银行业从业资格考试试题汇总.docx
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银行业从业资格考试试题汇总
2009年银行从业《个人理财》标准题
（1）
1、（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标
B、投资目标
C、理财目的
D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构来源：
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D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
4、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡考试大－全国最大教育类网站（www．Examda。
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5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。
A、安全来源：
来源：
B、增加
C、稳定
D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
9、客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。
A、偿还债务
B、收益
C、支出
D、消费
10、消费指标主要有（ ）。
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
1、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。
A、0.1
B、0.2来源：
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C、0.3
D、0.4
3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
4、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入来源：
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5、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）。
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标本文来源:
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7、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
8、（ ）和银行支票存款的流动性最高。
A、国债
B、现金
C、定期存款
D、活期存款
9、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
10、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
1、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）。
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
2、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售来源：
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D、保管箱借用
3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）。
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
4、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
5、（ ）是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数来源：
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D、政府价格指数
6、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）。
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
1、与客户沟通时的非语言技巧不包括___B____。
A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑
B、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服
C、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答
D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
2、（ C ）是浮动利率融资工具的发行依据和参照。
A、上海银行同业拆借利率
B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）
C、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）
D、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）
3、股票期货与股票期权的区别不包括（A）。
A、标的资产不同
B、计价方式不同
C、到期收益的分布不同
D、权利义务的对称性不同
4、金融市场的最基本、最重要的功能是（ B ）。
A、产生超额收益
B、融通货币资金
C、调节经济
D、资源配置
5、利息税管理的首选投资工具为____C____。
A、股票
B、企业债券
C、教育储蓄
D、共同基金
6、我国《个人所得税法》规定：
劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ B ）。
A、45%
B、20%
C、40%来源：
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D、30%
7、下列说法中正确的是（ D ）。
A、80％以上的收入来自现有客户
B、大部分的营销预算经常被用在现有客户上
C、勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手
D、银行收入的80％来自顶端20％的客户
8、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?
（ C ）
A、产品的特点
B、产品的风险来源：
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C、产品的设计过程
D、产品的有效期
9、在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（ C ）：
A、为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约
B、为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约
C、为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约
D、为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约
10、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在"建立投资组合"之后的是：
D
A、资产管理目标分析
B、风险分析来源：
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C、客户资产评估
D、绩效评估
1、资本市场的特征是（ D ）。
A、风险性低，安全性也低
B、流动性低，风险性也低
C、收益高，安全性也高
D、风险性高，收益也高
2、私人银行业务是一种向（ B ）提供的系统理财业务。
A、大型企业
B、富人其家庭
C、法人
D、个人存款者
3、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ D ）。
A、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
B、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
C、暗示朋友卖掉所持该银行的股票www.Ｅxamda.CoM考试就到考试大考试大论坛
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
4、个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（ C ）关系。
A、存款合同
B、法定代理
C、委托代理
D、指定代理
5、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是：
A
A、具体经营规划
B、风险管理状况
C、财务会计报告
D、董事和高级管理人员变更
6、由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是___A____。
A、可转换债券
B、可赎回债券来源：
来源：
来源：
C、偿还基金债券
D、附认股权证的债券
7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ D ）元。
A、100000
B、100310
C、93100来源：
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D、103100
8、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ D ）
A、少年成长期
B、老年养老期
C、中年成熟期
D、青年发展期
9、下列关于理财产品收益说法错误的有：
A、货币市场基金由于其安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
B
B、储蓄类产品的收益比较稳定，收益水平较高。
C、可转换债券在转换为股票之后可以体现出高收益的特征。
来源：
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D、获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。
E、影响债券类产品收益的因素主要有利率、市场利率、债券的票面利率、债券的市场价格、流动性、债券的信用级别等。
1、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系
B、委托代理关系
C、存款业务关系
D、贷款业务关系
2、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的:
C
A、国债
B、防御性资产
C、股票
D、储蓄产品
3、一般来说，市场利率上升会引起：
D
A、国债价格上升
B、公司债价格上升
C、储蓄存款产品收益率下降
D、房地产市场走低
4、下列金融服务中，（A）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
A、房屋保险
B、个人住房按揭贷款
C、公积金贷款
D、个人住房装修贷款
5、下列不属于财政政策工具的是：
B
A、税收
B、再贴现率
C、预算考试大论坛来源：
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D、财政补贴
6、（B）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A、企业
B、政府及政府机构
C、金融机构
D、居民个人
7、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是：
D
A、高风险、高收益
B、高风险、低收益
C、低风险、高收益
D、低风险、低收益
8、再贴现是商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向（B）贴现的票据转让行为。
A、其他商业银行
B、中央银行来源：
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C、票据出票人
D、票据承兑人
9、回购价格与本金的关系是：
B
A、回购价格＝本金本文来源:
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B、回购价格＝本金+利息
C、回购价格＝本金－利息
D、回购价格与本金无关系
10、公司型投资基金的特点不包括：
C
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
1、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是：
A
A、通常以算术平均数表示来源：
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B、是股票市场总体或局部动态的综合反映
C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D、是政府进行宏观经济调控的重要参照指标
2、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50、用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为：
D
A、138
B、128.4
C、140
D、142.6
3、下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是：
D
A、担任交易商和客户的中介
B、参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险
C、以促成交易、收取佣金为目的
D、同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益
4、利率期货的基础资产是：
C
A、利率
B、股票
C、债券
D、远期利率合约
5、（ C ）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。
A、信用证
B、保理
C、外汇
D、福费廷
6、外汇市场最主要的参加者是：
C
A、进出口商
B、事业单位
C、银行
D、个人
7、（ B ）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A、外汇期货交易
B、外汇掉期交易
C、远期外汇交易
D、即期外汇交易
8、下列关于外汇期权交易的说法，错误的是：
A
A、外汇期权的卖方出售的是外汇
B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约
C、外汇期权是指货币期权
D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权
9、（ A ）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A、溢价期权
B、平价期权
C、折价期权
D、货币期权
10、我国国债发行的主要方式是：
B
A、直接发行
B、承购包销
C、供销发行
D、招标拍卖
1、我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的：
B
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是：
C
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
3、同业拆借是在（C）之间进行的资金拆借活动。
A、非金融机构与非金融机构
B、非金融机构与金融机构
C、金融机构与金融机构
D、政府与金融机构
4、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为：
D
A、股票市场和债券市场
B、资本市场和货币市场
C、发行市场和流通市场
D、现货市场和衍生市场
5、（A）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。
A、即期外汇交易
B、远期外汇交易
C、外汇期货交易
D、外汇掉期交易
6、下列关于债券的说法，错误的是：
D
A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
7、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是：
C
A、保费中的投资保费进入储蓄账户本文来源:
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B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
8、房地产的投资方式不包括：
D
A、房地产购买
B、房地产租赁本文来源:
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C、房地产信托
D、申请房地产抵押贷款
9、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：
B
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
10、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是：
D
A、抗系统风险的能力强来源：
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B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
1、我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的：
B
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是：
C
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
3、同业拆借是在（ C ）之间进行的资金拆借活动。
A、非金融机构与非金融机构
B、非金融机构与金融机构
C、金融机构与金融机构
D、政府与金融机构
4、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为：
D
A、股票市场和债券市场
B、资本市场和货币市场
C、发行市场和流通市场
D、现货市场和衍生市场
5、（ A ）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。
A、即期外汇交易
B、远期外汇交易
C、外汇期货交易
D、外汇掉期交易考试大论坛www.Ｅxamda.CoM考试就到考试大采集者退散考试大论坛
6、下列关于债券的说法，错误的是：
D
A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示来源：
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D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
7、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是：
C
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
8、房地产的投资方式不包括：
D
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产信托
D、申请房地产抵押贷款
1、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：
B
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
2、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是：
D
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性www.Ｅxamda.CoM考试就到考试大来源：
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C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
3、下列关于债券赎回的说法，不正确的是：
C
A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C、在保护期内，发行人可以行使赎回权
D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
4、一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1，000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1，100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为：
C
A、10%
B、12.3% 采集者退散来源：
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C、26.3%
D、20%
5、下列关于股价与其相关因素关系的理解，不正确的是：
B
A、一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B、在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系本文来源:
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C、在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D、社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
6、下列关于信托的说法，不正确的是：
C
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、委托人是信托财产的合法所有者
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
D、信托目的要有可能达到或实现
7、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A、结构类投资工具考试大论坛本文来源:
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B、浮动收益类产品
C、实盘外汇买卖采集者退散来源：
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D、期权类产品
8、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，转文规定的利率区间为0－3%，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0－3%之间，60天利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为：
C
A、0.83%
B、4.17%
C、3.33%
D、5%
1、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：
D
A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
C、收入来源包括房地产的租金收入
D、一般有政府财政保障
2、与传统的保险产品相比，现代的保险产品：
C
A、只有保障功能
B、不具有投资功能
C、兼有保障和投资功能
D、一定程度上降低了收益性
3、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是：
B
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票本文来源:
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C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
4、一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
5、张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。
B来源：
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A、11000，11000
B、11000，11025
C、10500，11000
D、10500，11025
6、张先生打算分5年偿还银行贷款地，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（D ）元。
A、500000
B、454545
C、410000来源：
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D、379079
7、某企业流动资产200万元，其中现金50万元
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