银行从业资格考试真题卷6.docx
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银行从业资格考试真题卷6
2017年银行从业资格考试真题卷（6）
•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.某客户家庭月收入16000元，月固定开销12000元，则该家庭最低的赋闲确保金额是__元。
A．48000
B．36000
C．12000
D．4000
参阅答案：
B
[解析]最低标准的赋闲确保月数只要三个月，那么12000×3=36000（元）。
2.商场利率会对经济各方面产生影响，下列说法过错的是__。
A．商场基准利率是金融财物定价的根底
B．当商场利率进步时，能够恰当添加银行存款
C．商场利率的进步，会促进房地产商场扩展出资
D．商场利率的进步会导致债券的价格下降
参阅答案：
C
[解析]C项中商场利率的进步会添加融本钱钱，然后导致房地产商场出资萎缩。
3.在出售证券时，与购买者约好到期买回证券的方法是指__。
A．证券发行
B．证券承销
C．交流生意
D．回购协议
参阅答案：
D
[解析]A项，证券发行是指政府、金融组织、工商企业等以征集资金为意图，向出资者出售代表必定权力的有价证券活动；B项，证券承销是指证券运营组织署理证券发行人发行证券的行为；C项，交流生意是指两个或两个以上当事人按一起商定的条件，在约好的时刻内定时交流现金流的金融生意。
4.依据《中华人民共和国个人所得税法》，经同意，下列__景象中能够减征个人所得税。
A．武士转业费
B．驻华使馆的外交代表所得
C．孤老、烈属所得
D．稳妥赔款
参阅答案：
C
[解析]有下列景象之一的，经同意能够减征个人所得税：
残疾、孤老人员和烈属的所得；因严峻天然灾害构成严重丢失的；其他经国务院财政部门同意减税的。
5.第三人知道行为人没有署理权、逾越署理权或许署理权已停止还与行为人施行民事行为给别人构成危害的__。
A．行为人不承当民事职责，第三人承当民事职责
B．第三人和行为人负连带职责
C．行为人独自承当民事职责
D．被署理人和第三人负连带职责
参阅答案：
B
[解析]第三人知道行为人没有署理权、逾越署理权或许署理权已停止还与行为人施行民事行为给别人构成危害的，由第三人和行为人负连带职责。
6.__不能用来评价特定客户对待经济危险的情绪的生活方法。
A．关于当时的出资组合构成
B．客户的负债和总财物比率，即负债比率
C．产业稳妥金额和年薪的比照
D．作业任期和变化频率
参阅答案：
C
[解析]C项应为人寿稳妥金额和年薪的比照。
两者之比越大，客户对危险的讨厌程度越高。
7.以下客户收入中动摇性最大的是__。
A．一般薪酬收入
B．补贴
C．退休金收入
D．出资收益
参阅答案：
D
[解析]客户收入首要由经常性收入和非经常性收入构成，又可被分为薪酬薪水、租金收入、奖金和佣钱、养老金和年金、出资收入和其他收入等。
相对而言，薪酬收入、养老金、年金收入比较安稳，而出资收入则有必定的动摇性。
8.商业银行展开个人理财事务和供销证券出资基金归于商业银行的__。
A．财物事务
B．负债事务
C．中间事务
D．存款事务
参阅答案：
C
[解析]中间事务便是商业银行并不运用自己的资金，而署理客户承办付出和其他托付事项并从中收取手续费的事务。
9.某上市银行从业人员能够对外供应的信息是__。
A．地点银行下一年度具体运营规划以及严重战略决策
B．没有联络信息的客户名单
C．地点银行部分高管及中层司理名单
D．地点银行所发布的两年前的年度财政报表
参阅答案：
D
[解析]银行两年前的年度财政报表归于现已揭露发表的信息，能够对外供应。
A项，银行下一年度具体运营规划以及严重战略决策归于商业秘密，不得对外供应；B项，客户名单归于客户隐私，从业人员应当维护客户信息和隐私；C项，上市银行不需求发布中层司理名单，因而上市银行从业人员不能够对外供应地点银行中层司理名单。
10.在我国现行的税制结构中，仅有的彻底以天然人为交税人的税种是__。
A．利息税
B．版税
C．增值税
D．个人所得税
参阅答案：
D
[解析]在我国现行的税制结构中，以天然人即独自的个人为交税人的税种较少，其间个人所得税是仅有的彻底以天然人为交税人的税种。
11.在银职业从业人员工作操行有关“信息发表”的规则中，下列做法过错的是__。
A．对地点组织署理出售的产品中以小字在不显眼的当地提醒产品危险
B．运用银行的名誉对所署理产品作出合约内的许诺
C．清晰奉告客户本行在署理产品出售进程中的职责和职责
D．以足以让客户留意的方法向客户解说产品的终究职责承当者
参阅答案：
A
[解析]《银职业从业人员工作操行》中“信息发表”原则要求，银职业从业人员对地点组织署理出售的产品有必要以清晰的、足以让客户留意的方法向其提示被署理人的称号、产品性质、产品危险和产品的终究职责承当者、本行在本产品出售进程中的职责和职责等必要的信息。
12.下列关于债券出资的说法，不正确的是__。
A．相关于现金存款，出资债券取得的收益更高
B．相关于股票，出资债券的危险相对较小
C．经过购买债券，出资者期望得到一种相对安稳、安全的出资收益
D．债券的流动性较差
参阅答案：
D
[解析]D项，债券具有出资危险较低、收益相对固定、流动性较好等特色。
13.下列债券不行上市流转的是__。
A．金融债券
B．记账式国债
C．什物式国债
D．凭据式国债
参阅答案：
D
[解析]凭据式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭据式国债收款凭据”记载债款，不能上市流转，从购买之日起计息。
在持有期内，持券人如遇特殊状况需求提取现金，能够到购买网点提早兑取。
14.个人理财事务树立的根底是__。
A．法定署理联系
B．托付署理联系
C．存款事务联系
D．借款事务联系
参阅答案：
B
[解析]依据《商业银行个人理财事务处理暂行办法》的规则，个人理财事务是树立在托付署理联系根底之上的银行事务。
个人理财事务并非树立在法定署理联系根底之上，也不是树立在存款和借款事务联系根底上，不处理存借款事务的客户也能够处理个人理财事务。
15.关于影响黄金价格变化的要素，下列说法过错的是__。
A．假如在必定的价格上，流量商场供大于求，会导致存量商场的供应过剩，然后导致价格下降
B．通货膨胀时，产品的名义价格产生遍及上涨，黄金的名义价格也会相应上升
C．实践利率较高时，持有黄金的组织就会卖出黄金，然后会导致黄金价格的下降
D．假如美元汇率相关于其他钱银增值，则只要黄金的美元价格上升才能使黄金商场从头回到均衡
参阅答案：
D
[解析]D项，假如美元汇率相关于其他钱银价值下降，则只要黄金的美元价格上升才能使黄金商场从头回到均衡。
16.我国的国债指__代表__发行的国家公债。
A．财政部；国务院
B．财政部；中央政府
C．中国人民银行；国务院
D．中国人民银行；中央政府
参阅答案：
B
[解析]我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政诺言作担保，诺言度十分高，有“金边债券”之称。
17.在外汇商场上，__生意额占90%以上。
A．商业银行与客户之间的外汇生意
B．商业银行同业之间的外汇生意
C．商业银行与中央银行之间的外汇生意
D．中央银行与客户之间的外汇生意
参阅答案：
B
18.某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿费收入别离是3500元、4500元和5500元。
假如是分3月收取，该客户所取得稿费共应交纳个人所得税__元。
A．1498
B．1512
C．1868
D．2160
参阅答案：
A
[解析]我国所得税法规则稿费所得适用比例税率，税率为百分之二十，并按应交税额减征百分之三十。
稿费所得每次收入不超越4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除百分之二十的费用，其余额为应交税所得额。
因而该理财客户应交纳个人所得税为：
[（3500－800）＋（4500＋5500）×（1－20%）]×205×（1－30%）=1498（元）。
19.对展开理财参谋事务而言，客户的重要非财政信息是__。
A．财物和负债
B．收入与开销
C．房地产增值预期
D．客户危险讨厌系数
参阅答案：
D
20.从业人员的以下行为与信息保密原则的精力不产生抵触的是__。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其生意信息档案
B．任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人走漏
C．与本组织搭档议论客户的社会地位
D．将长时间没有事务来往的客户名单泄漏给其他组织
参阅答案：
A
[解析]只要A项是契合相关要求的．B、C、D项都是违法行为。
21.下列不归于基金处理人应当实行的职责的是__。
A．以基金处理人的名义，代表基金比例持有人利益行使诉讼权力
B．对所处理的不同基金产业别离处理、别离记账，进行证券出资
C．安全保管基金产业
D．处理基金存案手续
参阅答案：
C
[解析]依据《证券出资基金法》第十九条的规则，基金处理人应当实行的职责包含：
处理基金存案手续；对所处理的不同基金产业别离处理、别离记账，进行证券出资；以基金处理人的名义，代表基金比例持有人利益行使诉讼权力等。
依据第二十九条的规则，B项归于基金托管人的职责之一。
22.信任当事人不包含__。
A．受托人
B．获益人
C．托管人
D．托付人
参阅答案：
C
[解析]信任当事人包含受托人、托付人和获益人，托管人不算在内。
23.下列__归于钱银型理产业品首要特色。
A．出资期限长，资金换回不灵敏
B．出资期限短，资金换回灵敏
C．出资期限短，资金换回不灵敏
D．出资期限长，资金换回灵敏
参阅答案：
B
[解析]钱银型理产业品具有出资期限短，资金换回灵敏，本金、收益安全性高级首要特色。
24.张先生赋闲前请求了数额较大的房贷、车贷等债款，赋闲后没有才能归还每月最低还款额，此刻张先生正确的做法是__。
A．改换作业单位防止银行到单位追讨账款
B．找地下钱庄借钱还款
C．以其他身份再请求其他的借款来归还曾经的欠款
D．照实奉告银行自己的状况，达到解决方案
参阅答案：
D
[解析]当债款问题呈现危机的时分，债款重组是完成财政状况改进的重要方法。
赋闲后张先生正确的做法应该是照实奉告银行自己的状况，达到解决方案。
25.下列关于债券违约危险的说法，不正确的是__。
A．违约危险又称信用危险，是债券发行者不能依照约好的期限和金额归还本金和付出利息的危险
B．违约危险一般是由于发行者运营状况不佳、财政状况恶化或诺言不高带来的危险
C．不同发行者发行的债券违约危险不同
D．一般来说，国债的违约危险高于公司债券
参阅答案：
D
[解析]D项，一般来说，国债由国家财政诺言作担保，诺言度十分高，违约危险最低公司债券的违约危险相对较高。
26.稳妥产品的直接表现方法是__。
A．稳妥人
B．稳妥标的
C．投保人
D．稳妥合同
参阅答案：
D
[解析]稳妥产品的直接表现方法是稳妥合同，稳妥合同是投保人与稳妥人约好稳妥权力职责联系的协议。
27.赵女士有一个女儿，她对女儿的教育方针设定不契合子女教育规划重要原则的是__。
A．理财方针的设定要切合实践，视点宽松
B．尽早给孩子预备教育金
C．定时定额强制储蓄，来完成子女教育基金的储蓄
D．出资时能够采纳活跃战略以取得更多收入，来准备教育金
参阅答案：
D
[解析]拟定子女教育规划应该遵从以下几个重要原则：
方针合理、提早规划、定时定额和稳健出资。
28.以维护信任产业的完好，维护信任产业的现状为意图而建立的信任，称为__。
A．担保信任
B．处理信任
C．处理信任
D．自益信任
参阅答案：
C
[解析]A、B、C项是依照信任的意图分类的。
担保信任指以确保信任产业安全，维护获益人合法权益为意图建立的信任；处理信任指改动信任产业的性质、原状，以完成产业增值的信任事务。
D项，自益信任是依照获益方针是否是托付人分类的，指的是托付人将自己指定为获益人而建立的信任。
29.基金比例上市生意后，下列景象不归于证券生意所停止其上市生意的是__。
A．基金合同期限届满
B．基金合同约好的停止上市生意景象呈现
C．基金比例持有人大会决议提早停止上市生意
D．基金净值低于初始申购价格
参阅答案：
D
[解析]《证券出资基金法》第五十条规则，基金比例上市生意后，有下列景象之一的，由证券生意所停止其上市生意，并报国务院证券监督处理组织存案：
不再具有本法第四十八条规则的上市生意条件；基金合同期限届满；基金比例持有人大会决议提早停止上市生意；基金合同约好的或许基金比例上市生意规则规则的停止上市生意的其他景象。
D项，基金净值由出资水平缓商场条件决议，低于初始申购价格一般属正常状况，不归于上面所列证券生意所停止其上市生意的景象。
30.金融财物初次出售给大众时构成的生意商场是__。
A．发行商场
B．二级商场
C．现货商场
D．第三商场
参阅答案：
A
[解析]初次出售的商场是发行商场，生意已发行证券的商场为二级商场；第三商场是证券生意所外的上市证券生意商场，是关国证券商场的组成部分。
31.下列理财事务从业人员的行为不契合从业人员限制性条款的是__。
A．客户咨询与衍生生意相关的出财物品时，从业人员向其具体介绍该产品的出资危险和危险处理的基本知识
B．向客户阐明有关出资危险时，从业人员应运用通俗易懂的言语阐明最晦气的出资景象和出资成果
C．从业人员将理产业品（或方案）作为一般储蓄产品，进行大众化推销
D．从业人员对打破限额的生意进行事前请求
参阅答案：
C
[解析]A项，依据客户要求供应适宜的出财物品，由客户自主挑选，并向客户解说相关出资东西的运作商场及方法，提醒相关危险；B项，对非确保收益理财方案，在与客户签订合同前，应供应理财方案预期收益率的测算数据、测算方法和测算的首要依据，不然不得宣扬介绍“预期收益率”或“最高收益率”；C项，制止从业人员有意隐秘或曲解理产业品（方案）重要危险信息等诈骗手法出售理产业品（方案）。
32.相关于以股权生意为方针的本钱商场，钱银商场具有的特征是__。
A．高危险、高收益
B．高危险、低收益
C．低危险、高收益
D．低危险、低收益
参阅答案：
D
[解析]钱银商场的特征：
低危险、低收益；期限短、流动性高；生意量大。
33.预期未来辅币价值下降，出资者理财战略的调整过错的是__。
A．削减储蓄装备，削减债券装备
B．削减国内股票装备，削减国内基金装备
C．添加国内基金装备，添加外汇装备
D．削减国内房产装备，添加外汇装备
参阅答案：
C
34.评价客户出资危险接受度，下列叙说过错的是__。
A．年岁较小所能接受的出资危险较大
B．资金需动用时刻离现在越近，越不能承当高危险
C．年长却乐意冒险的客户，应主张其出资高危险股票型基金
D．长时间理财方针弹性越大，承当的危险越高
参阅答案：
C
[解析]年长却乐意冒险的客户，但其年岁已大仍不合适主张出资新式国家基金或高危险股票型基金，可主张出资有保本规划的连动式债券，来参加股票上涨额定获利的机遇。
35.遵法合规是指银行从业人员应当恪守__。
A．法令法规
B．职业自律标准
C．地点组织的规章制度
D．以上全选
参阅答案：
D
[解析]“遵法合规”是指从业人员应当遵遵法令法规、职业自律标准以及地点组织的规章制度。
36.下列关于基金开户的说法中，过错的是__。
A．进行基金出资，出资者首要需求开立基金生意账户和基金TA账户
B．出资者运用银行卡处理基金生意账户后，才能够开立基金TA账户
C．出资者购买不同基金公司发行的基金，需求开立不同的基金TA账户
D．出资者处理基金开户时，开立基金生意账户和基金TA账户不分先后
参阅答案：
D
[解析]D项，出资者运用银行卡处理基金生意账户后，才能够开立基金TA账户。
37.__的收益首要来历是价差收益。
A．凭据式国债
B．什物式国债
C．记账式国债
D．无记名式国债
参阅答案：
C
[解析]凭据式国债的收益首要来历于利息收益；记账式国债的收益首要来历于价差收益。
38.现在，商业银行能够出资于__。
A．境外商品类衍生产品
B．国家公认评级组织评级BBB级以下的债券
C．国家公认评级组织评级A级以上的债券
D．对冲基金
参阅答案：
C
[解析]现在，商业银行不得代客出资于境外商品类衍生产品、、对冲基金以及国家公认评级组织评级BBB级以下的债券。
39.依据《稳妥法》的规则，健康稳妥归于__规模。
A．人寿稳妥
B．确保稳妥
C．人身稳妥
D．出资连接稳妥
参阅答案：
C
[解析]人身稳妥包含人寿稳妥、意外损伤稳妥和健康稳妥。
A项，人寿稳妥归于人身稳妥的领域；B项，确保稳妥归于产业稳妥的领域；D项，出资连接稳妥归于出资型稳妥产品中的一种。
40.依据《合同法》，当经办事务的银行与客户对格局合同条款有两种以上回答时，法令支撑的是__。
A．银行总行的解说
B．银职业监管组织的解说
C．晦气于银行一方的解说
D．有利于银行一方的解说
参阅答案：
C
[解析]对格局条款的了解产生争议的，应当依照一般了解予以解说。
对格局条款有两种以上解说的，应当支撑晦气于供应格局条款一方的解说。
格局条款和非格局条款不一致的，应当选用非格局条款。
41.下列说法不正确的是__。
A．股票的收益首要来历于股利和本钱利得
B．股利来历于公司的税后净赢利
C．本钱利得收入的凹凸与出资者买人卖出的机遇有关
D．股利是出资人在股票商场上运用价格动摇低买高卖赚取的差价收入
参阅答案：
D
[解析]股利来历于公司的税后净赢利；本钱利得来历于生意差价。
D项归于本钱利得收入。
42.下列出资者中，危险接受才能最高的是__。
A．金融系刚结业没有工作的大学结业生
B．上有高堂、下有妻小的45岁自营事业者
C．60岁行将退休，但出资经历达20年的公职人员
D．30岁上班族，有6～10年出资经历与专业证照、未婚有自宅无房贷者
参阅答案：
D
[解析]A项，强最年青但尚无收入及出资经历；B项的家庭担负太重；C项的年岁太高，尽管公职人员有退休金，但仍不宜冒太大危险；D项则兼具年青、专业、家庭担负低的三大条件，危险接受才能最高。
43.下列各类金融财物中．不归于钱银商场东西的是__。
A．3年期国债
B．可转让大额定时存单
C．银行承兑汇票
D．回购协议
参阅答案：
A
[解析]钱银商场东西包含政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定时存单以及钱银商场一起基金等。
这些生意东西能够随时在商场上出售变现。
44.以下有关远期汇率的论说中，过错的是__。
A．利率高的钱银表现为贴水，利率低的钱银表现为升水
B．升水或贴水实践上是对两种生意钱银利差丢失或利差盈利的平衡
C．日元利率低于美元利率，因而美元兑换日元的远期汇率表现为贴水
D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
参阅答案：
D
[解析]依据利率平价理论，远期汇率变化是由两个利率差异决议的，而且高利率国钱银在期汇商场上必定贴水，低利率国钱银在期汇商场上必定升水，A、C项正确。
这是由于在两国利率存在差异的状况下，资金将从低利率国流向高利率国以牟取赢利。
以高利率国为例阐明这个进程：
A国利率较高，则出资者都将钱银换成A国钱银，导致A国钱银即期增值；出资期满，出资者将A国钱银出资收益换本钱国钱银。
导致A国钱银远期价值下降。
远期汇率升贴水率=（远期汇率－即期汇率）÷即期汇率，大于0称为升水，小于0称为贴水。
出资者在两国进行套利活动进程中，利率高过远期贴水．出资优势下降。
可见升贴水能够平衡利差丢失或盈利。
远期汇率等于即期汇率加上升（贴）水，升贴水用一个变量表明，大于0便是升水，小于0便是贴水。
45.对个人出资者而言，房地产出资的方法不包含__。
A．房地产购买
B．房地产租借
C．房地产信任
D．购买房地产公司的股票
参阅答案：
D
[解析]购买房地产公司的股票归于股票出资。
46.银职业从业人员在出售地点组织署理的产品时，不宜__进行发表。
A．采纳清晰的、足以让客户留意的方法对产品危险和性质
B．对购买此产品的其他客户名单和生意金额
C．对本组织在本产品出售进程中的职责
D．对被署理组织所承当的终究职责
参阅答案：
B
[解析]依据“信息发表”原则要求，银职业从业人员应当清晰区别其地点组织署理出售的产品和由其地点组织自担危险的产品，对地点组织署理出售的产品有必要以清晰的、足以让客户留意的方法向其提示被署理人的称号、产品性质、产品危险和产品的终究职责承当者、本行在本产品出售进程中的职责和职责等必要的信息。
47.下列关于合同缔结的说法，不正确的是__。
A．当事人缔结合同，应当具有相应的民事权力才能和民事行为才能
B．当事人有必要自己缔结合同，不得署理
C．当事人在缔结合同进程中知悉的商业秘密，不管合同是否建立，不得走漏或许不正当地运用
D．当事人缔结合同，有书面方法、口头方法和其他方法
参阅答案：
B
[解析]依据《合同法》，当事人依法可托付署理人缔结合同。
48.依据《证券法》，下列不归于操作证券商场行为的是__。
A．独自或许经过合谋，会集资金优势、持股优势或许运用信息优势联合或许接连生意证券
B．与别人勾结，以事前约好的时问、价格和方法彼此进行证券生意
C．在自己实践操控的账户之间进行证券生意
D．为牟取佣钱收人，诱使客户进行不必要的证券生意
参阅答案：
D
[解析]所谓操作商场，是指少数人以获取利益或许削减丢失为意图，运用其资金、信息等优势或许滥用职权，影响证券商场价格，制作证券商场假象，诱导或许致使一般出资者在不了解事实真相的状况下做出证券出资决议，打乱证券商场秩序的行为。
D项属诈骗客产行为。
49.在给客户装备理产业品的时分，需求考虑客户的危险接受才能。
下列关于客户危险接受才能的说法正确的是__。
A．年岁越大，危险接受才能越强
B．教育程度越高，危险接受才能越低
C．客户指定的理财方针弹性越大，危险接受才能越强
D．新婚的双薪家庭中，夫妻两边的危险接受才能低于结婚前
参阅答案：
C
[解析]危险接受才能一般和年岁成负相关联系，均匀来说，年岁越大，危险接受才能越小；教育程度越高，个人获取财富的才能越强，然后更能接受危险；双薪家庭中夫妻两边收入较婚前个人收入高且安稳，因而危险接受才能变强。
50.债券型理产业品首要出资于信用等级__、流动性__、危险__的产品，收益__。
A．高；强；大；高
B．适中；弱；小；不高
C．高；强；小；不高
D．适中；弱；大；高
参阅答案：
C
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