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贸易融资岗位分析报告

贸易融资岗位分析报告

摘要

入世以来，中国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断的增长和变化。

贸易融资（tradefinancing），是银行的业务之一。

是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。

利率市场化的逐步推进正挤压存贷利差的空间，传统的授信方式已经不能适应现代商业银行的盈利需求。

贸易融资贷款资金回笼快、占用资本少，已成为商业银行开拓业务领域和利润增长点的重要策略。

随着对外贸易的不断增加，银行业对贸易融资岗位人员的需求也有所增加，本文结合具体公司招聘要求，对贸易融资岗位进行全面的分析。

关键字：

　贸易融资岗位分析银行业

引　　言

贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务，是指在商品交易中，银行对进出口商提供的，与进出口贸易结算相关的，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

随着对外贸易的迅速发展，进出口企业对于贸易融资的需求急剧扩大，贸易融资也为推动中国外贸　增长提供了强有力的资金支持，各家银行纷纷将贸易融资作为优先发展的业务。

贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。

贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便，简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。

贸易融资是银行一项低成本,低风险而多受益的业务。

和中国这么大的贸易出口量相比,中资银行的贸易融资量只占全部进出口总额的4.5%。

所以亟待要发展贸易融资业务。

一、银行发展贸易融资的背景

传统的贸易融资产品主要包括进出口押汇、打包贷款、进口代付、国际保理、福费廷以及各类保函等。

近些年来，为满足日益复杂的市场需求，通过控制货物流、订单流、投保中信保、结合国内票据等创新型产品层出不穷，例如物流融资、订单融资、信保融资、进出口一票通、应收账款池等。

人民币汇率形成机制改革后，与规避汇率风险相关的金融衍生品组合及理财产品成为贸易融资的增值服务，受到进出口企业的青睐。

　　对于银行来讲，贸易融资作为与贸易紧密结合的一种融资类产品，具有不同于一般贷款的特殊性：

有助于银行控制风险、有助于减少风险资本占用和提高经济资本回报率、有助于优化信贷结构和提高资金利用效率、有助于提高银行收益、有助于依托交易链的延伸拓展客户群和开拓新的信贷市场、有助于帮助银行及时进入和退出业务。

贸易融资的上述特点不仅驱动银行从事贸易融资业务，而且对于进出口企业来讲，贸易融资比一般贷款容易获得，特别是中小企业，因此企业也倾向于使用贸易融资产品。

对于中国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取融资效益和中间业务，同时，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的问题。

二、贸易融资的发展快速的原因

根据《巴塞尔协议》（2004年6月版）的定义，贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，淡化财务分析和准入控制，适应主体资质偏低的中小企业，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。

贸易融资还能实施资金流和物流的控制，有利于风险的动态把握，避开企业经营不稳定的弱点。

中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转速度快等特点，而贸易融资恰能满足这些要求。

相对而言，贸易融资无论从风险度、银行准入门槛、审批流程速度方面都较普通的流动资金贷款有优势：

1、贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。

调查企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况是传统银行流动资金贷款过程中的必要环节，很多中小企业因为达不到银行评级授信的要求而无法从银行获得融资。

而贸易融资进入门槛较低，银行关注的重心是每笔具体的业务交易。

在贸易融资过程中，银行重点考察贷款企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况，无需套用传统的评价体系。

在这一过程中，担保原则被弱化，银行通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，以控制风险。

对于一些因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业来说，贸易融资的推出意味着它们可以通过真实交易的单笔业务来获得贷款，通过不断的滚动循环来获取企业发展所需要的资金，融资难的问题在一定程度上自然就缓解了。

2、贸易融资审批流程相对简单，企业可以较为快速地获取所需资金。

中小企业由于受资金规模的限制，资金链始终处于较为紧张的状态，融资的时效性要求较强。

传统的流动资金贷款要求银行对贷款企业的基本情况、财务指标、发展前景、融资情况、信用记录、可抵押物或可担保单位等各个方面做出严谨的调查，审批流程繁杂冗长，经常发生等银行审批完毕企业已经不需要融资的情况。

近年来，国内各银行纷纷开始重视贸易融资，对贸易融资流程进行重新整合，简化流程，只要调查清楚企业单笔贸易背景，并结合企业历史信用记录，落实相关要求后就可以放款，满足了中小企业融资的时效性要求。

3、贸易融资比一般贷款风险低，能有效降低银行风险。

中小企业流动资金贷款具有风险高、成本高、收益少的特点，很容易产生资金挪用风险。

而贸易融资业务则注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，确定企业在贸易过程中所产生的销售收入构成贸易融资的第一还款来源，融资额度核定由贸易额扣除自有资金比例确定，期限限定与贸易周期匹配，资金不会被挪用，风险相对较小。

4、贸易融资业务可以扩大银行收入来源，调整收入结构。

我国银行业的中间业务仍处于起步阶段，未来发展空间很大。

从银行方面来讲，国际结算作为一项中间业务的支柱产品，有利于扩展中间业务收入。

一方面，银行可以从直接贸易融资中获取大量的中间业务收入，如对进口开立信用证、进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理业务、开立银行承兑汇票等业务收取手续费；另一方面，中小企业由于直接获取银行贷款难度较大而对贸易融资需求很大，而银行几乎是其唯一供应商，因此银行在市场上的议价能力较强，相比较银行对大企业提供免费或价格低廉的融资类产品，银行可以在合理范围内对中小企业贸易融资收取一定的手续费，这将有力促进银行收入结构调整。

三、国内银行贸易融资的现状

　　贸易融资业务市场已经成为各家银行竞争的主要领域，为了在市场上占有更多的份额，各家中外资银行纷纷推出新的产品和营销模式。

　　1、产品方面。

如今的进出口企业更加关注商业银行提供的服务能否便利其整个交易过程、扩大信息来源、减少相关风险，出口商希望更快地得到付款，进口商希望更好地管理存货。

企业对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和现金流量控制的需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。

这种变化意味着对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求。

为了适应这种变化，商业银行相继推出了自己的新产品。

　　2、营销模式方面。

由于国有商业银行的内部运作机制是在长期的计划经济框架下形成的，因此在经营方面，无论是在内部机制还是业务做法上，尚无法完全适应目前市场经济外部环境。

贸易融资业务的规范化仍处于完善之中，创新能力仍有待提高，尤其是风险防范体系不够完善。

而股份制银行由于体制灵活，在借鉴国外银行的先进经验，建立较为科学的经营模式方面，较国有银行有明显的优势，在争揽贸易融资市场份额方面显得更加主动。

典型的是民生银行，不仅成立贸易金融部，专门从事贸易融资业务，而且引入事业部制的运作模式，通过垂直管理建立灵活、快速的市场反应机制。

于此同时，也应看到，国内贸易融资业务在发展过程中遇到了一些短期内难以逾越的障碍。

　　1、对发展贸易融资业务的战略意义认识不足。

有些银行仍然将主要精力停留在传统信贷业务上，导致贸易融资业务被边缘化。

客户有资金需求时也习惯于向银行申请流动资金贷款，对于贸易融资的功能和特点不了解，加大了银行营销贸易融资业务的难度。

　　2、缺乏专业化经营的重要保障。

花旗、汇丰等国际领先银行均以事业部形式设立贸易融资部门，专门负责该项业务的营销推动、业务管理等工作。

而目前国内大多数银行仍然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，营销、产品、风险审查、政策管理等分散在多个部门，业务主线不明确，职能边界不清晰，流程环节多，难以形成合力和整体竞争力，也不能满足贸易融资专业化服务和时效性要求。

体制不顺成为制约贸易融资业务发展的主要瓶颈。

　　3、授信管理与贸易融资特点不吻合。

传统授信方法以净资产和资产负债率为基础核定授信额度，而贸易型企业具有净资产少、负债率高、经营现金流量较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小，不能满足融资需求。

在业务准入上以信用等级为主要标准，对资信状况一般的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的客户被拒之门外。

　　4、产品创新难以跟上需求的步伐。

目前国际贸易结算的非单证化趋势显著，而国内银行的贸易融资大都集中于信用证项下融资产品，对于汇款结算的配套融资风险难以把控，品种也相对较少，大量贸易融资需求未能满足。

供应链融资也主要集中于单一环节，整合化服务方案的可操作性较差。

贸易链中货物及资金流动数据实时传递和动态分析的信息技术平台的建立尚处于初级阶段，不能将信息流与物流、资金流充分匹配起来。

　　5、业务流程与贸易融资特点不匹配。

目前，大多数银行都按照一般信贷业务流程处理贸易融资，每一笔业务都要从支行到分行逐级上报，每一层级又分别经不同部门的审批，环节多、链条长，不能适应贸易融资业务频率高、时效性强的特点。

6.银行贸易融资业务种类单一。

随着对外贸易的蓬勃发展，我国越来越多的中小企业投入国际市场，他们迫切的需要灵活、快捷的融资业务来实现资本的流动性并增强自身的竞争力。

而我国银行开展的贸易融资仍然是以信用证结算与融资相结合的传统方式为主，如：

减免保证金开证、出口打包贷款、进出口押汇等，或者是几种简单融资方式的组合，较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。

目前各银行开始关注保理、福费廷等业务并且逐步开展，但是交易量仍然很小，并且受中小企业信誉所限，中小企业能享受到的融资业务种类和金额非常有限，这与中小企业在我国贸易中的地位很不相称。

四、贸易融资岗位的主要业务的表现方式

（一）进口押汇。

是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。

开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。

（二）限额内透支。

是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。

（三）进口代付。

是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。

开证申请人在代付到期日支付代付的本息。

（四）假远期信用证。

是指开证行开立的规定汇票为远期，开证/付款行即期付款，且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。

（五）出口托收押汇。

是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。

（六）出口保理押汇。

是指出口商在获得进口保理商信用额度后，发货并将发票及相关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，银行以预付款方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。

（七）进口托收押汇。

是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后，根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》，先行对外支付并放单，进口商凭单提货，用销售后的货款归还给代收行押汇本息。

五、贸易融资岗位职责

下面以具体某公司招聘启事来说，通常要求的岗位职责：

1、出账审查：

根据终审意见，审查贸易融资业务出账，对出账审查资料准确性、真实性、完整性负审查责任。

2、到货赎货：

负责对现货抵/质押业务的赎货换货进行审查和操作（包括赎货环节的保证金核实、提货手续的办理、提货通知书回执收集、换货的货权资料审查等）；负责对先票/款后货业务的票款送达跟踪监控、发货、到货、货物接收各环节的监控及对上游厂商、监管方的信息跟踪管理。

3、价格管理：

负责抵/质押物价格核定、盯市、跌价补偿工作，定期发布抵/质押物价格走势分析，对抵/质押物价格的合理准确性负责。

4、巡库核库：

负责监管方案的审核和巡、核库工作，发现问题跟踪整改，对巡库、核库结果及各监管方日常操作规范性负责。

5、综合管理：

负责接收管理监管物清单，负责贸易融资业务档案的整理、管理以及其他综合工作。

6、应收账款管理：

根据各产品制度的管理要求，对应收账款的转让、到期、逾期、收回进行管理和监控；根据应收账款的变化情况，对买方额度和卖方保理融资额度进行跟进和管理；监控贷项清单、异常回款、应收账款逾期等异常情况，并据此发布预警信息和额度买方额度和卖方额度的调整建议。

上述岗位职责的具体要求是多数银行的要求，因此在以后的实习和工作要多加熟悉，理清职责要求，更好的适应业务需要。

六、贸易融资岗位要求

以某招聘网站某具体公司招聘启事为例：

1.三年以上银行或者金融机构产品研发和运营支持经验；

2.熟悉贸易融资产品结构和操作流程；

3.了解保理融资的相关知识；

4.能够对产品进行创新，并制定产品操作流程；

5.能够跨部门支持，主持产品交流，向客户和前台项目经理普及产品知识，支持业务部门的市场开发工作；

6.能够对接合作单位，进行产品层面的交流和碰撞。

7.年龄35岁以下，男女不限，财经类、金融类、法律类等相关专业，专科以上学历；

8.具备一定的金融产品研发和运营经验；

9.具备良好的沟通能力和营销能力，具备良好的企业财务分析能力，语言沟通能力好，表达清晰，具有创新探索精神，同时兼顾金融风险的防范；

10.为人乐观、正直、进取。

7、熟悉office操作、viso操作，能够编写产品说明。

以上为某招聘网站两个具体的职位要求，这也是大多数银行的职位要求，具有较大的参考价值。

七、结论

本文通过分析贸易融资的需求背景，具体业务，目前的发展状态以及以后的前景来分析贸易融资岗位所面临的宏观背景；又通过具体的岗位要求分析贸易融资岗位的微观要求。

通过宏观视角与微观视角的结合，更好的分析出贸易融资岗位的发展态势和前景。

对以后选择该岗位，有效规避在该岗位中的业务并做好该岗位风险具有较大的参考价值。

致谢:

四年光阴转瞬即逝，非常珍惜四年来在深圳深圳职业技术学院的学习，感谢授课老师们四年来谆谆教诲，深圳职业技术学院认真负责的教学，齐全的教学设备，使我在本专业有了较深的积累，也是我本人有了长足的进步。

在老师的指教下将所学的知识应用于实际工作中，解决了很多难题。

同时感谢各位老师专家对本文的批评指正。

在撰写本文的过程中，得到深圳职业技术学院老师的指教，并对本文的修改提出了宝贵的意见，谨此表示衷心感谢。

参考文献：

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