银行反洗钱试题库.docx
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银行反洗钱试题库
一、判断题
年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，和信托和公司服务提供者。
（对）
2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》规定，当受益人请求保险公司补偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。
（错）
3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。
（错）
4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。
（对）
5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补助和强制性特点，平均保费金额较低，一般情形下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险品级划分工作。
（错）
6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构依照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同风险品级，并针对不同风险品级制定和采取不同办法的进程。
（对）
7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管办法，成立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保留制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
（对）
8.在我国，上游犯法主体不能够组成洗钱犯法主体。
（对）
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发觉涉嫌洗钱犯法的交易活动，应当及时向检察机关报告。
（错）
10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。
（错）
11.当先前取得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当从头识别客户。
（对）
12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。
（错）
13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。
（对）
14.中国对各类洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各类洗钱行为规定了统一罪名。
（错）
15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。
（错）
16.在保险期间内，可任意逾额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。
（错）
17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行本地分支机构报告可疑行为。
（对）
18.金融机构成立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在不同。
（错）
19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，能够从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。
（对）
20.在自然人客户身份识别中，客户的居处地与常常居住地不一致的，记录客户的居处地。
（错）
21.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《冲击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：
FATF建议》，第一次将税务犯法列为洗钱的上游犯法。
（对）
22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险和产品和服务自带的风险。
（错）
23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行从头识别。
（错）
24.金融机构应当不按期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。
（错）
25.洗钱行为第一是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。
（错）
26.保险机构能够开展专门的洗钱风险评估，也能够将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。
（对）
27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构一路履行反洗钱监督管理职责。
（对）
28.在我国，单位不能够组成洗钱犯法主体。
29.客户身份识别的完整流程包括了解、查对、留存三个环节。
（错））
30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，并非得为匿名或化名客户成立业务关系。
（对）
31.金融行动特别工作组的任何决议都需要取得所有成员的一致同意。
（对）
32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。
（错）
33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情形并发觉和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关冲击洗钱及相关犯法提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。
（对）
34.与洗钱行为不同，洗钱犯法在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯法等方面有明确的界定。
（对）
35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。
（错）
36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构能够按照自身情形决定是不是开展此项工作。
（错）
37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的保护工作。
（对）
38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有必然的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。
（对）
39.保险机构应按期开展洗钱内部风险评估工作，距离一般不超过三年。
（对）
40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。
（对）
41.金融机构应当不按期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。
（错）
42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，而且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。
（错）
43.当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人时，金融机构应当从头识别客户。
（对）
44.依照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发觉涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。
（错）
44.洗钱的主要预防办法只包括成立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保留制度是洗钱的预防办法。
（错）
45.2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱办法，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯法列为洗钱的上游犯法。
（错）
46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。
（错）
47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。
（错）
48.金融机构反洗钱内部控制具有必然的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。
（错）
49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。
（错）
50.客户风险品级分类应当遵循保密性原则。
（对）
51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保留”。
（错）
52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险和产品和服务自带的风险。
（错）
53.海关发觉个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
（对）
54.内部控制并非能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。
（对）
55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必需为合法机关颁发，具有法律效劳；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。
（对）
56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心办法是大额交易报告制度。
（错）
57.保险业金融机构应当成立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情形进行监督检查。
（对）
58.反洗钱客户风险品级划分是指各级机构按照客户身份、风险品级分类标准、对客户依照高、中、低风险品级进行分类，目的是按照客户不同的风险品级采取不同的识别和监控办法，切实防范洗钱风险。
（对）
59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当彼此配合。
（对）
60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。
（错）
61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别办法符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效取得并保留客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，再也不重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。
（错）
62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和冲击洗钱活动，保护金融秩序，遏制洗钱犯法及其相关犯法。
（错）
二、单选题
1.银行机构应当按照客户或账户的风险品级，按期审核本机构保留的客户大体信息，对本机构风险品级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。
A.季度
B.半年
C.一年
D.两年
2.成立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）
A.符合依法经营内在需要
B.符合同意外部监管要求
C.是金融业安全的保障基础
D.是参与国际竞争的唯一要求
3.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方式指引：
高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。
年
年
年
年
4.在被保险人或受益人请求保险公司补偿或给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当查对被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，记录被保险人、受益人身份大体信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。
A.人民币1万以上或外币等值1000美元
B.人民币2万以上或外币等值2000美元
C.人民币5万以上或外币等值10000美元
D.人民币20万以上或外币等值20000美元
5.金融行动特别工作组秘书处设在（A）
A.法国巴黎
B.英国伦敦
C.美国华盛顿
D.日本东京
6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯法包括（C）大类。
7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已通过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）
A.继续为客户办理业务
B.采取临时冻结账户
C.中止为客户办理业务
D.不予理会
8.加勒比地域反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。
9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严峻的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C）给予纪律处分
A.反洗钱领导小组组长
B.反洗钱专干
C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员
D.其他直接责任人员
10.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。
A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发觉可疑线索，有效控制洗钱风险
D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
11.金融机构应依照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是不是为外国政要等因素，划分风险品级，并在持续关注的基础上，适时调整风险品级。
在同样条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地域）客户的风险品级应（A）来自其他国家（地域）的客户。
A.高于
B.略高于
C.低于
D.略低于
12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）
A．金融机构应慢慢成立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作
B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节
C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务
D．对于客户预备开展的交易，金融机构及其工作人员发觉或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易
13.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）
A.以防为主
B.打防结合
C紧密协作
D踊跃主动
14.对于低风险品级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情形，及时提示客户更新资料信息，并按期对客户信息进行查对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中查对。
A.季度
B.半年
C.一年
D.三年
15.《反洗钱法》规定，（C）能够按照国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。
A.最高人民法院
B.公安部
C.中国人民银行
D.保监会
16.洗钱行为和洗钱犯法的本质区别是（B）
A.洗钱金额的大小不同
B,社会危害的大小不同
C.洗钱次数的多少不同
D.洗钱的手腕不同
17.艾格蒙特集团定位是（B）
A.银行业协会
B.各国金融情报机构的联合体
C.国际反洗钱评估机构
D.关注洗钱犯法进展趋势
18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）
A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类无助于银行在本钱投入不变的情形下提高风险控制效果
D.客户洗钱风险分类是额外要求
19.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》
A.保险业务
B.理赔业务
C.再保险业务
D.财险业务
20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）
A.大额交易和可疑交易报告制度
B.反洗钱绩效考核制度
C.反洗钱内部评估制度
D.反洗钱监督检查、调查和保密制度
21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方式指引：
高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作
年
年
年
年
22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的大体原则是（D）
A.实事求是
B.规范管理
C.严进宽出
D.了解你的客户
23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）
年
年
年
年
24.保险机构委托其他机构开展客户风险品级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签定（C），并由高级管理层批准
A.代销合同
B.合作协议
C.书面协议
D.职责分工书
25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在（B）由全会通过。
A.2012-1-1
B.2012-2-1
C.2003-6-1
D.2004-10-1
26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、办法、程序和方式等内容，从动态进程看不该该包括（B）
A.事前预防
B.事前控制
C.事后监督
D.事后纠正
27.国际保险监督官协会成立于（B）年
28.保险机构委托其他机构开展客户风险品级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
A.受托机构
B.委托机构
C.受托机构和委托机构
D.业务员
29.《中华人民共和国反洗钱法》公布时刻为（A）
A.2006-10-31
B.2007-10-31
C.2003-10-31
D.2007-1-1
30.（D）年，FATF发布了《四十项建议评估方式》，第一次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。
年
年
年
年
31.（C）年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。
年
年
年
年
32.金融机构应依照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是不是为外国政要等因素，划分（A）品级
A.风险
B.客户
C.VIP
D.服务
33.在风险品级的划分层次上，金融机构应明确客户风险品级很多于（C）
A.一级
B.二级
C.三级
D.四级
34.表现“内部控制优先”的要求不包括（B）
A.要充分考虑各类可能的洗钱风险
B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的动身地和落脚点
C.要把防控洗钱风险纳入整体风险的控制框架内
D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应
35.委托金融机构之外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确两边在（D）方面的反洗钱职责
A.可疑交易报告
B.宣传培训
C.交易资料保留
D.客户身份识别
36.反洗钱三大预防办法中处于基础地位的是（B）
A.大额和可疑交易数据报送
B.客户身份识别
C.客户身份资料和交易记录保留
D.反洗钱监督检查
37.（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约
A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约
C.冲击跨国有组织犯法公约
D.反腐败公约
38.金融机构要采取三项办法预防洗钱活动，这三项办法不包括以下哪一项（C）
A.成立客户身份识别制度
B.客户身份资料交易记录保留制度
C.持续的员工培训制度
D.大额交易和可疑交易报告制度
39.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布
40.金融机构按照（B）方式，决定采取客户尽职调查办法的程度
A.合规方式
B.风险为本方式
C.合规与风险并重
D.风险测试方式
41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）
A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的大体制度之一
B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去
C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当慢慢成立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统
D.金融机构应在持续关注的基础上，尽可能维持客户的风险品级不变
42.洗钱的上游犯法范围日趋扩大，大体遵循了（A）的进展脉络
A.毒品犯法——特定犯法——最普遍的上游犯法
B.黑社会性质犯法——特定犯法——最普遍的上游犯法
C.恐怖活动犯法——特定犯法——最普遍的上游犯法
D.贪污行贿犯法——特定犯法——最普遍的上游犯法
43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。
（A）
A.信用
B.地域
C.业务
D.行业
44.依照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结办法需经（A）批准能够采取。
A.国务院反洗钱行政主管部门负责人
B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人
C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人
D.国务院总理
45.反洗钱内部控制要达到预期的效果不该当结合金融机构的（D）
A.经营管理
B.风险控制
C.业务流程
D.业绩指标
46.亚太反洗钱组织成立于（B）年
47.金融机构的风险划分标准应报送（B）
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国反洗钱监测中心
D.中国人民银行省一级分支机构
48.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布
A.联合国
B.亚太反洗钱组织
C.FATF
D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织
49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）
A.收集与分析
B.分析与报告
C.收集与报告
D.收集、分析与报告
50.FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法和国际反洗钱法律制度的进展发挥了重要的指导作用。
A.反洗钱与反恐怖融资建议
B.不合作国家和地域名单
C.洗钱类型报告
D.最佳实践报告
51.利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式
A.利用银行业洗钱
B.通过证劵业洗钱
C.通过保险业洗钱
D.利用期货、期权洗钱
52.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A）
A.预防洗钱活动，保护金融秩序，遏制洗钱犯法及其相关犯法
B.冲击洗钱活动，保护金融秩序，遏制洗钱犯法及其相关犯法
C.预防和冲击洗钱活动，保护金融秩序，遏制洗钱犯法及其相关犯法
D.预防或冲击洗钱活动，保护金融秩序，遏制洗钱犯法及其相关犯法
53.依照法律规定，（B）有权对金融机构违背反洗钱规定的行为，依法给予行政惩罚。
A.国务院
B.中国人民银行
C.公安部
D.金融监管部门
54.金融机构有以下哪一种行为，情节严峻的，能够处二十万元以上五十万元以下罚款（C）
A.未依照规定成立反洗钱内部控制制度
B.未依照规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作
C.未依照规定履行客户身份识别义务
D.未依照规定对职工进行反洗钱培训
55.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。
A.可稽核性
B.可复核性
C.可行性
D.可验证性
56.金融机构应成立的三个反洗钱大体制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保留制度、大额交易和可疑交易报告制度
A.反洗钱内控制度
B.客户身份识别制度
C.客户风险品级划分制度
D.报告涉嫌恐怖融资制度
57.我国洗钱犯法的主管要件的规定，下列说法正确的是（C）
A.过失洗钱行为也组成洗钱犯法
B.洗钱犯法的明知要件是指犯法行为人确实明白清洗资金是上游犯法所得
C.行为人实施洗钱行为主观上必需是故意的
D.通过客观证据推定行为人应当明白清洗资金是上游犯法所得不组成洗钱犯法
58.（D）年，中国人民银行正式被给予反洗钱只能
59.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正
60.下类对可疑类客户采取的风险控制办法不适当的为（A）。
A.与可疑类客户成立业务关系时，应当采取标准型尽职调查办法识别客户身份，并依照本机构特定的业务处置程序进行处置。
B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，增强监控其日常各项交易情形和错作行为
C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并按照结果调整客户洗钱分类品级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险品级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告
61.金融机构成立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制办法
A.适当
B.简化
C.强化
D.必然
62.金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D）
A.合规部门
B.业务部门
C.内审部门
D.培训部门
63.国际社会通过的第一个冲击洗钱犯法的国际公约是（D）
A.《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
B.《联合国冲击跨国有组织犯法公约》
C.《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》
D.《联合国反腐败公约》
64.（B）将有关毒品犯法的洗钱行为规定为犯法。
A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约
C.冲击跨国有组织犯法公约
D.反腐败公约
65.将犯法所得存入金融机构或购买可流通单据是洗钱的（A）
A.放置阶段
B.离析阶段
C.融合阶段
D.汇总阶段
66.下列关于客户身份资料和交易记录保留制度的说法错误的是（C）
A.金融机构要保留客观的客户身份资料和交易记录
B.金融机构要保留开展客户身份识别、异样交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料
C.金融机构实现相关资料的纸质化保留即可
D.金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理
67.FATF在评估各国的反洗钱办法进程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）进行推行，为其他国家开展相关工作提供范本。
A.反洗钱建议
B.不合作国家和地域名单
C.洗钱类型报告
D.最佳实践报告
68.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）
A.属于金
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