等级考试《初级个人贷款》模拟卷第73套.docx
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等级考试《初级个人贷款》模拟卷第73套
2020年等级考试《初级个人贷款》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。
A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D.按借款合同约定及时清偿贷款本息
2.下列哪一项不属于收单业务?
（）
A.POS机收单业务
B.新型（二维码）收单业务
C.线上收单
D.ATM机收单业务
3.（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。
A.贷后管理
B.诚信申贷
C.贷放分控
D.实贷实付
4.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。
A.具有社会公益性
B.多为保证类贷款
C.政策参与度较低
D.风险度相对较低
5.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。
A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大
C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
6.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及（）。
A.合理性
B.经济性
C.正确性
D.合法性
7.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。
A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
8.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。
A.相应期限档次贷款基准利率的0．7倍
B.相应期限档次贷款基准利率
C.相应期限档次贷款基准利率的1．1倍
D.相应期限档次贷款基准利率的0．85倍
9.个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整（）
计息。
A.按季调整
B.不分段
C.按年调整
D.按月调整
10.下列关于代理的表述，错误的是（）。
A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任
11.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。
A.抵押物交易价格是否合理
B.财产共有人是否同意抵押
C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有
D.抵押物是否已设定抵押权属
12.个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。
A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车
C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款
D.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等
13.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。
A.等额本息还款法和等额累进还款法
B.等额本息还款法和等额本金还款法
C.一次还本付息法和等额本金还款法
D.等比累进还款法和等额累进还款法
14.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A.贷款人
B.借款人
C.中介人
D.担保人
15.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过________万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）。
A.30；40
B.20；30
C.20；50
D.30；50
16.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。
A.低进高出
B.低进低出
C.高进低出
D.高进高出
17.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。
A.每个职工只能有一个住房公积金账户
B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户
C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况
D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记
18.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。
A.严格执行回访制度
B.严格审查借款人
C.严格控制操作风险
D.严格发放贷款
19.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。
A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理
B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄
C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核
D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取
20.下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。
A.借款人的月房产支出与收入比应在50％（含）以下
B.月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在60％（含）以下
C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容
D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等
21.个人贷款的贷前调查应以（）为主。
A.间接调查
B.委托调查
C.实地调查
D.网上调查
22.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展期申请。
A.45
B.30
C.60
D.90
23.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。
A.10
B.5
C.3
D.1
24.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。
A.准入条件严格
B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整
C.贷款额度大，最低不低于100万元
D.贷款期限短
25.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。
A.信用状况
B.偿债能力
C.业界声誉
D.管理水平
26.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。
合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。
A.担保能力不足造成担保悬空
B.注册资本过低影响还贷能力
C.帮借款人出具虚假贷款资料
D.伪造借款人贷款资料骗取贷款
27.下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（）。
A.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容
B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
28.国家助学贷款属于（）。
A.个人消费贷款
B.个人经营贷款
C.个人抵押贷款
D.个人保证贷款
29.审贷分离的要义是（）。
A.贷款无需审批
B.审批之后不贷款
C.贷款审批通过不等于放款
D.贷款审批等于放款
30.按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。
A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构
D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构
31.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。
A.违约金
B.贷款本金及利息
C.损害赔偿金
D.实现债权的费用
32.个人经营贷款最长一般不超过（）年。
A.1
B.3
C.5
D.10
33.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。
A.驾驶证
B.军官证
C.文职干部证
D.居民身份证
34.（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
A.协议承诺原则
B.全流程贷款管理原则
C.实贷实付原则
D.诚信申贷原则
35.下列情况中，可能获得贷款的是（）。
A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚
B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
36.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
A.7
B.2
C.10
D.5
37.国家助学贷款中财政贴息是指（）。
A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
38.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。
A.材料一致性的调查
B.借款人身份、资信状况和借款用途的调查
C.担保情况的调查
D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查
39.审贷分离是指银行业金融机构将__________与__________作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
（）
A.贷款审批；贷款发放
B.贷款发放；贷款审查
C.贷款调查；贷款审查
D.受理贷款申请；贷款审查
40.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。
A.调查人
B.贷款人
C.审查人
D.借款人
41.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。
A.完整性
B.有效性
C.连续性
D.合法性
42.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。
A.书面
B.口头
C.邮件
D.短信
43.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。
A.借款人还款能力变化风险
B.贷后管理中的风险
C.贷款签约和发放中的风险
D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险
44.根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。
目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。
A.90％
B.80％
C.60％
D.70％
45.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。
A.审核合同
B.出账前审核
C.开户放款
D.放款通知
46.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。
A.合作机构的注册地址
B.合作机构的历史信用记录
C.合作机构的经营成果
D.合作机构的领导层素质
47.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。
A.未按规定建立、执行贷款面谈制度
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.业务风险与效益不匹配的贷款
D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
48.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。
A.贷款担保手续未齐备即发放贷款
B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.未按独立公正原则审批
D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
49.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。
A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书
B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等
C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况
D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款
50.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。
A.协议重组
B.催收
C.核销
D.起诉
51.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。
A.关注贷款
B.可疑贷款
C.损失贷款
D.次级贷款
52.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。
A.市场利率变化
B.国家关于汽车行业发展的政策调整
C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
D.未核实借款人的相关交易资料
53.《民法通则》根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能力做出了规定。
如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，则属于（）。
A.限制民事行为能力人
B.完全民事行为能力人
C.法定代理人
D.无民事行为能力人
54.借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。
这属于个人教育贷款信用风险中的（）。
A.欺诈风险
B.操作风险
C.还款意愿风险
D.还款能力风险
55.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。
A.贷款额度根据借款人还款能力和贷款需求，综合衡量测定
B.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率
C.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
D.贷款期限一般为1～3年，最长10年
56.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。
A.个人贷款业务的办理较为便利
B.客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务
C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
57.个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国人民银行
B.中国银行保险监督管理委员会
C.司法部门
D.中国银行业协会
58.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
59.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。
A.小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B.小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
C.小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
D.小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买
60.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。
A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式
B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式
C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定
D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理
61.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。
该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。
A.20
B.16
C.18
D.14
62.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。
A.城镇登记失业人员
B.刑满释放人员
C.创投基金管理人
D.就业困难人员（含残疾人）
63.我国的信用卡业务最早出现在_________，是由_________发行的。
（）
A.70年代末；中国银行
B.80年代初；建设银行
C.70年代末；工商银行
D.80年代初；中国银行
64.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。
A.部分自筹
B.信用发放
C.专款专用
D.按期偿还
65.下列不属于个人住房贷款的是（）。
A.个人商用房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
66.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。
A.利息逐月递增，本金保持不变
B.利息逐月递减，本金逐月递增
C.利息逐月递减，本金保持不变
D.利息逐月递增，本金逐月递减
67.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A.住房制度的改革
B.国内消费和创业需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
68.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。
A.职工个人、缴存单位和国家
B.职工个人
C.职工个人和缴存单位
D.职工个人和国家
69.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。
A.到借款人经营场所了解其真实收入水平
B.调查客户除汽车以外的其他合法资产
C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.指定专人面谈客户了解信息
70.发放商业性个人贷款的商业银行应根据________原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照________审批贷款。
（）
A.审慎性；授权独立
B.盈利性；岗位职责
C.自主性；岗位自主
D.合规性；职务逐级
单选题答案：
1：
D2：
D3：
D4：
A5：
C6：
B7：
B
8：
C9：
B10：
D11：
A12：
C13：
B14：
B
15：
D16：
B17：
D18：
A19：
D20：
B21：
C
22：
B23：
D24：
C25：
C26：
B27：
B28：
A
29：
C30：
A31：
B32：
C33：
A34：
A35：
C
36：
C37：
B38：
D39：
A40：
D41：
D42：
A
43：
A44：
B45：
A46：
A47：
A48：
A49：
C
50：
A51：
B52：
D53：
B54：
D55：
B56：
C
57：
A58：
A59：
C60：
B61：
B62：
C63：
A
64：
B65：
A66：
B67：
D68：
B69：
C70：
A
单选题相关解析：
1：
D项是借款人的义务。
2：
收单业务包括POS机收单业务、新型（二维码）收单业务和线上收单业务。
3：
实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
故本题选D。
4：
从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：
①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。
5：
个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：
①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。
由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。
6：
贷款审批人员应该依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
7：
在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。
8：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1．1倍。
9：
一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
10：
D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
11：
采取抵押担保方式的，应调查以下内容：
①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。
12：
C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。
13：
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
14：
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
故本题选B。
15：
在个人经营贷款的支付管理方面，根据《个人贷款管
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