金融机构的分类职能和业务范围完整.docx
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金融机构的分类职能和业务范围完整
金融机构
一、商业银行
1.职能
主要有信用中介、支付、信用创造、经济调节、服务职能。
2.业务范围
负债业务：
存款付款、借入负债、结算中的负债。
资产业务：
现金、贷款、证券、汇差、固定资产等。
中间业务：
结算类、代理类、信息咨询类、其他中间业务。
表外业务：
贷款承诺、备用信用证、贷款销售等。
二、保险公司
1.职能
分担风险、补偿损失、投资、防灾防损
2.业务范围
（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；
（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；
（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。
三、投资银行
1.职能
媒介资金供需、构造证券市场、优化资源配置、促进产业整合.
2.业务范围
证券承销、证券交易、项目融资、企业的兼并和收购、基金管理、风险投资、理财顾问、资产证券化、金融衍生工具业务
四、证券公司
1.职能
充当证券市场中介人、重要投资人，提高证券市场运作效率。
2.业务范围
证券经纪、证券投资咨询、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问、证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务
五、信托公司
1.职能
财产管理职能，融通资金职能，协调经济关系发展职能，社会投资职能以及公益事业服务职能
2.业务范围
（一）资金信托；
（二）动产信托；
（三）不动产信托；
（四）有价证券信托；
（五）其他财产或财产权信托；
（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；
（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；
（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；
（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；
（十）代保管及保管箱业务；
（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
六、租赁公司
1.职能
融资、投资
2.业务范围
（一）融资租赁业务；
（二）吸收股东1年期（含）以上定期存款；
（三）接受承租人的租赁保证金；
（四）向商业银行转让应收租赁款；
（五）经批准发行金融债券；
（六）同业拆借；
（七）向金融机构借款；
（八）境外外汇借款；
（九）租赁物品残值变卖及处理业务；
（十）经济咨询；
（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
七、投资基金
1.职能
筹资、分担风险
2.业务范围
（1）投资基金根据其投资的目标不同，可以将它划分为成长型基金、收入型基金、成长收入型基金、积极成长型基金、平衡型基金、特殊性基金等。
（2）投资基金按照其投资对象不同，可以将它划分为货币市场基金、债券基金、认股权证基金、普通股基金和黄金基金。
（3）投资基金按投资国别而分，可以分为国内基金和国际基金。
八、财务公司
1.职能
提供金融服务和资金来源
2.业务范围
吸收成员单位3个月以上定期存款。
发行财务公司债券。
同业拆借。
对成员单位办理贷款及融资租赁。
办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。
办理成员单位商业汇票的承兑及贴现。
办理成员单位的委托贷款及委托投资。
有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资。
承销成员单位的企业债券。
对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务。
对成员单位提供担保。
境外外汇借款。
经银监会批准的其他业务。
九、信用合作社
1.职能
为农村和城市经济发展提供金融服务
2.业务范围
集体存款、贷款、个人储蓄、结算以及代理业务（如代发工资、代收水（电）费、代理保险公司业务等）和经人民银行批准的其他业务。
十、政策性金融机构
1.职能
政策性融资
2.业务范围
人民币贷款（中长期基本建设贷款、技术改造贷款、短期周转设备储备贷款）、外汇贷款（外汇固定资产贷款、外汇流动资金贷款）、发行金融债券、担保和信用证、咨询及财务顾问、产业基金投资与管理、企业债券承销。
保定市市区农村信用合作联社
2021年上半年普惠金融工作总结
2021年1至6月，保定市市区农村信用合作联社着力打造“支持区域发展的社区银行、服务三农的零售银行、贴近客户的便民银行”品牌，将推广普惠金融贯穿于各项工作之中，以文明优质服务为重点，为广大客户提供了更加贴心、安全、便捷的金融服务。
现将上半年普惠金融工作情况总结如下：
一、基本情况
1、机构概况
保定市市区农村信用合作联社（以下简称“保定市区联社”）共有60个营业网点，其中包括1个营业部、12个信用社、47个分社，遍布保定市竞秀区（含高新技术开发区）、莲池区。
其中城区内网点17家，二环线网点23家，三环线网点12家。
按照河北省联社评定标准，保定市区联社共评定五星级营业网点1家，四星级营业网点3家，三星级3家，其余为二星级网点。
在岗职工488人，平均年龄35岁，大专以上学历414人，占比达85%，近年来队伍趋于年轻化、员工素质不断提升。
有2人在2021年金融博览会评选活动中，获得最美柜员称号。
2、经营情况
截止2021年5月末，保定市区联社各项存款余额XXXXX万元，较年初上升XXXXX万元，占负债总额的XX%。
其中个人储蓄存款XXXXX万元，占全部存款总量的XX%；对公存款XXXXX万元，占全部存款总量的XX%。
各项贷款XXXXX万元，较年初上升XXXXX万元，占资产总额的XX%。
其中涉农贷款XXXXX万元，小微企业贷款XXXXX万元。
二、普惠金融工作开展情况
（一）、支持涉农小微全心助发展
普之城乡，惠之于民，这是普惠金融最根本的意义。
保定市区联社多举措推广普惠金融初显成效，持续做好涉农贷款、小微企业贷款投放工作外，根据河北省联社产品创新情况，相继推出了商贷宝、农贷宝、幸福宝、创业宝、消贷宝、致富宝等新型业务产品，其中商贷宝、农贷宝已在广泛发展。
1.截止到2021年5月31日，我联社涉农贷款的余额为XXXXX万元，增量为XXXXX万元，比去年同期多增XXXXX万元，涉农贷款增速为XX%，高于各项贷款平均增速XX%，较好完成涉农贷款两个“不低于”的指标。
2、截止到2021年5月31日，我联社小微企业贷款余额为XXXXX万元，小微企业贷款增速为XX%，低于各项贷款平均增速X%，小微企业申贷获得率为XX%，与去年同期相同，小微企业贷款户为XXX户，较去年同期减少XXX户，只完成了银监局规定的小微企业贷款申贷率一项指标。
截止到2021年5月31日，农贷宝采集信息户数XXX户，授信XXX户，农贷宝授信余额XXX万元，比年初增加XXX万元，农贷宝贷款余额XXX万元，比年初增加XXX万元。
商贷宝采集信息户数XXX户，授信XX户，商贷宝授信余额XXXXX万元，比年初增加XXXX万元.农贷宝贷款余额XXXXX万元，比年初增加XXXX万元。
（二）、打通金融服务最后一公里
经过多年改革发展，保定市区联社经营范围逐步覆盖对公存取款、现代支付结算、个人储蓄业务；网上银行、短信业务、银行、银行、微信银行等电子银行业务；小额农户信用贷款、联保贷款、生源地助学贷款、住房贷款、企事业流动资金和固定资产贷款；及代理国开行项目资金监管业务、农民工工资预储金业务、设立了小额票据贴现管理分中心、开办了代收联通话费和代收交通罚款等；业务范围进一步拓宽，服务种类更加丰富。
“农信村村通”工程是省联社为方便广大农民朋友足不出户办理金融业务、有效解决农村地区金融服务缺失问题而实施的一项重要举措，保定市市区联社采取“宣传、跟进、升格”三步走，持续推进“农信村村通”工程，不断改善农村支付环境。
一是在社区集市宣传、走访农户时，向广大农民朋友介绍EPOS的使用功能和便利条件，扩大“农信村村通”的影响力；二是主动上门走访企业、个体商户，了解自助机具布放情况，开展EPOS营销工作；三是综合考虑人流、位置及业务等因素，为效益好的特约商户开通、设立小额循环机具，率先升级金融便民店。
（三）、服务特殊群体为民办实事
服务是金融机构立足的基础，发展的根本。
在金融市场快速发展的今天，业务的主控权已经由银行转移至客户，改变被动服务的模式，深入感知客户、改善客户体验、提升服务质效，是现代金融机构履行自身社会使命，推动经济社会和谐发展的必然要求。
为此，保定市区联社打破陈规、主动求变，全心全力打造“最接地气”的地方金融机构。
1.“升格”服务惠民生。
市区经济发展较快，客户群体层次较高，各大金融机构林立，然而在城市中心区各银行网点激烈竞争的同时，市区边缘地带、城乡结合部却仍存在金融服务不足的情况。
长期以来，保定市区联社在这些区域设立的储蓄所业务范围有限，已很难满足客户的需求，这里所蕴藏的发展潜力也没有得到充分的挖掘和扶持。
保定市区联社启动自身服务水平“从规范到专业，从标准到特色”全面提升的第一年，首先便从直接面对群众的基层网点抓起，经过深入调研、核算成本、调配资源，顺利将18家储蓄所升格为分社，业务范围从居民个人储蓄存款扩大至存款、贷款、国内结算、银行卡、代理收付款项及代理保险业务等。
此次网点升级，是市区农村信用社进一步提升服务能力、完善服务网络的一项重要举措。
升格后的网点，以更为丰富的业务产品、畅通城乡的结算渠道、让利于民的存贷款利率，为广大城乡居民提供了更便捷、更优质、更高效的金融服务。
2.“流动”服务办实事。
营业网点因地点固定、时间固定、空间固定、窗口固定，能够为客户提供的服务也受到了限制，尽管自助设备、网上银行、银行的发展，为一部分客户节约了等候时间，提高了业务处理的效率，但难以满足一些特殊业务、特殊客户群体的需要。
如何为“老弱病残孕”等特殊客户群体提供方便、安全、快捷的金融服务，是考验金融机构履行社会责任、提升人性化服务水平的重要内容。
对此，保定市区联社不断通过规范制度、优化流程及科学培训，探索出一套有针对性的、以“人性化、亲情化”为核心的金融服务管理制度，为不便亲赴银行网点办理业务的客户，提供细致贴心的上门服务。
全年各信用社开展“流动”服务，上门为特殊客户群体办理社保卡激活、粮补存折挂失、信通卡挂失等业务总计超过千余次，赢得了百姓的真诚赞誉。
3.“走心”服务暖人心。
对于一家金融机构，无论是业务发展、服务水平的提升，还是品牌形象建设，有一支积极向上、充满正能量的团队至关重要。
从基层到机关，保定市区联社始终将团队建设放在首位，全力打造脚踏实地、真诚热情、善于思考、乐于助人、拼搏奋进的工作作风。
三、下半年工作计划
1．完善物理网点。
根据保定市区发展实际情况，进一步优化市区农村信用社在社区、产业园区、城乡结合部等区域的网点布局，按照科学、合理、成本控制、服务城乡的原则，对现有网点进行改建、迁址，改善营业环境，提升网点服务星级。
同时，积极探索建设人工服务与自助机具相结合的金融便利店模式，积极推进“农信村村通”工程，延伸基础金融服务，为城乡公务活动与居民生活提供便利的现代化金融服务。
2．发展科技金融。
着力推广网络金融、移动金融、自助金融等新型电子服务渠道，全面推广网上银行、银行、银行、微信银行等业务，扩大农村金融服务覆盖面。
积极拓展农贸市场、商圈、院校等便民电子支付渠道，改善金融IC卡用卡环境，在城乡结合部和农村地区大力开展现代支付结算知识宣传，促使现代金融更好地服务于城乡百姓。
3．提升服务素质。
延伸服务触角，形成以联社、信用社、基层网点等为网络，客户经理、大堂经理、柜员、宣传小队等为主体的多层次立体化服务体系。
进一步加强“金融知识下乡”宣传小组建设，制订丰富的宣传和金融知识普及、征信宣传等公众宣传计划，构建与“三农”“小微企业”及城乡居民紧密互动、互惠共荣的新型服务关系。
4.推进“双基”共建。
加快推进农村信用体系建设，给诚实守信者以支持，体现守信价值，建设信用文化。
努力提高农村信用评定基础信息在贷款授信、用信等方面的应用率，不断提升信用工程质量。
积极推进农民专业合作社、个体经营户信用等级评定工作，拓宽信用工程覆盖范围。
2021年6月23日
项目管理职能与工作目标
一、项目管理的职能
项目管理是指把各种系统、方法和人员结合在一起，在规定的时间、预算和质量目标范围内对项目的各项工作（从项目的投资决策开始到项目结束的全过程）进行计划、组织、指挥、协调、控制和评价，从而实现项目目标。
项目管理的职能主要包括但不限于以下五个方面。
1.项目规划管理
（1）明确项目需求，确定项目范围。
（2）对项目进行分析和需求策划。
（3）对项目的组成部分或模块进行完整系统的设计。
（4）制定项目目标、项目计划及项目进度表。
（5）制订项目执行和控制的基本计划。
（6）预先规划好项目的质量、风险、沟通、外包事宜。
2.项目风险管理
项目风险管理是指对项目风险进行识别、分析乃至采取应对措施等一系列过程，主要包括风险识别、风险量化、风险应对等。
3.项目成本管理
项目成本管理是指为确保项目在已批准的成本预算内尽可能好地完成而对项目中涉及成本的各个过程进行管理，包括制订成本管理计划、成本估算、成本预算、成本控制等。
4.项目人力资源管理
（1）根据项目规划参与制定项目人力资源规划。
（2）在人力资源部的协助下做好项目成员的招聘、录用、考核、奖惩等工作。
（3）制订并执行项目人员培训计划，提高项目人员的工作技能和工作效率。
5.项目综合管理
（1）负责项目管理中的日常办公、文件收发、会议召开等工作。
（2）负责项目内外的沟通协调工作，确保项目的顺利进行。
（3）监督项目的启动、规划、执行和结束过程，实现项目管理计划中确定的目标。
（4）负责项目管理相关资料的收集和整理归档工作。
二、项目管理的工作目标
项目管理的工作目标主要体现在以下四个方面。
三、组织架构图
四、项目管理的职能分解
项目管理的主要职能是做好项目团队组织、项目规划和项目执行过程中的控制工作，具体的工作职责如表1-1所示。
表1-1项目管理工作职责一览表
1．项目组织管理
（1）建立项目组织结构，确定项目管理需要的一些岗位
（2）确定项目经理的权力，并对项目经理进行绩效考评
（3）组建项目团队，并对项目成员进行绩效考评
需人力资源部协助
2．项目规划管理
（1）制订项目计划，确定项目目标，并为完成目标对项目实施工作所需进行的各项活动作出周密的安排
（2）对项目工作进行分析，按照项目的内在结构或实施顺序将其逐层分解
（3）估计项目所需时间和预算项目所需费用
3．项目成本管理
（1）编制项目成本计划，在不影响项目进度的前提下最大限度地利用有效资源，尽可能地实现项目目标
（2）在不影响整个项目进度的前提下，通过调整各项工作的开始与结束时间，将一定数量的资源更合理地分配于各项工作
（3）项目成本估算是成本分析的基础，也是安排项目进度的前提
（4）负责为项目活动分配预算，确定成本定额和项目总预算，规定项目不可预见费用的划分与使用规则等
（5）将各项工作需要的实际费用与计划费用进行比较，对成本费用进行评价，并对未完项目进行预测，使成本控制在预算范围之内
（6）进行项目目标成本控制，使项目组织在切实可行的情况下降低成本，以保证项目目标的实现
需财务部协助
4．项目质量管理
（1）确认项目相关的标准，以及这些标准适用于工艺、产品和流程的程度
（2）确定项目的执行标准，以确保项目能达到质量规划中所制定的标准
（3）进行质量控制，测量工作成果与标准之间的差异，以确保工作成果符合标准所确定的产品性能、特征和功能
5．项目资源管理
（1）制定项目资源使用和管理的相关制度，规范使用项目资源
（2）研究和分析项目资源需求，编制项目资源管理计划
（3）监督和掌握项目管理过程中的资源使用情况，进行资源的合理调度
（4）记录项目资源的使用情况并进行工作总结，对存在的问题及时采取纠正/预防措施
6．项目采购管理
（1）编制采购计划，以决定何时采购何物
（2）编制询价计划，形成产品需求文档，并确定可能的供方
（3）通过询价获得报价单、投标、出价，在适当的时候取得建议书
（4）开展供方选择，从可能的供方中选择最佳供应商
（5）进行合同管理，即管理与供方之间的合同关系
（6）合同收尾，即合同的完成和有关问题的解决
需采购部协助
7．项目沟通和冲突
管理
（1）编制项目沟通计划。
记录并分析项目的相关利益者所需要的信息和沟通需求，即确定谁需要信息、需要什么信息、何时需要以及信息分发的方法，并以此形成文件，作为沟通计划
（2）项目信息发布。
根据计划文件将所需要的信息及时、准确地分发给项目的相关利益者
（3）项目行政沟通。
在项目行政管理活动中，通过上下级之间、部门之间、成员之间的思想传达、情感交流和信息传递，达到相互理解、互相支持与合作的目的，确保项目和谐有序运作
（4）项目商务沟通。
通过共有符号、标记或行为系统，人与人之间可以进行交流信息
（5）冲突的管理。
引导冲突结果向着积极的、有利的方向发展
8．项目风险管理
（1）项目风险规划。
组织制订风险管理计划和相关的控制标准
（2）项目风险识别。
确定风险的来源和风险产生的条件，描述风险特征和确定哪些风险事件有可能影响项目
（3）项目风险估计。
在有效辨识风险的基础上，根据项目风险的特点，对已确认的风险，通过定性和定量分析方法测量其发生的可能性和破坏程度的大小，对风险按潜在危险大小进行优先排序和评价，并制定风险对策和选择风险控制方案
（4）项目风险评价。
在对风险进行规划、识别和估计的基础上，通过建立风险的系统模型找到关键风险，确定项目整体风险水平，为处置这些风险提供科学依据，以保障项目的顺利进行
第二节项目管理各角色的工作职责
一、项目经理
岗位名称
项目经理
所属部门
项目部
上级
项目总监
下级
各项目主管
任职资格
1．学历、专业知识
大学本科及以上学历，具有项目管理、企业管理或相关行业专业知识
2．工作经验
三年以上本行业及项目管理工作经验
3．业务了解范围
掌握项目管理理论知识，熟悉项目管理方法和管理工具，熟悉项目管理的业务流程，具有良好的组织协调能力、项目控制能力和沟通能力
工作职责
职责细分
1．项目规划管理
（1）制定项目总目标和阶段目标，确保其与企业经营目标和客户期望一致
（2）组织制订项目管理计划，统筹项目时间管理和进度控制工作
（3）组织编制项目管理的相关制度，并监督执行
2．项目质量管理
（1）审核项目质量管理计划及项目各项质量基准、指标
（2）监控项目计划的执行情况，并审核质量主管在项目运行过程中提出的变更请求
（3）审核并监督项目质量控制的纠正/预防措施，并监督项目的整改工作
3．项目成本管理
（1）在财务部协助下组织进行项目成本预算，并制定项目总成本控制方案
（2）审核项目成本计划，并监督执行
（3）监督项目成本估计和核算过程，确保执行过程的规范性
4．项目采购管理
（1）审核项目采购计划及采购文件
（2）监督和控制项目采购的执行过程
（3）协调、监督采购过程中的各利益相关方，如业主单位、供应单位等
计算机网络试题及答案5．项目风险管理
（1）组织对项目的风险进行识别和评估，并制定相应的应对计划和措施
endif
（2）安排相关人员对项目实施过程的风险进行全程跟踪管理，确保项目工作顺利进行
（3）协调项目风险管理过程中的各种资源，确保有充足的资源应对风险
6．项目人事管理
（1）在项目办公室的协助下组建项目团队，并确保项目管理人员分工明确、职责清晰
settalkon
（2）根据项目团队成员的培训需求，协助人力资源部开展项目培训工作
（3）配合人力资源部做好项目成员的绩效考核、薪酬核算的组织管理工作，如提供考核数据、薪酬核算依据等
7．实施过程管理
【答案】A
（1）监控、审核和指导项目技术的开发和引进
（2）组织项目实施过程中的专题会议，及时处理项目中的技术疑难问题，协助开展技术攻关工作
【答案】B二、项目办公室主任
岗位名称
项目办公室主任
所属部门
【答案】实体型项目部
上级
项目经理
endif下级
【答案】C
任职资格
1．学历、专业知识
16.关于视图和查询，下列说法正确的是________。
大学本科及以上学历，具有项目管理、行政管理、企业管理等相关专业知识
?
"无此学号，请重新输入。
"2．工作经验
三年以上相关行业的项目管理工作经验，两年以上同等岗位工作经验
3．业务了解范围
熟悉企业行政管理知识，了解项目管理工作流程，掌握项目管理相关理论知识
工作职责
职责细分
1．项目行政支持
（1）协助项目经理制定并修订企业项目管理制度，构建企业项目管理体系，经企业领导审批后贯彻执行
（2）组织制定项目管理文书档案的模板，包括项目管理计划模板、项目合同模板等
（3）配合项目总监组织召开各类项目会议，包括项目启动会议、进展会议、项目指导委员会会议、项目技术交底会议等
（4）组织做好来自项目利益相关方、来访客人的接洽与招待工作
（5）定期撰写项目工作计划，督促各项目经理及主要负责人按期提交工作总结
2．协调项目沟通
（1）与企业内各部门保持顺畅的沟通关系
（2）参与项目团队组建工作，并对项目成员进行项目管理技能的培训与指导
3．协调资源配置
（1）向项目总监建议新项目的优先级别，就跨项目的资源分配提供建议
（2）负责审核各项目的资源需求计划，进行项目资源的配置平衡、内部调拨等
（3）负责优化利用项目所共享的资源
4．协调信息管理
（1）根据需要制定项目进度表，定期或连续收集、确认各项目的相关信息，并根据项目进展报告记录各项目进展状态
（2）向项目利益相关者分发各种报告
（3）负责相关资料、信息的收集、整理、归档，以及相关信息资源的共享管理工作
5．协调项目监控
（1）对项目实施情况进行监督，发现异常问题及时向上汇报
（2）监督相关预防措施和改善措施的执行，并将相关信息反馈给企业领导
（3）通过项目审计，监督对项目管理标准情况、正常、程序等的遵守程度
三、项目进度主管
岗位名称
项目进度主管
所属部门
项目部
上级
项目经理
下级
各项目专员
任职资格
1．学历、专业知识
大学本科及以上学历，具有项目管理相关专业知识
2．工作经验
三年以上相关行业的项目管理工作经验，两年以上项目进度管理工作经验
3．业务了解范围
熟悉项目管理知识，掌握项目进度管理流程和方法，了解相关分析工具的使用方法
工作职责
职责细分
1．项目进度计划
管理
（1）收集资料，分析项目管理计划，初步编制项目进度计划
（2）根据以往项目经验，结合项目实际情况，分析影响项目进度的因素，对项目各个阶段的时间进行估算
（3）细化项目各阶段的时间管理工作，包括项目期望的起止日期、影响因素、进度管理计划及资源供给情况
2．项目进度监控
（1）跟踪项目的实际进度，并对项目进度的准确性进行多方面的核查，及时与利益相关者进行沟通
（2）收集项目实际进度相关信息，将项目的实际进度同项目进度计划进行比对，找出偏差，并分析偏差产生的原因
（3）控制导致出现重大偏差的因素，制定纠正/预防措施，确保项目的进度
（4）监督纠正预防的措施实施过程，并检查实施效果
四、项目成本主管
岗位名称
项目成本主管
所属部门
项目部
上级
项目经理
下级
项目预算员
任职资格
1．学历、专业知识
大学本科及以上学历，具有项目管理、财务管理、会计相关专业知识
2．工
升级会员 