银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案一.docx

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银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案一

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案

（一）

单项选择题

1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（　）。

A.政策工具的性质

B.所使用的政策工具

C.调节国民经济的不同功能

D.政策实施主体

【正确答案】C

【答案解析】本题考查财政政策。

根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。

2.市场秩序政策的主要目的是（　）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.促进产业技术进步

【正确答案】A

【答案解析】本题考查产业政策。

市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。

3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（　）。

A.2015年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年12月31日

D.2016年6月1日

【正确答案】B

【答案解析】本题考查产业政策。

2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。

4.（　）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。

A.货币市场

B.资本市场

C.公开市场

D.协议市场

【正确答案】A

【答案解析】本题考查金融市场。

根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。

资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（　）。

A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会

B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融市场。

金融市场的优化资源配置功能：

金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

6.关于回购市场的说法不正确的有（　）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定

【正确答案】D

【答案解析】本题考查货币市场。

选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。

7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（　）。

A.发行方式

B.投资者所拥有的权利

C.融资方式

D.期限长短

【正确答案】D

【答案解析】本题考查金融工具。

按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是（　）。

A.分业经营

B.混业经营

C.综合化经营

D.一体化经营

【正确答案】A

【答案解析】本题考查综合化经营。

分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。

9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是（　）。

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司

【正确答案】A

【答案解析】本题考查综合化经营。

银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

10.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括（　）。

A.控股方为非银行金融机构

B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司

C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司

D.主要受中国证监会的监管

【正确答案】D

【答案解析】本题考查综合化经营。

金融机构控股模式的主要特征是：

控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。

11.在我国，现实购买力指的是（　）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【正确答案】B

【答案解析】本题考查货币政策目标。

M1被称为狭义货币，是现实购买力。

12.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是（　）。

A.流动性覆盖率和净稳定融资比率

B.资本充足率和杠杆率

C.不良贷款率和贷款拨备率

D.净稳定融资比率和拨备覆盖率

【正确答案】A

【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。

《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：

一是流动性覆盖率；二是净稳定融资比率。

13.根据《资本管理办法》商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（　）。

A.8%

B.6%

C.2.5%

D.5%

【正确答案】C

【答案解析】本题考查我国银行监管改革。

商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。

14.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（　）。

A.1.25%

B.0.6%

C.2.5%

D.5%

【正确答案】B

【答案解析】本题考查资本充足。

商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

15.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（　）。

A.50%

B.120%

C.100%

D.150%

【正确答案】C

【答案解析】本题考查流动性风险。

商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

16.当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，（　）可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.商业银行

D.国务院财政部

【正确答案】A

【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。

当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。

17.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。

其中“一法”是指（　）。

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

【正确答案】A

【答案解析】本题考查反洗钱法。

我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。

其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

18.（　）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

【正确答案】C

【答案解析】本题考查民商事法律。

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

19.中国财务公司协会成立于（　）。

A.1990年

B.1994年

C.2000年

D.2005年

【正确答案】B

【答案解析】本题考查中国财务公司协会。

中国财务公司协会成立于1994年。

20.（　）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.存款

B.借款

C.同业拆借

D.信用卡

【正确答案】A

【答案解析】本题考查存款业务。

存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

21.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　）万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【正确答案】C

【答案解析】本题考查单位存款业务。

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。

22.回购交易按照（　）不同可以分为隔日回购和定期回购。

A.期限

B.方式

C.客户范围

D.资金数额

【正确答案】A

【答案解析】本题考查债券回购。

回购交易按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。

23.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（　）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

【正确答案】A

【答案解析】本题考查信用风险的定义。

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

24.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指（　）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险

【正确答案】B

【答案解析】本题考查声誉风险。

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

25.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（　）。

A.风险分散

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲

【正确答案】A

【答案解析】本题考查风险分散。

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

26.（　）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.自我对冲

B.市场对冲

C.风险分散

D.风险转移

【正确答案】A

【答案解析】本题考查风险对冲。

自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

27.通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指（　）。

A.风险分散

B.风险规避

C.风险转移

D.风险对冲

【正确答案】C

【答案解析】本题考查风险转移。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

28.（　）是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【正确答案】A

【答案解析】本题考查信用风险管理。

信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。

29.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（　）。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

【正确答案】C

【答案解析】本题考查集团客户授信限额管理。

商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。

30.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为（　）。

A.借款人内部评级1年期违约概率

B.0.03%

C.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者

D.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者

【正确答案】D

【答案解析】本题考查信用风险计量。

在《巴塞尔协议II》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

31.需要重组的贷款应至少归为（　）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【正确答案】B

【答案解析】本题考查贷款风险分类。

需要重组的贷款应至少归为次级类。

32.（　）是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

A.债务重组

B.资产租赁

C.债权转让

D.以资抵债

【正确答案】A

【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。

债务重组就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

33.属于内部欺诈的是（　）。

A.XX交易导致资金损失

B.操纵市场

C.黑客攻击损失

D.未尽向零售客户的信息披露义务

【正确答案】A

【答案解析】本题考查操作风险分类。

XX交易导致资金损失属于内部欺诈；操纵市场和未尽向零售客户的信息披露义务属于客户、产品和业务活动事件；黑客攻击损失属于外部欺诈。

34.不属于柜台业务操作风险的是（　）。

A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约

C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

D.因系统中断而不能及时将资金清算到位

【正确答案】D

【答案解析】本题考查柜台业务。

柜台业务存在的操作风险有很多种，ABC都属于柜台业务操作风险，教材表7—3。

35.关于合规部门与内部审计部门的关系，下列说法错误的是（　）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价

B.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

C.合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门

D.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是合规部门的重要职责

【正确答案】D

【答案解析】本题考查合规部门与内部审计部门的关系。

选项D错误，合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责。

36.关于合规风险报告，下列说法错误的是（　）。

A.合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告

B.合规风险报告侧重于在内部及外部沟通合规风险状况

C.合规风险报告是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道

D.合规风险报告是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带

【正确答案】C

【答案解析】本题考查合规风险报告。

选项C错误，合规风险报告是银行信息沟通的重要机制之一，也是银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面，（年度）总结报告则是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道，银行内部和外部当事方可以通过报告了解到银行风险状况及整体的风险管理程序。

37.（　）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。

A.合规问责机制

B.诚信举报机制

C.合规教育机制

D.合规绩效考核机制

【正确答案】B

【答案解析】本题考查合规管理的基本机制。

诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。

38.合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，（　）地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。

A.垂直式

B.矩阵式

C.自上而下

D.自下而上

【正确答案】C

【答案解析】本题考查合规文化的概念。

合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。

39.（　）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违规风险

【正确答案】B

【答案解析】本题考查合规文化的特点。

国内外银行业的经营实践与监管经验均表明：

合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因，因此，合规风险管理应被视为银行风险战略中的重要内容，合规文化应作为银行文化的重要组成部分，不应将合规文化仅仅看做是应付监管部门的外在要求，而应成为银行贯彻科学发展观、实现自身稳健运行的自身需要。

40.（　）与国家审计、社会审计并列为三大类审计。

A.内部审计

B.外部审计

C.财务审计

D.管理审计

【正确答案】A

【答案解析】本题考查内部审计。

内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审计。

41.银行内部审计主要的审计方法是（　）。

A.现场审计与自行查核

B.现场走访与自行查核

C.现场审计与现场走访

D.现场审计与非现场审计

【正确答案】D

【答案解析】本题考查内部审计的主要工作方法。

目前，银行内部审计主要有现场审计和非现场审计两种审计方式。

42.银行一般以（　）年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1

B.2

C.3

D.5

【正确答案】C

【答案解析】本题考查现场审计。

全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

43.银行内部审计的目标不包括（　）。

A.改善银行业金融机构的运营，增加价值

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

【正确答案】B

【答案解析】本题考查银行内部审计的目标。

银行内部审计的目标：

（1）保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。

（2）在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。

（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。

44.在内部审计的组织架构中，董事会的职责不包括（　）。

A.负责建立和维护健全有效的内部审计体系

B.批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

C.制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况

D.为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督

【正确答案】C

【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。

董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责建立和维护健全有效的内部审计体系，批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

选项C属于内部审计部门的职责。

45.（　）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。

A.审计委员会

B.内部审计部门

C.首席审计官

D.内部审计人员

【正确答案】C

【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。

首席审计官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。

46.内部审计部门对每一营业机构的风险评估（　）至少一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三年

【正确答案】A

【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。

内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。

47.关于内部审计的报告制度，下列说法错误的是（　）。

A.审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会

B.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告

C.按季度向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况

D.每半年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告

【正确答案】D

【答案解析】本题考查内部审计报告制度。

选项D错误，每年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告。

48.关于外部审计质量控制，下列说法错误的是（　）。

A.银行应当了解外部审计程序及质量控制体系，配合外审机构开展审计工作

B.银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

C.外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过3年

D.为提高外部审计的独立性，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务

【正确答案】C

【答案解析】本题考查外部审计质量控制。

选项C错误，为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过5年；超过5年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。

49.（　）作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。

A.风险合规条线

B.审计监督条线

C.业务管理条线

D.后勤保障条线

【正确答案】C

【答案解析】本题考查关于内部审计的功能与边界。

业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。

50.以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是（　）。

A.1999年，我国成立四家资产公司

B.各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元

C.初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产

D.四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融资产管理公司。

各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。

51.金融资产管理公司的核心业务是（　）。

A.投资业务

B.中间业务

C.不良资产业务

D.信贷业务

【正确答案】C

【答案解析】本题考查金融资产管理公司。

资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。

52.根据（　）的不同，可以分为资金信托和财产信托。

A.受托人责任

B.信托财产形态

C.信托财产运用方式

D.信托目的

【正确答案】B

【答案解析】本题考查信托公司。

根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。

53.根据（　）的不同，可以分为单一信托和集合信托。

A.受托人职责

B.信托财产形态

C.委托人人数

D.信托目的

【正确答案】C

【答案解析】本题考查信托公司。

根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。

54.关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是（　）。

A.不得向他人提供担保

B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【正确答案】B

【答案解析】本题考查信托公司。

信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：

（1）不得向他人提供担保；

（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于