合作的方向发展。
内部的业务转换规避金融管制，加大金融监管的难度。
监管机构对这种新型经营模式缺乏监管经验而可能导致监管失效、加大金融风险，或由于监管空缺导致业务交叉、损害客户利益的现象。
保监会曾发文规定，兼业代理机构只能与一家寿险公司合作。
银行通常是以支行作为独立的兼业代理人，各个银行的支行数量毕竟有限，银行网点成了稀缺资源，多数银行网点已经与资金较为充裕的中资保险公司（如中国人寿、平安保险等）签约，新进入的保险公司签到的代理网点很少，##市场竞争中处于不利地位，金融机构之间缺乏公平竞争的基础和条件。
近几年来银行兼业从事代理人身保险业务发展非常迅速，据统计，银行代理保险业务增量对保险公司人身险增量的贡献比例已达46.21%，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比例已经超过50%，有的甚至达到80%左右，在合作中银保双方出现了“长险短做”、“团单散做”、“恶性”竞争和“误导”宣传等种种问题，对银行保险监管提出了严峻的“挑战”。
2.1 银保合作层次比较低，在全国各地发展不平衡
商业银行和保险公司大多数是从计##市场经济转化过程中逐步建立和发展起来的，经营机制不够完善，缺乏科学的决策机制和高效的运行机制。
银保合作关系按有无资本纽带关系分为3类，一是完全资本关系，如中银保险是中国银行的全资附属公司；二是部分资本关系，如信诚人寿、招商信诺、太平保险等；三是完全无资本关系，目前我国大部分银保合作都属于这种类型。
从银保合作的方式来看，主要采取协议合作的方式，这种合作方式是一种低层次的合作，双方的合作基础主要靠收取代理费用；从银保产品来看，多为三五年期的短期储蓄类分红产品，合作期间短；银行与保险公司的合作关系还处于卖保单、拿手续费的初级阶段，远远没有达到银保双方业务互补、整体联动、股权互相渗透、互动双赢的战略伙伴关系。
另外，在一些##市，在银行贷款业务放量、需要大量储蓄支撑时，代理费收入对银行吸引力不大，银保产品的销售不受重视，甚至不被接受。
2.2 银保合作行为短期化，业务处理手段比较落后
目前银保合作关注的焦点是手续费的高低，特别是保监会出台一家银行只能为一家保险公司代理保险产品的政策规定以后，许多银行将大量保险资金存款和追求高额的手续费作为银保合作的筹码，看重的是短期的中介收入，不重视制定具体的长期合作规划，重规模、轻管理，重形式、轻服务，表现出明显的急功近利的特点。
银行在代理保险产品时，缺乏营销策划，产品宣传主要依靠保险公司，利益分配缺乏激励机制。
银行和保险公司信息网络技术应用平台不统一，难以为客户提供方便、高效、快捷的金融服务。
银行与保险公司的各个网点无法全面联网，信息化管理水平参差不齐，导致从投保到承保所需时间较长，影响客户购买保险的积极性。
此外，银保双方还没有真正做到双方的客户资源共享，双方原有的老客户资源还没有得到充分利用，还有很大的潜力可挖。
在银保合作过程中，缺乏发展银行保险业务的高素质人才，银行柜台人员缺乏系统的保险知识培训，银行中拥有保险代理人资格的人员远远不能满足代理业务发展的需要，开发与销售的产品主要是比较简单、易于操作的银行保险产品，对保险业的法律、法规不够熟悉，对保险产品的功能、特点、操作规程和营销技巧掌握不够熟练，误导问题较为突出，在销售保险产品过程中将保险与储蓄相比，盲目套用银行“本金”、“利息”、“存入”等概念，使消费者误以为购买了银行的产品。
某些基层银行不顾实际下任务，导致一些银行业务人员在宣传上存在片面性、欺骗性，在代理保险业务时发生纠纷，损害了银行保险的声誉。
这些问题的存在，不利于银行保险产品销售，也不利于银行保险业务的健康发展。
2.3 银保双方缺乏沟通，产品缺乏个性特色
虽然商业银行与保险公司在签署全面合作协议时，通常都表示要加强联系和沟通，互通信息，共同进行开发产品，但实际上双方很少互通信息，保险公司在开发产品时往往不向银行征求意见，而银行也不将客户的保险需求及时告知保险公司，这样就使得适合银行特点的保险产品缺乏，影响银保合作向广度和深度发展。
此外，银保双方资源共享的意识差，在银行保险产品开发方面缺乏互动沟通，没有进##市场调研##市场，造成月前银行保险产品种类少、缺乏个性特色，业务竞争成为无差异的竞争，银行保险产品基本上没有能够与银行产品形成互补，各保险公司未能实现产品的差异化，不能
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