个人金融业务合规试题库.docx

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个人金融业务合规试题库

XX银行XX省分行个人金融业务合规试题库

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）

1、个人人民币银行结算账户是个人客户因投资、消费、结算等需要而开立的可办理转账支付结算及现金存取业务的人民币（A）账户。

A、活期存款B、定期存款C、借记卡D、贷记卡

2、在新核心银行系统中储蓄账户仅支持（A）。

A、柜台业务B、ATM及自助渠道C、网上银行D、电话银行

3、居住在境内18岁以上中国公民，16岁以上不满18周岁但能够提供有效收入证明以证实其以自己的劳动收入为主要生活来源的中国公民，应出具居民身份证或（C）。

A、护照B、户口簿C、临时居民身份证D、工作证

4、居住在境内的16岁以下中国公民，16岁以上不满18周岁且不能提供有效收入证明以证实其以自己的劳动收入为主要生活来源的中国公民，应出具居民身份证或（B）。

此类客户应由监护人代理开办或陪同开办个人人民币银行结算账户，出具监护人及账户所有人的有效身份证件。

A、护照B、户口簿C、临时居民身份证D、工作证

5、我行通过存折打印、柜面查询，以及自助设备、电话银行、短信服务、网上银行、手机银行等形式与个人客户核对账务信息，并实行对账默认制度，即个人人民币银行结算账户持有人应及时核对账务信息，如在交易发生日起（B）内未提供反馈信息，视同客户对银行交易记录无异议。

A、一个月B、三个月C、六个月D、一年

6、客户信息变更处理时，变更证件类型、证件号码、地址、电话和邮政编码等（C）；更改名称（C）。

A、可以代办；可以代办B、不得代办；不得代办C、可以代办；不得代办D、不得代办；可以代办

7、我行对客户的个人人民币银行结算账户信息依法负保密义务。

对个人人民币银行结算账户的存款信息和有关资料，除（A）外，我行有权拒绝任何单位或个人（客户本人除外）查询。

A、国家法律另有规定B网点负责人授权C上级部门通知D、VIP客户要求

8、个人人民币银行结算账户管理档案应按会计档案保管，期限为账户撤销后（B）。

A、5年B、10年C、15年D永久保存

9、迁入AAS系统的账户仅限于柜台操作，不规范客户的标准产品且凭密码支付的可在（A）办理通兑业务，停办产品、国债及非凭密码支取的，仅限（A）办理。

A、本省行内所有联网网点、开户网点；B、所有联网网点、开户网点；

C、本省行内所有联网网点、同城所有联网网点；D、所有联网网点、同城所有联网网点

10、AAS处理凭证式国债时，仅支持（A）的账户；

A、已过兑付期B、未过兑付期C、已过发行期D、未过发行期

11、AAS产生的利息税直接体现在总账系统，与（A）的利息税扣缴方式一致。

A、BANCSB、ITGSC、BANCSCARDD、BANCSLINK

12、AAS系统中的账户状态分正常、止付、双零、转出四种。

冻结或挂失账户显示（B）状态。

A、正常B、止付C、双零D、转出

13、除临时挂失外，其他挂失、解挂、冻结及解冻均在（A）进行。

A、开户行B、同城所有联网网点C、本省行内所有联网网点D、所有联网网点

14、在BANCS系统中建立（B）BGL账户，是为从AAS系统转出到BANCS系统后结清关户支付现金设立的过渡科目。

在BANCS系统日结前，要确保（B）BGL账户余额为零。

A、9983B、9991C、9992D、9993

15、为便于AAS系统与BANCS系统之间的往来，建立（C）—BANCS与AAS跨系统往来科目，在转出时不需要输入（）账号，而是通过选择提示码Y5[（）BANCS-AAS]实现相关的账务处理。

A、9981B、9982C、9983D、9991

16、有权机关要求扣划AAS存款时，由（C）接待，经授权柜员审核授权进行无凭证存款转出。

A、经办柜员B、授权柜员C、网点负责人D、上级部门

17、借记卡的临时挂失状态可以被（B）状态所覆盖。

A、密码挂失B、正式挂失C、黑名单止付D、以上全可以

18、借记卡被锁卡后，以下正确解锁方式有（A）。

A、柜台解锁B、ATM解锁C、当日自动解锁D、以上全都对

19、以下不属于BANCSCARD包含的卡片管理功能是（A）。

A、准贷记卡发卡B、借记卡挂失C、借记卡与账户连接D、借记卡查询

20、以下只能有主卡持卡人发起，而附属卡持卡人不能发起的交易不包括（B）。

A、开附卡B、更改附属卡密码C、附属卡交易限制维护D、撤销主附卡关联

21、借记卡办理以下（C）交易后，还可以成功办理持卡存款交易。

A、建立完全止付B、建立黑名单止付C、建立暂时止付D、建立卡与密码同时挂失

22、借记卡相关查询交易不能实现（C）。

A、卡号查询关联账户B、客户号查询卡号C、身份证号查询卡号D、卡号查询卡产品

23、一张主卡能与（D）个附属卡进行连接。

A、1B、2C、3D、4

24、核心银行系统中负责借记卡卡片管理及借记卡渠道交易处理的功能模块名称为（B）。

A、BancsLinkB、BancsCardC、ATMD、RBS

25、ATM长短款挂账账号开立在（B）

A、总行B、省分行C、二级分行D、网点

26、ATM长款挂账账号为（D）

A、9088608421001B、9088608421016C、9088608421018D、9088608421048

27、ATM短款挂账账号为（C）

A、9088607414001B、9088607414016C、9088607414018D、9088607414048

28、ATMP现金合计数报表余额与总账余额表余额进行核对时，应保证（A）

A、ATMD2040期末余额=GL.GLSDM010报表下的7014余额

B、ATMD1030期末余额=GL.GLSDM010报表下的7014余额

C、ATMD1000期末余额=GL.GLSDM010报表下的7014余额

D、ATMD3000期末余额=GL.GLSDM010报表下的7014余额

29、我行借记卡同城跨行取款的手续费为：

（B）

A、2元B、4元C、10元D、12元

30、我行借记卡在ATM上做跨省人民币转账交易，手续费为（D）

A、转账金额的1％，最低1元，最高50元B、转账金额的0.5％，最低1元，最高50元

C、转账金额的1％，最低2元，最高50元D、转账金额的0.5％，最低2元，最高50元

31、他行银行卡在我行ATM上取款未成功，ATM长款时，网点应（C）

A、退还客户现金B、网点自行将款汇到客户指定账户

C、向省分行银行卡部清算部门发查询处理D、直接与对方银行联系处理

32、长城借记卡在我行ATM每日取款限额为（C）

A、5000元B、10000元C、20000元D、50000元

33、我行实物贵金属业务起始于哪年（A）

A、2004年B、2006年C、2007年D、2008年

34、我行销售的第一款实物贵金属产品名称是（B）

A、鼠年生肖金条B、北京奥运金C、中银吉祥金D、奥运会徽纪念章

35、贵金属销售的成本、收益核算主要通过哪个系统完成（D）

A、BANCSB、核心系统C、ERP系统D、MJE系统

36、自营产品订货时需从（B）核算码垫付购货款

A、7341B、7419C、7328D、8493

37、网点现货销售贵金属后需及时将款项转入（C）核算码，并汇划至清算责任中心

A、7341B、7328C、8421D、5887

38、以下哪种贵金属产品属于手续费式代销（B）

A、中钞国鼎工艺金B、中钞国鼎投资金C、熊猫金币D、熊猫银币

39、我行现实物贵金属销售主要采用的纳税模式为（D）

A、各行按1.2%预征，省分行汇总清算B、暂不征收增值税

C、小规模纳税模式D、各行就地全额缴纳

40、我行品牌贵金属名称为（A）

A、中银吉祥金B、中银如意金C、中行吉祥金D、中银吉祥钱

41、本年度未超过结汇总额的个人，手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值

（C）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A、1000B、2000C、5000D、10000

42、境外个人当日累计购汇不超过等值（A）美元的，可凭本人有效证件直接办理。

A、500B、1000C、2000D、5000

43、境外个人离境前在境内关外场所当日累计购汇不超过等值（B）美元的，可凭本人有效证件直接办理。

A、500B、1000C、2000D、5000

44、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（C）个月。

A、6B、12C、24D、36

45、个人外汇业务按照交易主体区分为（A）。

A、境内与境外个人B、居民与非居民个人C、中国人和外国人D、没有区别

46、个人提取外币现钞当日累计在等值（D）美元以上的，银行应凭本人有效身份证件和外汇局出具的《提取外币现钞备案表》办理。

A、1000B、2000C、5000D、10000

47、出境人员携带不超过等值（C）美元（含）的外币现钞出境，无须申领《携带证》。

A、1000B、2000C、5000D、10000

48、目前对个人结汇业务实行年度总额管理，“年度”是指（A）。

A、1月1日至12月31日B、农历初一至大年三十

C、12月10日至次年的12月9日D、12月20日至次年的12月19日

49、我行个人一手住房贷款最高贷款成数为（C）成。

A、六B、七C、八D、九

50、个人住房贷款业务男性借款人年龄加贷款期限最长不能超过（B）年。

A、60B、65C、70D、75

51、第一套一手个人住房贷款的最高成数不得超过所购住房价值或评估价值的（B）。

A、70％；B、80％；C、60％；D、50％。

52、个人二手住房贷款的期限最长不超过（）年，且房龄与贷款期限之和最长不超过（）年。

（A）

A、30年、30年B、20年、30年C、30年、40年D、20年、35年

53、根据人民银行和银监会的最新规定，借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（B）。

A、45％；B、50％；C、55％；D、60％。

54、在二手房贷款业务中，为有效控制风险，待房屋买卖双方出具《房屋交接证明》，经业务发起行贷款资金监管人员签字同意后，卖方方可提取贷款资金。

《房屋交接证明》须由卖方及（C）持相关证件与买方共同在我行面签。

A、客户经理B、个金部主任C、配偶D、共有产权人

55、我行个人消费类汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的，用于购买（C）车的贷款。

A、货运车B、出租车C、家庭自备车D、二手车

56、以商业用房抵押申请的个人抵（质）押循环贷款,额度有效期和楼龄之和不超过（）年,额度有效期一般不超过（）年,最长不超过（）年,额度项下单笔贷款期限最长不超过（）年。

（B）

A、30,5,10,5；B、25,5,8,5；C、30,10,8,5；D、25,5,6,5

57、“长城商务通”绑定银行卡为我行（D）

A、信用卡B、准贷记卡C、新一代长城信用卡D、借记卡

58、“长城商务通”目标客户是（B）。

A、个体零售客户B、个体批发户C、公司客户D、生产厂商

59、如因客户原因，并在提出挂账户申请的情形下，批量代付BGL单笔挂账资金最长挂账时间不超出T+（C）工作日。

A、1B、2C、3D、4

60、办理批量代付业务时，委托单位应指定专人办理业务并在银行预留印鉴（单位公章或财务专用章）。

该指定人员首次办理业务时，应向银行出具加盖预留印鉴的单位委托授权书及（A）。

A、本人有效身份证件原件B、本人有效身份证件复印件C、工作证D、户口本

61、分行特色批量代扣业务所用的BGL为（B）

A、8534008B、8534018C、8534028D、8534038

62、银行批量代付业务操作必须由（D）负责完成，经办人员在系统完成每笔交易后，复核人员对经办人员所做的交易进行逐笔复核并在相应单据上签章，核对工作要求当日完成。

A、经办人员B、复核人员C、任意人员D、经办人员和复核人员双人

63、下列可用作联机代收费业务的BGL为（B）。

A、8534018B、8534418C、8534028D、8534038

64、代收费业务负责与代收单位进行日常业务资金对账的是（A）

A、主办行B、协办行C、指定网点D、省行

65、网点必须指定专人负责活期存折、借记卡的批量开户交易，并经网点事中监督授权复核。

完成开户后，需将所开账户清单与委托单位提供的开户数据文本进行勾对核实，签章确认，确认后的（C）随传票交事后监督。

A、开户清单B、客户身份证复印件C、开户清单附客户身份证复印件D、根据不同情况判断

66、批量入帐工作完成后，全部入帐成功的，将打印出的授权人员签字的代发工资文本明细表和我行入帐及未入帐清单进行核对，核对无误后将打印出的授权人员签字的代发工资文本明细表和我行（C）放在当日交易传票后做附件。

A、入帐清单B、未入帐清单C、入帐清单及未入帐清单D、根据不同情况判断

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）

1、有下列情况的，可以申请开立个人人民币银行结算账户：

1、使用支票、信用卡等信用支付工具的；2、办理（ABCD）等支付结算业务的。

A、转账汇兑B、定期借记C、定期贷记D、借记卡

2、个人人民币银行结算账户包括（ABC）、信用卡账户、个人支票账户。

A、普通活期结算账户B、活期一本通结算账户C、勾连借记卡的活期账户D、定期一本通帐户

3、外国公民申请开立个人人民币银行结算账户，应出具（ABC）。

16岁以下外国公民，参照16岁以下中国公民相关规定办理。

A、护照B、外国人永久居留证C、边民出入境通行证D、机动车驾驶证

4、AAS不支持（ABCD）存款账户的处理

A、存本取息B、绿色存款C、纸黄金产品D、浮动利率

5、AAS处理零存整取、教育储蓄时仅支持（BCD）的账户。

A、未到期B、到期C、逾期D、违约

6、每日营业结束后，柜员应用“当日交易流水查询”交易打印AAS日结明细，逐笔勾对AAS交易传票数量，查看当日所作交易的（ABCD）及借贷方发生额是否齐全正确，与柜员当日在BANCS中的交易传票核对，查看转出交易是否入账并正确，9991过渡账户余额是否为0，核对9983借贷是否平衡，并由业务经理复核确认。

A、金额B、核算码C、币别D、账号

7、以下有关主卡与附属卡的描述正确的有（AC）。

A、主卡与附属卡必须属于同一卡产品B、主卡与附属卡必须属于同一客户

C、一张主卡可以关联多张附属卡D、一张附属卡可以关联多张主卡

8、下列账户中，可以是借记卡关联的账户有：

（ABD）

A、普通活期账户B活期一本通账户C整存整取账户D、定期一本通账户

9、以下只能有主卡持卡人发起，而附属卡持卡人不能发起的交易包括（ACD）。

A、开附卡B、更改附属卡密码C、附属卡交易限制维护D、撤销主附卡关联

10、ATM的功能有：

（A、B、D）

A、存取款B、中行系统内转账C、跨行转账D、查询E、代缴费

11、自助终端的功能有：

（A、B、C、D、E、F、G）

A、存款B、中行系统内转账C、跨行转账D、基金买卖

E、外汇买卖F、纸黄金买卖G、代缴费

12、柜员在ATM上进行加钞设置后（A、B、D）

A、必须在ATMM端查看设置金额是否正确显示；

B、如ATMM端不显示，应重新在ATM上设置金额；

C、如ATMM端不显示，可以对外直接服务；

D、如ATMM端不显示，ATM不能对外服务。

13、以经营模式分，贵金属销售主要分为（AB）

A、经销B、代销C、自销D、寄售

14、目前我行合作的哪些厂商采取经销模式：

（BCD）

A、北京工美B、上海金币C、深圳金币D、中钞国鼎

15、以下那些对账流程是需要每日完成的：

（AC）

A、营业终了，网点按照供货商分别登记的《产品库存登记簿》，记录当日发生的销售品种和数量，根据登记簿的库存数量与销售系统显示的库存数量核对无误后，再与实物库存进行核对，确保实物库存准确。

B、二级分行个金部检查下辖网点所销售的产品件数与表外账发生额是否相符。

C、二级分行个金部根据营业网点传真的《贵金属产品销售清单》与销售系统打印的当日销售清单核对无误后，将当日销售总额与营业部8421BGL账户发生额核对，确保核对无误后，按照自营、代销、代购类别，销售收入分别转入5409、5539、7343（或8493）核算码。

D、二级分行个金部要检查网点贵金属实物库存。

16、个人外汇业务按照交易性质区分（AB）个人外汇业务。

A、经常项目B、资本项目C、贸易D、非贸易

17、个人分拆结售汇行为主要具有以下特征（ABCDEF）。

A、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇

B、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构

C、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币帐户。

D、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞。

E、5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元的现钞结汇。

F、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇。

18、我行目前办理个人结售汇业务的渠道有（ACD）。

A、柜台B、电话银行C、网银D、自助终端

19、向我行申请贷款的借款人需提供有效身份证件主要包括：

（ABCD）。

A、身份证B、户口簿C、军官证D、其它有效居留证件

20、个人抵（质）押循环贷款额度目前我行可接受的抵（质）押物主要包括：

（ABCD）

A、个人住房B、商铺C、办公用房D、我行开具的储蓄存单、邮政储蓄存单、我行销售的凭证式国债E、股票

21、我行个人投资经营贷款的借款人主体包括以下哪些（ABD）。

A、具有完全民事行为能力的自然人B、依法核准登记的个体工商户

C、注册资本超过500万的企业D、依法核准的个人独资企业。

22、目前分行版本“长城商务通”功能是（ABE）。

A、中行借记卡收款B、跨行借记卡收款C、中行信用卡收款D、跨行信用卡收款E、中行借记卡转帐F、他行借记卡转帐

23、“长城商务通”与传统POS相比优势是（AB）。

A、适时到帐B、具有转帐功能C、支持信用卡D、支持对公帐户

24、批量代付业务数据传递方式有（ABCD）。

A、通过磁盘（光盘）等存储介质交换交易数据B、通过网络加密数据传输

C、通过网上银行（含银企对接网上银行）交换交易数据D、通过银企专线方式交换交易数据

25、我行目前已开办的分行特色代收费业务有：

（ABCD）

A、移动话费B、联通话费C、科大学费D、工大学费

26、扶贫月捐业务募集到的善款的用途有（ABCD）。

A、阳光操场项目B、爱心包裹项目C、小额信贷项目D、溪桥工程项目

三、判断题（请根据题意在括号内打“√”或“×”）

1、个人人民币银行结算账户按活期计算利息，其计息规则与活期储蓄存款账户相同。

（√）

2、客户新开立个人人民币银行结算账户，柜员须认真核查客户身份证件，以居民身份证或临时身份证开户的还要通过联网核查系统验证客户身份信息，复印并留存客户身份证件以备查询。

（√）

3、批量办理代发工资/代收付等账户时，批量客户本人必须来我行柜台办理开户手续。

（×）

4、在新核心银行系统时，以存折、借记卡等形式开立个人人民币银行结算账户的，可由他人代办，但必须同时提供存款人、代办人合法有效的身份证件。

（√）

5、按照中国人民银行有关文件要求，我行须于个人人民币银行结算账户的开户、销户、变更交易发生后，按照人行要求格式，及时向人行报送相应文档及电子文件。

（√）

6、办理个人账户停办产品处理业务可由他人代办，但必须同时提供存款人、代办人合法有效的身份证件。

（×）

7、AAS处理的货币种类包括：

人民币、英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、澳大利亚元、加拿大元、欧元，不包括本币金、外币金。

（√）

8、AAS系统不与其他外围渠道连接，只有在BANCS系统中重新开立活期一本通账户并存款后，才能够实现结算、支付的服务功能。

（√）

9、授权柜员在复核业务时应向客户进行第二次确认，保证交易顺利进行。

（√）

10、涉及AAS的账户业务，并不都需系统逐笔授权通过。

（×）

11、借记卡年费设置分“年费%”和“免年费期”，设置（50%，1）表示：

借记卡年费第一年免费，以后每年按50%收取年费（√）

12、借记卡卡PIN解锁只能在柜台办理（X）

13、借记卡CVV解锁只能在柜台办理（√）

14、附属卡可以操作与其主卡相关联的所有账户，且可以注册电子银行并

操作网银及电话银行。

（X）

15、设置附属卡限制交易既可以由主卡发起，又可以由附属卡发起。

（X）

16、ATM保险柜钥匙和密码应实行分管制度。

（√）

17、ATM备用保险柜钥匙应交由网点负责人保管。

（×）

18、ATM密码应不定期更换，不得长期使用同一密码。

（√）

19、备用钥匙由网点负责人放入专用保险柜或现金尾箱内保管，需要时领取，使用完毕后立即归还。

（√）

20、清点ATM现金时，必须在有效的录像监控下进行。

（√）

21、实物贵金属账务处理仅需在MJE系统里完成即可。

（×）

22、客户购买我行贵金属产品除现货购买外，还可以预交订金购买。

（√）

23、网点贵金属实物保管和库存登记簿的保管可以由一人兼任。

（×）

24、经销模式的贵金属分为视同买断式和手续费式。

（×）

25、即将于2011年11月投产的贵金属系统是ERP系统。

（×）

26、《个人外汇管理办法》自2007年2月1日起实行。

（√）

27、境内个人和境外个人外汇帐户划转按跨境交易进行管理。

（√）

28、各外汇指定银行应按照《个人外汇业务管理办法实施细则》负责对个

人外汇业务进行真实性审核。

（√）

29、境外个人经常项目项下非经营性结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币帐户。

（√）

30、境内个人外汇储蓄帐户资金境内划转，仅能在本人帐户间划转。

（×）

31、各行经办客户经理对上报的业务材料的真实性、完整性、有效性和一致性承担责任，如因材料虚假或贷款行为虚假，包括贷款用途、借款人身份、抵押物虚假等导致我行贷款不良，在不良贷款的责任认定中承担次要责任。

（×）

32、个人一手住房中，如借款人选择质押担保方式，在质押物质押期间，贷款人可以擅自处分质物。

（×）

33、个人抵（质）押循环贷款如用于抵押的是借款申请人本人、配偶名下的第一套住房，其建筑面积原则上不得小于85平方米。

（√）