反洗钱问题汇集.docx

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反洗钱问题汇集

应采取什么渠道去了解客户业务、控股股东或实际控制人？

企业客户的，营业执照中的经营范围，以及日常结算的资金往来对象可以了解到客户的业务;对控股股东则可以要求客户提供公司章程,里面应该有股东构成;实际控制人可以从注册资本金构成以及增资资本的来源或者年度股权分配时分红最终的去向.个人客户的，自然人客户则不存在业务之说,但他有职业,可以从交易中判断与他们职业可能的收入相匹配；如果是网银客户，可以看网银交易是否存在IP地址异常等情况，判断账户是否开户本人在操作。

请问，关于客户分类的企业为个体户,控股股东与控制人应如何分类？

如果有人控制个体户交易或最终享有交易利益，则为实际控制人。

个体工商企业营业执照上未注明注册资金,能为其办理对公开户手续吗？

应先向客户了解没有注册资本金的原因，同时与工商登记信息进行核对.

对公单位或个人办理转账业务在什么金额上应要求客户出示身份证?

对客户本人的转账业务没有金额识别要求.

用户口簿能否做大额现金存入、支取业务？

为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件.

客户提供身份证领取单能开户吗

你好,这是不能办理业务的,可以提供其他身份证明文件,如驾照、护照、港澳通行证、居住证、收入证明、结婚证、出生证（儿童）、暂住证、税收证明、居住证明（如水电单）等都可以辅助开展身份识别。

如单位或者个人被法院因为民事案件（如劳资纠分,夫妻财产分割等）原因被冻结存款，是否也要做为反洗钱上报？

被冻结存款如果跟洗钱或者其他犯罪有关，才考虑报告可疑。

通过电子银行的客户交易甄别可疑程度有点难，请问有何好方法?

网银行业务中,有几个环节要关注:

一是资金交易情形，对资金过账明显、不留余额的;对公账户分散划转大批个人账户后，又集中回少数账户的；大额资金通过网银，集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形,对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易,如半夜、凌晨等，交易频率高、资金量大的;操作的IP地址集中在少数地方,但操作的账户较多的；三交易背景,如电子商贸等，交易与客户识别的经营范围等明显不符合的,交易明显没有真实贸易背景等的.如果分析后发现可疑，应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。

在实际操作中有些客户的资金用途表述不清,如往来款或费用等。

在甄别中有难度,如何处理？

可根据客户一段时间以来办理的业务、资金规模、交易对手信息等进行辅助判断。

台湾籍人士的通行证遗失补办，凭领取单到银行办理大额转帐业务,可以吗？

因为客户曾信誓旦旦地说：

“你们政府说可以的.”

反洗钱方面的法律法规没有规定办理转账业务需要提供证件,这个应遵循支付或者你们行的具体规定。

通过网银进行大额频繁公转私业务,而且金额在10000以下，大额系统也没有提示可疑，那么银行应怎么处理？

是封闭其网银？

还是有更好的方法?

公转私现在在支付政策方面已经没有限制了,只要是合法的款项都可以转。

反洗钱义务的履行主要是对可疑情形应采取进行报告，必要时采取措施，以防银行结算资源被滥用.根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号）规定:

对于单位银行账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据.具有下列一种或多种特征的可疑交易,银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的,银行应拒绝办理转账业务:

1.账户资金集中转入,分散转出，跨区域交易;2.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出,过渡性质明显;3。

拆分交易,故意规避交易限额;4。

账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符;5。

其他可疑情形。

自然人做为股东,验资成功后转入基本账户，几个工作日内又通过网银从基本户将款转回投资股东,用途为还借款,是否也要做为反洗钱上报?

没发现可疑无需报告。

目前大多数企业都办理了网银业务，从反洗钱的角度来说，怎样才能有效的识别客户？

怎样才能算可疑？

如有的单位是经营服装的，但账户资金频繁发生，与其经营性质明显有别，可否将他设为可疑?

谢谢！

网上银行业务中，有几个环节要关注：

一是资金交易情形,对资金过账明显、不留余额的;对公账户分散划转大批个人账户后,又集中回少数账户的；大额资金通过网银，集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等;二是网银操作情形,对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易，如半夜、凌晨等,交易频率高、资金量大的;操作的IP地址集中在少数地方，但操作的账户较多的；三交易背景,如电子商贸等,交易与客户识别的经营范围等明显不符合的，交易明显没有真实贸易背景等的。

二代身份证是有磁性的,能正确的在联网核查系统里读出身份证上的相同信息，所以他们说这样就可以判定身份证是真实的，人行系统不存在照片也没关系，不用提供辅助证明，请问这样对吗？

针对联网核查中出现的问题，可参照《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007］345号）要求采取相关措施。

20万元以上现金存取或自然人之间50万元以上大额转账是否要留存身份证复印件？

我们银行并未要求这一点.

自然人办理20万元以上现金存取必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件，法规没有规定必须留存复印件。

对于自然人本人办理大额转账，没有身份识别的要求.

老师您好,请问虚开增值税发票是否列入洗钱犯罪？

清洗涉税犯罪也是洗钱。

联网核查是否就可以代替有效证件的复印件？

不可以。

老师,在银行经营活动中,不断有公安机关到银行查询犯罪分子的账务，在填报反洗钱非现场监管报表时,这些查询是否应填报协助公安机关打击洗钱活动报表?

如你行不能确定协助内容属于打击洗钱活动，可不将相关内容填入该表中。

请问:

客户使用临时身份证开户后，临时身份证以到期，我们后续通知客户提供新身份证来，但客户不提供，我们可以对该户采取什么措施？

金融机构应中止为客户办理业务。

为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民？

币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，”,这里的“客户”是指到银行办理汇款的客户呢,还是指未在本机构开立账户的客户呢？

这里的客户指来办理上述一次性业务的人，但是这个人没有在该行开立账户。

外籍客户，新旧证件修改信息，应该如何核实？

对护照的识别主要是通其紫外荧光图文的识别完成的,通常情况下，紫外荧光图文分为两种，一种是通过紫外荧光油墨印刷形成的一般紫外荧光图文，另一种则是经外在影响而在紫外线下产生出的异常荧光图文.伪造的护照一般紫外荧光图文会存在颜色偏差、不自然、亮度不均匀等问题,甚至存在部分颜色缺失的现象。

此外，胶水或者乳胶之类的粘合剂在紫外线照射下会发生较强的紫外荧光，而变造的假证件一般会使用胶水或者乳胶。

您好，请问对公客户申请开立账户,如前两大股东为境内自然人,是否一定要客户提供前两大自然人股东的身份证复印件或影印件?

如无法提供，银行是否不允许受理？

反洗钱相关规定并未要求银行业金融机构开立对公账户时留存股东的身份证复印件。

但是要求登记控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

你好,公转私可以转给法人吗？

公转私款项可以是材料款工程款货款吗？

目前政策上对公转私没有限制，只要是合法的款项都可以转。

从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责.同时，如果存在可疑情形应及时提交可疑交易报告。

套现和洗钱不一样吧?

套现是洗钱的一种方式。

进行客户身份识别时,不留存客户身份有效证复印件,而留存身份证鉴别仪读取打印的影印件可以吗？

在确保图像所载信息准确并与居民身份证的信息一致，客户的居民身份证电子图像信息应不可修改且不可被下载的前提下，可以留存身份证鉴别仪读取打印的影印件。

有些业务已留存身份证复印件并进行联网核查作业务附件,是否还需要登记身份证号码？

核实、登记、留存是三项不同的要求，不能互相替代.

外国人员开个人户的证件即户照的真实性我们应该怎样核实？

公安机关出入境管理部门负责对护照持有人的出入境信息进行管理，实践中，有的金融机构通过查看“出入境记录”的方式辨别真伪。

如果没有出入境记录，一般就是假的。

识别要点：

1、看护照中的签证页，中国入境签证页上应当有“海关"和“边检”的蓝色入关印章；2、如果护照的签证过期，属于延期居留，可直接报警。

老师您好,代理人前来开立单位银行结算账户的,法人授权书的合法性需要公证吗？

法人单位盖公章.

老师,对公账户经常出金额为几十万的大额现金支票，这么大的金额是否要附张使用证明?

最好是有。

具体依据支付结算管理办法.

个体工商户开立一个基本帐户后,为了方便日常划付货款,经常提取一大笔金额到其印鉴名下的出纳个人结算账户来支付日常的货款，请问这样做法可以吗?

支付结算有相关规定.反洗钱关注的是这种转款的目的。

如果是用于违法犯罪活动，则要报送可疑交易报告，并依照你行内部管理规定,采取相关限制性措施。

老师，客户关联账户间频繁进行大额交易,据说是办理贷款需要增加交易量,需要报可疑交易吗

如果属实,不涉嫌洗钱犯罪及其他犯罪行为的，可以不报；但需要留下分析判断的工作记录，并做资金交易的持续监测。

那些情况要上报重点可疑交易?

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条规定,金融机构对向中国反洗钱监测分析中心提交的可疑交易报告涉及的交易,应当进行识别、分析,有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义以及其他违法犯罪有关的，应报人民银行当地分支机构

你好,公安机关开立的冻结,扣划款,一定要出示裁判书才能做呢?

如果没，应出示什么才能做？

公安机关冻结账户或扣划款，需双人进行,需提供立案证明、工作证、介绍信、执法证、冻结账户/扣划款的有关证明文件，出示冻结/解冻通知书等.

另外,金融机构为不在本机构开户的客户进行一次性业务.这个本机构的范围是什么呢？

如以我农商行为例,是独立的法人机构,下面有30个网点，那么本机构是指我农商行这个法人机构还是农商行下面的各个网点呢?

“本机构"是指该机构的所有分支机构。

老师，哪些才是真正的有效证件,觉得现在的文件规定不明,我们这里稽核人员说只有身份证，户口本?

?

16周岁以下公民为户口本;军人证件、武警证件、港澳台往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、护照等.