金融保险货币银行练习题简答和计算.docx

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金融保险货币银行练习题简答和计算

（金融保险）货币银行练习题简答和计算

货币银行学

壹．单项选择

1.历史上最早出现的货币形态是（）

A.实物货币B.信用货币C.代用货币D.电子货币

2.某X公司以延期付款方式销售给某商场壹批货品，则该商场到期偿仍欠款时，货币执行（）职能。

A.支付手段B.流通手段C.购买手段D.贮藏手段

3.本位货币是（）

A.本国货币当局发行的货币B.以黄金为基础的货C.壹个国家货币制度规定的标准货币D.能够和黄金兑换的货币

4.在壹国货币制度中，（）是不具有无限法偿仍能力的货币。

A.主币B.本位币C.辅币D.都不是

5.格雷欣法则起作用于（）

A.平行本位制B.双本位制C.金汇兑本位制D.单本位制

6.历史上最早的货币制度是（）

A.金本位制B.银本位制C.金银复本位制D.金块本位制

7.在金属货币制度下，本位币的名义价值和实际价值是（）

A.成正比B.成反比C.相壹致D.无关

8.辅币的名义价值_____其实际价值

A.高于B.低于C.等于D.不确定

9.典型的金本位制是（）

A.金块本位制B.金汇兑本位制C.金币本位制D.虚金本位制

10.如果金银法定比价是1:

13，而市场比价是1:

15，这时充斥市场的将是（）

A.银币B.金币C.金币银币同时D.都不是

11.金融市场按中介特征划分为直接金融市场和（）

A.间接金融市场B.有形市场C.无形市场D.公开市场

12.商业票据最发达的金融市场是（）

A.英国B.美国C.法国D.德国

13.资本市场包括股票市场，债券市场和（）

A.贴现市场B.国库券市场C.基金市场D.同业拆借市场

14.外汇市场的主要交易对象是（）

A.汇率B.基金C.外汇D.债券

15.衍生性金融市场有期货市场，期权市场，互换市场和（）

A.外汇市场B.资本市场C.货币市场D.远期市场

16.商业银行资本充足比率应达到（）

A.8%B.9%C.7%D.10%

17.商业银行“三性”原则是指盈利性，流动性和（）

A.投资性B.投机性C.安全性D.风险性

18.下列哪些是无风险的表外业务（）

A.咨询业务B.承诺业务C.担保业务D.衍生业务

19.现代银行业的鼻祖是（）

A.中国银行B.花旗银行C.英格兰银行D.汇丰银行

20.中国的中央银行制度属于（）

A.单壹制B.多元制C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度

21.目前世界上多数国家实行的是（）

A.壹元中央银行制B.二元中央银行制C.多元中央银行制度D.复合中央银行制

22.中央银行之所以成为中央银行的最基本最重要的标志是（）

A.独占货币发行权B.充当最后的贷款人C.成为全国的资金清算中心

23.在金融创新中，最突出，最直接的表现是（）创新

A.金融制度B.金融观念C.金融工具D.金融机构

24.壹种以提供选择权的交易合约，购买合约的人能够获得壹种在指定时间内按协议价格买进或卖出壹定数量的证券的权利，这种金融工程工具称之为（）

A.金融期权B.金融期货C.远期外汇合约D.远期利率协议

25.利息是（）的价格

A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行贷款

26.信用的基本特征是（）

A.平等的价值交换B.无条件的价值单方面让渡C.以偿仍为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予和援助

27.国家信用的主要形式是（）

A.发行政府债券B.短期借款C.长期借款D.自愿捐助

28.货币发行属于中央银行的（表外业务）

29.中国人民银行成立于（1948年）

30.西方国家的金融创新从20世纪（60年代）开始

31.可转让支付命令账户属于（负债业务）的创新

二．多项选择

1.金币本位制的特点（）

A.以黄币为货币金属B.金币能够自由铸造、自由融化C.价值符号能够自由兑换金币D.黄金能够自由输出和输入E.金币的名义价值等于其实际价值

2.下列属于辅币的特点的有（）

A.专供日常零星支付B.实际价值低于其名义价值C.能够自由铸造D.是有限法偿货币E.国家垄断铸造

3.不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（）

A.国家流通中的基本通货B.国家法定价格标准C.足值货币D.发行权集中于中央银行或指定发行银行E.名义价值低于实际价值

4.下列信用工具中，属于短期信用工具的有（）

A.优先股B.商业汇票C.公债券D.集付支票E.可转换债券

5.国家信用的作用有（）

A.调解财政收支短期不平衡B.弥补财政赤字C.促进居民消费D.调节经济和货币供给E.缓解企业资金流动性不足

6.银行向某X公司发行壹笔期限6个月的流动资金贷款，该贷款属于（）

A.直接信用工具B.间接信用工具C.长期信用工具D.短期信用工具E.普遍接受的信用工具

7.以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为（）

A.市场利率B.官定利率C.浮动利率D.固定利率E.名义利率

8.以利率是否按市场规则自由变动为标准，利率可分为（）

A.市场利率B.官定利率C.公定利率D.固定利率E.浮动利率

9.银行信用的特点是（）

A.以货币形态提供B.是现代信用的主要形式C.有方向限制D.有广泛的接受性E.和产业资本循环动态壹致

10.货币市场包括（）

A.同业拆借市场B.票据贴现市场C.可转让定期存单D.短期债券市场E.债权回购市场

11.资本市场包括（）

A.股票市场B.长期债券市场C.资金市场D.同业拆借市场E.票据贴现市场

12.我国大陆的金融机构体系的特点是以（）作为最高金融管理机构，实行分业运营和分业监管。

A.银监会B.证监会C.保监会D.财政部E.中央银行

13.1994年，我国相继成立了（）政策性银行。

A.交通银行B.国家开发银行C.中国民生银行D.中国进出口银行E.中国农业发展银行

14.我国的金融资产管理X公司主要有（）

A.信达B.华夏C.华荣D.长城E.东方

15.商业银行的职能有（）

A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能E.融通资金职能

16.商业银行负债业务包括（）

A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资

17.商业银行资产业务包括（）

A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资

18.实行二元式中央银行制度的国家有（）

A.美国B.德国C.瑞士D.新加坡E.意大利

19.中国人民银行是（）

A.发行银行B.专业银行C.政府的银行D.银行的银行E.政策性银行

20.中央银行的存款主要来自（）

A.政府和公众部门B.工商企业C.居民D.金融机构E.国外部门

三．名词解释

1.期货：

是指交易双方按照规定的条件（品种、价格、数量）在未来交割壹定金融资产，标准化的远期合约。

2.金融创新：

是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数的过程。

3.双本位制：

是指国家和法律规定金、银俩种铸币的固定比价，俩种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。

4.回购交易：

指债券买卖双方在成交的同时就约定于未来某壹时间以约定价格再进行反向交易。

5.准中央银行制度：

是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。

四．简答题

1、什么是“劣币驱逐良币”规律？

试举例说明之。

答：

格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当俩种铸币在同壹市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

举例：

例如金银法定比价为1：

15，而市场比价则为1：

16，此时黄金的市价较高，这时，金币的持有者将会熔化金币到市场上去兑换白银，壹经熔化，即可赚回1俩白银，这样市场上持有金币的人越来越少，而白银的流通越来越多，金币会退出流通领域。

反过来，若市场金银比价为1：

15而法定比价为1：

16，白银市价高于法定比价，市场上的银币会退出流通领域。

这种现象被称为“劣币驱逐良币”。

2．试总结劣币驱良币规律的发生机理，且运用这壹机理解释现代信用货币制度下的情况。

答：

劣币驱良币规律是指在俩种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这壹现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。

这壹现象主要发生在金银复本位制下，其发生机理为：

（1）良币和劣币的确定：

在金银复本位制下，金币和银币既有名义价值，又有实际价值，公众根据货币名义价值和实际价值的比较，区分出良币和劣币，即实际价值高于名义价值的为良币，实际价值低于名义价值的为劣币。

（2）存在官方的兑换保证：

官方承诺按规定的比例即官定比价保证俩种货币之间的兑换。

（3）时间的推移使得官方比价和市场比价之间出现差异，假定出现官定比价低于市场比价的情况，公众将使用劣币按照官定比价从官方兑换良币，且在市场上按照市场比价交换成劣币，且将这壹行为持续下去，最终，导致良币被收藏或熔化，退出流通，流通中仅存在劣币。

在现代信用货币制度下，由于信用货币没有实际价值，仅有名义价值，货币赖以流通的基础是信誉或评价，因此判断货币良、劣的标准不再是名义价值和实际价值的对比，而是公众的评价或货币的信誉，评价好、信誉高的货币为良币，评价差、信誉低的货币为劣币；另壹方面，在货币失去实际价值的同时，也不再存在政府的兑换保证，为了确保自己的利益，即确保货币能够购买到其所载明的价值量，公众在流通中更愿意持有和使用良币，劣币将退出流通。

3、在现行工资制度下，货币在工资的发放中执行支付手段职能仍是流通手段职能？

答：

流通手段下为壹手交钱，壹手交费，钱货俩清，商品让渡和货币回流之间不存在时间间隔，支付手段下商品让渡和货币回流之间存在时间间隔，在现行工资制度下，无论是月工资制度仍是周工资制度，劳动是每天每时每刻每秒进行的。

而工资只在某壹天发放，因此，货币执行支付手段职能而非流通手段职能

4、期货交易和现货交易的区别

答：

壹，交易的对象不同。

现货交易的范围包括所有商品；而期货交易的对象是由交易制订的标准化合约

二，交易的目的不同。

在现货交易中，买方是为了获取商品，卖方则是为了卖出商品，实现其价值而期货交易的目的是为了转移价格风险或进行投机获利

三。

，交易程序不同。

现货交易中卖方要有商品才能够卖出，买方须支付现金才可购买。

而期货交易即没有商品也能够卖出，不需要商品也能够买。

5、期货和期权的区别

答：

（壹）标的物不同

（二）投资者权利和义务的对称性不同，期权是单向合约；期货合同却是双向合约。

（三）履行保证不同。

期货合约的买卖双方都要交纳壹定数额的履约保证金；而在期权交易中，买方不需要交纳履约保证金

（四）现金流转不同

（五）盈亏的特点不同

6、金融衍生交易的工具的种类及特征

答：

金融衍生交易的工具的种类及特征

金融衍生交易的工具的种类包括金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场

（壹）金融远期市场

金融远期市场是指交易双方达成的、在将来某壹特定日期按照事先商定的价格，以预先确定的方式买卖某种金融资产的合约。

金融远期合约有远期外汇合约和远期利率协议等。

（二）金融期货市场

金融期货是指在特定的交易场所通过竞价方式成交，承诺在未来的某壹日或期限内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的合约交易。

金融期货包括外汇期货、利率期货、股票指数期货和黄金期货。

（三）金融期权市场

金融期权是指期权购买者在支付壹笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以协定价格向期权出售者买进或卖出壹定数量的某种金融商品的权利。

金融期权的特点是：

合约的标准化；保证金制度；对冲和履约；头寸限制等。

（四）金融互换市场

金融互换的特点是：

互换的期限灵活，能满足交易者的非标准化需求，能够套期保值。

7、商业银行的职能

1）信用中介2）支付中介3）信用创造4）金融服务

8、商业银行的运营原则

三性原则即流动性，安全性，盈利性

9、中央银行的三大职能。

国家的银行，发行的银行，银行的银行

10、如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%，壹家商业银行从中央银行借入100万元，在公众不提取现金和商业银行不保留超额准备金的条件下，试说明存款货币的多倍扩张过程和结果。

（1）假设商业银行只有活期存款，没有定期存款，且不保留超额准备金，公众也不提现金，存款货币多倍扩张如下：

当A商业银行从中央银行借入100万元后，该行超额准备金便增加100万元。

如果该行将这100万元的超额准备金部用于放款贷给壹家企业，贷款企业签发支票用于支付后，便形成了B银行的存款，B银行接受这100万元存款后提取其中的10%即10万元作为法定存款准备金，剩余的90万元发放贷款，贷款客户又将贷款用于支付，这将使C银行获得存款90万元，该银行在提取10%准备金后将剩余的81万元作为贷款发放，这又将使D银行获得存款81万元……,通过整个银行体系的连锁反应，壹笔再贷款所投放的基础货币将形成存款货币的多倍扩张，壹直到全部基础货币都已成为整个银行体系的存款准备金为止。

（2）如果以Dd表示活期存款总额，B表示基础货币，r表示法定存款准备金率，则存款货币的多倍扩张可用Dd=B/r表示。

全部银行活期存款为Dd=100/10%=1000万元，1/r就是我们通常所说的简单存款乘数其中，故存款货币乘数为10倍，即法定存款准备金率的倒数。

（3）中央银行供给的100万元基础货币被商业银行运用后，最终通过商业银行能够增加1000万元存款货币的供给。

11、什么是通货膨胀？

简述通货膨胀的类型。

通货膨胀是指在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量过快增加，壹般物价水平全面而持续上涨的现象。

通货膨胀按物价上涨速度分为：

1.爬行的通货膨胀2.中度通货膨胀3.奔腾通货膨胀4.恶性通货膨胀

根据市场机制的作用分为：

公开型通货膨胀隐蔽型通货膨胀

根据预期分为：

预期到的通货膨胀未预期到的通货膨胀

根据通货膨胀成因分为：

需求拉上，成本推进，结构性，输入型.

12、什么是通货紧缩？

简述通货紧缩的类型。

壹要素论：

国内外学者较普遍把通货紧缩定义为价格水平普遍的.持续的下降。

双要素论：

认为通货紧缩包括价格水平的持续下降和货币供应量的持续下降。

三要素论：

认为通货紧缩是物价水平.货币供应量和经济增长率三者同时持续下降的经济现象。

物价水平下降是其最基本.最显著的特征。

通货紧缩按持续时间不同，分为长期性通货紧缩和短期性通货紧缩；按它和货币政策的关系，可分为货币紧缩情况下的通货紧缩.货币扩张情况下的通货紧缩和中性货币政策下的通货紧缩，仍可按它和经济增长的关系，分为伴随经济增长减缓的通货紧缩和伴随经济增长上升的通货紧缩。

13、比较消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值物价平减指数的优缺点。

答：

优点：

事资料容易收集，能够自观反映消费者的价格负担，较快地反映价格趋势，是使用得最为广泛的物价指数。

缺点：

该指标包括的范围较窄，没有反映生产资料的价格变动。

批发物价优点：

该指数反映了包括原材料，中间品在内的各种商品批发价格的变化，反映了企业运营成本的变化。

同时，该指数变化预示着消费者物价指数的变化。

缺点：

它将各种劳务剔除在外，其范围更窄；另外，批发价格波动常小于售价格波动幅度，可能会造成某种信号失真现象。

国民生产总值平减指数；优点：

涵盖面广，能够全面地反映价格变动

缺点：

数据不易搜集，难以经常性地统计公布。

14、为什么说，在通货膨胀的过程中，政府往往是最大的受益者？

在通货膨胀中，政府往往是最大的受益者。

这是因为政府能够通过“通货膨胀税”的方式来获取大量的资源。

所谓“通货膨胀税”，是指政府通过创造货币而增加的收入，这被视为壹种隐性的税收。

当政府通过增发货币来对赤字融资时，实际上就是凭空发行钞票来支付政府所购买的商品和服务。

这将增加流通中的货币量，且使公众原有的货币贬值，公众因此而损失的购买力即为政府的通货膨胀税收入。

五.计算题

1．甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意采用银行承兑汇票。

乙厂于2004年5月10日开出壹张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为100万元，期限4个月，于9月10日到期。

甲厂于6月2日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同意且确定贴现率为6厘三。

求该票据的实付贴现金额？

解：

贴现利息=贴现金额×（贴现率÷30）×贴现期限

=100万×（6.3%÷30）×100

=21000元

贴现实付金额=贴现金额-贴现利息

=1000000-21000=979000元