商业银行综合业务系统操作手册.docx

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商业银行综合业务系统操作手册

商业银行综合业务系统操作手册

商业银行正日综合业务系统（前台）操作手册商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明92.1.1核心会计92.1.2客户化管理92.1.3综合柜员制。

92.1.4多平台系统操作。

92.2运行环境和主要硬件配置92.2.1运行环境92.2.2主要硬件配置92.3系统进入和退出102.3.1进入102.3.2退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理143.6.1凭证种类及使用143.6.2现金管理153.6.3主要交易及应用153.6.4一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理173.7.1综述173.7.2日终业务轧平173.7.3柜员日终业务轧平173.7.4营业网点日终业务轧平173.7.5次日业务轧平183.8通用流程183.8.1普通账户183.8.2一卡通账户193.8.3一本通.一卡通的销户193.8.4通用规定193.8.5其他业务19

（1）冲账19

（2）补账19（3）冲开户20（4）冲销户203.8.6特殊业务20

（1）特殊业务申请书20

（2）需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20（3）特殊业务说明203.8.7通存通兑21

（1）通存通兑基本规定21

（2）通存通兑业务范围21（3）通存通兑清算原则224.公共交易234.1存款业务244.1.1开户244.1.2存款274.1.3取款284.1.4转帐294.1.5结清304.1.6销户314.2贷款业务334.2.1借据录入344.2.2贷款发放364.2.3贷款归还384.2.4贷款收息394.2.5贷款展期414.2.6不良贷款结转424.2.7应收息调整434.2.8按揭代款提前部分还贷444.3现金/凭证的管理454.3.1增加柜员钱箱464.3.2现金/凭证领用474.3.3现金/凭证上缴484.3.4现金/凭证下发494.3.5现金/凭证回收504.3.6现金/凭证调出514.3.7现金/凭证调入524.3.8支票出售534.3.9取消支票出售544.3.10凭证作废554.3.11客户支票查询554.3.12凭证状态查询574.4通用记帐584.4.1表内通用记帐594.4.2表外通用记帐604.4.3汇出帐务处理614.4.4汇入帐务处理624.5错帐处理634.5.1反交易/冲帐644.5.2补帐654.6特殊业务664.6.1补登折674.6.2换凭证684.6.3支取方式修改694.6.4密码修改704.6.5打印调整704.6.6重写磁714.6.7内部帐户开户734.6.8增加尾箱744.6.9通知存款预约755.客户系统765.1开客户775.2客户信息查询785.3客户信息维护796.数据查询806.1交易查询816.2分户查询825.2.1帐户综合查询835.2.2帐户状态变动查询845.2.3客户凭证状态变动查询846.3钱箱凭证查询866.4总帐查询876.5贷款业务查询886.6贷款展期查询896.7按揭贷款欠款查询906.8应收利息查询916.9通知存款预约查询926.10新旧帐号对照查询927.数据维护947.1帐户/凭证状态维护957.2帐户信息维护957.3贷款借据维护977.4柜员管理987.4.1柜员密码修改997.4.2柜员卡建立1007.4.3柜员卡重写磁1017.4.4柜员卡换卡1027.5客户经理管理1037.5.1客户经理增加1047.5.2客户经理修改1057.5.3客户经理查询1066.5.5客户经理调整1078.日终业务1088.1库钱箱轧帐1098.2柜员钱箱轧帐1108.3柜员轧帐1118.4网点轧帐1128.5柜员轧帐解除1139.收支报帐1149.1费用报帐1159.1.1费用申报1169.1.2费用查询1179.1.3报帐取消1189.2费用入帐11910.中间业务12010.1批量代收代扣12110.1.1合同录入12110.1.2合同查询维护12210.1.3批量录入12310.1.4批量查询维护12410.1.5合并批量12410.1.6批量明细录入12510.1.7批量明细维护12610.1.8批量写磁打印查询12610.1.9批量开户写磁打印12710.1.10后台交易12810.1.11代付业务12910.2行政事业性代收费13110.2.1缴费录入13110.2.2抹帐业务13210.2.3冲补帐业务13310.2.4业务流水帐13310.2.5缴费业务复核13410.2.6抹帐业务复核13510.2.7冲补帐业务复核13510.2.8单位缴费统计单13610.2.9财政代收统计单13710.2.10单位缴费明细单13710.2.11财政代收明细单13810.2.12项目代码查询13910.2.13项目代码管理13910.3电视代收费14110.3.1欠费查询14110.3.2现金缴费14210.3.3现金抹帐14310.3.4现金冲帐14310.3.5现金补帐14410.3.6委托申请14510.3.7委托修改14510.3.8帐号修改14610.3.9打印发票14710.3.10补打发票14710.3.11托收户打印发票14810.3.12缴费流水帐14910.3.13缴费统计单14911.系统功能15111.1消息系统15211.2补打凭证15311.3授权处理15411.4复核管理15512.附表一对公存款类科目代码的对照表15613.附表二

常用的交易码

（一）15714.附表三

科目表16015.附表四

业务代码表17116.附表五

系统自动产生的帐号18117.附表六各类报表打印时间187

1.前言本书是《市商业银行综合业务处理系统》操作手册的第三部分，第一部分介绍了中心机系统的操作及维护，第二部分介绍了支行后台系统的操作及维护，这一部分章节将对网点端系统的安装及使用.维护进行详细讲解。

网点端系统包括储蓄业务系统及对公业务系统，在本系统中全面实现了整合，其所包含的内容主要是版本号为2003年1月中前实现的系统功能中我行已开办的业务，对于尚未开办的业务及以后升级版本中增加的功能模块将另发操作说明。

以下各章节基本上对应于系统的各个菜单，对在使用过程中遇到的问题，可按菜单查找本书中有关章节，或查阅《市商业银行综合业务规范书》，阅读相关部分找到问题之所在，及其解决办法。

如不能解决，请与科技部或营业部联系。

2.系统特点及环境介绍2.1系统特点说明2.1.1核心会计核心会计，即并帐制。

它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程包括储蓄.对公.国际业务等都围绕同一个会计核心来展开。

2.1.2客户化管理本系统改变了以往以帐号为基础，同一客户的不同帐户之间缺乏有机联系的缺点。

采用以客户信息为基础，构造客户信息管理，使同一客户的不同帐务之间关联起来。

2.1.3综合柜员制。

在并帐制的基础上，对储蓄系统和综合业务有机整合，在保留原有帐务轧平的同时，逐步将柜员以前以面向帐务为主改为面向业务为主的方式。

2.1.4多平台系统操作。

本系统营业前台运行在UNIX系统终端下。

后台辅助及中心机房管理运行在基于WINDOWS操作系统下。

2.2运行环境和主要硬件配置2.2.1运行环境操作系统：

SCOUnix5.0.5以上通讯软件包：

SCOTCP/IP2.2.2主要硬件配置INTEL486/Pentium系统兼容机终端：

实达510G+.国光，包括普通终端与网络终端。

打印机：

PR2系列票据打印机.STAR系列报表打印机.LQ系列打印机。

路由器.NTU.网卡等网络设备其他设备：

密码键盘.刷卡器等。

2.3系统进入和退出2.3.1进入在系统提示“login：

”后，输入用户名“sybase”及口令，注册进入本系统，输入柜员代号.口令及柜员钱箱号即可：

[注]

（1）新增柜员代号由中心机房定义，一般柜员代号为“＊＊＊＊＊”，缺省口令为“888888”，操作员在首次登录后必须先修改口令，口令长度为6个字符，口令设置要遵循有关规定。

（2）新增柜员代号后，然后由管理员通过配置生成对应的文件，该操作员才能注册，否则系统提示该用户不存在。

（3）若系统提示“正在通讯”，并与中心机房联接失败，有可能是线路故障。

2.3.2退出按ESC键或直到系统出现退出系统提示窗口，选择“0输入交易码直接到某级菜单或窗口，如输入”321”直接进入“开存款帐户”的操作窗口F5新旧帐号转换，老系统的帐户第一次来办理业务，在帐号处输入老帐号，按F7转为新帐号F9可操作储蓄业务及一般日常业务，对于超过权限的，需要主管柜员授权。

综合柜员组不临柜办理具体业务，只做专项授权等管理业务。

行长查询组只可操作各类代收付业务.有线电视收费.行政事业性代收费。

中心日终用户组进行机房管理，包括系统备份.系统维护等。

a.柜员密码管理

（1）柜员首次使用系统，必须首先修改自己的柜员密码。

（2）柜员要保管好自己的密码，原则上要求每个月对密码进行修改。

（3）如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责。

（4）柜员密码忘记，可向中心机房申请更换新密码。

b.柜员权限管理

（1）柜员要严格按照自己的权限进行操作和授权。

（2）不得将自己的柜员卡交由他人使用，如有特殊原因须进行书面交接。

3.5钱箱管理在本系统中引入柜员钱箱的概念，在实行柜员制的网点，可为每个操作员设一个柜员钱箱，每个柜员在日初登录时，同时登录柜员钱箱号，便可管理本柜员钱箱的现金和凭证，主要包括：

现金/凭证的领用.现金/凭证的上缴.现金/凭证的下发.现金/凭证的回收.现金/凭证的调出.现金/凭证的调入.现金/凭证的使用等。

钱箱分库钱箱和柜员钱箱。

每个网点在定义时系统自动分配一个库钱箱，储蓄柜与出纳柜共设一个库钱箱，钱箱号为“00000”。

库钱箱是指每个营业网点的现金/凭证在分配给每个柜员后结余的库存数，而不是通常意义上的网点总库存，操作员在登录时不允许直接以库钱箱号登录，只能以柜员钱箱号登录柜员钱箱号由5位数字组成，不允许有字母等其它字符。

支行钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做1608增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。

在柜员钱箱生成后不能马上办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。

如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

一个钱箱可以有多个柜员使用，一个柜员可以有多个钱箱，即柜员代号与柜员钱箱代号间没有固定的对应关系。

对于实行交接班制度的网点可以为每个柜设一个柜员钱箱，在交接双方操作员可使用同一柜员钱箱号。

3.6凭证管理3.6.1凭证种类及使用本系统的凭证种类包括普通存折.普通存单.大额存单.一本通存折.普通支票.银行汇票.银行承兑汇票.商业承兑汇票.电子同城清算补充报单.太平顺意卡.学生幼儿综合保障计划.家庭太平吉祥卡.太平如意综合保障计划.世纪行差旅出行保障卡.存款证明.验资证明.单位定期开户证实书.电视台收费发票.一卡通等。

凭证统一由总行会计部分配。

可以用普通存折的储种包括：

储蓄活期.零整.教育储蓄和存本取息。

整存整取.定活两便.通知存款均使用普通存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

本系统中的凭证通过柜员钱箱管理，即所有的凭证使用.出售业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。

通过钱箱，实现表内外帐务的联动。

系统对所有重要凭证都采取微机自动管理的方式，重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动，并实现逐级的凭证下发.领用控制。

新系统的凭证领用采取从市行到支行的分配体系。

支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。

支行凭证管理员在前台网点端系统交易界面选择“凭证领用”交易把凭证领到库钱箱，柜员通过“凭证调出.调入”交易领入凭证。

只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。

对公业务系统凭证的处理方法：

现在所有启用的重要空白凭证全部纳入系统管理，可分为两大类：

凭证出售.凭证不出售。

对于可出售的凭证种类，出售时从柜员钱箱中付出，并与购买单位帐号建立对应关系，当客户签发使用时，不影响表外帐务的处理。

出售时，可选择收取手续费，系统自动进行手续费帐务处理，包括工本费.邮电费.手续费。

其他凭证均属于不出售的凭证，使用时不对帐号进行校验，但可以查询出凭证的使用情况。

也不影响表外帐务的处理。

3.6.2现金管理如前所述，本系统中的现金是通过柜员钱箱来管理的，即所有的现金存取款业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。

在日常业务过程中发生的现金存款或取款业务，系统自动记入柜员钱箱帐户。

当柜员钱箱中现金结存余额过大时，可通过“现金/凭证调入”将多余的现金上缴给库钱箱或通过调给其他柜员钱箱。

3.6.3主要交易及应用总行库新制凭证领用1301总行库下发（回收）凭证下发（凭证回收）1303总行库调出（调入）凭证调出（凭证调入）1305总行柜员调出（调入）凭证调出（凭证调入）1306支行库领用（上缴）凭证领用（凭证上缴）1302支行库调出（调入）凭证调出（凭证调入）1306支行柜员调出（调入）凭证调出（凭证调入）1305/13063.6.4一般流程及操作说明总行新置凭证：

操作说明：

用于总行新增加的凭证操作交易：

使用1301凭证领用操作条件：

总行库管员99099用库钱箱登录00000，具备库钱箱操作权限操作后状态：

该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：

1在库凭证状态为：

0正常总行下发凭证：

操作说明：

用于总行库向支行库下发凭证，该批凭证必须在总行库中，领用标志为：

1在库，凭证状态为：

0正常操作交易：

使用1303凭证下发操作条件：

总行库管员99099用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：

该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：

0出库凭证状态为：

0正常总行回收凭证：

操作说明：

用于回收总行库向支行库下发但支行没有领入的凭证，或者支行上缴的凭证该批凭证在对应的支行库中，领用标志为：

0出库，，凭证状态为：

0正常操作交易：

使用1303凭证回收操作条件：

总行库管员99099用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：

该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：

1在库凭证状态为：

0正常支行领用凭证：

操作说明：

用于领用总行库向本支行库下发凭证，该批凭证必须在支行库中，领用标志为：

0出库凭证状态为：

0正常操作交易：

使用1301凭证领用操作条件：

支行库管员（如02099）用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：

该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：

1在库凭证状态为：

0正常支行上缴凭证：

操作说明：

用于支行库向总行库上缴凭证，该批凭证必须在支行库中领用标志为：

1在库凭证状态为：

0正常操作交易：

使用1302凭证上缴操作条件：

支行库管员（如02099）用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：

该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：

0出库凭证状态为：

0正常库钱箱调出凭证：

操作说明：

用于库钱箱向柜员钱箱调出凭证，该批凭证必须在库钱箱中，领用标志为：

1在库凭证状态为：

0正常操作交易：

使用1305凭证调出操作条件：

库管员（如02099）用库钱箱登录00000操作后状态：

该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：

1在库凭证状态为：

9调出库钱箱调入凭证：

操作说明：

用于库钱箱调入柜员钱箱向库钱箱调出的凭证，或者库钱箱调出后柜员钱箱未调入的凭证该批凭证必须在对方钱箱中，领用标志为：

1在库凭证状态为：

9调出操作交易：

使用1306凭证调入操作条件：

库管员（如02099）用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：

该批凭证在库钱箱里，领用标志为：

1在库凭证状态为：

0正常柜员钱箱调出凭证：

操作说明：

用于柜员钱箱向库钱箱或其他柜员钱箱调出凭证该批凭证必须在柜员钱箱中，领用标志为：

1在库凭证状态为：

0正常操作交易：

使用1305凭证调出操作条件：

库管员（如02101）用库钱箱登录02101操作后状态：

该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：

1在库凭证状态为：

9调出柜员钱箱调入凭证：

操作说明：

用于柜员钱箱调入其他钱箱向本钱箱调出的凭证，或者本钱箱调出后其他钱箱未调入的凭证该批凭证必须在本钱箱中，领用标志为在库操作交易：

使用1306凭证调入操作权限：

柜员员（如02101）用库钱箱登录02101操作后状态：

该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：

1在库凭证状态为：

0正常注意：

总行不能再上缴凭证支行库钱箱不能向其他支行库钱箱和其他支行的柜员钱箱调出调入凭证柜员钱箱不能向其他支行库钱箱和其他网点的柜员钱箱调入调出凭证领用和下发过程必须在当天完成，当天有尚未领用的凭证不允许结帐。

3.7日终轧帐处理3.7.1综述综合业务系统整个平帐过程分日终业务轧平和次日帐务结平两大部分。

其中前一部分在当日营业结束时完成，是对当日所发生业务的轧平；后一部分是在次日营业开始前完成，产生各种帐务报表，核对通存通兑.电脑批量等未在日终业务轧平时体现的业务。

系统帐务分本所做的自身业务.它所代本所做的通存通兑业务.电脑自动处理的业务三大类，其中日终业务轧平针对的是本所做的自身业务和本所做的他所业务；次日帐务结平是在交易次日，汇总.区分.核对通存通兑情况，补制电脑自动做的各种业务传票.产生各种会计报表和业务报表。

3.7.2日终业务轧平日终业务轧平是全行在当日业务终了时，自下向上逐级核对.轧平的过程。

由于市行是管理部门，本身没有业务发生，所以无须进行日终业务轧平。

此过程分为两步：

营业网点柜员日终业务轧平和营业网点日终业务轧平两步。

3.7.3柜员日终业务轧平柜员在当日营业结束后，需对本人当日做的业务进行核对，其中包括本人做的本所业务和本人做的他所业务。

具体步骤：

（1）清分凭证.核打凭条与现金核对。

（2）打印出“钱箱轧帐单”，与分管钱箱的现金和有价凭证核对无误，进行柜员轧帐操作；电脑自动核对借贷平衡后打印出“柜员轧帐单”，具体内容为分科目统计当日该柜员的借贷方发生额.传票数和开.销户数等，柜员核对与实际传票相符后，将“柜员轧帐单”和当日传票缴网点储蓄综合人员，将钱箱入库，完成柜员日终业务轧平。

3.7.4营业网点日终业务轧平营业网点日终业务轧平是在本部门当日发生业务的所有柜员全部完成日终轧帐后进行的全部门轧帐。

其主要工作有：

对全部门业务的核对.生成“网点轧帐单”和“网点凭证轧帐单”。

具体步骤如下：

（1）确认有业务柜员全部轧帐完毕，所有凭证.清单集中。

（2）由主管人员按照每个柜员的“柜员轧帐单”与当日传票进行全部核对无误。

如有必要检查柜员钱箱和所附的“钱箱轧帐单”是否相符。

（3）进行部门平帐操作，打印当日“网点凭证轧帐单”.网点轧帐单，与所有“柜员轧帐单”.“尾箱轧帐单”核对无误。

（4）将当日传票.网点轧帐单.网点凭证轧帐单.次日打印的表内科目日计表送交事后监督。

网点凭证轧帐单和当日作废凭证交支行管理部门。

3.7.5次日业务轧平次日帐务结平是营业次日经过中心机房日终处理后，支行补打各种相关传票，打印各种会计报表和业务报表并作核对的过程。

1.打印出“通存通兑它代本收.付业务科目清单”，代相应211.215.521等科目它代本传票。

2.打印“通存通兑汇差科目本代它清单”，包括汇差帐户.对方行帐号.借方发生额.贷方发生额.总计数等，代416汇差科目本代它传票。

3.打印“通存通兑汇差科目它代本清单”，包括汇差帐户.我方对应帐号.借方发生额.贷方发生额.总计数等，代416汇差科目它代本传票。

4.打印“营业网点通存通兑代收付情况表”，核对此表与“通存通兑本代它清单”.“通存通兑它代本清单”相符，根据此表轧差情况补制416汇差科目.407储蓄业务周转金科目，此表作407科目传票附件5.根据“通存通兑汇差科目本代它清单”清理出本代它各种业务凭证进行核对，并作为416科目附件。

6.由于电脑自动处理整存整取自动转存帐务，因此需要打印“双整自动转存转出清单”代215科目借方传票.“双整自动转存付息清单”代521科目借方传票.“双整自动转存转入清单”代215科目贷方传票。

7.打印代扣利息税清单作268科目传票。

8.打印“记帐传票”.“表内日计表”.“表外日计表”，并核对相符，检查日记表期初数和上日日计表期末数是否相符。

9.如遇月末.季末.年末则打印“表内月计表”.“表外月计表”.“表内季报表”.“表外季报表”.“表内年报表”.“表外年报表”。

做类似日记表的核对。

10.根据实际情况打印“存贷款分类统计表”.“大额取现登记簿”.“大额存款登记簿”.“大额存款户登记簿”等。

11.如遇月末打印“代扣利息税报表”.“开客户清单”.“开户清单”.“销户清单”等。

3.8通用流程到我行办理开账户业务（包括普通业务和卡业务）的客户都要先做2100开立一个普通或一卡通客户号。

3.8.1普通账户客户拿身份证.凭条来办理新开普通账户业务，柜员先进行“开客户”（2100）交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开客户”交易，直接进入相应的开账户交易。

如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。

3.8.2一卡通账户客户拿身份证.凭条来办理新开一本通.一卡通账户业务，客户填写“客户申请书”.凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。

客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。

一本通.一卡通业务均在一卡通模块中办理，由凭证类别来识别。

3.8.3一本通.一卡通的销户一本（卡）通内所有账户结清后，客户还可持此凭证到我行重新开立账号，所以原则上不用销一本通.一卡通凭证，如客户坚持销户，必须将本或卡内所有账户销户后，进入“销一卡通凭证”画面，销一卡（本）通凭证。

销户后，一本通凭证加盖“结清”章随传票交事后监督。

一卡通卡片当客户面在靠磁条的一端中间剪一“V”型缺口（深度应跨过磁条宽度）。

注销后，日终交前台主管签收，同时，填写“废卡回缴清单”。

按月将销卡汇总后，于次月上旬送卡部销毁。

3.8.4通用规定1.储蓄客户当日密码累计输错5次，电脑自动对客户的账户进行密码挂失处理，待当日业务终了，机房批处理完毕后，第二日电脑自动对该账户作解挂处理。

所以，如果确实是客户忘记密码，请在其输错5次之前做密码挂失处理，然后马上解挂换密码。

2.可以办理无折（卡）续存业务，但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单”。

在下次办理业务时通过补登折记录上笔业务（补登折1601）。

3.8.5其他业务

（1）冲账业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账”解决。

（1）冲账业务的办理必须是双人，其中一人为管理级人员。

（2）冲账不允许冲单边，必须冲一套。

（3）系统冲账结束后，还要手工补制冲账传票（摘要栏要写明冲账户名.账号.冲账流水），这样冲账才算全部结束。

（2）补账有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。

一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。

（1）必须双人办理，其中一人为管理级人员。

（2）必须是本行的账务