银行从业考试个人理财内部押题.docx

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银行从业考试个人理财内部押题

一、单选题

1、以下哪项行为，保险人不承担责任?

（D）

A．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B．保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C．保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

2、如确有需要，一般产品销售人员可以（C），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A．随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B．向客户销售任何理财计划

C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D．替客户进行投资操作

3、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（D）。

A．股票市场和债券市场B．资本市场和货币市场

C．发行市场和流通市场D．现货市场和衍生市场

4、影响投资风险的主要因素不包括（D）。

A．景气循环B．复利效应C．投资期限D．资金来源

5、远期利率协议的买方是名义（C），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（）的风险。

A．贷款人；上升B．借款人；下降C．借款人；上升

D．贷款人；下降

6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（D）内行使，未行使的，申请权取消。

A．1个月B．3个月C．半年D．一年

7、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（C）。

A．履行结售汇统计报告义务B．定期披露投资风险状况

C．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D．详细告知投资者投资计划

8、（A）一般都有政府财政保障，风险较低。

A．基础建设投资信托产品B．房地产投资信托理财产品

C．证券投资信托理财产品D．组合投资信托理财产品

9、（B）是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。

A．权利信托B．财产信托C．资金信托

D．特定目的信托

10、债券收益率的衡量方法不包括（D）。

A．提前赎回收益率B．到期收益率

C．即期收益率D．权益收益率

11、影响货币时间价值的主要因素不包括（D）。

A．时间B．收益率或通货膨胀率

C．单利与复利D．税率

12、下列关于债券的说法，错误的是（D）。

A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

D．当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

13、下列关于证券组合风险的说法，错误的是（D）。

A．投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

B．组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失

C．对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失

D．一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险

14、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（D）。

A．抗系统风险的能力强B．具有内在价值和实用性

C．存在市场不充分风险和自然风险

D．收益和股票市场的收益正相关

15、以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（C）。

A．股权衍生工具B．货币衍生工具

C．利率衍生工具D．汇率衍生工具

16、以下不属于个人／家庭资产项目的是（D）。

A．收藏品B．汽车C．按揭房产D．租借的房屋

17、商业银行下列做法错误的是（C）。

A．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

B．根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

C．销售不能独立测算的理财计划

D．对理财计划设置市场风险监测指标

18、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（A）。

A．向同一个客户提供各自银行理财产品方案

B．通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息

C．宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品

D．向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯

19、（C）有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。

A．仅银行业金融机构工作人员B．仅金融机构工作人员

C．任何单位和个人D．仪中央银行工作人员

20、买入看涨期权，（A）。

A．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

B．潜在最大损失为无穷大

C．投资者的潜在利润最大值为期权费

D．是预期市场未来下跌的操作行为

21、外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（B）审批。

A．中国人民银行B．中国银监会

C．中国银行业协会D．国家外汇管理局

22、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（D），所以应（）一笔期权费。

A．权利；得到B．权利；支付

C．义务；支付D．义务；得到

23、我国境内的股票价格指数不包括（A）

A．恒生指数B．沪深300指数

C．上证综合指数D．深证综合指数

24、我国商业银行可以从事的业务有（A）。

A．购买国债B．股票投资

C．企业股权投资D．信托投资

25、以下监管措施中不属于银行业现场检查的是（D）。

A．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

B．进入银行业金融机构进行检查

C．询问银行业金融机构的工作人员

D．要求银行业金融机构报送报表、资料

26、现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过（A）。

A．3天B．2天C．1天D．7天

27、下列关于股票价格指数的说法，错误的是（A）。

A．通常以算术平均数表示

B．是股票市场总体或局部动态的综合反映

C．是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D．是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

28、公司型投资基金的特点不包括（C）。

A．依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B．具有法人资格

C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D．在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

29、获得单位的预期收益须承担的风险用（D）来衡量。

A．期望B．方差C．标准差D．变异系数

30、以下各项个人所得，（A）免纳个人所得税。

A．国债和国家发行的金融债券利息

B．残疾、孤老人员所得

C．因严重自然灾害造成重大损失的

D．省级人民政府以下单位

31、人的生命周期可以划分为四个阶段：

少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是（A）。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益

B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

32、下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是（A）

A．向监管机构报告外部营销人员的聘用方式

B．代替销售部门预收产品现金款项

C．收取消费者填写的金融产品申请文件

D．向顾客出售产品

33、金融市场的（C）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。

A．调节B．配置C．集聚D．反映

34、下列关于协方差的理解，错误的是（D）。

A．如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系

B．如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势

C．协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标

D．协方差不可能为零

35、如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是（D）。

A．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

B．提前告知客户下一个反馈时限

C．耐心、礼貌、认真处理客户的投诉

D．等到意见达成时再反馈给客户

36、金融期权合约所规定的期权买方存行使权利时遵循的价格是（A）。

A．执行价格B．期权价格C．现货价格D市场价格

37、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（D）。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D．私人银行业务不是个人理财业务

38、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20％，在经济衰退时收益率将是一20％，在经济状况正常时收益率是10％，以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为（B）。

A．15％B．6％C．10％D．20％

39、短期政府债券采用（A）发行。

A．贴现方式B．溢价方式C．按面值D．平价方式

40、假定年利率为一10%．某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。

那么他当前需要存人银行（B）元。

（不考虑利息税）

A．30000B．24869C．27355D．25832

42、商业银行最迟应在销售理财计划前（D）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A．5B．6C．8D．10

42、下列关于黄金的说法，错误的是（A）。

A．黄金不具有内在价值B．黄金抗系统风险能力强

C．黄金可充当个人的储备资产

D．黄金理财产品存在市场不充分风险

43、下列关于远期利率协议的说法，正确的是（A）。

A．利率按差额结算B．资金流动量大

C．需要交付本金D．不存在信用风险

44、影响金融市场长期走势的唯一因素是（A）。

A．宏观经济因素B．行业发展状况

C．企业经济效益D．国际经济形势

45、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（D）。

A．告诉竞争对手B．对媒体公布

C．服从本行的决定D．向上级机构或监管部门反映

46、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（D）。

A．进人银行业金融机构进行检查

B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D．责令银行业金融机构依法披露信息

47、目前，外汇市场交易以（C）占主要地位。

A．外汇掉期交易B．远期外汇交易

C．即期外汇交易D．外汇期货交易

48、银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是（A）。

A．外部营销人员不佩戴银行标识

B．银行向消费者提供低值实用的赠品

C．银行向消费者充分披露产品风险

D．外部营销人员不向消费者出售产品

49、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、危害公众利益的，（C）有权予以撤销。

A．中国证监会B．中国保监会

C．中国银监会D．中国人民银行

50、（D）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A．投资规划服务B．财务规划服务

C．综合理财服务D．理财顾问服务

51、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（C）。

A．保费中的投资保费进入储蓄账户

B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C．投资保费的投资收益归客户所有

D．保单持有人无法获得分红

52、银行从业人员可以对外披露的信息是（B）。

A．该机构的客户资料

B．该机构公开披露的过去一年财务报表

C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划

D．该机构的客户交易信息

53、在银行业从业人员职业道德中，（B）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业B．公平竞争

C．诚信D．熟知业务

54、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（D）年。

A．5B．7C．8D．15

55、（C）是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。

A．结算B．交割C．平仓D．持仓

56、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（A）。

A．撤销B．重组C．接管D．冻结资产

57、当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（C）。

A．快速上升B．加速下跌

C．平稳渐升D．大幅波动

58、当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（B）。

A．上升B．下跌C．不变D．大幅波动

59、金融市场按照（C）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

A．金融市场构成要素B．金融工具发行和流通特征

C．金融市场交易标的物D．金融商品交易的分割方式

60、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（C）。

A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C．免费向客户提供国际市场理财产品信息

D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

61、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（B）原则。

A．数量优先B．时间优先

C．价格优先D．品种优先

62、下列属于金融资产的是（B）。

A．收据B．股票C．购物券D．货物提单

63、按股东承担的风险和享有权益情况来划分。

股票可以划分为（D）。

A．记名股和无记名股B．面额股和无面额股

C．流通股和非流通股D．普通股和优先股

64、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0~3%；一年中有300天中挂钩利率在0～3％之间，其他时间则高于3%，．则陔外汇理财产品的实际收益率为（D）。

A．3％B．2.45％C．3.2％D．2.5%

65、金融市场主体是指（C）。

A．金融交易的工具B．金融中介机构

C．金融市场上的交易者D．金融监管部门

66、下列不属于金融市场客体的是（A）。

A．股票价格指数B．保险单

C．中央银行票据D．债券

67、如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（C）。

A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率

C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关

68、假设未来经济有四种可能状态是繁荣、正常、衰退、萧条．对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50％，30％，10％，-20％，则该理财产品的期望收益率是（C）。

A．20.4％B．20.9％C．21.5％D．22.3％

69、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（B）。

A．银行承兑汇票B．股票

C．可转让大额定期存单D．同购协议

70、下列对货币市场的特征的描述正确的是（D）。

A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高

71、客户的下列信息属于定性信息的是（B）。

A．资产与负债B．预期生活方式改变

C．现有投资状况D．养老金计划

72、描述过去一段时间内个人的现金收人和支出情况的财务报表是（C）。

A．资产负债表B．损益表

C．现金流量表D．成本明细表

73、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（D）。

A．资产和负债B．收入与支出

C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数

77、下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（D）。

A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100％的安全

B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

75、理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是（A）。

A．国家发行的债券利息B．从股份公司取得股息

C．企业集资利息D．银行存款利息

76、在下列各项中，属于人生事件规划的是（A）。

A．退休养老规划B．现金管理

C．投资规划D．税收规划

77、以下关于年金的说法，错误的是（D）。

A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C．递延年金是普通年金的特殊形式

D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

78、下面不属于房地产投资特点的是（C）。

A．价值升值效应B．财务杠杆效应

C．变现容易D．政策风险

79、不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言．投资者投资下列哪种类型的理财汁划可以自由赎回?

（A）

A．货币型理财产品B．债券型理财产品

C．贷款类银行信托理财产品D．新股申购类理财产品

80、以下不属于寿险的是（D）

A．分红险B万能险C．投连险D．交强险

81、下列火于个人外汇理财产品的论述错误的是（D）。

A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100％的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险．有时甚至是本金的损失

D．结构性外汇理财产品也被称为“存款"，亦即没有投资风险

82、股票期货与股票期权的区别不包括（D）。

A．汁价方式不同B．权利义务的对称性不同

C．到期收益的分布不同D．标的资产不同

83、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为（A）。

A．合格的境内机构投资者（QDII）B．集合投资者

C．合格的境外机构投资者（QFII）D．战略投资者

84、下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是（D）。

A．结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

B．结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

C．“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

D．结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

85、客户交易结算账户是指存管（B）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

A．证券公司B．商业银行

C．中央登记结算公司D．中国银监会

86、为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（D）。

A．2002年，第一个理财产品问世

B．2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品

C．2005年年初．国内首个人民币结构性理财产品出现

D．2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品

87、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（A）。

A．货币型理财产品B．贷款类银行信托理财产品

C．股票挂钩类结构性理财产品D．QDII基金挂钩类理财产品

88、以下债券中风险最高的是（A）。

A．垃圾债券B．金融债C．公司债D．国债

89、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（A）。

A．股票股票基金政府债券储蓄

B．政府债券股票股票基金储蓄

C．股票基金政府债券股票储蓄

D．股票政府债券股票基金储蓄

90、关于货币市场，以下说法有误的是（D）。

A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场

D．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

二、多选题

1、结构性理财产品的主要风险有（ABCD）。

A．挂钩标的物的价格波动B．本金风险

C．收益风险D．流动性风险

E．法律风险

2、财产信托以（AB）为目的。

A．财产保值增值B．财产管理C．资金增值

D．公共利益E．逃避风险

3、保险产品的功能包括（ABCD）。

A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失

D．融通资金E．套期保值

4、银行承兑汇票的特点包括（ABC）。

A．安全性高B．信用度高C．灵活性妈

D．流动性差E．风险性高

5、杠杆基金主要投资于（CD）等具有杠杆作用的金融丁具。

A．国债B．股票C．期货D．期权E．证券

6、下列关于各种年金的说法，正确的有（ABDE）。

A．按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金

B．无限年金是年金时期无限长的年金

C．一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金

D．后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金

E．年金存入的时间不同，所取得的利息也不同

7、银监会对商业银行的监督管理措施包括（ABCD）。

A．审慎性监督管理谈话

B．对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

C．对违反审慎经营规则的强制性监管措施

D．强制风险披露

E．监督银行业务各个环节

8、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（ABC）。

A．银行属于高负债经营

B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C．银行的风险的外部效应巨大

D．银行风险更难以识别

E．银行的风险的内部影响较大

9、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（AD）。

A．结算前信用风险限额B．止损限额

C．期限错配限额D．结算信用风险限额

F．风险价值限额

10、根据“了解客户’’准则的要求，银行业从业人员应当了解客户的（ABCD）。

A．资金调拨用途B．财务状况

C．业务状况D．业务单据E．个人隐私

11、商业银行个人理财从业人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（ABCD）。

A．勤勉尽职B．诚实守信

C．公平对待客户D．专业胜任E．熟知业务

12、保险产品的功能包括（ABCE）。

A．补偿损失B．分摊损失

C．转移风险D．套期保值E．融通资金

13、下面关于金融市场的概念，表述正确的是（ABC）

A．金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所

B．金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系

C．金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制

D．金融市场交易主体的角色具有不变性

E．金融市场是筹集长期资金的场所

14、紧急预备金的来源包括（BCDE）。

A．中长期债券B．短期定期存款

C．活期存款D．货币市场基金E．利用贷款额度

15、基金的流动性风险表现在（CDE）。

A．基金组合中股票价格的波动

B．基金组合中债券价格的波动

C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E．由于投资者需求的变化，自己不断流人和流出，导致开放式基金的流动性风险

16、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?

（BCD）

A．CPI上涨B．发行公司发新股增加资本额

C．公司高层人事变动D．公司股利政策变化

E．央行在市场抛售央行票据

17、客户授信额度按照授信形式不同，包括（ABCDE）。

A．贷款额度B．进（出）口保理额度

C．进（出）口押汇额度D．承兑汇票贴现额度

E．开证额度

18、下列