银行从业《初级个人贷款》复习题集第5938篇.docx
《银行从业《初级个人贷款》复习题集第5938篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业《初级个人贷款》复习题集第5938篇.docx（30页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
银行从业《初级个人贷款》复习题集第5938篇
2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。
A、作为被代理人或者代理人的法人终止
B、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
C、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
D、被代理人取得或者恢复民事行为能力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国民法通则
【答案】：
A
【解析】：
有下列情形之一的，委托代理终止：
①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。
2.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。
A、个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
B、个人汽车贷款风险管理难度相对较大
C、个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
D、个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：
①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。
由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。
3.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。
A、贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
B、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
C、应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
D、在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。
所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。
4.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。
A、驾驶证
B、军官证
C、文职干部证
D、居民身份证
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。
5.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。
A、严格执行回访制度
B、严格审查借款人
C、严格控制操作风险
D、严格发放贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。
为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：
①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。
6.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。
A、经营收入的合法性
B、经营收入的稳定性
C、未来收入预期的合理性
D、经营成本的稳定性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。
7.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。
A、小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B、小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
C、小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
D、小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。
8.下列情况中，可能获得贷款的是（）。
A、小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚
B、小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者
C、小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D、由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>贷款对象
【答案】：
C
【解析】：
银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：
①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实合法的使用用途等。
本题A项不符合①，B项不符合④，D项不符合⑥。
9.审贷分离是指银行业金融机构将__________与__________作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
（）
A、贷款审批；贷款发放
B、贷款发放；贷款审查
C、贷款调查；贷款审查
D、受理贷款申请；贷款审查
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>审贷分离原则
【答案】：
A
【解析】：
审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
故本题选A。
10.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。
A、中国人民银行
B、银保监会
C、经办行
D、一级分行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。
对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。
11.下列有关格式条款合同的表述不正确的是（）。
A、对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释
B、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C、对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国民法通则
【答案】：
A
【解析】：
A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
12.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_________分离的原则，设立_________放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
（）
A、前台与后台；独立的
B、调查与审查；专门的
C、审贷与放贷；专门的
D、审贷与放贷；独立的
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
D
【解析】：
贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
13.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。
A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
B
【解析】：
在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。
14.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。
A、固定利率
B、贷款利率
C、浮动利率
D、存款利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>贷款利率
【答案】：
B
【解析】：
贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。
15.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。
A、只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B、承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C、由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D、合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第4节>贷款流程
【答案】：
A
【解析】：
住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。
16.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。
A、未按规定建立、执行贷款面谈制度
B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C、业务风险与效益不匹配的贷款
D、审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：
①贷款审查、审批未尽职；②业务不合规，业务风险与效益不匹配；③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；④审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。
A项属于贷款受理与调查中的风险。
17.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。
A、“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B、“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C、“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D、银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>合作机构风险管理
【答案】：
C
【解析】：
C项，“假个贷”的“假”是指：
①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。
18.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。
A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元
B、农户消费贷款且金额达到40万元
C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
D、用于农副产品收购等无法确定交易对象的
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>农户贷款管理办法
【答案】：
B
【解析】：
有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：
①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。
19.下列哪一项不属于收单业务?
（）
A、POS机收单业务
B、新型（二维码）收单业务
C、线上收单
D、ATM机收单业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>信用卡的使用
【答案】：
D
【解析】：
收单业务包括POS机收单业务、新型（二维码）收单业务和线上收单业务。
20.我国的信用卡业务最早出现在_________，是由_________发行的。
（）
A、70年代末；中国银行
B、80年代初；建设银行
C、70年代末；工商银行
D、80年代初；中国银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】：
A
【解析】：
1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。
21.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。
A、相应期限档次贷款基准利率的0．7倍
B、相应期限档次贷款基准利率
C、相应期限档次贷款基准利率的1．1倍
D、相应期限档次贷款基准利率的0．85倍
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1．1倍。
22.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。
A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
B、汽车实际成交价格
C、贷款银行认可的评估价格
D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。
上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。
23.下列能做质押担保权利质物的是（）。
A、纪念币和邮票
B、债券
C、名人字画
D、发票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】：
B
【解析】：
权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。
根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：
①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
24.下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。
A、借款人的月房产支出与收入比应在50％（含）以下
B、月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在60％（含）以下
C、贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容
D、贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
B
【解析】：
B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55％（含）以下。
25.个人商用房贷款的还款来源主要是（）。
A、借款人的经营收入以及租金收入
B、借款人的投资收益
C、个人商用房的资产增值
D、借款人的工资薪金收入
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。
26.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。
A、完整性
B、有效性
C、连续性
D、合法性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>农户贷款管理办法
【答案】：
D
【解析】：
农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。
根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。
27.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。
A、未对合同签署人及签字进行核实
B、合同凭证预签无效
C、未按规定保管借款合同
D、合同填写不规范
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
C
【解析】：
个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：
①合同凭证预签无效；②合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字（签章）进行核实。
C项属于贷后管理中的风险。
28.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是（）。
A、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
C、个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
D、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】：
C
【解析】：
C项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。
29.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。
A、项目自有资金到位情况
B、开发商行业排名
C、项目开发和销售合法性
D、开发商资信及经营状况
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
B
【解析】：
银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。
30.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。
A、材料一致性的调查
B、借款人身份、资信状况和借款用途的调查
C、担保情况的调查
D、借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查材料一致性、借款人身份、资信状况和借款用途、担保情况。
31.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。
A、15
B、30
C、60
D、90
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>信用卡的使用
【答案】：
C
【解析】：
银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。
免息还款期最长为60天。
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
32.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。
A、城镇登记失业人员
B、刑满释放人员
C、创投基金管理人
D、就业困难人员（含残疾人）
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
C
【解析】：
创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。
上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。
33.下列关于保证的表述，错误的是（）。
A、人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B、连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C、连带保证具有一般保证的属性
D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国担保法
【答案】：
D
【解析】：
D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。
34.关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。
A、异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明
B、个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
C、公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息
D、银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告内容介绍
【答案】：
D
【解析】：
D项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。
35.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。
A、不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账
B、银行有权决定对次级贷款核销
C、银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定
D、银行落实不良贷款清收责任人，实时监测
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
B
【解析】：
关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
36.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A、住房制度的改革
B、国内消费和创业需求的增长
C、商业银行股份制改革
D、公司信贷业务的蓬勃发展
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
37.下列不属于个人住房贷款的是（）。
A、个人商用房贷款
B、公积金个人住房贷款
C、自营性个人住房贷款
D、个人住房组合贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款是指银行向自然
升级会员 