村镇银行高管任职资格考试试题.docx

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村镇银行高管任职资格考试试题

2020年村镇银行高管人员任职资格考试多选题

（一）

1.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述正确的是:

（CD）

A、本票包括银行本票和商业本票;

B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人;

C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期;

D、支票可以背书转让。

2.我国《票据法》规定的票据权利包括:

（AC）

A、付款请求权;B、抗辩权;

C、追索权;D、背书权;E、答辩权。

3.《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：

（ACE）

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；

B、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转；

C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；

D、贷款金额不超过五十万元人民币；

E、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

4.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE）：

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

C、责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款；

D、停止批准增设分支机构；

E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

5.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定，以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。

（ABC）

A、贷款品种额度期限；B、借款人经营状况；

C、还款能力的匹配程度；D、借款人信用状况。

6.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十六条规定，固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行。

（AC）

A、清收或盘活措施；B、还款计划；

C、贷款重组；D、归还贷款。

7.根据《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应（）、（）和（）。

贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

（ABC）

A、方式；B、内容；

C、频度；D、额度。

8.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定，以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。

（）

A、贷款品种额度期限；B、借款人经营状况；

C、还款能力的匹配程度；D、借款人信用状况。

答案:

ABC（来自多选题的154题）

9.根据《流动资金贷款需求量的测算参考》，一般来讲，影响流动资金需求的关键因素是（）

A、存货（原材料、半成品、产成品）

B、现金

C、应收账款和应付账款

D、预收账款和预付账款

答案:

ABC（来自多选题的301题）

10.《银行业监督管理法》规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施（）

A、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；

B、通知公安机关限制其人身自由；

C、申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利；

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员立案调查。

答案:

AC（来自多选题的337题）

11.银行的（）和（）必须实行专人、专库管理，做到“证、印、押”三分离。

（）

A、重要空白凭证B、空白凭证

C、印章D、密押

答案:

AC（来自多选题的135题）

12.个人贷款的用途包括哪些？

（）

A、融资B、投资

C、生产D、消费

答案:

CD（来自多选题的408题）

13.发放个人贷款对借款人审查的重点内容有（）。

A、偿还能力B、诚信状况

C、担保状况D、风险程度

答案:

ABCD（来自多选题的412题）

14.中国银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》主要内容包括哪几个方面：

（　　）。

A、高度重视防范操作风险的规章制度建设

B、切实加强稽核建设

C、加强对基层行的合规性监督

D、坚持相关的行务公开制度

E、建立和实施基层主管轮岗轮调合强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

答案:

ABCDE（来自多选题的466题）

15.商业银行以（）为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

A、安全性B、流动性

C、盈利性D、效益性

答案:

ABD（来自多选题的515题）

16.对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列（）等纠正措施。

A、要求商业银行限制资产增长速度

B、要求商业银行降低风险资产的规模

C、要求商业银行限制固定资产购置

D、要求商业银行限制分配红利和其他收入

答案:

ABC（来自多选题的538题）

17.各类保证金存款收取的目的是防范：

（ABCD）

A、申请人不付款的风险

B、申请人交易风险

C、申请人出境风险

D、申请人远期结售汇风险

18.《商业银行内部控制指引》中第84条规定：

商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（　）制度。

A、请假B、公休假　

C、轮岗制度　D、离岗审计

答案:

ACD（来自XX）

19.巴塞尔银行监管委员会在发布的《新资本充足率框架》中主要提出三个方面的内容，即“三大支柱”，包括（　　　）。

A、最低资本充足率要求　　　　B、金融当局的持续监督　　

C、商业银行公司治理　　　　　D、市场约束

答案:

ABD（来自多选题2的79题）

20.按存款的支取方式不同，储蓄存款可以分为：

（ABCD）

A、活期储蓄B、定活两便储蓄

C、定期储蓄D、个人通知存款

21.银行业金融从业人员职业操守中应当遵循（）原则。

A、公平竞争B、客户自愿原则

C、公开原则D、公正原则

答案:

AB（来自多选题的781题）

22.客户在商业银行开立的帐户可分为（）。

A、基本存款帐户B、专用存款帐户

C、一般存款帐户D、临时存款帐户

答案:

ABCD（来自多选题的796题）

23.经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

D、法律法规规定的其他情形

答案:

ABCD（来自多选题的829题）

24.网上银行的功能有（）。

A、信息服务功能　B、展示与查询功能

C、初步受理和审查　D、综合业务功能

答案:

ABD（来自多选题的842题）

25.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得有下列行为（）。

A、未经批准设立分支机构

B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批

C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款

D、出租、出借经营许可证

答案:

ABCD（来自多选题的343题）

26.以下哪些业务属于票据融资业务？

（）

A、背书B、转让

C、贴现D、转贴现

答案:

CD（来自XX）

27.可以作为存款实名证件的有？

（ABCDE）

A、身份证B、护照C、户口簿

D、港澳通行证E、军官证

商业银行开展票据承兑业务的主要风险点有以下哪些？

（）

A、违规风险B、操作风险

C、信用风险D、诈骗风险

答案:

BC（来自XX）

28.柜台业务管理包括：

（）

A、柜员管理B、印鉴管理

C、业务印章管理D、有价单证及重要空白凭证管理

答案:

ABCD（来自XX）

29.分析借款人的还款能力，需要分析的因素有（ABC）。

A、借款人财务状况B、借款人的现金流量

C、影响借款人还款能力的非财务因素

D、借款人的经营范围

30.依照法律、行政法规的规定，（　　　）有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A、银行业监督管理机构　　　　　B、中国人民银行

C、审计机关　　　　　　　　　　D、监察机关

答案:

ACD（来自多选题2的582题）

31.银行信用的作用主要表现在：

（）。

A、有效地克服了商业信用的缺陷　　B、金融宏观调控作用

C、具有信用创造功能　　　　　　D、调节和管理国民经济

答案:

ABC（来自多选题2的447题）

32.村镇银行依照（　）设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A、商业银行法B、中国人民银行法

C、公司法D、银行业监督管理法

答案:

AC（来自多选题的806题）

33.具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

B、支付对象明确且单笔支付金额较大

C、借款人主营业务盈利能力下降

D、贷款人认定的其他情形

答案:

ABD（来自多选题2的47题）

34.风险分类是（　　　　　）风险的基础。

A、衡量　　　B、识别　　　

C、计量　　　D、认识

答案:

BC（来自多选题2的337题）

35.银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时，可以作出的行政强制措施有（）。

A、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利　

B、限制资产转让

C、责令暂停部分业务，停止批准开办新业务

D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E、停止批准增设分支机构　　

F、限制分配红利和其他收入

答案:

ABCDEF（银行业监督管理法第三十七条）

36.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：

（）

A、未按约定用途使用贷款的

B、未按约定方式进行贷款资金支付的

C、未遵守承诺事项的

D、发生重大交叉违约事件的

答案:

ABCD（来自多选题的949题）

37.商业银行因（）而终止。

A、解散

B、官司缠身

C、被撤销

D、被宣告破

答案:

ACD（来自《商业银行法》第72条）

38.商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有（）行为。

A、利用职务上的便利，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款

D、在其他经济组织兼职

答案:

ABCD（来自《商业银行法》第52条）

39.影响借款人信用评级的因素除借款人领导素质外还包括：

A、经济实力

B、资金结构

C、履约情况

D、经营效益和发展前景

答案:

ABCD（来自《贷款通则》第26条）

40.商业银行资本的主要作用有（）。

A、为商业银行提供资金来源

B、吸收和消化损失

C、约束银行扩张，增强银行系统的稳定性

D、用于股东分红

答案:

ABC（来自多选题的757题）

41.为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行（）制度。

A、定期轮岗

B、定期稽核

C、定期报告

D、强制休假

答案:

AD（来自XX）

42.商业银行对公存款业务的主要风险点有：

A、业务不合规

B、核算不真实

C、内控不完善

D、对客户风险提示不够

E、内部审计有缺陷

答案:

ABCE（来自XX）

43.储蓄存款主要有哪些风险点？

ABCD

A、内控不完善

B、业务不合规

C、核算不真实

D、内部审计不到位

44.对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列纠正措施（）

A、要求商业银行限制资产增长速度

B、要求商业银行降低风险资产的规模

C、要求商业银行限制固定资产购置

D、严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

答案：

ABCD（来自XX）

45.当经营活动的现金净流量<0时，如果投资活动的现金净流量>0，这时的还款来源可能是哪些活动产生的现金：

（BC）

A、经营活动B、投资活动

C、融资活动D、财务活动

（见多选题2的806题）

46.内部控制应当以（）为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

A、提高效益

B、防范风险

C、审慎经营

D、促进发展

答案:

BC（来自多选题的431题）

47.在资本不足的情况下，银行补充资本的主要途径有（）。

A、增加注册资本

B、发行股票

C、发行次级债

D、发行可转债

E、发行混合资本债券

答案:

ABCDE（来自多选题的756题）

48.商业银行负债业务可能面临的风险主要有（ABCD）。

A、操作风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、法律风险

49.商业银行各级机构应当明确规定授信（　　）之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务。

A、调查人

B、复核人

C、审查人

D、审批人

答案：

CD（来自商业银行内部控制指引三十八条）

50.贷款人应根据借款人（）的等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

A、行业特征

B、经营规模

C、管理水平

D、信用状况

答案:

ABCD（来自多选题的961题）

51.银行必须拥有充足的资本，以应对（ABC）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、计量风险

E、以上都对

52.商业银行资本的主要作用有（）。

A、为商业银行提供资金来源

B、吸收和消化损失

C、约束银行扩张，增强银行系统的稳定性

D、用于股东分红

答案:

ABC（来自多选题的757题）

53.银行业金融机构有（　　）情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、未经批准设立分支机构的

B、未经批准变更、终止的

C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

答案:

ABCD（多选题的353题和这题很像）

54.银团贷款成员实施授信行为应遵循的原则为（　　）。

A、信息共享　B、独立审批　C、自主决策　D、风险自担

答案：

ABCD（银团贷款业务指引第六条）

55.银行业金融机构在接管、重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其（　　）。

A、转移财产　　　　　　B、转让财产

C、保管财产　　　　　　D、对其财产设定其他权利

答案:

ABD（多选题的350题和这题很像）

56.银行业金融机构案件处置工作包括哪（）环节。

A、案件信息报送及登记

B、案件调查

C、案件审结

D、案件撤销

E、后续处置

答案:

ABCE（来自多选题的968题）

57.操作风险的缓释手段有（BCD）。

A、培训

B、保险

C、外包

D、分散化流程控制

58.有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任（　　）。

A、伪造、变造票据的故意使用

B、伪造、变造的票据的签发

C、空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物

D、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金

答案：

ABCD（票据法第一百零二条）

59.自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行（　）。

A、运营情况

B、内控管理情况

C、设施情况

D、业务量情况

答案：

ABC（来自XX）

60.股东（社员）代表大会行使的职权有（　　　　）

A、制定或修改农村信用社章程　

B、选举或更换理事会、监事会成员

C、审议批准理事会、监事会工作报告

D、拟定农村信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案

E、对农村信用社的分立、合并、解散和清算事项作决议

答案：

ABCE（来自农村信用合作社管理规定二十条）

61.在下列各项指标中，与商业银行经营安全性发生同向变化的有：

（　　）

A、资本充足率

B、不良贷款比率

C、存贷款比例

D、流动性比例

E、中长期贷款比例

答案：

ACD（来自XX）

62.国务院银行业监督管理机构可以依法对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关（　　）执行。

A、法律　　　　　　　　　B、国务院的规定

C、地方法规　　　　　　　D、行为规则

答案：

AB（来自中华人民共和国银行业监督管理法释义：

第三十八条）

63.办理固定资产贷款业务，贷款人应完善内控机制，指（）

A、建立固定资产贷款风险管理制度

B、建立有效的岗位制衡机制

C、建立各岗位的考核和问责机制

D、实行贷款全流程管理

答案：

ABCD（来自多选题的951题）

64.商业银行（　　）应培育良好的内部控制文化，提高员工的风险意识和职业道德素质。

A、股东大会　　B、董事会　C、监事会　D、高级管理层

答案：

BD（来自商业银行内部控制评价试行办法十一条）

65.下列说法中不正确的是（　　）。

A、监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告

B、董事会负责任命合规负责人

C、董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D、高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险

答案：

AB（来自XX）

66.商业银行对公存款业务不合规主要表现在（ABCD）。

A、违法设立对公存款营业网点

B、高息揽存

C、账外经营

D、账户使用不规范

67.根据担保法的规定,保证担保的范围包括（　　）。

A、主债权及利息;B、违约金;

C、损害赔偿金;D、实现债权的费用。

答案:

ABCD来自多选题的69题

68.商业银行有（）情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。

A、拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的

B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的

C、向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的

D、未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的

E、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的

答案：

ABD来自多选题的357题

69.银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款人应在合同中与借款人约定具体的（）。

A、贷款金额；B、期限；C、利率；D、收益；E、分账。

答案：

ABC来自多选题的79题

70.农村信用社的资金来源主要包括（ABCE）

A、资本金B、再贷款C、存款D、票据贴现E、金融市场筹资

答案：

ACE（来自XX）

71.以下对贷款人义务描述正确的是（）

A、公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

B、公布所经营的贷款的种类、期限和利率

C、审议借款人的借款申请，及时答复贷与不贷

D、有权要求借款人随时提前归还贷款

E、对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密

答案：

ABCE（来自贷款通则二十三条）

72.按照《商业银行法》规定,商业银行开展信贷业务,应当对借款人的（　　）方面进行严格审查。

A、借款用途

B、偿还能力

C、还款方式

D、借款人的社会关系

答案：

ABC（来自商业银行法释义第三十五条）

73.具有“流动性”的金融资产，有以下特征（ADE）。

A、价格稳定

B、购买力强

C、不兑现

D、还原性强

E、可随时出售、转让

74.在农村信用社小企业信用贷款和联保贷款中，借款人申请信用贷款时，要具备以下条件（　　）

A、不得在其他金融机构开立未经贷款人许可的银行结算账户

B、具有比较健全的企业财务制度，资产负债率应低于50%

C、主要股东、关键管理人员近3年内没有不良记录

D、已开业并正常经营6个月以上

答案：

ABCD（来自多选题的729题）

75.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（）：

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

C、责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款

D、停止批准增设分支机构

E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

答案：

ABDE（来自多选题的81题）

76.《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的（　　）制度。

A、岗位核查

B、人员轮换

C、强制休假

D、工作汇报

答案：

BC（来自商业银行内部控制指引16条）

77.商业银行有下列情形之一的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款（　　）。

A、接受本行的股权作为质押提供授信

B、聘用关联方控制的会计师事务所为其审计

C、对关联方授信余额超过规定比例

D、未按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定披露信息

答案：

ABCD（商业银行与内部人和股东关联交易管理办法42条）

78.商业银行同业拆借的拆入资金可用于（）。

A、发放固定资产贷款

B、弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

C、投资

D、解决临时性周转资金的需要

答案：

BD（来自多选题的645题）

79.商业银行违反《商业银行法》规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的（　　）一定期限直至终身的任职资格。

A、董事

B、高级管理人员

C、监事

D、信贷员

答案:

AB（商业银行法89条）

80.贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容有（　　）。

A、贷款长、短期限结构管理

B、对内部人员和关系客户的贷款予以限制

C、贷款流动性管理

D、贷款风险管理

答案：

ABD（来自XX）

81.的不良贷款管理执行系统主要包括（　CDE）。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、职能部门

E、内部稽核部门

82.评价商业银行的公司治理机制，应特别关注以下要点（ABC）。

A、是否有效控制了关联交易的产生

B、是否建立了科学的决策机制

C、是否存在权力过分集中的情况

D、是否建立了良好的企业文化

83.商业银行高级管理层负责（　）

A、制定内部控制政策

B、对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C、负责执行董事会决策

D、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施

E、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

答案：

ABCDE（商业银行内部控制评价试行办法十一条）

84.下列项目属于表内授信的是（）。

A、项目融资

B、贸易融资

C、信用证

D、透支

答案：

ABD（来自XX）

85.小企业授信的“六项机制”包括：

利率的风险定价机制、独立核算机制和（）。

A、高效的审批机制

B、激励约束