互联网理财项目商业计划书.docx
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互联网理财项目商业计划书
内蒙高端理财科技股份有限公司
商业计划书
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目录CATALOGUE
1.项目介绍
2.高端理财1.0版本展示
2.1产品介绍
2.2产品功能
2.3产品展示
2.4盈利模式
3.高端理财2.0版本发展方向
3.1全领域金融产品
3.2移动互联网化
3.3大数据匹配
3.4外部投资顾问
4.运营团队和人才储备模式
4.1团队成员
4.2团队发展经历
4.3团队优势
5.推广计划
5.1推广目标
5.2推广方案概要
5.3线上推广方案及预算
5.4线下推广方案及预算
6.财务计划和融资模式
6.1运营费用分析
6.2收入分析
6.3融资模式
1.高端理财项目介绍
1.1项目简介
内蒙高端理财科技股份有限公司是一家以“高端理财app“为核心的移动互联网金融公司。
对于“高端理财app”的用户，我们通过对其数据的相关分析，为他们匹配适合他们自身的金融产品。
此外，我们通过对高端理财用户购买行为和数据的分析，为金融企业提供金融产品开发建议。
作为一家创新型的互联网金融企业，高端理财项目拥有如下特点：
首先，高端理财项目已经汇聚了较多金融行业资源，众禄基金、人人聚财、私募排排网、大家投等金融机构都是我们的合作伙伴，为我们提供了公募基金、P2P、私募、众筹等相关金融领域的交易资质和产品。
其次，在app推广方面，高端理财也拥有着其他互联网企业所难以比拟的线下推广资源，在内蒙本土拥有大量餐饮企业支持。
在线上推广方面，高端理财团队前身潜龙互联网工作室已经承接过包括鹏华基金、金融界等金融机构的互联网营销项目，拥有丰富的推广经验。
2.高端理财1.0版本展示
2.1产品介绍
“高端理财1.0”是一款以基金推荐、基金定投、基金超市为特点的手机理财软件，用户可以通过高端理财购买市场上大多数基金，其使命在于为用户推荐高收益低风险的理财产品，改变中国人传统的“自己炒股票，自己买基金”的理财模式，让专家帮助用户进行理财。
高端理财的基金销售资质由众禄基金销售有限公司提供，众禄基金销售有限公司是中国证监会批准的首批独立基金销售机构，旗下基金覆盖市场基金总量的80%以上。
作为和铜版街、数米基金宝等手机理财软件同一类型的软件，“高端理财1.0”拥有如下特点：
（一）专业的产品推荐：
众禄基金研究院是我们主要的基金研究力量。
内蒙众禄基金销售有限公司是中国证监会批准的首批独立基金销售机构，于2006年3月起从事基金理财业务，拥有强大的基金研究和分析能力。
高端理财通过众禄基金研究院的合作，为投资者推荐合适的基金产品。
2014年10月，高端理财定投推荐第一位是申万行业指数分级（163113），在短短的2个月时间内，涨幅高达66%，按月定投两个月的绝对收益率为47%。
（二）基金定投方式推荐：
“高端理财1.0”主推了基金定投的理财方式，充分结合基金产品长期投资的设计理念，引导客户积少成多、聚沙成塔的投资习惯。
此外基金定投还有起点低、容易打理的特点，更容易让客户养成定期理财的良好习惯，还能够规避短期的市场波动。
从产品类型而言，股票型基金更适合于定投，更容易让客户长期获得较高的投资收益。
2.2产品功能
功能
作用
实现形式
产品推荐功能
展示推荐的投资方式和基金列表，并且提供基金的详细信息。
容易推荐是产品展示功能的载体，具体包括“容易定投”“容易宝”两种投资方式的展示和“专家推荐”“收益热销榜”两种产品排列的展示。
用户可以通过产品展示功能寻找自己偏好的投资方式和产品，并且查看该产品的详细信息，包括基金经理介绍、基金收益率等内容。
交易功能
进行基金的申购、赎回、定投、转换、撤单等交易功能
用户可通过高端理财进行基金的申购、赎回、定投、转换、撤单等交易功能。
高端理财支持绑定多家银行卡进行支付，为了保证交易的安全性，我们使用手机验证码和交易密码进行双重保障。
此外，高端理财还提供现金管理功能，为投资者进行流动资金管理。
教育功能
普及基金理财知识，引导投资者正确投资。
高端理财将基金理财的相关知识设置在“容易帮助”和“理财知识”模块中，从而实现高端理财的教育功能。
通过这两个模块，用户可以学习到基本的基金理财知道，了解基金运作原理，从而更好的进行投资操作。
积分功能
提供多种获取积分的方式，积分可以换取手机充值卡等礼品。
用户在特定情况下会获得积分，积分具体表现为“容易币”，投资者可以将“容易币”用于兑换各种优惠、商品、及进行专家问诊等。
“容易币”所代表的积分功能是增加客户体验和客户粘性的重要手段。
2.3产品展示
基金列表——收益排行专家推荐
基金教育——容易帮助首页
基金理财方式——容易宝基金理财方式——容易定投
账户管理基金申购
2.4盈利模式
1）佣金收入
高端理财是一款手机基金理财软件，与基金公司进行佣金分成是我们主要的盈利方式。
所谓佣金是指的是客户在买卖基金时产生的费用，包括交易手续费和管理费。
根据不同的基金类型，高端理财能够获得不同比例的佣金收入。
基金种类
手续费
管理费率
每百万成交额高端理财分成（元）
股票基金
0.2%
0.3%
5000
债券基金
0.08%
0.14%
2200
货币基金
0
0.066%
660
2）广告费收入
对于任何互联网产品来说，广告费收入都是重要的收入来源之一。
对于高端理财这类理财型软件而言，内置其他产品的广告并不合适，我们通过提供的“专家推荐”、“冠名营销活动”等形式实现广告收入。
这种推荐方式的效果直接引导用户交易，转化率非常高，对比传统的硬性广告形式，这种产品推荐方式更柔和，更容易让用户接受。
3.高端理财2.0版本发展方向
高端理财2.0版本的开发将会于2015年4月开始，预计2.0版本将会在2015年7月份正式上线。
3.1全领域金融产品
“高端理财app”立志成为中国最大的手机理财平台，在2.0版本中我们将会引入P2P、私募、保险、众筹等金融产品，同时增加软件本身的可拓展性，为可能引入的信托、票据等金融产品预留空间。
3.2交互移动互联网化
现有市场上的手机理财产品在交互设计上都偏向于严肃，缺少移动互联网产品所应该拥有的交互性和适用性，“高端理财2.0”将会完美的将互联网基因植入到产品之中。
3.3数据匹配和研究
通过分析用户的相关信息，为用户推荐适合他自身的金融产品，同时通过数据挖掘为我们的合作方提供产品开发的数据支持。
3.4外部投资顾问
引入个人投资导师，增加社交元素，提前布局投资顾问业务。
4.运营团队介绍
3.1团队主要成员
3.2团队发展经历
3.3团队优势
行业资源
团队核心成员拥有多年互联网及金融行业、餐饮行业经验和资源，为高端理财的推广、交易端口的合作带来了便利性和高效性。
高端理财的主要投研力量是众禄基金研究院的资深专家。
研发实力
年轻的团队非常了解移动互联网用户需求，熟悉如何吸引潜在客户，并且拥有成熟的产品设计及研发团队，能够研发出符合客户群体的产品。
运营经验
具有多年互联网营销经验，积累了大量的网络营销实战经验及成功案例，曾经为金融界、鹏华基金等知名金融企业提供互联网运营服务。
校园模式
成熟的校园团队培养及管理模式源源不断的为公司输入各类人才，我们通过在深大设立社团、举办大型活动等方法，吸引了大量有志于创业的年轻大学生，成为我们后备人才库，并且致力于开发大学生市场。
5.高端理财推广计划
5.1推广目标
第一版高端理财产品的推广时间从2015年3月开始到2015年12月结束，我们将主要针对如下客户群进行推广：
1）有一定互联网理财基础的都市白领，包括余额宝和P2P用户；
2）在内蒙生活的有一定消费能力的都市白领；
3）拥有较为强大经济实力的、对于互联网理财较为感兴趣的中高端客户。
本轮推广希望达到如下目标：
1）下载量：
20万；
2）活跃用户：
2万左右；
3）成交金额：
1亿元；
4）在线下线上形成一定的曝光量和品牌知名度；
5）成为内蒙本土知名的理财公司。
5.2推广方案概要
高端理财推广主要包括线上推广和线下推广两个部分，线上推广主要包括常规的微信营销、平台合作、奖品激励和广告投放等推广方式。
线下推广主要是和餐饮企业进行合作地推，由于我们的主要客户群之一是内蒙本土都市白领，因此我们线下推广的目标就是尽可能的覆盖到白领聚集的地方，具体来说包括内蒙各大购物中心、商业中心、教育中心（包括内蒙大学）和旅游点等。
于此同时，我们也会力求和大众点评等非金融类移动端软件合作，实现平台互推。
5.3线上推广方案及预算
1）与各大应用市场、商店达成合作
应用商店作为应用的“栖息地”扮演着最基础的角色，同时也是应用推广的第一步，因为这是用户获取应用信息的第一来源。
在实际操作中，应该注意应用描述，要保证真实而有创意，能够吸引客户的眼球。
除此以外，应用分类与更新也起着很重要的作用。
应用市场清单：
-下载市场：
安卓、机锋、安智、应用汇、91、木蚂蚁、N多、优亿、安机、飞流等；
-应用商店：
geogle商店、小米商城、魅族商店、联想开发者社区、oppo应用商店等；
-大平台：
MM社区、沃商店、天翼空间、华为智汇云、腾讯应用中心等；
-客户端：
豌豆荚手机精灵、91手机助手、360软件管家等；
-wap站：
3G门户、天网、乐讯、宜搜等。
-web下载站：
天空、华军、非凡、绿软等
-论坛：
机锋论坛、安卓论坛、安智论坛、魔趣网、安卓论坛、魅族论坛、风暴论坛、木蚂蚁论坛
2）PC端引流
建设PC端的展示网页，完善网站内容。
并在XX、360、搜狗搜索引擎进行SEO（搜索引擎优化）、SEM（关键词竞价排名），实现搜索关键字的优先展示，从而达到从pc端引入大量浏览客户的目的。
3）媒体营销
A、手机应用市场方面，优先选择具有权威性、专门评价应用的媒体，如腾讯数码、搜狐数码、中关村在线等对高端理财进行曝光。
在具体操作方面，我们将着重使用软文作为媒介和手段，一篇高质量的软文，一般只要在一家发布后，其余家会进行转载。
B、金融媒体方面，将选择新浪财经、网易财经、腾讯财经、21cn财经等国内主流金融门户信息网站合作，在网站上发布推送文章或点击跳转广告。
起到增加曝光量，提高信用背书的作用。
C、在社交化媒体营销方面，以微信、微博作为主要渠道。
第一，建立以教育为主的文章推送，客户在接收到理财资讯知识的同时，也对平台产生认可度；第二，邀请社会名人或者业界专家作为本产品的VIP客户和意见领袖，最大限度扩大平台的宣传效应；第三，“病毒”式html游戏补贴营销，只要客户玩游戏并分享下载链接,就得到平台的投资补贴，以较低成本刺激用户使用并分享的欲望。
4）成员营销
鉴于高端理财核心成员都是90后，兼之有一定“创二代”的身份，比较容易获得媒体和观众的眼球。
因此可以通过媒体曝光，形成类似于马佳佳，余佳文之类的传播效应，为高端理财吸引更多的客户关注和使用。
线上推广预算如下：
推广项目
单次价格（元）
数量（次）
合计（元）
应用商店合作推广费用
20000
1
20000
PC端建设与推广
50000
1
50000
软文广告
500
30
15000
社交化媒体广告
10000
5
50000
新用户补贴费用
5000
5
25000
合计：
160000
5.4线下推广方案及预算
对于金融行业而言，线下推广是一种较为寻常的推广方式，大多数以地铁广告、摊点推广等形式开展。
高端理财将打破这种常规的模式，使用更加有噱头的方式进行推广，通过线下事件的曝光抢占消费者眼球，向线上进行转化。
由于此种行为在中国尚属首家，因此只展现小部分的线下推广计划。
1）活体雕塑
在华强北、中心书城等人流密集地设立高端理财的活体雕塑，制造爆点，通过媒体进行传播，宣传高端理财。
2）餐饮补贴导流计划
和红荔村、乐凯萨等新式餐饮企业进行合作，进行下载优惠活动，增加高端理财的下载量和曝光率。
推广项目
单次价格（元）
数量（次）
合计（元）
活体雕塑
2000
5
10000
餐饮补贴导流
2
20000
40000
合计：
50000
6.高端理财财务计划
6.1运营费用分析
此次计划融资120万，预计使用时间为9个月。
高端理财运营费用主要由团队费用、推广费用、场地费用、专家顾问费用、接口服务费和技术外包费用组成。
1）团队建设
部门
职位
人数
平均月工资
工资合计
总经理
1
7000
63000
产品部
产品总监
1
5000
45000
市场部
市场总监
1
5000
45000
美工
1
4500
40500
文案
1
4500
40500
客服
1
3000
27000
技术部
技术总监
1
7000
63000
技术人员
1
5500
49500
运营部
财务
1
4000
36000
合计
10
409500
2）推广费用
推广项目
单次价格（元）
数量（次）
合计
应用商店合作推广费用
20000
1
20000
PC端建设与推广
50000
1
50000
软文广告
500
30
15000
社交化媒体广告
10000
5
50000
新用户补贴费用
1000
5
25000
活体雕塑
2000
5
10000
餐饮补贴导流
2
20000
40000
合计：
210000
3）其他费用
项目
月支出
合计
场地
4000
36000
专家顾问费
6000
54000
接口服务费
200000
技术外包
300000
合计
590000
6.2收入分析
预计到2015年12月，高端理财成交额将达到1亿元，其中50%为股票型基金，10%为债券基金，40%为货币基金，具体收入分类如下：
基金类型
成交额（万元）
实收费率
收入（万元）
股票型基金
5000
0.50%
25
债券型基金
1000
0.22%
2.2
货币型基金
4000
0.07%
2.64
29.84
基金理财的收入主要依赖于交易规模的持续增长，当客户数增长到一定的程度，交易规模将呈现稳定增长态势，并且能够产生附加的广告费收入。
因此，我们初期的主要目标是增加客户数。
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